Czym jest prowizja pożyczki?

Jednym z najważniejszych kryteriów wyboru pożyczki gotówkowej jest jej koszt. To od niego zależy, ile zapłacimy pożyczkodawcy za usługę. Oczywiste więc jest, że im będzie on niższy, tym zaciągnięcie zobowiązania będzie tańsze, a więc bardziej opłacalne.

Na koszty pożyczki bądź kredytu składa się wiele elementów – są to przede wszystkim odsetki, ale także różne dodatkowe opłaty, które stanowią dodatkowy zysk dla pożyczkodawcy. W przypadku produktów pozabankowych tym kosztem pozaodsetkowym jest zazwyczaj prowizja za udzielenie pożyczki, a w niektórych przypadkach także opłata przygotowawcza.

Według ogólnej definicji prowizja od pożyczki jest formą wynagrodzenia dla pożyczkodawcy za świadczenie usługi związanej z jej udzieleniem. Jej wysokość jest najczęściej obliczana jako procent od wartości pożyczanej kwoty.

Ważne!

Bez względu na to, czy ubiegasz się o niewielką chwilówkę online, czy większą pożyczkę ratalną, przed zawarciem umowy pożyczkodawca powinien przedstawić Ci szczegółowy wykaz wszystkich kosztów związanych z zaciagnięciem zobowiązania. Zazwyczaj są one zaprezentowane w tzw. Formularzu Informacyjnym – znajdziesz w nim m.in. całkowitą kwotę do spłaty, RRSO oraz wysokość odsetek i prowizji wyrażone kwotowo.

Pożyczka bez prowizji - co to za oferta?

Mając wiedzę na temat kosztów kredytów, łatwo się domyślić, co to znaczy pożyczka bez prowizji. Jest to oferta, w przypadku której od klienta pożyczkodawca nie pobiera prowizji z tytułu świadczenia usługi. Do kwoty zobowiązania są więc doliczane odsetki i inne opłaty np. przygotowawcza.

Mimo to sam brak prowizji obniża koszty zaciągnięcia kredytu. W przypadku produktów pozabankowych różnica bywa spora, ponieważ w zależności od kwoty zaciągniętego zobowiązania dzięki takiej promocji można oszczędzić od kilkudziesięciu do nawet kilku tysięcy złotych.

Pożyczka bez prowizji jest ofertą promocyjną, która najczęściej skierowana jest do nowych klientów. Oznacza to, że na zniżkę możesz liczyć wyłącznie wtedy, gdy zaciągasz zobowiązanie po raz pierwszy w danej firmie proponującej taką promocję.

Czy wiesz, że…

Wiele firm pozabankowych ma w swojej ofercie także inne ciekawe promocje pozwalające oszczędzić na kosztach związanych z zaciągnięciem zobowiązania. Najpopularniejszymi z nich są chwilówki za darmo, w przypadku których nie są pobierane żadne opłaty z tytułu pożyczenia pieniędzy. Korzystając z takiego produktu, nie musisz płacić nie tylko prowizji, ale także odsetek i wszelkich innych opłat. Słowem, oddajesz dokładnie taką samą kwotę, która została Ci pożyczona.

Jak zaciągnąć pierwszą pożyczkę bez prowizji?

Z promocji pozwalającej obniżyć koszty zobowiązania możesz skorzystać w wielu firmach pozabankowych, a także niektórych bankach. Jak znaleźć taką ofertę, podpowiemy Ci w dalszych akapitach. Warto jednak wspomnieć, że można ją wyszukać w Internecie, a proponują ją instytucje specjalizujące się przede wszystkim w udzielaniu chwilówek online.

W większości przypadków w ramach takiej promocji oferowana jest pierwsza pożyczka bez prowizji, czyli dla nowych klientów danej firmy, którzy chcą skorzystać z jej oferty po raz pierwszy.

Aby ją zaciągnąć, zazwyczaj wystarczy dopełnić kilka prostych formalności, takich jak:

  • Złożenie wniosku o pożyczkę.

W tym celu trzeba wypełnić formularz, podając w nim dane osobowe i adresowe, a także informacje dotyczące dochodów, rachunku bankowego i sytuacji finansowej. Przy składaniu wniosku online niezbędnym elementem tego etapu jest także potwierdzenie swojej tożsamości – służy do tego np. przelew weryfikacyjny.

  • Wybór kwoty zobowiązania i okresu jego spłaty.

