Z tego artykułu dowiesz się:
- Chwilówki zazwyczaj zaciągamy na krótki okres, a więc spłacamy je jedną, dwoma czy trzema ratami.
- To, jak spłacić chwilówki w danym przypadku, zależy od wybranej oferty.
- Wiele osób zastanawia się nad tym, jak spłacić chwilówki, gdy nie radzą sobie z ratami kilku zobowiązań naraz. Dostępnych rozwiązań jest naprawdę dużo.
Czy mogę spłacić chwilówkę bez zdolności?
Polacy masowo zaciągają finansowania w różnej formie. Popularny jest najtańszy kredyt gotówkowy czy pożyczka ratalna. Ci, którzy nie mają szans na kredyt, decydują się na łatwo dostępne pożyczki. Czy pożyczkę można wziąć bez zdolności? Jak najbardziej, a co więcej, jest to oferta kierowana wyłącznie dla osób, które tej zdolności nie mają.
Chwilówka, z racji że jest oferowana przez firmy pozabankowe, cechuje się o wiele łagodniejszymi warunkami niż kredyt. Chodzi właśnie miedzy innymi o zdolność kredytową, która nie jest wymagana, aby dostać wsparcie.
Dlaczego warto spłacać chwilówki jak najszybciej?
Chwilówki są dostępne dla naprawdę pokaźnej liczny zainteresowanych. I o ile nie wymagają zdolności kredytowej, o tyle wpływają na jej poziom. Wszystkie zaciągnięte zobowiązania (również pozabankowe) są zarejestrowane w BIK. W Twojej historii kredytowej zostaną więc zapisane informacje dotyczące ich spłaty, czy też ewentualnych opóźnień i długów.
W tym tkwi cała odpowiedź na pytanie, dlaczego warto spłacać chwilówki jak najszybciej. Są one zobowiązaniem krótkoterminowym, które zazwyczaj bierzesz na 30 czy 60 dni. W przypadku braku spłaty chwilówek, wszystkie dane dotyczące nieterminowości obniżają scoring Twojego BIK’u. Co za tym idzie, negatywnie wpływa to na Twoją zdolność kredytową.
Co więcej, pożyczkodawcy niekiedy pobierają bardzo wysokie kary pieniężne za opóźnienia w spłacie. Jest to kolejny element, który wpływa na odradzanie odsuwania w czasie spłaty rat.
Przeczytaj koniecznie: Czy zaciąganie chwilówek ma wpływ na zdolność?
Jakie są konsekwencje niespłacania chwilówki bez zdolności?
W pierwszej kolejności każde opóźnienie (najczęściej po 30 dniach) jest zgłaszane do BIK’u. W Twojej historii kredytowej zostaną więc zarejestrowane informacje o zaległym długu. W związku z tym już taki bieg zdarzeń obniża scoring BIK, a tym samym Twoją zdolność kredytową.
A co w sytuacji, gdy spóźnienia są naprawdę długie? Wówczas trzeba przygotować się na poważniejsze konsekwencje braku spłaty pożyczki, jak przykładowo:
- Kary za opóźnienia - mówi się powszechnie, że są to dodatkowe odsetki, naliczane przez pożyczkodawców za spóźnienia w płaceniu rat. Tak naprawdę są to kary, które dolicza się do długu. Ich wysokość jest zależna od warunków podpisanej umowy.
- Windykacja - jeśli nadal nie spłacasz rat, najpierw firma kieruje sprawę do działu windykacji lub zewnętrznej firmy windykacyjnej. Na tym etapie możesz spodziewać się ponagleń dotyczących oddania długu powiększonego o kary pieniężne.
- Sprawa sądowa - windykacja nie przyniosła skutku, a więc sprawa zostaje skierowana na drogę sądową, aby pożyczkodawca odzyskał środki. Sąd wyznacza komornika, który będzie prowadził egzekucję i zajmie Twój dochód.
W związku z powyższym, jeśli dojdzie do postępowania egzekucyjnego, musisz przygotować się na dodatkowe koszty. Jest to np. opłata egzekucyjna.
Wszystko to wpływa na popadanie w coraz to większe kłopoty finansowe. Niekiedy zadłużeni biorą kilka chwilówek jednocześnie, aby odciążyć finanse, a tak naprawdę wpadają w spiralę zadłużenia, z której ciężko samodzielnie wyjść.
Ostatecznie w takiej sytuacji możesz nie mieć już żadnych szans na kredyt w przyszłości. Być może uda Ci się wziąć kiedyś pożyczkę pozabankową, jednak warunki nie będą już tak korzystne jak wcześniej.
To może Cię zainteresować: Czy istnieje bank który spłaca długi?
Jakie są sposoby na spłatę chwilówek bez zdolności?
Jeśli już masz problem finansowy, warto od razu poszukiwać jego rozwiązań. Pomoże Ci to ograniczyć ryzyko wpadnięcia w jeszcze większe kłopoty.
Masz do wyboru kilka metod na to, jak spłacić chwilówkę w ratach. Są to np.:
- Ograniczenie wydatków - oczywiście mowa o „ponadprogramowych” wydatkach, które nie są niezbędne do życia. Jak się okazuje, wielu osobom pomaga maksymalne ograniczenie zakupów i z powodzeniem spłacają swoje zaległe raty.
