Darmowe pożyczki - co warto wiedzieć o chwilówkach za darmo?

Pożyczki za darmo - na czym polegają?

Pod pojęciem pożyczki za darmo kryje się produkt pozabankowy, który umożliwia zaciągnięcie zobowiązania bez ponoszenia kosztów. Polega to na tym, że klient po spełnieniu określonych warunków może zwrócić środki dokładnie w takiej samej wysokości, w jakiej je pożyczył, czyli bez odsetek, prowizji i żadnych innych opłat, jakie widnieją w standardowym cenniku.

Najczęściej za 0 zł proponowane są chwilówki, czyli pożyczki z krótkim i jednorazowym terminem spłaty wynoszącym 30 lub 60 dni. Zdarzają się jednak i oferty takich pożyczek ratalnych. W obu przypadkach produkty te dostępne są głównie przez Internet i mają zazwyczaj charakter ofert specjalnych lub promocyjnych, skierowanych do określonej grupy klientów.

Przed jej zaciągnięciem, warto jednak poznać szczegóły oferty i sprawdzić, czy zobowiązanie nie posiada ukrytych kosztów. Najczęściej tylko pierwsza pożyczka za darmo rzeczywiście jest darmowa, a za kolejne chwilówki trzeba niemało zapłacić. Oferta pożyczki za darmo może budzić sporo wątpliwości, chociażby dlatego, że wielokrotnie słyszałeś hasło, że “nie ma nic za darmo”. Warto pamiętać więc, że pożyczki takie mają na celu przyciągnąć nowych klientów do korzystania z usług firm pożyczkowych.

Pierwsza pożyczka za darmo - co warto wiedzieć

Oferty nazwane “pierwsza chwilówka za darmo” czy “pierwsza pożyczka za darmo”, dostępne są dla szerokiego grona odbiorców. Nie trzeba spełniać tak wyśrubowanych wymagań, jak w przypadku tradycyjnych ofert bankowych, co powoduje, że zaciągnięcie chwilówki jest bardzo proste i dostępne od ręki. Zdecydowanie trudniej jest jednak spłacić taką pożyczkę.

Dlatego też tak ważne jest, aby przemyśleć zaciągnięcie zobowiązania. Przed wzięciem pożyczki zastanów się, czy jesteś w stanie spłacić ją w czasie zgodnym z harmonogramem spłat. Przeanalizuj również, co Ci grozi, jeśli nie dasz rady zrobić tego w oczekiwanym momencie. Zwykle pożyczka online pierwsza za darmo jest korzystna tylko, jeśli wywiążesz się z wymagań umowy pożyczki.

Przed wysłaniem wniosku sprawdź dokładnie koszty, jakie generuje chwilówka pierwsza za darmo. Pierwsza pożyczka za darmo na 60 dni lub nawet więcej brzmi bardzo korzystnie, jednak w regulaminie mogą znaleźć się dopisane drobnym drukiem informacje, które uściślają warunki chwilówki. Zapoznaj się z nimi koniecznie, jeśli nie chcesz niemiłych niespodzianek oraz problemów z firmą windykacyjną.

Jakie są warunki uzyskania darmowej pożyczki?

Warunki uzyskania darmowej pożyczki określa każda firma pożyczkowa, dlatego też mogą się one różnić w zależności od pożyczkodawcy. Najczęściej warunkami ubiegania się o taki rodzaj finansowania są:

• pełnoletność,
• wystarczająca zdolność kredytowa,
• neutralna historia kredytowa,
• prowadzenie konta bankowego, adresu mailowego oraz numeru telefonu,
• poprawne wypełnienie wniosku o pożyczkę.

Niektóre firmy pożyczkowe zaostrzają jednak wymagania w stosunku do klientów, dlatego dobrze jest zapoznać się dokładnie z warunkami oferty, aby nie tracić czasu na wypełnianie formularza.

Dla kogo przeznaczone są darmowe pożyczki?

Darmowe pożyczki online to oferta skierowana głównie do nowych klientów instytucji pozabankowych. To dobre wsparcie dla tych, którzy potrzebują szybkiej gotówki o stosunkowo niskiej wartości, bo pożyczki za darmo są udzielane zwykle na nie więcej niż 3000 złotych.

Ich cechą charakterystyczną jest to, że chociaż RRSO rzeczywiście wynosi 0%, takie zobowiązanie należy szybko spłacić, maksymalnie w ciągu kilku kolejnych miesięcy.

Mimo że pierwsza pożyczka za darmo skierowana jest do szerokiego grona odbiorców. Nie jest jednak dostępna dla każdego. Żeby móc się o nią ubiegać, musisz spełniać szereg wymagań stawianych przez pożyczkodawcę oraz przepisy prawne.

