Lokaty - sprawdź, gdzie dostaniesz najlepszą

Lokaty bankowe

Podpowiadamy, który bank oferuje najkorzystniejsze lokaty

Sortowanie

Czy te informacje były pomocne?

Ocena porównywarki: 4.31 / 8 głosów

Ranking lokat - co warto wiedzieć?

Ranking lokat to doskonały sposób na znalezienie najlepszej oferty na rynku. Nasz zespół specjalistów każdego miesiąca prezentuje autorskie porównania, w których zawsze znajdziesz najlepszą lokatę bankową. Ranking lokat na FinansowySupermarket.pl, zawiera wszystkie najlepsze oferty bankowe, dzięki czemu możesz mieć pewność, że zawsze znajdziesz właściwą ofertę. W rankingu lokat zawieramy oferty lokat 3-miesięcznych, 6-miesięcznych i rocznych.

Zobacz ranking

Kalkulator lokat - sprawdź oferty

Kalkulator lokat na FinansowySupermarket.pl pomoże w obliczeniu zysków z każdej dostępnej na rynku lokaty. Dzięki kalkulatorowi lokat, decyzja o wyborze najlepszej lokaty, będzie zdecydowanie łatwiejsza. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz lokaty na 6 miesięcy ...

Zobacz kalkulator

Lokaty - kalkulator

Kalkulator lokat to inteligentne narzędzie, dzięki któremu obliczysz, ile zarobisz na dowolnym rachunku. Nasz autorski kalkulator lokat to świetne rozwiązanie dla każdego, kto szuka sprawdzonego narzędzia, które umożliwi sprawdzenie, ile można zarobić na danej lokacie. Co więcej, kalkulator lokat na FinansowySupermarket.pl to idealny sposób na znalezienie najlepszej lokaty. Po obliczeniu spodziewanego zysku, sprawdzisz także pozostałe oferty, a my podpowiemy, który bank będzie miał dla Ciebie lepszą ofertę. Sprawdź sam!

Ranking lokat

Sprawdź nasz ranking lokat i wybierz najlepsze rozwiązania bankowe. Eksperci FinansowySupermarket.pl każdego miasiąca prezentują ranking lokat w oparciu o wiele ważnych czynników. Jeśli interesuje Cię lokata bankowa, powinieneś sprawdzić nasze autorskie zestawienie. Chcesz poznać oprocentowanie lokat, które Ciebie interesują? Dzieki naszemu porównaniu znajdziesz najlepsze oferty wraz ze szczegółowymi danymi. Niezależnie, czy interesuję Cię Idea Bank (lokaty), czy Getin Bank (lokaty), nie musisz sprawdzać wielu stron. Na FinansowySupermarket znajdziewsze wszystkie najlepsze lokaty i ich ranking!

Artykuły

Czym są pożyczki krótkoterminowe? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Czym są pożyczki krótkoterminowe?

Rynek pożyczek pozabankowych oferuje produkty dopasowane do potrzeb potencjalnych kredytobiorców. Wychodząc naprzeciw ich oczekiwaniom powstały dwa rodzaje pożyczek. Pierwsze umożliwiają na przykład kupno...

Mikołaj Madziąg21.08.2019
Pożyczki dla emerytów i rencistów - czy warto? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Pożyczki dla emerytów i rencistów - czy warto?

Pożyczki dla emerytów i rencistów są równie potrzebne, jak pozostałe produkty kredytowe. Nie tylko ludzie młodzi, będący na dorobku potrzebują dodatkowej gotówki. Czy warto korzystać z pożyczki dla seniorów?...

Klaudia Szeremeta20.08.2019
Pożyczka z komornikiem 2019 — gdzie uzyskać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Pożyczka z komornikiem 2019 — gdzie uzyskać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

Sytuacja, w której komornik przejmuje nasze pensje, świadczenia czy konto bankowe wiąże się z coraz większymi zmartwieniami. Istnieje jednak bezpieczne wyjście z błędnego koła, w którym tkwimy — pożyczka...

Mikołaj Madziąg20.08.2019
Pożyczka na paszport — jak dostać pożyczkę na inny dokument? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Pożyczka na paszport — jak dostać pożyczkę na inny dokument?

