Lokaty - sprawdź, gdzie dostaniesz najlepszą

Lokaty bankowe

Podpowiadamy, który bank oferuje najkorzystniejsze lokaty

Sortowanie

Czy te informacje były pomocne?

Ocena porównywarki: 4.42 / 13 głosów

Ranking lokat - co warto wiedzieć?

Ranking lokat to doskonały sposób na znalezienie najlepszej oferty na rynku. Nasz zespół specjalistów każdego miesiąca prezentuje autorskie porównania, w których zawsze znajdziesz najlepszą lokatę bankową. Ranking lokat na FinansowySupermarket.pl, zawiera wszystkie najlepsze oferty bankowe, dzięki czemu możesz mieć pewność, że zawsze znajdziesz właściwą ofertę. W rankingu lokat zawieramy oferty lokat 3-miesięcznych, 6-miesięcznych i rocznych.

Zobacz ranking

Kalkulator lokat - sprawdź oferty

Kalkulator lokat na FinansowySupermarket.pl pomoże w obliczeniu zysków z każdej dostępnej na rynku lokaty. Dzięki kalkulatorowi lokat, decyzja o wyborze najlepszej lokaty, będzie zdecydowanie łatwiejsza. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz lokaty na 6 miesięcy ...

Zobacz kalkulator

Lokaty - kalkulator

Kalkulator lokat to inteligentne narzędzie, dzięki któremu obliczysz, ile zarobisz na dowolnym rachunku. Nasz autorski kalkulator lokat to świetne rozwiązanie dla każdego, kto szuka sprawdzonego narzędzia, które umożliwi sprawdzenie, ile można zarobić na danej lokacie. Co więcej, kalkulator lokat na FinansowySupermarket.pl to idealny sposób na znalezienie najlepszej lokaty. Po obliczeniu spodziewanego zysku, sprawdzisz także pozostałe oferty, a my podpowiemy, który bank będzie miał dla Ciebie lepszą ofertę. Sprawdź sam!

Ranking lokat

Sprawdź nasz ranking lokat i wybierz najlepsze rozwiązania bankowe. Eksperci FinansowySupermarket.pl każdego miasiąca prezentują ranking lokat w oparciu o wiele ważnych czynników. Jeśli interesuje Cię lokata bankowa, powinieneś sprawdzić nasze autorskie zestawienie. Chcesz poznać oprocentowanie lokat, które Ciebie interesują? Dzieki naszemu porównaniu znajdziesz najlepsze oferty wraz ze szczegółowymi danymi. Niezależnie, czy interesuję Cię Idea Bank (lokaty), czy Getin Bank (lokaty), nie musisz sprawdzać wielu stron. Na FinansowySupermarket znajdziewsze wszystkie najlepsze lokaty i ich ranking!

Artykuły

Konsekwencje braku spłaty pożyczki - jakie mogą być? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Konsekwencje braku spłaty pożyczki - jakie mogą być?

Czy wiesz, że Polacy są najbardziej wypłacalnymi dłużnikami, biorąc pod uwagę mieszkańców całej Europy? Długi nadal są dla nas powodem do wielkiego wstydu, dlatego staramy się regulować swoje zobowiązania...

Klaudia Szeremeta12.09.2019
Darmowe pożyczki - co warto o nich wiedzieć? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Darmowe pożyczki - co warto o nich wiedzieć?

Pożyczki za darmo są naprawdę możliwe, co czyni je niezwykle korzystnym wsparciem finansowym. O tym, jak je zaciągnąć, kto może z nich korzystać i jak wybrać najlepszą darmową pożyczkę, piszemy poniże...

Mikołaj Madziąg13.09.2019
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK? Poznaj proste sposoby! Pożyczki Klaudia Szeremeta

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK? Poznaj proste sposoby!

Chcesz zaciągnąć kredyt w banku? Musisz wiedzieć, że Twoja sytuacja finansowa zostanie poddana szczegółowej weryfikacji. Instytucja bankowa musi mieć pewność, że jesteś wypłacalnym klientem i może Ci zaufać....