Pierwsza pożyczka za darmo dostępna jest dla osób, które:

• mają ukończone co najmniej 18 lat,
• prowadzą konto w polskim banku,
• posiadają polski numer telefonu,
• mają ważny dowód osobisty,
• posiadają stałe miejsce zamieszkania na terenie polski,
• korzystają z poczty mailowej.

Jak krok po kroku uzyskać darmową pożyczkę online?

Darmowe pożyczki najczęściej udzielane są w sposób elektroniczny i całkowicie zdalny, czyli bez konieczności wychodzenia z domu. Do złożenia wniosku nie będziesz potrzebować żadnych papierowych dokumentów np. zaświadczeń o zarobkach. Wystarczy, że przygotujesz dowód osobisty i urządzenie z dostępem do Internetu.

Samo złożenie wniosku o darmowe pożyczki online jest bardzo intuicyjne i polega na wykonaniu kilku prostych czynności.

1. Wybór serwisu oferującego chwilówki za darmo

Starając się o pożyczki przez internet za darmo, w pierwszym kroku musisz wybrać serwis internetowy oferujący pożyczki pozabankowe za darmo spełniające Twoje potrzeby np. pod kątem kwoty czy terminu spłaty zobowiązania. W wyszukaniu odpowiedniej oferty pomoże Ci ranking pożyczek online, w którym szybko sprawdzisz, które firmy mają promocję dla nowych klientów i jakie są warunki każdej z nich.

2. Złożenie wniosku online

Kolejnym krokiem wnioskowania o pożyczki online za darmo jest wypełnienie wniosku kredytowego. Będzie on dostępny na stronie internetowej pożyczkodawcy, najczęściej pod przyciskiem „Weź pożyczkę” lub podobnie brzmiącym. W formularzu trzeba wpisać takie dane jak: imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego, miejsce zamieszkania.

Konieczne będzie także podanie swojego numeru telefonu i adresu e-mail. W kolejnym etapie trzeba zaznaczyć źródło swojego dochodu — może być to np. umowa o pracę, umowa zlecenie, działalność gospodarcza, emerytura, renta.

3. Weryfikacja tożsamości

Po wypełnieniu wniosku kredytowego należy potwierdzić swoją tożsamość oraz numer konta bankowego. Firmy wymagają w tym celu wykonania przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 grosza lub 1 złotego z rachunku podanego we wniosku. Coraz popularniejsze są jednak chwilówki bez przelewu, które udzielane są na podstawie weryfikacji klienta np. za pomocą specjalnych aplikacji. Dzięki nim darmowa chwilówka jest dostępna jeszcze łatwiej i szybciej.

Dowiedz się więcej o chwilówkach bez przelewu: Chwilówki bez przelewu - co to oznacza dla kredytobiorcy?

4. Rozpatrzenie wniosku, zawarcie umowy i przelew środków

Firmy pożyczkowe bardzo szybko rozpatrują wnioski o pożyczki online, dlatego w ciągu kilku minut możesz spodziewać się decyzji kredytowej – dostaniesz ją SMS-em lub e-mailem. W przypadku, gdy będzie ona pozytywna, dostaniesz drogą elektroniczną umowę, a na Twoje konto trafią pożyczone środki.

Na jaką maksymalną kwotę udzielane są darmowe pożyczki?

Każda firma pożyczkowa samodzielnie określa maksymalną kwotę wnioskowania o darmowe pożyczki. Zwykle jednak kwoty te są niższe niż w przypadku kolejnego zobowiązania w tej samej firmie.

Jakie przykładowe kwoty oferują pożyczkodawcy?

• Vivus – maksymalnie 3000 zł
• Lew Pożyczka – maksymalnie 1000 zł
• Pożyczka Plus – maksymalnie 1000 zł
• Wonga – maksymalnie 1000 zł

Na jaki okres można zaciągnąć darmową chwilówkę?

Również czas trwania zobowiązania zależy od oferty firmy pożyczkowej. Standardem jest pożyczka na 30 dni za darmo, ale w propozycjach niektórych firm, na przykład Wonga, znajduje się również pożyczka za darmo na 60 dni.

Pożyczka na 90 dni za darmo to rzadkość. Zwykle pożyczki z tak długim okresem spłaty spłacane są już ratalnie. Pożyczka na 3 miesiące za darmo jest więc bardzo trudna do znalezienia.

Jak wygląda proces weryfikacji chwilówki?

Aby móc uzyskać środki, jakie umożliwia bezpłatna pierwsza pożyczka, musisz pozytywnie przejść proces weryfikacji. W każdej firmie przebiega on inaczej, jednak zazwyczaj opiera się na sprawdzeniu, czy pożyczkobiorca spełnia określone warunki. W przypadku parabanków wymagania stawiane klientom nie są wygórowane. Z tego względu na chwilówkę za 0 zł ma szansę każdy, kto:

1. Jest nowym klientem parabanku, w którym wnioskuje o pożyczkę.
2. Ma wymagany przez pożyczkodawcę wiek (co najmniej 18 lat) i jest obywatelem Polski.
3. Posiada konto w banku.
4. Otrzymuje regularne, miesięczne przychody.
5. Posiada adres mailowy i numer telefonu komórkowego.