Jak wiadomo, aby wziąć tradycyjną chwilówkę, niezbędne jest posiadanie dokumentu tożsamości. W większości przypadków parabanki wymagają okazania dowodu osobistego oraz wpisania jego serii i numeru. Często...

Mikołaj Madziąg19.08.2019
Pożyczka na wkład własny - czy to dobry pomysł Pożyczki Klaudia Szeremeta

Pożyczka na wkład własny - czy to dobry pomysł

Pożyczka na wkład własny to rozwiązanie dla osób, które nie posiadają oszczędności, a wnioskują o kredyt mieszkaniowy. Obecnie wkład własny jest wymagany do zaciągnięcia hipoteki, więc bez tego ani rusz....

Klaudia Szeremeta19.08.2019
Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki - sprawdź! Chwilówki Klaudia Szeremeta

Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki - sprawdź!

Są momenty, kiedy zastanawiamy się jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki. Najczęściej w sytuacji zgubienia dowodu osobistego lub podejrzenia włamania na konto bankowe. Doradzamy jak jakie...

Klaudia Szeremeta19.08.2019
Zalety i wady pożyczek online - jakie są? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Zalety i wady pożyczek online - jakie są?

W dzisiejszych czasach dzięki pożyczkom wiele osób może podreperować swój budżet czy spełnić swoje marzenia. Wszystko z perspektywy reklam wydaje się wręcz idealne. Czy tak jest? Sprawdzamy.

Klaudia Szeremeta19.08.2019
Pożyczka przez internet na konto - czym się wyróżnia? Pożyczki Klaudia Szeremeta

Pożyczka przez internet na konto - czym się wyróżnia?

Pożyczka przez internet na konto to łatwo dostępna i wygodna forma pozyskania finansowego wsparcia niemal od ręki. Jest to również ostatnia deska ratunku dla osób, które znalazły się w finansowych tarapatach,...

Klaudia Szeremeta14.08.2019
Pożyczki na dowód - co warto wiedzieć o ofertach? Pożyczki Mikołaj Madziąg

Pożyczki na dowód - co warto wiedzieć o ofertach?

Pożyczka na dowód osobisty to obecnie najlepsza na rynku pożyczkowym opcja dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki. Wśród tych, którzy z różnych powodów chcą jak najszybciej zasilić swoje konto największą...

Mikołaj Madziąg14.08.2019

Lokaty online

Wszystko, co musisz o niej wiedzieć

Czym jest lokata bankowa?

Wśród produktów depozytowych w bankach i w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych znajdują się różne produkty finansowe, w tym lokaty bankowe. Lokata to nic innego, jak produkt oszczędnościowy lub inwestycyjny, nazywany depozytem bankowym. Ma on na celu pozyskanie kapitału dla banku od klientów, a w zamian za wpłatę depozytu na określony termin bank wypłaca konsumentom określone odsetki od pożyczonej kwoty pieniędzy.

Można traktować lokaty bankowe jako pożyczki, jakich klient udziela bankowi lub SKOK-om w zamian za odsetki. W praktyce założenie lokaty terminowej w banku polega na wpłacie określonej kwoty pieniędzy na rachunek lokaty terminowej, na określony z góry okres oraz na ustalony z góry procent. Po upływie zadanego czasu klient może podjąć pieniądze złożone dotychczas na lokacie wraz z kwotą powiększoną o naliczone odsetki.

Od odsetek z lokat terminowych pobierany jest przez bank podatek od zysków kapitałowych, nazywany również podatkiem Belki, od nazwiska Marka Belki, który w 2001 roku był ministrem finansów. Podatek Belki wynosi 19 proc. i oblicza się go od kwoty odsetek w dniu ich kapitalizacji. Wartość odsetek należy przy tym zaokrąglić do 1 grosza. Podstawą opodatkowania jest ostateczna kwota odsetek.

Atutem lokat bankowych jest to, że gwarantują z góry znaną klientowi stopę zwrotu. Są bezpiecznym sposobem na pomnażanie swoich oszczędności, ponieważ złożone na nich środki finansowe są objęte gwarancją ze strony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego BFG.

