Informacje znajdujące się w artykule:
BIK — co to jest?
O Biurze Informacji Kredytowej z pewnością słyszałeś, jeśli kiedykolwiek miałeś do czynienia z pożyczkami online lub zakupami na raty. Banki przed podpisaniem umowy kredytowej informują swoich klientów o sprawdzeniu historii kredytowej w bazach BIK, na rynku łatwo można znaleźć chwilówki przez internet bez BIK-u, a w razie nieterminowych spłat, lista dłużników BIK może wzbogacić się o nasze dane. Sprawdź jaką rolę odgrywa BIK na rynku finansowym i dlaczego tak dużo się o nim mówi.
BIK co to jest?
Biuro Informacji Kredytowej to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki w celu gromadzenia i udostępniania informacji dotyczących historii kredytowych poszczególnych klientów. Z jego baz korzystają głównie banki, ale również firmy pozabankowe oraz SKOK-i.
Dane, które trafiają do BIK-u, pochodzą od banków i firm pożyczkowych, zbieranych podczas składania wniosków o kredyt lub pożyczkę. BIK dokładnie rejestruje, kiedy został udzielony dany kredyt, na jak długi okres oraz w jakiej walucie.
Ponadto, do baz BIK-u trafiają również informacje dotyczące poręczycieli kredytu, którzy razem z nami podpisali umowę z bankiem.
BIK — co się dzieje z moimi danymi?
Twoja historia kredytowa zaczyna się tworzyć w momencie zaciągnięcia pierwszego kredytu czy pożyczki. Już wtedy do BIK-u trafiają informację o tym, jak radzisz sobie ze spłatą zobowiązania i czy występują jakieś trudności lub opóźnienia.
O ile, w przypadku gdy na raz zaciągnięty masz tylko jeden kredyt i doskonale sam orientujesz się w tym, czy Twoja historia jest pozytywna, o tyle problem pojawia się wtedy, gdy tych kredytów jest więcej, a Ty nie jesteś pewien czy wszystkie raty udało Ci się spłacić w terminie.
W takim wypadku przed zaciągnięciem kolejnego kredytu warto sprawdzić, czy adnotacja o złej historii kredytowej nie pojawiła się przypadkiem w BIK-u.
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?
Sprawdzenie własnych danych w bazie BIK jest możliwe, wystarczy, że wejdziesz na stronę Biura Informacji Kredytowej i założysz konto. Jeszcze przed wejściem w życie RODO mogłeś pobrać raport BIK za darmo w podstawowej wersji, obecnie niestety będziesz musiał za niego zapłacić.
Pojedynczy raport kosztuje 39 zł, natomiast pakiet 12 raportów wraz z dodatkowymi usługami, to koszt 99 zł/ rok.
Jak sprawdzić BIK — krok po kroku
- Załóż konto. Zostaniesz poproszony o podanie takich danych jak: imię i nazwisko, adres e-mail, numer telefonu, adres zamieszkania, numer PESEL oraz serię i numer dokumentu tożsamości.
- Potwierdź swoją tożsamość. Możesz to zrobić, wykonując przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł, skanując swój dokument tożsamości i dołączając go do formularza lub za pomocą listu poleconego. Ta ostatnia opcja wiąże się jednak z długim czasem oczekiwania.
- Kliknij link aktywacyjny, który został wysłany do Ciebie mailem na adres, który podałeś w formularzu.
- Wpisz kod, który otrzymasz SMS-em na podany wcześniej numer telefonu.
- Ustal hasło i zaloguj się.
BIK logowanie — po założeniu i aktywowaniu konta, możesz w każdej chwili się na niego zalogować. Wystarczy, że wejdziesz na stronę BIK-u, przejdziesz do zakładki: „Zaloguj się” i podasz swój adres e-mail, hasło, które wcześniej ustaliłeś i numer PESEL.
Jak sprawdzić BIK za darmo?
Z dniem wejście w życie RODO zniknęła możliwość pobierania informacji ustawowej. W zamian za to możesz uzyskać jedynie „kopię danych” uzyskanych na swój temat. Wniosek o udostępnienie kopii możesz złożyć nie częściej niż raz na pół roku, wysyłając pismo na adres Centrum Obsługi Klienta w Warszawie lub składając go osobiście.
BIK jak sprawdzić raport
Po zalogowaniu na swoje konto możesz już w pełni korzystać z usług oferowanych przez Biuro Informacji Kredytowej. Jeśli zależy Ci na pojedynczym raporcie, wybierz odpowiednią opcję, a następnie opłać zamówienie. Wygenerowany raport BIK po chwili pojawi się na Twoim koncie.
Usunięcie danych z BIK
Jeśli Twoja historia kredytowa okazała się nie być pozytywna, zapewne zastanawiasz się jak usunąć swoje dane z bazy BIK-u. Niestety czyszczenie BIK jest możliwe tylko w przypadku danych pozytywnych.