- Rozłożenie chwilówki na raty - jeśli wziąłeś chwilówkę z jednorazową spłatą, sprawdź, czy pożyczkodawca umożliwia rozłożenie kwoty na kilka rat.
- Prolongata zobowiązania - czyli przesunięcie terminu spłaty chwilówki.
- Konsolidacja chwilówek - masz kilka chwilówek, raty są wysokie, a Ty nie dajesz rady ich spłacać? Prawdopodobnie konsolidacja w Twoim przypadku będzie najlepszym wyborem.
- Windykacja chwilówki - następuje zazwyczaj już kilka tygodni po braku spłaty pożyczki. Podczas procesu windykacyjnego nadrzędnym celem jest odzyskanie długu dla pożyczkodawcy. Może trwać nawet kilkanaście miesięcy, a więc masz dodatkowy czas na spłatę.
- Negocjacje z wierzycielem - wiele osób rezygnuje z tego wyboru, a jak się okazuje, bardzo często to rozsądny krok. Z pewnością pożyczkodawca bardziej przychylnym okiem spojrzy na osobę, która zgłasza się do niego i wprost mówi o swoich trudnościach, niż na tę, która uchyla się od płatności.
Spłata chwilówek bez zdolności - jak to zrobić?
Wiesz już, że masz do wyboru kilka sposobów na spłatę ciążących zaległości. Jak się do tego zabrać? W pierwszej kolejności sprawdź, jakie chwilówki pozostały Ci do spłaty, ile ich jest, i jaka jest ostateczna kwota, którą musisz oddać. Pomoże Ci to oszacować kroki, które musisz podjąć priorytetowo.
- Poproś o wsparcie bliskich.
Być może długi nie są aż tak duże i niewielka pożyczka rodzinna pomoże Ci pokryć przynajmniej najważniejsze raty? Warto zapytać bliskich o wsparcie finansowe. Niekiedy to tak proste rozwiązanie, że nawet nie przychodzi nam do głowy.
- Skontaktuj się z pożyczkodawcą.
Wszyscy, którzy zdecydowali się na taki krok, mówią jednogłośnie, że nie żałują swojego wyboru. Bardzo często firma pożyczkowa umożliwia negocjację warunków i dojście do kompromisu. Może zaproponować np. wydłużenie spłaty, rozłożenie długu na raty, a nawet konsolidację ciążących zaległości w jedną pożyczkę.
- Szukaj pomocy u ekspertów
Zastanawiając się nad tym, jak spłacić chwilówki bez zdolności, czasem nie wiemy, że istnieją firmy, które w tym pomagają. Mogą to być np. eksperci w kancelariach pomocy dłużnikom czy różnego rodzaju fundacje pomagające wyjść z długów.
Warto wiedzieć: List gończy za długi - kiedy zostaje wydany?
Gdzie szukać pomocy w spłacie chwilówki bez zdolności?
Obawiasz się konsekwencji i ciągle powtarzasz: nie mam jak spłacić chwilówek? Jak wspomniano wyżej, możesz szukać wsparcia u osób fachowo zajmujących się pomocą dla zadłużonych.
Są to różne fundacje, organizacje czy kancelarie:
- Ośrodek Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego;
- Fundacja Pomocy Dłużnikom „ANTYWINDYK”;
- Fundacja Wsparcia i Pomocy Zadłużonym „Lady Liberty”;
- „Cognosco” Fundacja;
- Fundacja AdRem (fundacja pomocy prawnej);
- Fundacja „Zaradni”
- Kancelarie Oddłużeniowe - np. Anty Dług.
Jak uniknąć zadłużenia w przyszłości?
Być może już wiesz, jak pozbędziesz się uciążliwych długów. Warto jednak dowiedzieć się, co zrobić, aby uniknąć kiedyś kolejnych kłopotów w związku ze spłatą chwilówek.
Jak brać i spłacić chwilówki, aby nie mieć problemów? Kieruj się takimi zasadami jak:
- Przemyśl każdą decyzję o wzięciu pożyczki.
- Określ swoje realne możliwości finansowe, aby sprawdzić, czy jesteś na pewno zdolny do spłaty rat.
- Chcesz wziąć kolejną chwilówkę? Zastanów się, czy wszystkie wydatki nie obciążą za bardzo Twoich finansów.
- A co, jeśli obawiasz się, że nie dasz rady spłacać kilku chwilówek naraz, ale potrzebujesz pieniędzy? Pomyśl o konsolidacji.
- Wybieraj korzystne i wiarygodne oferty, dostępne np. w rankingach.
W sytuacji, gdy wiesz, że musisz wziąć pożyczkę, kieruj się polecanymi opiniami. Nie wszyscy wiedzą, ale możesz całkiem uniknąć kosztów, biorąc pierwszą chwilówkę za darmo. Takie oferty dla nowych klientów są dostępne w sporej liczbie firm. Pamiętaj jednak, że musisz spłacić pożyczkę w krótkim terminie.
Przede wszystkim każda decyzja o wzięciu kolejnej chwilówki powinna być przemyślana. Jest to poważne przedsięwzięcie, które może nieść za sobą ryzyko kłopotów finansowych i przykrych w skutkach konsekwencji. Pochodząc do sprawy rozsądnie, możesz uniknąć nieprzyjemnych rezultatów i bez przeszkód spłacić dług.
Przeczytaj też inne nasze artykuły:
Pytania i odpowiedzi