Podczas weryfikacji wniosku pożyczkodawcy często chcą sprawdzić nowych klientów pod kątem ich wiarygodności i zdolności kredytowej. W tym celu sprawdzają różne bazy i rejestry np. Biuro Informacji Kredytowej.

Jeżeli masz negatywną historię kredytową, możesz jednak skorzystać z oferty pożyczki online bez BIK za darmo. Przy weryfikacji wniosku o taką pożyczkę Twoje zaległości w spłacie innych kredytów nie będą miały aż tak dużego znaczenia lub w ogóle nie będą brane pod uwagę.

Czy pożyczki za darmo rzeczywiście nie zawierają dodatkowych opłat?

Chcąc mieć pewność, że wybrane przez Ciebie bezpłatne pożyczki są rzeczywiście za darmo, sprawdź, ile wynosi ich RRSO.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) odzwierciedla wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania, a więc odsetki wynikające z oprocentowania, prowizję oraz inne, dodatkowe opłaty wynikające z umowy. W przypadku uczciwej oferty noszącej nazwę „pożyczka za darmo” o wszelkich takich kosztach nie może być mowy.

Pamiętaj, że prawdziwe darmowe pożyczki powinny mieć RRSO 0% - oznacza on, że pożyczkodawca nie naliczy Ci żadnych odsetek i opłat, o ile wywiążesz się warunków umowy.

Darmowa chwilówka - jak szybko otrzyma się środki na konto?

Czas oczekiwania na wpłynięcie środków z pożyczki na konto zależy przede wszystkim od tego, w jakim banku prowadzisz rachunek. Jeśli firma pożyczkowa wyśle środki z konta w tym samym banku, będziesz mieć je już nawet w kilkanaście minut na swoim koncie. Czas oczekiwania może się jednak przedłużać, jeśli złożysz wniosek w dzień wolny od pracy lub prowadzisz rachunek w innej instytucji. Jeśli więc zależy Ci na tym, aby mieć pieniądze na koncie jak najszybciej, wybierz pożyczkodawcę z kontem w Twoim banku.

Kilka pożyczek za darmo jednocześnie - czy to możliwe?

Ze względu na to, że pożyczki za darmo udzielane są w niewysokich kwotach, wiele osób wpada na pomysł, by zaciągnąć zobowiązanie jednocześnie w kilku firmach oferujących taką promocję. W ten sposób można łącznie pozyskać większą sumę i spłacić ją na preferencyjnych warunkach, czyli bez odsetek i prowizji. Pomysł jest dość dobry, choć w praktyce może być trudny do zrealizowania.

Wiele firm podczas rozpatrywania wniosków pożyczkowych korzysta z różnych baz danych i rejestrów, które pomagają im ocenić zdolność kredytową swoich klientów. Jedną z takich baz jest Credit Check, czyli branżowy rejestr o pożyczkobiorcach korzystających z usług pozabankowych. Firmy mogą w niej sprawdzić m.in. aktualne zadłużenie klienta w innych instytucjach – jeśli uznają, że ma on zbyt wiele aktywnych pożyczek, mogą odmówić mu finansowania. Ten sposób weryfikacji zapobiega nadmiernemu zadłużaniu się klientów, które może spowodować problemy z terminową spłatą zobowiązań.

Jeśli chcesz skorzystać z kilku pożyczek za darmo jednocześnie, weź pod uwagę opisane wyżej ryzyko odrzucenia wniosków. Zastanów się też, czy rzeczywiście poradzisz sobie ze spłatą takiego zadłużenia. Jeśli niewłaściwie ocenisz swoje możliwości, możesz nie tylko stracić prawo do skorzystania z preferencyjnych warunków pożyczki, ale nawet wpaść w tarapaty finansowe.

Czy można mieć kilka pożyczek na raz? Sprawdź: Kilka chwilówek jednocześnie - czy to możliwe?

Czy możliwe jest uzyskanie darmowej pożyczki bez BIK?

Większość firm pożyczkowych, które oferują darmowe pożyczki, sprawdzają zdolność finansową swoich klientów. Okazuje się jednak, że nie wszystkie. Są i takie, które wyciągają pomocną dłoń do osób zadłużonych, dla których darmowe pożyczki bez baz stają się "ostatnią deską ratunku" w celu oddłużenia. Pożyczka za darmo bez BIK to też doskonała oferta dla tych, którzy potrzebują finansowego wsparcia, ale ich historia kredytowa nie pozwala na zaciągnięcie kredytu. 