Ochronie gwarancyjnej ze strony BFG podlegają środki pieniężne, jakie deponent zgromadził na rachunkach bankowych lub na rachunkach w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, w przypadku których deponent jest stroną umowy. Chodzi tu również o kwoty pieniędzy zgromadzone na lokatach. Wysokość gwarancji ze strony BFG jest ustalana obecnie na poziomie równowartości w złotych 100 000 euro. Taka kwota jest gwarantowana w całości i ustalana według stanu środków deponenta na dzień spełnienia warunków gwarancji wobec banku lub kasy, wraz z naliczonymi do tego dnia odsetkami. Co ciekawe, kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków pieniężnych, jakie zostały ulokowane na wszystkich rachunkach w danym banku lub SKOK-u – na lokatach terminowych, rachunkach bieżących i ROR-ach.

Oprocentowanie lokat bankowych uzależnione jest od aktualnie obowiązującej w Rzeczpospolitej Polskiej stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego. Jeśli stopa ta rośnie, zwiększa się w stosunkowo krótkim czasie oprocentowanie lokat bankowych, które staje się korzystniejsze dla oszczędzających. Najwyższe oprocentowanie lokat bankowych idzie jednak w parze z wysokim oprocentowaniem kredytów gotówkowych i innych.

Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe?

Pomiędzy lokatami bankowymi i kontami oszczędnościowymi, czyli różnymi produktami depozytowymi banków i SKOK-ów, istnieje wiele punktów wspólnych, jednak są i różnice, które decydują o ich odmienności.

Lokata bankowa zawsze jest umową zawieraną na z góry określony, konkretny czas, podczas gdy konto oszczędnościowe nie ma określonego terminu trwania. To po prostu oprocentowany rachunek, który pozwala na w miarę swobodne zwiększanie kapitału, od którego naliczane są odsetki oraz częstsze wypłaty środków bez straty zysków. Ten komfort wpłat i wypłat z konta oszczędnościowego jednak kosztuje. Najczęściej na kontach tych oprocentowanie jest zmienne, przez co warunki oszczędzania mogą zmienić się w każdym momencie.

W przypadku lokat bankowych raz wpłacony kapitał nie może być powiększany, a zerwanie lokaty przed terminem jej zapadalności grozi utratą części lub całości wypracowanych odsetek. Tylko w nielicznych przypadkach banki pozwalają na zakończenie lokaty przed czasem wraz z pobraniem odsetek, jakie do tej pory zostały zgromadzone na rachunku lokaty terminowej.

Lokata ze stałym i zmiennym oprocentowaniem

Bankowe lokaty mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie. Lokaty posiadające stałe oprocentowanie są bezpieczniejsze dla klientów, ponieważ mamy w ich przypadku gwarancję, że wysokość naliczanych odsetek nie ulegnie zmianie przez cały czas trwania zawartej z bankiem umowy. Nie ma przy tym znaczenia to, co stanie się na rynku, jak kształtować będą się główne stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego i inne uwarunkowania wpływające na oprocentowanie lokat.

Niemniej są również i lokaty ze zmiennym oprocentowaniem, choć występują na rynku finansowym rzadziej. W ich specyfikę wpisany jest mechanizm zmiany wysokości oprocentowania w związku ze zmianą warunków na rynku. Wszystkie powody zmian oprocentowania takiej lokaty powinny być opisane w regulaminie banku i w umowie zawieranej z klientem. Nie można w ich przypadku mówić o tym, że ostateczne zyski będą w określonej z góry wysokości. Oprocentowanie w czasie trwania lokaty terminowej może maleć i rosnąć, co skutkuje niepewnością co do kwoty ostatecznych zysków.

Lokaty – jakie rodzaje lokat warto rozważyć?

Najkorzystniejsze lokaty bankowe to takie, które przynoszą wysokie zyski w możliwie jak najkrótszym czasie. Trudno jednak znaleźć w dzisiejszych czasach takie oferty w bankach w warunkach obowiązywania w Polsce rekordowo niskich stóp procentowych.