Klaudia Szeremeta10.09.2019
Pożyczki pozabankowe — ranking pożyczek pozabankowych Pożyczki Klaudia Szeremeta

Pożyczki pozabankowe — ranking pożyczek pozabankowych

Na jakich zasadach działają pożyczki pozabankowe i jak znaleźć najkorzystniejszą dla siebie ofertę parabanków, tak aby spłata kredytu była niska, a termin spłaty dopasowany do Twoich możliwości finansowych?...

Klaudia Szeremeta09.09.2019
Jak dostać pożyczkę dla zadłużonych? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Jak dostać pożyczkę dla zadłużonych?

Znaczna część dorosłych Polaków ma na swoim koncie zobowiązanie finansowe. Większość z nich posiada więcej niż jeden kredyt lub pożyczkę. Takie osoby rzadko kiedy mogą liczyć na otrzymanie finansowego...

Klaudia Szeremeta05.09.2019
Upadłość konsumencka sposobem na spłacenie pożyczki? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Upadłość konsumencka sposobem na spłacenie pożyczki?

Ze świecą szukać osoby, która nigdy nie wzięła ani nie weźmie kredytu czy pożyczki na spełnienie marzenia o własnym domu, ewentualnie na zakup samochodu. Niektórzy nawet mają ich na swoim koncie kilka....

Mikołaj Madziąg04.09.2019
Jak wygląda windykacja chwilówki? Chwilówki Mikołaj Madziąg

Jak wygląda windykacja chwilówki?

Chwilówki, choć pod wieloma względami różnią się od tradycyjnych pożyczek bankowych, to zasady ich spłaty mają niemal identyczne. W przypadku opóźnień w spłacie trzeba liczyć się z konsekwencjami, w tym...

Mikołaj Madziąg03.09.2019
Efino - szybkie pożyczki pozabankowe online. Korzystna oferta Pożyczki Mikołaj Madziąg

Efino - szybkie pożyczki pozabankowe online. Korzystna oferta

Pożyczka pozabankowa oferowana przez Efino to oferta dla osób, które chcą szybko i bez zbędnych formalności otrzymać pożyczkę na dowolny cel. W Efino nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę w wysokości od...

Mikołaj Madziąg03.09.2019
Czy pożyczki i chwilówki online są bezpieczne? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Czy pożyczki i chwilówki online są bezpieczne?

Pożyczki przez internet to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą szybko i bez zbędnych formalności zasilić swoje konto dodatkową gotówką. Ich największą zaletą jest możliwość komfortowego wypełnienia...

Mikołaj Madziąg03.09.2019

Lokaty online

Wszystko, co musisz o niej wiedzieć

Czym jest lokata bankowa?

Wśród produktów depozytowych w bankach i w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych znajdują się różne produkty finansowe, w tym lokaty bankowe. Lokata to nic innego, jak produkt oszczędnościowy lub inwestycyjny, nazywany depozytem bankowym. Ma on na celu pozyskanie kapitału dla banku od klientów, a w zamian za wpłatę depozytu na określony termin bank wypłaca konsumentom określone odsetki od pożyczonej kwoty pieniędzy.

Można traktować lokaty bankowe jako pożyczki, jakich klient udziela bankowi lub SKOK-om w zamian za odsetki. W praktyce założenie lokaty terminowej w banku polega na wpłacie określonej kwoty pieniędzy na rachunek lokaty terminowej, na określony z góry okres oraz na ustalony z góry procent. Po upływie zadanego czasu klient może podjąć pieniądze złożone dotychczas na lokacie wraz z kwotą powiększoną o naliczone odsetki.

Od odsetek z lokat terminowych pobierany jest przez bank podatek od zysków kapitałowych, nazywany również podatkiem Belki, od nazwiska Marka Belki, który w 2001 roku był ministrem finansów. Podatek Belki wynosi 19 proc. i oblicza się go od kwoty odsetek w dniu ich kapitalizacji. Wartość odsetek należy przy tym zaokrąglić do 1 grosza. Podstawą opodatkowania jest ostateczna kwota odsetek.

Atutem lokat bankowych jest to, że gwarantują z góry znaną klientowi stopę zwrotu. Są bezpiecznym sposobem na pomnażanie swoich oszczędności, ponieważ złożone na nich środki finansowe są objęte gwarancją ze strony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego BFG.

