Jeżeli potrzebujesz szybko dodatkowej gotówki, skorzystanie z pozabankowej pożyczki krótkoterminowej będzie najlepszym rozwiązaniem. Wnioskowanie o nią jest znacznie prostsze niż o kredyt w banku i w dodatku wygodniejsze, bo może odbyć się całkowicie online bez konieczności wychodzenia z domu.

Pozyskane dzięki niej środki możesz wydać na dowolny cel i w przeciwieństwie do pożyczek długoterminowych zwrot pieniędzy nie będzie musiał trwać wiele miesięcy. Dowiedz się, czym dokładnie charakteryzuje się ten rodzaj pożyczek, gdzie można je uzyskać i jakie są zasady ich udzielania.

Czym są pożyczki krótkoterminowe?

Pożyczka krótkoterminowa, potocznie nazywana „chwilówką”, to jedna z form pożyczania pieniędzy w firmach pozabankowych cechująca się niską kwotą i krótkim terminem spłaty.

Zasadniczo pożyczki pozabankowe krótkoterminowe udzielane są na 30 dni, ale są też takie, które spłacić można w 45, czy nawet 60 dni. Spotkać można także oferty z dłuższym okresem spłaty, wynoszącym na przykład 2 lub 3 miesiące.

Taka pożyczki krótkoterminowa przyznawana jest bardzo szybko, a formalności z nią związane ograniczone są do minimum. Obecnie największą popularnością cieszą się chwilówki w 15 minut na małe kwoty, które są łatwiejsze do spłaty przez pożyczkobiorcę. W ten sposób pożyczyć można zwykle od kilkuset do 10 000 złotych.

Czy wiesz, że…

Najbardziej znana definicja pożyczki krótkoterminowej mówi, że jej okres spłaty nie powinien być dłuższy niż 24 miesiące. Na rynku pozabankowym zgodne z tą definicją są zatem chwilówki z terminem wymagalności 30 lub 60 dni oraz pożyczki ratalne udzielane na wiele miesięcy.

Chwilówka - podstawa prawna

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które nie mają swojej oficjalnej definicji. Udzielające je instytucje pożyczkowe opierają się na przepisach Kodeksu cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku.

Według ww. Ustawy każde zobowiązanie udzielone przez instytucję finansową osobie fizycznej w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł i na cel niezwiązany z działalnością gospodarczą jest kredytem konsumenckim.

Definicję tę wypełniają więc długoterminowe kredyty i pożyczki krótkoterminowe, w tym także chwilówki. Zapisy Ustawy o kredycie konsumenckim są niezwykle ważne dla osób korzystających z szybkich chwilówek online, ponieważ dość precyzyjnie określają zasady ich udzielania.

To właśnie w tym akcie prawnym określone są m.in. limity pozaodsetkowych kosztów pożyczki (art. 36a) oraz obowiązki pożyczkodawców w kwestii udzielania klientom pełnej informacji na temat warunków kredytowania przed zawarciem umowy (art.7).

Kto może dostać pożyczkę krótkoterminową?

Pożyczki online to najlepszy sposób na szybkie, bezpieczne i wygodne pozyskanie dodatkowych środków. Aby je zaciągnąć, nie trzeba nawet ruszać się z domu, ponieważ wszystkie formalności można dopełnić, siedząc wygodnie w fotelu i poświęcając na nie mniej niż 10 minut.

Banki stawiają wysokie wymagania względem kredytobiorców: oczekują stabilnej sytuacji finansowej i posiadania nieskazitelnej historii kredytowej. Brak umowy o pracę, nieregularne przychody czy pojedynczy negatywny wpis w BIK może przekreślić nasze marzenia o pożyczce w banku.

Tymczasem pozabankowa pożyczka krótkoterminowa przez Internet nie ma aż tak restrykcyjnych wymogów, dzięki czemu jest łatwo dostępna dla każdego.

Do jej uzyskania zazwyczaj wymagane jest jedynie posiadanie dowodu osobistego oraz konta w banku.

Obserwacje pokazują, że po pożyczki krótkoterminowe online 24/7 najczęściej sięgają:

  • emeryci i renciści,
  • studenci,
  • ludzie pracujący na podstawie umów cywilnoprawnych,
  • osoby zatrudnione na etacie,
  • freelancerzy,
  • ludzie utrzymujący się z zasiłków i zapomóg.

Firmy pożyczkowe mają tak naprawdę oferty praktycznie dla każdego – nawet dla osób bezrobotnych i zadłużonych. Są to więc uniwersalne produkty finansowe pozwalające szybko i bez zbędnych formalności pozyskać dodatkową gotówkę potrzebną na pilne, ale raczej niewielkie wydatki.

