Kredyty hipoteczne online

Zobacz, w którym banku dostaniesz najtańszy kredyt hipoteczny

Sortowanie

Czy te informacje były pomocne?

Ocena porównywarki: 4 / 7 głosów

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów hipotecznych wynosi 3,40%. Okres obowiązywania umowy: 300 mies., całkowita kwota pożyczki: 250 000,00 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 119 542,47 zł, całkowita kwota do zapłaty: 369 542,47 zł. Spłata następuje w 300 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 23 maj 2019 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 12 mies., max. 35 lat
Maksymalne RRSO: 3.78%

Kredyt hipoteczny ranking

Ranking kredytów hipotecznych to świetny sposób na znalezienie najtańszego kredytu hipotecznego w internecie. Nasi eksperci każdego miesiąca analizują oferty banków i wybierają dla Ciebie tylko pewne i sprawdzone oferty. Dzięki naszemu rankingowi kredytów hipotecznych, najlepsze oferty są na wyciągnięci ręki. Sprawdź już teraz i ciesz się z taniego kredytu hipotecznego, dopasowanego do Twoich potrzeb. Nie zwlekaj!

Zobacz ranking

Kredyt hipoteczny kalkulator

Znalezienie taniego kredytu hipotecznego nigdy nie było prostsze. Dzięki naszemu kalkulatorowi kredytów hipotecznych obliczysz wysokość rat za Twój przyszły kredyt hipoteczny. To jednak nie jedyna funkcjonalność naszego kalkulatora. Po obliczeniu raty kredytu, dostaniesz podowiedź, w którym banku czeka na Ciebie tańszy kredyt hipoteczny. Sprawdź wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania i prowizji. Wejdź!

Zobacz kalkulator

Kredyt hipoteczny - kalkulator

Kalkulator kredytów hipotecznych to wygodne narzędzie, dzięki którym sprawdzisz wysokość Twoich przyszłych rat. Opracowane przez nas narzędzie pomaga w wyborze najlepsze zobowiązania bez względu na to, jaką zdolność kredytową posiadasz. Zastanawiasz się, w którym banku czeka na Ciebie najlepszy kredyt? Wpisz pożądaną przez Ciebie kwotę kredytu oraz spodziewany okres. Już po chwili nasz kalkulator pokaże Tobie, na jakie kredyty warto postawić! Kalkulator analizuje wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, wysokość prowizji banku za udzielenie kredytu, a także oprocentowanie. Dzięki temu masz pewność, że dany kredyt przedstawiony w naszym kalkulatorze jest najlepszy rozwiązaniem, dopasowanym do Twoich potrzeb oraz możliwości.

Ranking kredytów hipotecznych

Nie wiesz, w którym banku otrzymasz najlepszą ofertę kredytu hipotecznego? Dzięki naszemu zestawieniu zobaczysz tylko najbardziej korzystne oferty. Nasi specjaliści każdego miesiąc publikują nowe porównanie ofert, dzięki któremu wiesz, który bank posiada najlepszą ofertę. Rankingi kredytów hipotecznych FinansowySupermarket.pl to rzetelna analiza produktów bankowych bez sponsorowanych ofert. W rankingu znajdzie się miejsce tylko dla sprawdzonych banków, oferujących najtańszy kredyt hipoteczny.

Artykuły finansowe o kredytach hipotecznych

Chwilówka od ręki – jak wziąć chwilówkę od ręki? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Chwilówka od ręki – jak wziąć chwilówkę od ręki?

Chwilówka od ręki to zobowiązanie finansowe udzielane przez firmy pozabankowe w krótkim czasie. Klient przy dopełnieniu minimum formalności może uzyskać szybką pożyczkę i spłacić ją nawet bez ponoszenia...

Mikołaj Madziąg08.05.2019
Szybka pożyczka – jak otrzymać korzystną pożyczkę szybko? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Szybka pożyczka – jak otrzymać korzystną pożyczkę szybko?

