Pożyczki pozabankowe — ranking pożyczek pozabankowych

Pożyczki pozabankowe nie bez powodu są tak popularne wśród Polaków: 

• Nie wymagają zdolności kredytowej. 
• Możesz wziąć je bez stałego zatrudnienia i historii w BIK. 
• Cały proces wnioskowania i udzielenia środków odbywa się online. 
• Są jednak droższe niż standardowe pożyczki w banku ze względu na większe ryzyko dla pożyczkodawcy.  

Co to są pożyczki pozabankowe? 

Pożyczki pozabankowe to zobowiązania dostępne poza ofertą banków - jak wskazuje sama nazwa. Mimo tego, że ich główny cel jest podobny jak w przypadku kredytów, bardzo się od nich odróżniają. Przede wszystkim oferty takie są skierowane do szerszej grupy. Możesz wnioskować o nie bez potrzeby spełnienia tak surowych wymogów.  

Tego typu pożyczek udzielają instytucje pożyczkowe, które niekiedy nazywamy bankami. Co ważne, takie firmy działają w Polsce na podstawie przepisów Ustawy o kredycie konsumenckich. To oznacza, że ich zaciąganie jest w pełni bezpieczne i legalne. 

Najważniejsza kwestią jest to, że dotyczy ich uproszczona procedura. Każdy, nawet najtańszy kredyt gotówkowy, wymaga zdolności kredytowej. Nie jest to jednak konieczne przy pożyczkę pozabankowej.  

Oprócz tego można wyróżnić pozostałe różnice: 

• Pożyczkę pozabankową weźmiesz w niższej kwocie niż kredyt; 
• Musisz spłacić ją szybciej; 
• Czeka Cię o wiele mniej formalności niż przy pożyczce w banku; 
• Możesz wziąć pożyczkę całkowicie przez internet; 
• Nie musisz mieć dobrego BIK-u i stałego zatrudnienia.  
• Niekiedy jest dla Ciebie dostępna nawet wtedy, gdy masz długi.  

Ogólnie rzecz biorąc pożyczki pozabankowe są prostsze w otrzymaniu niż kredyty. Właśnie dlatego cieszą się tak dużą popularnością. Mogą być jednak droższe, dlatego najczęściej stanowią alternatywę dla zobowiązań w banku.  

Jakie są rodzaje pożyczek?

Na rynku pozabankowych dostępne są różne rodzaje pożyczek, jednak można wyróżnić przede wszystkim ich dwa podstawowe warianty:

• krótkoterminowe chwilówki – udzielane są w niskiej kwocie (do kilku tysięcy złotych) najczęściej na okres 30 dni, a ich spłata odbywa się jednorazowo w wyznaczonym dniu,
• długoterminowe pożyczki na raty – można je zaciągnąć w wyższej kwocie (do kilkudziesięciu tysięcy złotych) najczęściej na okres do 48 miesięcy, a ich spłata odbywa się w miesięcznych ratach.

Wśród powyższych dwóch rodzajów produktów można znaleźć ich specyficzne odmiany np. pożyczki dla zadłużonych, pożyczki z gwarantem, chwilówki bez BIK itp. 

Sprawdź także: Pożyczki pozabankowe na 12 miesięcy – to dobre rozwiązanie?

Dla kogo są przeznaczone pożyczki pozabankowe?  

Z pożyczek pozabankowych najczęściej korzystają osoby, które są w pilnej potrzebie finansowej. Cały proces udzielania środków jest o wiele prostszy i szybszy niż w banku. Klienci przy tym z reguły nie mają odpowienddmiej zdolności kredytowej, aby otrzymać wsparcie w formie kredytu. Pożyczki bankowe ułatwiają im więc uzyskanie ekspresowej gotówki przy mniejszej ilości formalności.  

O większość pożyczek oferowanych przez firmy pozabankowe możesz starać się, gdy spełniasz następujące warunki: 

• masz minimum 18 lat (niektóre firmy określają wyższy próg wiekowy np. 21 lat), 
• dysponujesz ważnym dowodem osobistym, 
• mieszkasz na stałe w Polsce, 
• jesteś właścicielem rachunku bankowego, 
• masz zdolność do czynności prawnych, 
• masz telefon komórkowy i adres e-mail – są one przydatne w procesie wnioskowania online. 

Jakie dokumenty są wymagane do uzyskania pożyczki? 

Lista dokumentów nie jest tutaj tak długa jak w bankach. Tak naprawdę często wystarczający  jest ważny dokument tożsamości. 

Wszystkie wymagane dokumenty to: 

• Dowód osobisty - w przypadku pierwszej pożyczki niezbędny jest dowód. Wnioskując o pożyczkę online, potwierdzasz dane z dokumentu za pośrednictwem bankowości.  
• Oświadczenie o dochodach - taki dokument wypełniasz samodzielnie (elektronicznie), wpisując wysokość dochodów i wydatków. 
• Inne - rzadko wymagane są inne dokumenty finansowe jak zaświadczenie o zarobkach czy wyciągi z konta. Jeśli firma o nie poprosi, to najczęściej przy wyższych kwotach.

Jak krok po kroku uzyskać pożyczkę pozabankową online?

Firmy pozabankowe wyspecjalizowały się w udzielaniu pożyczek online i to właśnie te produkty cieszą się największą popularnością wśród klientów. Poniżej masz krótką instrukcję, jak z nich skorzystać, czyli jak wnioskować i zaciągnąć chwilówkę przez Internet krok po kroku.