Szybkie pożyczki krótkoterminowe online - gdzie można dostać

Pożyczki krótkoterminowe przez Internet proponuje wiele instytucji pozabankowych za pośrednictwem swoich serwisów online. Poniżej prezentujemy te najbardziej znane i cenione przez pożyczkobiorców:

  • Wonga – jest to firma o brytyjskich korzeniach, która w Polsce udziela pożyczek w kwocie od 200 do 10000 zł na okres od 30 dni do 36 miesięcy,
  • Vivus – marka należy do międzynarodowej grupy działającej w kilku krajach na całym świecie; w Polsce udziela szybkich chwilówek z 30-dniowym terminem spłaty w kwocie do 7500 zł,
  • Filarum – jeden z najstarszych serwisów pożyczkowych, który proponuje proste, krótkoterminowe pożyczki w kwocie od 100 do 5000 zł z okresem spłaty wynoszącym 30 dni,
  • Extraportfel – znana i ceniona marka, pod którą kryją się szybkie 30-dniowe chwilówki w kwocie od 500 do 6000 zł,
  • NetCredit – kolejny znany serwis pożyczkowy, w którym można zaciągnąć zobowiązanie w kwocie od 550 do 5000 zł na okres 30 dni,
  • Kuki – jedna z młodszych polskich firm pożyczkowych, która proponuje krótkoterminowe pożyczki od 200 do 15000 zł z okresem spłaty 30 dni.

Więcej informacji na temat serwisów oferujących krótkoterminowe chwilówki znajdziesz na naszym portalu – sprawdź przede wszystkim nasze aktualne rankingi pożyczek, a także przeczytaj recenzje dotyczące firm pozabankowych, jakie przygotowali nasi eksperci finansowi (znajdziesz je na dole niniejszej strony).

Różnice między pożyczkami krótko i długoterminowymi

Krótkoterminowe chwilówki to produkty, które idealnie zaspokajają potrzeby gotówkowe związane z bieżącymi, codziennymi wydatkami. Możesz po nie sięgnąć zawsze wtedy, gdy zabraknie Ci pieniędzy na zakupy, zapłatę rachunków lub naprawę lodówki, albo potrzebujesz extra środków na wakacje lub święta.

A kiedy sprawdzi się pożyczka długoterminowa? Na pewno wtedy, gdy potrzeby dotyczą większej sumy pieniędzy. Wysoką kwotę zobowiązania lepiej rozbić na mniejsze comiesięczne raty, dzięki czemu ich spłata nie będzie dużym obciążeniem dla domowego budżetu.

Poniżej przedstawiamy wszystkie najważniejsze różnice między pożyczkami krótkoterminowymi i długoterminowymi, aby ułatwić Ci wybór najkorzystniejszego rozwiązania.

Pożyczki długoterminowe

Pożyczki krótkoterminowe

Pożyczanie środków finansowych na kilka, a nawet kilkadziesiąt miesięcy.

Pożyczenie środków finansowych na stosunkowo krótki czas, zwykle 30, 45, 60 dni (nie licząc opóźnień w spłacie).

Pożyczki długoterminowe cechuje podzielenie spłacanej kwoty na tygodniowe lub miesięczne raty.

Pożyczkodawcy zwykle oczekują jednorazowej spłaty zobowiązania (w całości).

Pożyczki długoterminowe zwykle dotyczą kwot od kilkunastu tysięcy do nawet kilkuset tysięcy złotych.

Udzielane na niewielkie kwoty, najczęściej mieszczące się w przedziale od kilkuset do kilku tysięcy złotych.

Dokładna weryfikacja wnioskującego o kredyt (sprawdzanie zaświadczeń, historii kredytowej i ocena wiarygodności pożyczkobiorcy).

Maksymalne uproszczenie procesu weryfikacyjnego wnioskodawcy.

Klient na wypłatę środków musi czekać kilka dni albo i dłużej.

Klient otrzymuje środki na konto zwykle w ciągu 24 godzin.

Ranking pożyczek krótkoterminowych - gdzie szukać pożyczek?

Interesują Cię pożyczki krótkoterminowe? Ranking pożyczek i chwilówek to świetny sposób na znalezienie najtańszej oferty. Są to bardzo wygodne narzędzia służące do porównania ofert, które pozwalają w mgnieniu oka zorientować się, które firmy proponują najkorzystniejsze warunki finansowania.

Dzięki rankingom poznasz najlepsze pożyczki krótkoterminowe o wskazanych przez siebie parametrach. Wystarczy, że zaznaczysz kwotę, jaką chcesz pożyczyć oraz termin spłaty zobowiązania, a otrzymasz listę ofert spełniających Twoje kryteria.