Szybka pożyczka jest sposobem na niemal natychmiastowe pozyskanie środków finansowych, które można wykorzystać w dowolny sposób. Szybką pożyczkę od ręki można korzystnie uzyskać z oferty firm pożyczkowych,...

Mikołaj Madziąg07.05.2019
Pożyczki na raty – jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Pożyczki na raty – jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną?

Pożyczki na raty swoją konstrukcją przypominają kredyty gotówkowe zaciągane w bankach. Są to produkty pozabankowe, które zaciąga się szybko i bez zbędnych formalności, a spłaca w ustalonych ratach kap...

Mikołaj Madziąg08.05.2019
Chwilówki na raty – jak wybrać? Czy warto wziąć chwilówkę ratalną? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Chwilówki na raty – jak wybrać? Czy warto wziąć chwilówkę ratalną?

Chwilówki na raty stanowią połączenie zalet pożyczek pozabankowych, jak i kredytów gotówkowych w bankach. Można je zaciągać bez zbędnych formalności i spłacać w wygodnych ratach – miesięcznych lub tyg...

Mikołaj Madziąg08.05.2019
Chwilówki od 18 lat – jakie są oferty dla 18-latków? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Chwilówki od 18 lat – jakie są oferty dla 18-latków?

Chwilówki od 18 lat są dostępne w wielu firmach pożyczkowych. Osiągnięcie pełnoletniości oznacza możliwość zaciągania zobowiązań i nabywania praw. Oferty pożyczkowe dla 18-latków obejmują między innymi...

Mikołaj Madziąg08.05.2019
Chwilówki online bez KRD – czy są możliwe bez KRD? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Chwilówki online bez KRD – czy są możliwe bez KRD?

Chwilówki online bez KRD to zobowiązania finansowe przeznaczone dla klientów, którzy chcą szybko uzyskać pożyczkę, bez weryfikacji w bazach dłużników. Pożyczkę otrzymają po złożeniu wniosku elektronicznego,...

Mikołaj Madziąg17.04.2019
Porównywarka chwilówek – porównanie pożyczek chwilówek Chwilówki Mikołaj Madziąg

Porównywarka chwilówek – porównanie pożyczek chwilówek

Porównywarka chwilówek pozwala na skonfrontowanie ze sobą różnych ofert pożyczkowych. Ułatwia to klientowi wybór w krótkim czasie najkorzystniejszej dla niego chwilówki z dostępnych ofert z różnych firm...

Mikołaj Madziąg08.05.2019
Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń – jak ją dostać? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń – jak ją dostać?

Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń jest sposobem na to, aby szybko, bez zbędnych formalności, móc pożyczyć pieniądze i wydać je na dowolne cele. Otrzymać ją można „na dowód”, po złożeniu elektronicznego...

Mikołaj Madziąg14.05.2019
Pożyczki online na raty – najlepsze pożyczki ratalne online Chwilówki Mikołaj Madziąg

Pożyczki online na raty – najlepsze pożyczki ratalne online

Pożyczki online na raty to produkt finansowy pozabankowy, z którego można skorzystać w firmach pożyczkowych bez konieczności wychodzenia z domu. Spłata pożyczki odbywa się według ustalonych rat.

Mikołaj Madziąg14.05.2019

Kredyty hipoteczne

Wszystko, co musisz o nim wiedzieć

Kredyt hipoteczny – czym on jest?

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, udzielanym wyłącznie w instytucjach kredytowych, a jego cechą charakterystyczną jest zabezpieczenie. Kredyt ten zabezpieczany jest za pomocą hipoteki ustanawianej na kupowanej nieruchomości. Zwykle kredyt hipoteczny zaciągany jest na dłuższy czas, w wysokiej kwocie. Pieniądze pozyskane w ten sposób od banku kredytobiorca może wykorzystać wyłącznie w określonym we wniosku kredytowym oraz w umowie celu.