Darmowe pożyczki bez BIK są możliwe, natomiast pożyczkodawca może ustanawiać w ich przypadku pewne ograniczenia. Koszty nadal wynoszą 0%, ale zobowiązanie można zaciągnąć na mniejszą kwotę i musi być szybciej spłacone. Nie ma jednak wątpliwości, że niektóre darmowe pożyczki online bez BIK stają się finansowym wsparciem dla tych, którzy nie mają szans na kredyt w banku.

Musisz mieć jednak na uwadze, że niekiedy darmowe pożyczki bez BIK to w pewnym sensie hasła reklamowe. W ich przypadku firmy co prawda nie sprawdzają swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej, ale mogą robić to w innych bazach dłużników. Jeśli więc figurujesz w kilku rejestracjach, nie masz szans na pozytywną decyzję pożyczkową.

Pożyczka za darmo bez zaświadczeń

Pierwsze pożyczki za darmo zwykle nie wymagają dostarczania żadnych zaświadczeń o wysokości zarobków. Aby je otrzymać musisz jedynie wpisać w formularzu, jak wiele zarabiasz oraz na jakiej podstawie otrzymujesz dochód. Chwilówki darmowe skierowane są jednak do osób, które regularnie otrzymują wynagrodzenie, dlatego nie masz na nie szansy, jeśli jesteś bezrobotny.

Pożyczka za darmo - dodatkowe koszty przy rolowaniu pożyczki

Pożyczki przez Internet typu pierwsza za darmo mają z reguły dość krótki termin spłaty, wynoszący np. 30 dni. Biorąc pod uwagę fakt, że zwolnienie z kosztów możliwe jest wyłącznie w przypadku terminowego zwrotu środków, należy rozsądnie wybrać kwotę zobowiązania.

Zbyt wysoka pożyczka może być trudna do spłaty w wyznaczonym terminie. Spóźnienie się ze zwrotem pieniędzy może wiązać się albo z naliczeniem standardowych odsetek albo innych opłat.

Wiele firm oferujących pożyczki chwilówki za darmo umożliwia przedłużenie ich terminu spłaty osobom, które nie dały rady zebrać całej sumy pieniędzy do dnia określonego w umowie. Taka usługa rolowania pożyczki nie jest już darmowa i najczęściej wymaga uiszczenia stosownej opłaty z góry.

Szczególnie kosztowne jest przedłużanie terminu spłaty pożyczki za pomocą jej refinansowania, czyli zaciągania nowego zobowiązania w celu uregulowania poprzedniego.

Przeczytaj więcej o refinansowaniu pożyczki: Refinansowanie pożyczki - na czym polega?

Konsekwencje braku spłaty pożyczki za darmo

Darmowe pożyczki online mogą być tak zachęcające, że często podczas podpisywania umowy nie myśli się o ich konsekwencjach. Niestety niespłacenie pożyczki terminowo często ma bardzo negatywne skutki. Darmowe środki z pożyczki lub chwilówki, których nie oddasz na czas, grożą:

• nałożeniem dodatkowych opłat w postaci odsetek oraz prowizji,
• przekazaniem sprawy do działu windykacji,
• złożeniem pozwu do sądu,
• egzekucją komorniczą.

Mimo że pożyczka za darmo może się więc wydawać idealną opcją, upewnij się, że jesteś w stanie podołać jej spłacie.

Dowiedz się więcej o tym, co Ci grozi, jeśli nie spłacisz pożyczki na czas!

Pożyczki online za darmo - ranking ofert

Pomocny w znalezieniu pierwszej pożyczki za darmo jest ranking darmowych chwilówek, ponieważ prezentuje on aktualne oferty parabanków, a więc z uwzględnieniem także obowiązujących w danym momencie promocji. Poniżej prezentujemy przykłady takich ofert, jakie były dostępne w chwili pisania tego tekstu.

Darmowe pożyczki online - ranking

1. Smartney – pierwsza pożyczka ratalna do 60 000 zł za darmo w ramach promocji „Test 60 dni za 0 zł”
2. Vivus – pierwsza pożyczka z RRSO 0% do 3000 zł na 61 dni
3. Łatwy Kredyt – pierwsza pożyczka z RRSO 0% do 1500 zł na 30 dni
4. Pożyczka Plus – pierwsza pożyczka za darmo do 1000 zł na 30 dni
5. Wonga – pierwsza pożyczka za darmo do 1000 zł na 30 dni
6. Smart Pożyczka – pierwsza pożyczka za darmo do 1000 zł na 30 dni

Dowiedz się więcej:

1. Pożyczka 100% przyznawalności – gdzie ją znaleźć?

2. Chwilówki dla każdego - sprawdź oferty online

3. Szybka chwilówka - zobacz, gdzie znaleźć oferty