W ofertach bankowych można znaleźć wiele rodzajów lokat. Mamy zatem lokaty:

  • Terminowe – klasyczna lokata bankowa, która zakładana jest na określony czas. W tej grupie wyróżnić można lokaty jednodniowe, tygodniowe, dwutygodniowe, miesięczne, kwartalne, półroczne, roczne itp.
  • Odnawialne – w momencie wygaśnięcia lokaty jest ona odnawiana, ale będzie bazowała na zasadach aktualnych w danym czasie w banku.
  • Rentierskie – przeznaczone dla zamożnych klientów, chcących złożyć na lokacie większą kwotę pieniędzy. Jej cechą charakterystyczną jest to, że właściciel lokaty może pobierać odsetki od złożonego na lokacie rentierskiej kapitału z określoną częstotliwością, np. co miesiąc, i nie musi czekać na zakończenie okresu trwania takiej lokaty.
  • Nocne – to lokata trwająca wyłącznie przez jedną noc.
  • Progresywne – oprocentowanie lokaty rośnie wraz z upływem czasu, na przykład co miesiąc; taką lokatę na ogół można zerwać w trakcie jej trwania, na dodatek bez utraty odsetek.

Szczególnym rodzajem lokaty bankowej jest lokata strukturyzowana. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe taka lokata to przyjmowany przez bank depozyt o oznaczonym terminie zapadalności, w którym wpłacony kapitał jest w całości zwracany, a wypłata odsetek lub świadczeń dodatkowych oraz ich wysokość są uzależnione od uprzednio określonych warunków. Wśród nich wymienić można takie czynniki, jak:

  • indeks lub połączenie indeksów, z wyłączeniem lokat o zmiennym oprocentowaniu, których stopa zwrotu powiązana jest w sposób bezpośredni z indeksem stopy procentowej, m.in. EURIBOR lub LIBOR;
  • instrument finansowy lub połączenie instrumentów finansowych;
  • towar lub połączenie towarów bądź inne aktywa wraz z ich połączeniem;
  • kurs walutowy lub połączenie kursów walutowych.

Czy warto zakładać lokaty bankowe?

Na to pytanie właściwie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zanim założymy ostatecznie lokatę w banku, powinniśmy wykonać porównanie lokat dostępnych na rynku. To pozwoli nam wybrać najkorzystniejsze lokaty bankowe, na których zarobimy zdecydowanie najwięcej. W tym celu może nam pomóc porównywarka lokat, jaką znajdziemy w sieci, lub ranking lokat bankowych, w tym ranking lokat bez konta, w przypadku których banki nie wymagają od klienta jednoczesnego zakładania konta bankowego dla uzyskania atrakcyjnej oferty depozytowej.

Jeśli poziom inflacji obowiązującej w kraju jest niższy niż oprocentowanie lokaty i po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych na lokacie klient nadal zarabia, to znak, że warto ją założyć dla ochrony wartości posiadanych środków finansowych. Im wyższe oprocentowanie, tym lepiej na depozycie terminowym można będzie zarobić.

Kalkulator lokat – ile naprawdę zarobimy?

Przeglądając oferty na bankowe lokaty, widzimy, że oprocentowanie jest z góry określone lub może mieć charakter zmienny. Lokata bankowa przynosić powinna zyski, które kompensują inflację i dają zarobić co nieco klientowi. Aby sprawdzić, czy wybrana przez nas lokata jest zyskowna, warto sięgnąć po kalkulator lokat. Wskaże on nam, ile zarobimy po upływie czasu trwania lokaty. Dzięki temu będziemy mogli stworzyć ranking lokat bankowych, z którego wybierzemy najlepszą propozycję.

Kalkulator lokat bankowych bazuje na trzech wartościach:

  • kwocie lokaty,
  • czasie trwania depozytu,
  • wysokości stopy oprocentowania lokaty.

Jeśli chcemy wiedzieć, ile pieniędzy przyniosą nam założone lokaty, kalkulator pozwoli szybko to sprawdzić. Uwzględni również podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych, który zostanie pobrany przez bank i wpłacony fiskusowi, zanim odsetki od depozytu trafią na konto bankowe klienta.