Ochronie gwarancyjnej ze strony BFG podlegają środki pieniężne, jakie deponent zgromadził na rachunkach bankowych lub na rachunkach w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, w przypadku których deponent jest stroną umowy. Chodzi tu również o kwoty pieniędzy zgromadzone na lokatach. Wysokość gwarancji ze strony BFG jest ustalana obecnie na poziomie równowartości w złotych 100 000 euro. Taka kwota jest gwarantowana w całości i ustalana według stanu środków deponenta na dzień spełnienia warunków gwarancji wobec banku lub kasy, wraz z naliczonymi do tego dnia odsetkami. Co ciekawe, kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków pieniężnych, jakie zostały ulokowane na wszystkich rachunkach w danym banku lub SKOK-u – na lokatach terminowych, rachunkach bieżących i ROR-ach.

Oprocentowanie lokat bankowych uzależnione jest od aktualnie obowiązującej w Rzeczpospolitej Polskiej stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego. Jeśli stopa ta rośnie, zwiększa się w stosunkowo krótkim czasie oprocentowanie lokat bankowych, które staje się korzystniejsze dla oszczędzających. Najwyższe oprocentowanie lokat bankowych idzie jednak w parze z wysokim oprocentowaniem kredytów gotówkowych i innych.

Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe?

Pomiędzy lokatami bankowymi i kontami oszczędnościowymi, czyli różnymi produktami depozytowymi banków i SKOK-ów, istnieje wiele punktów wspólnych, jednak są i różnice, które decydują o ich odmienności.

Lokata bankowa zawsze jest umową zawieraną na z góry określony, konkretny czas, podczas gdy konto oszczędnościowe nie ma określonego terminu trwania. To po prostu oprocentowany rachunek, który pozwala na w miarę swobodne zwiększanie kapitału, od którego naliczane są odsetki oraz częstsze wypłaty środków bez straty zysków. Ten komfort wpłat i wypłat z konta oszczędnościowego jednak kosztuje. Najczęściej na kontach tych oprocentowanie jest zmienne, przez co warunki oszczędzania mogą zmienić się w każdym momencie.

W przypadku lokat bankowych raz wpłacony kapitał nie może być powiększany, a zerwanie lokaty przed terminem jej zapadalności grozi utratą części lub całości wypracowanych odsetek. Tylko w nielicznych przypadkach banki pozwalają na zakończenie lokaty przed czasem wraz z pobraniem odsetek, jakie do tej pory zostały zgromadzone na rachunku lokaty terminowej.

Lokata ze stałym i zmiennym oprocentowaniem

Bankowe lokaty mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie. Lokaty posiadające stałe oprocentowanie są bezpieczniejsze dla klientów, ponieważ mamy w ich przypadku gwarancję, że wysokość naliczanych odsetek nie ulegnie zmianie przez cały czas trwania zawartej z bankiem umowy. Nie ma przy tym znaczenia to, co stanie się na rynku, jak kształtować będą się główne stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego i inne uwarunkowania wpływające na oprocentowanie lokat.

Niemniej są również i lokaty ze zmiennym oprocentowaniem, choć występują na rynku finansowym rzadziej. W ich specyfikę wpisany jest mechanizm zmiany wysokości oprocentowania w związku ze zmianą warunków na rynku. Wszystkie powody zmian oprocentowania takiej lokaty powinny być opisane w regulaminie banku i w umowie zawieranej z klientem. Nie można w ich przypadku mówić o tym, że ostateczne zyski będą w określonej z góry wysokości. Oprocentowanie w czasie trwania lokaty terminowej może maleć i rosnąć, co skutkuje niepewnością co do kwoty ostatecznych zysków.

Lokaty – jakie rodzaje lokat warto rozważyć?

Najkorzystniejsze lokaty bankowe to takie, które przynoszą wysokie zyski w możliwie jak najkrótszym czasie. Trudno jednak znaleźć w dzisiejszych czasach takie oferty w bankach w warunkach obowiązywania w Polsce rekordowo niskich stóp procentowych.

