Kredyty hipoteczne online

Zobacz, w którym banku dostaniesz najtańszy kredyt hipoteczny

Sortowanie

Czy te informacje były pomocne?

Ocena porównywarki: 4.1 / 41 głosów

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów hipotecznych wynosi 3,32%. Okres obowiązywania umowy: 300 mies., całkowita kwota pożyczki: 250 000,00 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 116 274,45 zł, całkowita kwota do zapłaty: 366 274,45 zł. Spłata następuje w 300 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 15 wrzesień 2019 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 5 lat, max. 35 lat
Maksymalne RRSO: 3.32%

Kredyt hipoteczny ranking

Ranking kredytów hipotecznych to świetny sposób na znalezienie najtańszego kredytu hipotecznego w internecie. Nasi eksperci każdego miesiąca analizują oferty banków i wybierają dla Ciebie tylko pewne i sprawdzone oferty. Dzięki naszemu rankingowi kredytów hipotecznych, najlepsze oferty są na wyciągnięci ręki. Sprawdź już teraz i ciesz się z taniego kredytu hipotecznego, dopasowanego do Twoich potrzeb. Nie zwlekaj!

Zobacz ranking

Kredyt hipoteczny kalkulator

Znalezienie taniego kredytu hipotecznego nigdy nie było prostsze. Dzięki naszemu kalkulatorowi kredytów hipotecznych obliczysz wysokość rat za Twój przyszły kredyt hipoteczny. To jednak nie jedyna funkcjonalność naszego kalkulatora. Po obliczeniu raty kredytu, dostaniesz podowiedź, w którym banku czeka na Ciebie tańszy kredyt hipoteczny. Sprawdź wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania i prowizji. Wejdź!

Zobacz kalkulator

Kredyt hipoteczny - kalkulator

Kalkulator kredytów hipotecznych to wygodne narzędzie, dzięki którym sprawdzisz wysokość Twoich przyszłych rat. Opracowane przez nas narzędzie pomaga w wyborze najlepsze zobowiązania bez względu na to, jaką zdolność kredytową posiadasz. Zastanawiasz się, w którym banku czeka na Ciebie najlepszy kredyt? Wpisz pożądaną przez Ciebie kwotę kredytu oraz spodziewany okres. Już po chwili nasz kalkulator pokaże Tobie, na jakie kredyty warto postawić! Kalkulator analizuje wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, wysokość prowizji banku za udzielenie kredytu, a także oprocentowanie. Dzięki temu masz pewność, że dany kredyt przedstawiony w naszym kalkulatorze jest najlepszy rozwiązaniem, dopasowanym do Twoich potrzeb oraz możliwości.

Ranking kredytów hipotecznych

Nie wiesz, w którym banku otrzymasz najlepszą ofertę kredytu hipotecznego? Dzięki naszemu zestawieniu zobaczysz tylko najbardziej korzystne oferty. Nasi specjaliści każdego miesiąc publikują nowe porównanie ofert, dzięki któremu wiesz, który bank posiada najlepszą ofertę. Rankingi kredytów hipotecznych FinansowySupermarket.pl to rzetelna analiza produktów bankowych bez sponsorowanych ofert. W rankingu znajdzie się miejsce tylko dla sprawdzonych banków, oferujących najtańszy kredyt hipoteczny.

Artykuły finansowe o kredytach hipotecznych

Konsekwencje braku spłaty pożyczki - jakie mogą być? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Konsekwencje braku spłaty pożyczki - jakie mogą być?

Czy wiesz, że Polacy są najbardziej wypłacalnymi dłużnikami, biorąc pod uwagę mieszkańców całej Europy? Długi nadal są dla nas powodem do wielkiego wstydu, dlatego staramy się regulować swoje zobowiązania...

Klaudia Szeremeta12.09.2019
Darmowe pożyczki - co warto o nich wiedzieć? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Darmowe pożyczki - co warto o nich wiedzieć?