Definicję ustawową kredytu hipotecznego znajdziemy w art. 3 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Wspomniano w nim, że przez umowę o kredyt hipoteczny należy rozumieć taką, w ramach której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu lub daje mu przyrzeczenie udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub utrzymania:

  • prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, a także ich budowy lub przebudowy;
  • spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
  • prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części;
  • udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w nieruchomości gruntowej.

Bardzo ważną cechą kredytu hipotecznego jest sama hipoteka, stanowiąca solidne zabezpieczenie dla banku udzielającego takiego zobowiązania.

Ważne!

Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym. Polega na obciążeniu nieruchomości dla zabezpieczenia określonej wierzytelności, na przykład kredytu hipotecznego. Art. 65 ustawy z dnia 6 lipca 1982 roku o księgach wieczystych i hipotece wskazuje, że po obciążeniu hipoteką nieruchomości wierzyciel może dochodzić na jej mocy zaspokojenia swoich praw z nieruchomości, bez względu na to, czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Przedmiotem hipoteki mogą być:

  • użytkowanie wieczyste wraz z budynkami i urządzeniami na użytkowanym gruncie, stanowiącym własność użytkownika wieczystego;
  • spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;
  • wierzytelność zabezpieczona hipoteką.

Jak wybrać kredyt hipoteczny?

Przy wyborze kredytu hipotecznego trzeba wziąć pod uwagę bez wątpienia jego koszty, ale nie tylko. Dla wielu kredytobiorców istotne będzie to, jak duży wkład własny należy wnieść na kredyt – obecnie według Komisji Nadzoru Finansowego powinno to być co najmniej 20 proc., ale wiele banków jest w stanie udzielić kredytu z niższym wkładem własnym, jeśli pozostałe 10 punktów procentowych wkładu własnego zostanie zabezpieczone w odpowiedni dla banku sposób.

Jednym z najważniejszych parametrów kredytów hipotecznych decydujących o ich atrakcyjności jest wysokość RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania, uwzględniająca oprocentowanie kredytu, prowizję za jego udzielenie oraz inne opłaty, jakie są z nim związane.

Kredyt hipoteczny – warunki udzielania i spłaty

Banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych biorą pod uwagę wiele zmiennych i skrupulatnie oceniają zdolność kredytową klienta. Warunkiem zaciągnięcia takiego kredytu jest bez wątpienia możliwość ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego. Ponadto klient musi:

  • mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową w stosunku do kwoty wnioskowanego kredytu;
  • mieć pozytywną historię kredytowania w BIK-u;
  • dysponować wkładem własnym – obecnie to 20 proc. wartości nieruchomości, z możliwością wniesienia tylko 10 proc. wkładu własnego i zabezpieczeniem pozostałej części w inny sposób;
  • złożyć wniosek o kredyt hipoteczny wraz z kompletem dokumentów.

Obecnie nie ma już możliwości, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Zgodnie z Rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego wkład własny, czyli oszczędności klienta przy zaciąganiu takiego zobowiązania, muszą wynosić 20 proc. wartości kupowanej czy budowanej nieruchomości. Można jedynie zabezpieczyć część wkładu własnego, np. wykupując ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, i zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie wysokiej zdolności kredytowej, którą bank oblicza na podstawie złożonych wraz z wnioskiem kredytowym dokumentów dochodowych:

  • deklaracji PIT za poprzedni rok,
  • zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów,
  • wyciągu z konta osobistego z kilku ostatnich miesięcy.

To tylko jedne z wielu dokumentów, jakie mogą być brane pod uwagę przy wyliczaniu przez bank zdolności kredytowej klienta.