W ofertach bankowych można znaleźć wiele rodzajów lokat. Mamy zatem lokaty:

  • Terminowe – klasyczna lokata bankowa, która zakładana jest na określony czas. W tej grupie wyróżnić można lokaty jednodniowe, tygodniowe, dwutygodniowe, miesięczne, kwartalne, półroczne, roczne itp.
  • Odnawialne – w momencie wygaśnięcia lokaty jest ona odnawiana, ale będzie bazowała na zasadach aktualnych w danym czasie w banku.
  • Rentierskie – przeznaczone dla zamożnych klientów, chcących złożyć na lokacie większą kwotę pieniędzy. Jej cechą charakterystyczną jest to, że właściciel lokaty może pobierać odsetki od złożonego na lokacie rentierskiej kapitału z określoną częstotliwością, np. co miesiąc, i nie musi czekać na zakończenie okresu trwania takiej lokaty.
  • Nocne – to lokata trwająca wyłącznie przez jedną noc.
  • Progresywne – oprocentowanie lokaty rośnie wraz z upływem czasu, na przykład co miesiąc; taką lokatę na ogół można zerwać w trakcie jej trwania, na dodatek bez utraty odsetek.

Szczególnym rodzajem lokaty bankowej jest lokata strukturyzowana. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe taka lokata to przyjmowany przez bank depozyt o oznaczonym terminie zapadalności, w którym wpłacony kapitał jest w całości zwracany, a wypłata odsetek lub świadczeń dodatkowych oraz ich wysokość są uzależnione od uprzednio określonych warunków. Wśród nich wymienić można takie czynniki, jak:

  • indeks lub połączenie indeksów, z wyłączeniem lokat o zmiennym oprocentowaniu, których stopa zwrotu powiązana jest w sposób bezpośredni z indeksem stopy procentowej, m.in. EURIBOR lub LIBOR;
  • instrument finansowy lub połączenie instrumentów finansowych;
  • towar lub połączenie towarów bądź inne aktywa wraz z ich połączeniem;
  • kurs walutowy lub połączenie kursów walutowych.

Czy warto zakładać lokaty bankowe?

Na to pytanie właściwie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zanim założymy ostatecznie lokatę w banku, powinniśmy wykonać porównanie lokat dostępnych na rynku. To pozwoli nam wybrać najkorzystniejsze lokaty bankowe, na których zarobimy zdecydowanie najwięcej. W tym celu może nam pomóc porównywarka lokat, jaką znajdziemy w sieci, lub ranking lokat bankowych, w tym ranking lokat bez konta, w przypadku których banki nie wymagają od klienta jednoczesnego zakładania konta bankowego dla uzyskania atrakcyjnej oferty depozytowej.

Jeśli poziom inflacji obowiązującej w kraju jest niższy niż oprocentowanie lokaty i po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych na lokacie klient nadal zarabia, to znak, że warto ją założyć dla ochrony wartości posiadanych środków finansowych. Im wyższe oprocentowanie, tym lepiej na depozycie terminowym można będzie zarobić.

Kalkulator lokat – ile naprawdę zarobimy?

Przeglądając oferty na bankowe lokaty, widzimy, że oprocentowanie jest z góry określone lub może mieć charakter zmienny. Lokata bankowa przynosić powinna zyski, które kompensują inflację i dają zarobić co nieco klientowi. Aby sprawdzić, czy wybrana przez nas lokata jest zyskowna, warto sięgnąć po kalkulator lokat. Wskaże on nam, ile zarobimy po upływie czasu trwania lokaty. Dzięki temu będziemy mogli stworzyć ranking lokat bankowych, z którego wybierzemy najlepszą propozycję.

Kalkulator lokat bankowych bazuje na trzech wartościach:

  • kwocie lokaty,
  • czasie trwania depozytu,
  • wysokości stopy oprocentowania lokaty.

Jeśli chcemy wiedzieć, ile pieniędzy przyniosą nam założone lokaty, kalkulator pozwoli szybko to sprawdzić. Uwzględni również podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych, który zostanie pobrany przez bank i wpłacony fiskusowi, zanim odsetki od depozytu trafią na konto bankowe klienta.