Pożyczki za darmo są naprawdę możliwe, co czyni je niezwykle korzystnym wsparciem finansowym. O tym, jak je zaciągnąć, kto może z nich korzystać i jak wybrać najlepszą darmową pożyczkę, piszemy poniże...

Mikołaj Madziąg13.09.2019
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK? Poznaj proste sposoby! Pożyczki Klaudia Szeremeta

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK? Poznaj proste sposoby!

Chcesz zaciągnąć kredyt w banku? Musisz wiedzieć, że Twoja sytuacja finansowa zostanie poddana szczegółowej weryfikacji. Instytucja bankowa musi mieć pewność, że jesteś wypłacalnym klientem i może Ci zaufać....

Klaudia Szeremeta10.09.2019
Pożyczki pozabankowe — ranking pożyczek pozabankowych Pożyczki Klaudia Szeremeta

Pożyczki pozabankowe — ranking pożyczek pozabankowych

Na jakich zasadach działają pożyczki pozabankowe i jak znaleźć najkorzystniejszą dla siebie ofertę parabanków, tak aby spłata kredytu była niska, a termin spłaty dopasowany do Twoich możliwości finansowych?...

Klaudia Szeremeta09.09.2019
Jak dostać pożyczkę dla zadłużonych? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Jak dostać pożyczkę dla zadłużonych?

Znaczna część dorosłych Polaków ma na swoim koncie zobowiązanie finansowe. Większość z nich posiada więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę. Takie osoby rzadko kiedy mogą liczyć na otrzymanie finansowego...

Klaudia Szeremeta05.09.2019
Upadłość konsumencka sposobem na spłacenie pożyczki? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Upadłość konsumencka sposobem na spłacenie pożyczki?

Ze świecą szukać osoby, która nigdy nie wzięła ani nie weźmie kredytu czy pożyczki na spełnienie marzenia o własnym domu, ewentualnie na zakup samochodu. Niektórzy nawet mają ich na swoim koncie kilka....

Mikołaj Madziąg04.09.2019
Jak wygląda windykacja chwilówki? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Jak wygląda windykacja chwilówki?

Chwilówki, choć pod wieloma względami różnią się od tradycyjnych pożyczek bankowych, to zasady ich spłaty mają niemal identyczne. W przypadku opóźnień w spłacie trzeba liczyć się z konsekwencjami, w tym...

Mikołaj Madziąg03.09.2019
Efino - szybkie pożyczki pozabankowe online. Korzystna oferta Pożyczki Mikołaj Madziąg

Efino - szybkie pożyczki pozabankowe online. Korzystna oferta

Pożyczka pozabankowa oferowana przez Efino to oferta dla osób, które chcą szybko i bez zbędnych formalności otrzymać pożyczkę na dowolny cel. W Efino nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę w wysokości od...

Mikołaj Madziąg03.09.2019
Czy pożyczki i chwilówki online są bezpieczne? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Czy pożyczki i chwilówki online są bezpieczne?

Pożyczki przez internet to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą szybko i bez zbędnych formalności zasilić swoje konto dodatkową gotówką. Ich największą zaletą jest możliwość komfortowego wypełnienia...

Mikołaj Madziąg03.09.2019

Kredyty hipoteczne

Wszystko, co musisz o nim wiedzieć

Kredyt hipoteczny – czym on jest?

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, udzielanym wyłącznie w instytucjach kredytowych, a jego cechą charakterystyczną jest zabezpieczenie. Kredyt ten zabezpieczany jest za pomocą hipoteki ustanawianej na kupowanej nieruchomości. Zwykle kredyt hipoteczny zaciągany jest na dłuższy czas, w wysokiej kwocie. Pieniądze pozyskane w ten sposób od banku kredytobiorca może wykorzystać wyłącznie w określonym we wniosku kredytowym oraz w umowie celu.