Wtedy, gdy wszystkie zobowiązania zostaną spłacone i zamknięte, a opóźnienia w ich spłacie nie przekroczyły 60 dni, zostają usunięte z bazy BIK. Dane negatywne są nieusuwalne i mają posłużyć bankom w lepszej ocenie rzetelności i wiarygodności kredytowej na przyszłość.
Pożyczki bez BIK — dla kogo?
Jeśli Twoja historia kredytowa jest negatywna, a Ty potrzebujesz kolejnej pożyczki, to niestety zła wiadomość jest taka, że bank najprawdopodobniej Ci jej nie udzieli. Rozwiązaniem może być pożyczka bez BIK udzielana przez parabanki i inne instytucje finansowe. Na rynku bez problemu znajdziesz pożyczki bez BIK dla zadłużonych czy nawet możesz spotkać się z taką ofertą jak pożyczka bez BIK i KRD.
Pożyczkodawca wtedy nie korzysta z baz Biura Informacji Kredytowej oraz Krajowego Rejestru Długów, a Twoja historia nie będzie miała wpływu na decyzję kredytową.
Parabanki najczęściej udzielają kredytów internetowo, rzadko kiedy zdarza się, że posiadają swoje stacjonarne placówki. Pożyczki online bez BIK, mają jednak taką zaletę, że możesz otrzymać je bardzo szybko — wystarczy, że masz dostęp do komputera i internetu. Wypełnienie formularza zajmie Ci kilka minut, a decyzję kredytową otrzymasz jeszcze tego samego dnia.
Pożyczka pozabankowa bez BIK udzielana jest na krótki okres i na niewielką sumę. Powodem jest fakt, że najczęściej korzystają z niej osoby, które mają problemy finansowe, są bezrobotne lub nie posiadają stałego źródła dochodu i nie będą miały możliwości spłacić większego zobowiązania w terminie.
Chwilówki bez BIK — ryzykowna oferta parabanków
Chwilówka bez BIK i KRD to często spotykana oferta parabanków. Tutaj, podobnie jak w przypadku pożyczek bez BIK, pożyczkodawca nie sprawdza historii kredytowej klienta, zarówno w bazie BIK, jak i KRD. Chwilówki online od pożyczek różnią się jednak przede wszystkim okresem spłaty. Najczęściej zaciągane są na jeden miesiąc i po tym czasie należy je w całości zwrócić.
Bardzo często towarzyszą im również wysokie oprocentowanie i wysokie koszty za nieterminową spłatę. Parabanki chcąc przyciągnąć do siebie nowych klientów, często oferują im darmowe pierwsze chwilówki, gdzie RRSO wynosi 0%, a pożyczkodawca nie dolicza sobie dodatkowych kosztów za jej udzielenie. Fakt, że są tak szeroko dostępne, sprawia, że mogą być ryzykowne, ponieważ zaciągając je bardzo łatwo wtedy wpaść w tzw. spiralę zadłużenia.
Kredyty bez BIK — czy w ogóle jest możliwy?
Niestety niemożliwością jest, aby móc otrzymać kredyt bez BIK. Dzieje się tak dlatego, że kredytu gotówkowego mogą udzielać tylko i wyłącznie instytucje bankowe, które korzystają z baz BIK-u i na ich podstawie wydają decyzję kredytową.
Jeśli więc usłyszysz o ofercie „kredyt bez BIK-u” lub będziesz kuszony opcją „szybki kredyt online bez BIK”, to najprawdopodobniej będą to oferty chwilówek lub pożyczek pozabankowych i nie będą miały nic wspólnego z kredytem udzielanym przez bank.
Podobnie wygląda sprawa w przypadku leasingu. Bankowe firmy leasingowe jak ognia unikają finansowania klientów, którzy są niewypłacalni i mają złą historię kredytową.
Ratunkiem dla nich może być jedynie pozabankowy leasing bez BIK, który udzielany jest przedsiębiorcom, posiadającym zaległości podatkowe w Urzędzie Skarbowym oraz ZUS lub tym, którzy znaleźli się na liście dłużników. Taka oferta jest zdecydowanie droższa, a marża zauważalnie wyższa.
Jak widzisz, ciężko dostać korzystną ofertę kredytową, jeśli bank wie, że nie może nam zaufać. Na szczęście z pomocą mogą przyjść chwilówki i pożyczki bez BIK, jednak należy korzystać z nich mądrze i cały czas pamiętać o tym, że nie mogą one służyć do tego, aby spłacać nimi poprzednie zobowiązania.
Sprawdź także:
1. Chwilówki Warszawa 2020 - pożyczki pozabankowe bez BIK
2. Linia pożyczkowa - co to takiego?
3. Pożyczka przez internet bez konta bankowego — gdzie ją otrzymasz?
Pytania i odpowiedzi