Banki obowiązkowo sprawdzają przed wydaniem decyzji kredytowej historię kredytowania klienta w BIK-u. Złe wpisy w bazach BIK-u, świadczące o nierzetelnej spłacie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek, uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Problematyczne dla banku może być jednak i to, gdy klient ubiegający się o kredyt hipoteczny nie będzie miał żadnych wpisów w BIK-u. Kredytodawca nie będzie właściwie w stanie powiedzieć, czego spodziewać się po takim kredytobiorcy. Czy rzeczywiście będzie on rzetelnym klientem, który spłaci raty kapitałowo-odsetkowe, czy też będzie spłacał je z opóźnieniem.

Nie bez znaczenia dla banku jest to, jakie jest źródło dochodów klienta – praca zawodowa, najlepiej na pełnym etacie – czy też wiek kredytobiorcy. Na koniec okresu kredytowania taka osoba nie może mieć więcej niż np. 75-80 lat.

Kredyt udzielany jest w formie bezgotówkowej, najczęściej z wypłatą pieniędzy bezpośrednio na konto osoby lub firmy, od której kredytobiorca kupuje nieruchomość. W przypadku kredytów hipotecznych na budowę domu kredyt może być wypłacany w transzach na rzecz kredytobiorcy, po udokumentowaniu zakończenia kolejnych etapów budowy.

Kalkulator kredytu hipotecznego – jak wyliczyć koszty kredytowe?

Symulacja kredytu hipotecznego dokonana w kalkulatorze kredytowym pozwala odpowiedzieć na wiele pytań związanych z prawdopodobnymi kosztami kredytowania. Przy wyborze kredytu hipotecznego kalkulator będzie użytecznym narzędziem. Obliczona zostanie w nim rata kredytu hipotecznego według systemu rat malejących lub równych w okresie kredytowania.

Użytkownik musi wpisać w kalkulator kredytu hipotecznego następujące dane:

  • kwotę kredytu,
  • okres spłaty kredytu,
  • oprocentowanie kredytu.

Kalkulator szybko wskaże, jaka będzie wysokość raty równej lub malejącej wybranego kredytu hipotecznego, o założonych z góry przez użytkownika parametrach. Łatwiej wtedy o porównanie kredytów hipotecznych po zgromadzeniu kilku ofert z różnych banków.

Kredyty hipoteczne a kredyty mieszkaniowe – w czym tkwi różnica?

Porównanie kredytów hipotecznych i kredytów mieszkaniowych pozwala zrozumieć, jakie tkwią w tych dwóch pojęciach podobieństwa i różnice. Kredyt mieszkaniowy może być jednocześnie kredytem hipotecznym, ale nie musi. Celem kredytu mieszkaniowego musi być inwestycja polegająca np. na zakupie mieszkania, domu jednorodzinnego czy wykupie mieszkania komunalnego. Natomiast kredyt hipoteczny z powodzeniem można spożytkować np. na:

  • budowę domu,
  • zakup działki budowlanej,
  • modernizację lokalu,
  • remont,
  • zakup nieruchomości.

Kredyt mieszkaniowy musi być przeznaczony stricte na cele mieszkaniowe. Może mieć zabezpieczenie hipoteczne, ale zależne jest to od oferty bankowej.

Ranking kredytów hipotecznych – wybieramy najlepszą ofertę

Wybór kredytów hipotecznych na rynku finansowym w Polsce jest bardzo duży i trzeba wiedzieć, jakie kryteria brać pod uwagę, aby wybrać najlepszy kredyt hipoteczny. Warunki kredytowania muszą być jak najkorzystniejsze dla kredytobiorcy. Pod uwagę na pewno trzeba wziąć oprocentowanie kredytu hipotecznego, ale i wysokość rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania. Ważne są również rata kredytu hipotecznego do spłaty i całkowity koszt kredytowania oraz prowizja za przystąpienie do kredytu.

PKO BP oferował kredyt hipoteczny na najkorzystniejszych warunkach, z najniższym RRSO Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w wybranym banku powinna być gruntownie przemyślana i poprzedzona analizą co najmniej kilku ofert kredytowych. Pamiętać należy, że to poważne zobowiązanie, które może zaważyć na sytuacji finansowej klienta na długie lata.