Definicję ustawową kredytu hipotecznego znajdziemy w art. 3 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Wspomniano w nim, że przez umowę o kredyt hipoteczny należy rozumieć taką, w ramach której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu lub daje mu przyrzeczenie udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub utrzymania:

  • prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, a także ich budowy lub przebudowy;
  • spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
  • prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części;
  • udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w nieruchomości gruntowej.

Bardzo ważną cechą kredytu hipotecznego jest sama hipoteka, stanowiąca solidne zabezpieczenie dla banku udzielającego takiego zobowiązania.

Ważne!

Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym. Polega na obciążeniu nieruchomości dla zabezpieczenia określonej wierzytelności, na przykład kredytu hipotecznego. Art. 65 ustawy z dnia 6 lipca 1982 roku o księgach wieczystych i hipotece wskazuje, że po obciążeniu hipoteką nieruchomości wierzyciel może dochodzić na jej mocy zaspokojenia swoich praw z nieruchomości, bez względu na to, czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Przedmiotem hipoteki mogą być:

  • użytkowanie wieczyste wraz z budynkami i urządzeniami na użytkowanym gruncie, stanowiącym własność użytkownika wieczystego;
  • spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;
  • wierzytelność zabezpieczona hipoteką.

Jak wybrać kredyt hipoteczny?

Przy wyborze kredytu hipotecznego trzeba wziąć pod uwagę bez wątpienia jego koszty, ale nie tylko. Dla wielu kredytobiorców istotne będzie to, jak duży wkład własny należy wnieść na kredyt – obecnie według Komisji Nadzoru Finansowego powinno to być co najmniej 20 proc., ale wiele banków jest w stanie udzielić kredytu z niższym wkładem własnym, jeśli pozostałe 10 punktów procentowych wkładu własnego zostanie zabezpieczone w odpowiedni dla banku sposób.

Jednym z najważniejszych parametrów kredytów hipotecznych decydujących o ich atrakcyjności jest wysokość RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania, uwzględniająca oprocentowanie kredytu, prowizję za jego udzielenie oraz inne opłaty, jakie są z nim związane.

Kredyt hipoteczny – warunki udzielania i spłaty

Banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych biorą pod uwagę wiele zmiennych i skrupulatnie oceniają zdolność kredytową klienta. Warunkiem zaciągnięcia takiego kredytu jest bez wątpienia możliwość ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego. Ponadto klient musi:

  • mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową w stosunku do kwoty wnioskowanego kredytu;
  • mieć pozytywną historię kredytowania w BIK-u;
  • dysponować wkładem własnym – obecnie to 20 proc. wartości nieruchomości, z możliwością wniesienia tylko 10 proc. wkładu własnego i zabezpieczeniem pozostałej części w inny sposób;
  • złożyć wniosek o kredyt hipoteczny wraz z kompletem dokumentów.

Obecnie nie ma już możliwości, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Zgodnie z Rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego wkład własny, czyli oszczędności klienta przy zaciąganiu takiego zobowiązania, muszą wynosić 20 proc. wartości kupowanej czy budowanej nieruchomości. Można jedynie zabezpieczyć część wkładu własnego, np. wykupując ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, i zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie wysokiej zdolności kredytowej, którą bank oblicza na podstawie złożonych wraz z wnioskiem kredytowym dokumentów dochodowych:

  • deklaracji PIT za poprzedni rok,
  • zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów,
  • wyciągu z konta osobistego z kilku ostatnich miesięcy.

To tylko jedne z wielu dokumentów, jakie mogą być brane pod uwagę przy wyliczaniu przez bank zdolności kredytowej klienta.