W rankingu pożyczek krótkoterminowych znajdziesz kluczowe informacje finansowe o każdej prezentowanej ofercie, czyli oprocentowanie, prowizję za udzielenie oraz wysokość RRSO. Porównawszy je, szybko ustalisz, która oferta jest dla Ciebie najkorzystniejsza finansowo. Od razu możesz także skorzystać z wybranej oferty, klikając przycisk „Weź pożyczkę”.

Sprawdź także: Pożyczka na 90 dni – oferta chwilówek na 3 miesiące!

Pożyczki krótkoterminowe bez BIK

Większość pożyczkodawców oczekuje, że wnioskujący o kredyt będzie miał pozytywną historię kredytowania w BIK, KRD czy BIG.

Dla tych, którym w przeszłości powinęła się noga i mają odnotowane w bazach opóźnienia w spłacie zobowiązań, przygotowane zostały pożyczki bez BIK. Takie specjalne chwilówki umożliwiają pozyskanie finansowania osobom zadłużonym, które nie miałyby szansy na kredyt w banku. Można się o nie ubiegać całkowicie online i zazwyczaj do złożenia wniosku wystarczy mieć dowód osobisty oraz konto w banku.

Pożyczka krótkoterminowa bez BIK charakteryzuje się wyższymi kosztami niż „zwykła” pożyczka – wyższe jest oprocentowanie i prowizja. Wynika to z większego ryzyka ponoszonego przez pożyczkodawcę z tytułu udzielania finansowania osobom o negatywnej historii w BIK. Tym bardziej że takie pożyczki udzielane są zwykle bez zabezpieczeń i bez poręczycieli.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę krótkoterminową?

Zazwyczaj pożyczki krótkoterminowe nie wymagają prezentowania szeregu dokumentów, dzięki czemu można otrzymać je nawet tylko na dowód. Nie trzeba dostarczać zaświadczenia o zarobkach, wystarczy informacje na temat uzyskiwanych dochodów wpisać w formularzu wniosku.

Trzeba jednak pamiętać, że pożyczkodawca może (ale nie musi) zweryfikować poprawność podanych danych, więc na każdym etapie wnioskowania o pożyczkę we wskazanych miejscach należy wpisywać tylko i wyłącznie prawdziwe informacje.

Ze względu na specyfikę pożyczek krótkoterminowych pożyczkodawcy maksymalnie uproszczają proces weryfikacyjny wnioskodawcy. Jedną z metod potwierdzenia tożsamości klienta jest tzw. przelew weryfikacyjny. 

Są też chwilówki bez przelewu, przy których weryfikacja odbywa się albo za pomocą specjalnej aplikacji służącej do logowania się do rachunku bankowego, albo na dowód osobisty okazywany przy korzystaniu z pożyczki wypłacanej czekiem GIRO na poczcie.

Zasady przyznawania pożyczek krótkoterminowych przez firmy pożyczkowe

Poszczególne firmy określają indywidualnie zasady udzielania pożyczek, jednak większość z nich stara się upraszczać formalności. Instytucje proponujące chwilówki przez Internet wykorzystują w tym celu nowoczesne technologie np. do błyskawicznej weryfikacji tożsamości klientów i automatycznego rozpatrywania wniosków.

Właśnie dlatego cały proces zaciągania zobowiązania online jest tak prosty, a klienci muszą spełnić jedynie podstawowe wymagania.

Jeżeli chcesz skorzystać przez Internet z pozabankowej pożyczki krótkoterminowej, wystarczy, że spełnisz następujące warunki:

  • masz ukończone 18 lat,
  • dysponujesz ważnym dowodem osobistym,
  • posiadasz własne konto bankowe, najlepiej z dostępem przez internetowy serwis transakcyjny,
  • masz telefon komórkowy i e-mail.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę krótkoterminową?

Proces starania o pożyczkę jest bardzo prosty i można przeprowadzić go w kilka minut.

Wystarczy:

  1. Wybrać produkt finansowy o korzystnych warunkach finansowania (w tym celu skorzystaj z rankingu pożyczek).
  2. Dokonać rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy.
  3. Wybrać parametry pożyczki – kwotę oraz okres spłaty.
  4. Prawidłowo wypełnić i wysłać formularz.
  5. Potwierdzić swoją tożsamość i numer rachunku bankowego – w zależności od wymagań poprzez przelew weryfikacyjny lub specjalną aplikację.
  6. Przy pozytywnej decyzji pożyczkowej zaczekać na przelew środków na podane wcześniej i zweryfikowane konto bankowe, co zazwyczaj następuje tego samego dnia.

Nie przegap:

1. Pożyczka na 45 dni - odkryj najlepsze oferty!

2. Pożyczki pozabankowe na 12 miesięcy – to dobre rozwiązanie?