W przypadku szybkiej chwilówki maksymalny termin zwrotu środków wynosi 30 dni. Z kolei spłatę pożyczki ratalnej można zwykle rozłożyć na okres od 3 do 48 miesięcy.

  • Zapoznanie się z warunkami umowy oraz kosztami kredytowania – w rubryce dotyczącej prowizji powinna być wpisana wartość 0 zł.
  • Wyrażenie niezbędnych zgód na przetwarzanie danych osobowych.
  • Otrzymanie decyzji kredytowej – firmy działające przez Internet najczęściej przekazują ją za pośrednictwem SMS-a bądź e-maila.

Sprawdź to: Mini chwilówki - co to za oferta?

Dla kogo jest pożyczka bez prowizji?

Tak jak już wspomnieliśmy, z promocji pożyczki bez prowizji skorzystać mogą najczęściej tylko nowi klienci danej instytucji. Nie jest to duże ograniczenie, ponieważ oferty takie dość często pojawiają się u różnych pożyczkodawców. Wystarczy więc wybrać firmę, w której do tej pory nie zaciągało się zobowiązania.

Pamiętaj jednak, że każda instytucja udziela kredytów wyłącznie tym osobom, które spełniają określone warunki. Na pożyczkę bez prowizji masz więc szansę, jeżeli:

  • jesteś w odpowiednim wieku – w zależności od firmy minimalny wiek może wynosić 18 lub więcej lat,
  • masz ważny dowód osobisty,
  • posiadasz własne konto bankowe,
  • możesz wskazać stały adres zamieszkania na terenie Polski,
  • otrzymujesz regularnie dochody umożliwiające spłatę zobowiązania np. z tytułu umowy o pracę, emerytury, renty itp.,
  • wykazujesz się rzetelnością pod względem terminowego regulowania zobowiązań – pożyczkodawca może (ale nie musi) to sprawdzić w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestrach dłużników BIG.

W przypadku składania wniosku online niezbędne jest także posiadanie telefonu komórkowego, adresu e-mail oraz urządzenia z dostępem do Internetu. Choć większość pożyczkodawców wymaga podania informacji o wysokości i źródle dochodów, bardzo rzadko trzeba dostarczać dokumenty, które je potwierdzają.

Oferty pożyczki bez prowizji - gdzie ich szukać?

Jeżeli chcesz pożyczyć pieniądze bez płacenia prowizji, promocyjne oferty pożyczek znajdziesz bez trudu zarówno w bankach, jak i w firmach pozabankowych. Instytucje pożyczkowe mają jednak tę przewagę nad bankami, że świadczą usługi bez stosowania skomplikowanych formalności i zawiłych procedur.

W przypadku, gdy interesuje Cię szybka pożyczka bez prowizji, którą można uzyskać bez wypełniania stosu formularzy i dostarczania wielu dokumentów, przejrzyj oferty instytucji pożyczkowych. Możesz to zrobić online, korzystając np. z bezpłatnego rankingu chwilówek.  Możesz również udać się do pośrednika, który pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb.

Pożyczki bez prowizji online - to możliwe?

Firmy pozabankowe oraz banki starają się iść z duchem czasów i maksymalnie ułatwiać swoim klientom korzystanie z usług finansowych. Właśnie dlatego pożyczka bez prowizji przez Internet jest dzisiaj jak najbardziej dostępna i to w wielu instytucjach. Polega ona na tym, że można ją zaciągnąć online bez wychodzenia z domu - wystarczy mieć komputer, tablet lub smartfon z dostępem do Internetu.

Zaletą tego produktu są proste formalności, a także bardzo krótki czas oczekiwania na środki – zwykle pożyczone pieniądze można mieć na koncie bankowym już w ciągu godziny od złożenia wniosku. Wygodna pożyczka przez internet na konto pozwala szybko pozyskać dodatkowe środki, a dzięki promocyjnym warunkom oszczędzić na kosztach zaciągnięcia zobowiązania.

Pamiętaj jednak, że na całkowity koszt pożyczki składa się kilka dodatkowych elementów. Przed skorzystaniem z promocji porównaj więc jak najwięcej ofert, zwracając uwagę na wysokość oprocentowania i opłaty dodatkowe. To da Ci gwarancję, że pożyczysz środki na rzeczywiście korzystnych warunkach.

Zobacz także:

1. Chwilówki dla firm - poznaj ofertę pożyczki firmowej

2. Pożyczka na alimenty - czy to rozwiązanie jest możliwe? Sprawdź!