Banki obowiązkowo sprawdzają przed wydaniem decyzji kredytowej historię kredytowania klienta w BIK-u. Złe wpisy w bazach BIK-u, świadczące o nierzetelnej spłacie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek, uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Problematyczne dla banku może być jednak i to, gdy klient ubiegający się o kredyt hipoteczny nie będzie miał żadnych wpisów w BIK-u. Kredytodawca nie będzie właściwie w stanie powiedzieć, czego spodziewać się po takim kredytobiorcy. Czy rzeczywiście będzie on rzetelnym klientem, który spłaci raty kapitałowo-odsetkowe, czy też będzie spłacał je z opóźnieniem.

Nie bez znaczenia dla banku jest to, jakie jest źródło dochodów klienta – praca zawodowa, najlepiej na pełnym etacie – czy też wiek kredytobiorcy. Na koniec okresu kredytowania taka osoba nie może mieć więcej niż np. 75-80 lat.

Kredyt udzielany jest w formie bezgotówkowej, najczęściej z wypłatą pieniędzy bezpośrednio na konto osoby lub firmy, od której kredytobiorca kupuje nieruchomość. W przypadku kredytów hipotecznych na budowę domu kredyt może być wypłacany w transzach na rzecz kredytobiorcy, po udokumentowaniu zakończenia kolejnych etapów budowy.

Kalkulator kredytu hipotecznego – jak wyliczyć koszty kredytowe?

Symulacja kredytu hipotecznego dokonana w kalkulatorze kredytowym pozwala odpowiedzieć na wiele pytań związanych z prawdopodobnymi kosztami kredytowania. Przy wyborze kredytu hipotecznego kalkulator będzie użytecznym narzędziem. Obliczona zostanie w nim rata kredytu hipotecznego według systemu rat malejących lub równych w okresie kredytowania.

Użytkownik musi wpisać w kalkulator kredytu hipotecznego następujące dane:

  • kwotę kredytu,
  • okres spłaty kredytu,
  • oprocentowanie kredytu.

Kalkulator szybko wskaże, jaka będzie wysokość raty równej lub malejącej wybranego kredytu hipotecznego, o założonych z góry przez użytkownika parametrach. Łatwiej wtedy o porównanie kredytów hipotecznych po zgromadzeniu kilku ofert z różnych banków.

Kredyty hipoteczne a kredyty mieszkaniowe – w czym tkwi różnica?

Porównanie kredytów hipotecznych i kredytów mieszkaniowych pozwala zrozumieć, jakie tkwią w tych dwóch pojęciach podobieństwa i różnice. Kredyt mieszkaniowy może być jednocześnie kredytem hipotecznym, ale nie musi. Celem kredytu mieszkaniowego musi być inwestycja polegająca np. na zakupie mieszkania, domu jednorodzinnego czy wykupie mieszkania komunalnego. Natomiast kredyt hipoteczny z powodzeniem można spożytkować np. na:

  • budowę domu,
  • zakup działki budowlanej,
  • modernizację lokalu,
  • remont,
  • zakup nieruchomości.

Kredyt mieszkaniowy musi być przeznaczony stricte na cele mieszkaniowe. Może mieć zabezpieczenie hipoteczne, ale zależne jest to od oferty bankowej.

Ranking kredytów hipotecznych – wybieramy najlepszą ofertę

Wybór kredytów hipotecznych na rynku finansowym w Polsce jest bardzo duży i trzeba wiedzieć, jakie kryteria brać pod uwagę, aby wybrać najlepszy kredyt hipoteczny. Warunki kredytowania muszą być jak najkorzystniejsze dla kredytobiorcy. Pod uwagę na pewno trzeba wziąć oprocentowanie kredytu hipotecznego, ale i wysokość rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania. Ważne są również rata kredytu hipotecznego do spłaty i całkowity koszt kredytowania oraz prowizja za przystąpienie do kredytu.

PKO BP oferował kredyt hipoteczny na najkorzystniejszych warunkach, z najniższym RRSO Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w wybranym banku powinna być gruntownie przemyślana i poprzedzona analizą co najmniej kilku ofert kredytowych. Pamiętać należy, że to poważne zobowiązanie, które może zaważyć na sytuacji finansowej klienta na długie lata.