1. Wybierz serwis oferujący pożyczki online - możesz w tym celu skorzystać z rankingu pożyczek znajdującego się na naszej stronie.
2. Zarejestruj się w serwisie pożyczkowym.
3. Wybierz kwotę zobowiązania oraz okres spłaty.
4. Wypełnij formularz wniosku online – z reguły trzeba w nim wpisać dane osobowe, numer dowodu osobistego i PESEL, adres, telefon, a także podać informacje o dochodach, zatrudnieniu oraz spłacanych zobowiązaniach. 
5. Potwierdź swoją tożsamość – w zależności od serwisu konieczne jest w tym celu wykonanie przelewu weryfikacyjnego bądź zalogowanie się do konta bankowego za pomocą specjalnej aplikacji.
6. Zaczekaj na decyzję kredytową.

W przypadku, gdy firma pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek, dostaniesz na adres e-mail umowę oraz formularz informacyjny pożyczki. Zapoznaj się z tymi dokumentami i zaakceptuj warunki w sposób wskazany przez pożyczkodawcę (np. za pomocą kodu SMS). To wszystko – teraz wystarczy zaczekać na przelew środków, które w większości przypadków przesyłane są na konto klienta natychmiast po zdalnym zawarciu umowy pożyczki. 

Dowiedz się więcej: Pożyczka przez internet bez konta bankowego — gdzie ją otrzymasz?

Jakie są koszty pożyczek pozabankowych? 

Pożyczki pozabankowe najczęściej są droższe niż zobowiązania dostępne w banku. Łatwo można to wytłumaczyć. Firmy udzielające środków w ramach takich ofert ponoszą po prostu większe ryzyko. Wynika ono z braku zdolności kredytowej, stałego zatrudnienia, czy dobrej historii w BIK. Niekiedy pieniądze są pożyczane nawet dłużnikom z komornikiem. Brak tak skrupulatnej weryfikacji jest więc powiązany z dużym ryzykiem finansowania. Większe odsetki stanowią więc rekompensatę za ewentualne straty. 

Nie oznacza to, że nie istnieją tanie pożyczki pozabankowe. Jest wiele ofert, które mają atrakcyjne warunki. Co więcej, możesz znaleźć nawet pożyczki za darmo. Najcześciej są to krótkoterminowe chwilówki, które zaciągniesz jako nowy klient.  

Jeśli chodzi o koszty, przy pożyczce pozabankowej warto wziąć pod uwagę: 

• RRSO - jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli ostateczny koszt, który zapłacisz w skali roku za finansowanie.  
• Odsetki - wynikające z oprocentowania pożyczki.  
• Dodatkowe koszty - np. prowizja za udzielenie pożyczki, opłata administracyjna czy prowizja za rozpatrzenie wniosku. Takie opłaty są zazwyczaj jednorazowe.  

Gdzie i jak szukać pożyczek pozabankowych?  

Jest kilka metod, z których możesz skorzystać. Albo samodzielnie porównasz oferty, wchodząc na strony poszczególnych firm, albo skorzystasz z darmowych pomocy.  

Jeśli chcesz samemu znaleźć dobrą pożyczkę, zajmie to więcej czasu i będzie wymagać sporo wysiłku. Możesz jednak porównać warunki w rożnych firmach, zwracając uwagę na koszty i wymagane warunki do spełnienia. Nie jest to łatwe, zwłaszcza że prawdopodobnie zależy Ci na jak najmniejszym koszcie.  

Dobrym wsparciem są darmowe narzędzia, z których skorzystasz przez internet. Są to rankingi pożyczek i porównywarki. Pozwalają one na szybkie znalezienie najlepszych warunków na rynku. Przy tym masz pewność, że proponowani pożyczkodawcy są wiarygodni, a skorzystanie z ich ofert będzie dla Ciebie bezpieczne. 

Jak skorzystać z rankingu/porównywarki? Tak naprawdę nie musisz robić niemalże nic. Wystarczy, że wyświetlisz aktualny ranking, a on wskaże Ci najlepsze oferty w kolejności od najbardziej atrakcyjnej do tej najmniej korzystnej.  

W rankingu znajdziesz takie informacje jak: 

• Jaką kwotę możesz pożyczyć po raz pierwszy maksymalnie; 
• Na jaki okres weźmiesz pierwszą pożyczkę; 
• Jaki jest koszt (RRSO oraz kwota w zł); 
• Czy pierwsza pożyczka jest za darmo. 

Rozwijając szczegóły możesz uzyskać dodatkowe informacje. Dotyczą one przykładowo sposobu wypłaty pieniędzy i warunków do spełnienia. Podany jest też przykład reprezentatywny oraz wady i zalety danej oferty.  

Jakie firmy oferują pożyczki pozabankowe w Polsce?  

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem pożyczki pozabankowej?  

Mimo tego, że pożyczkę pozabankową łatwo zaciągnąć, warto wcześniej zastanowić się nad kilkoma kwestiami. Przede wszystkim przemyśl to, czy zobowiązanie nie będzie dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem. Jeśli decydujesz się na wsparcie, na pewno jesteś w pilnej potrzebie finansowej. Istotne jest jednak pytanie, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę w najbliższym czasie. Jeśli jesteś pewien, że tak, decyzja taka może być dobrym wyborem.  

Bardzo ważne oczywiście są też koszty, o których już wspomnieliśmy. Możesz całkowicie je zminimalizować, biorąc pożyczkę za darmo. Pamiętaj jednak, że jest on oferowana do maksymalnej kwoty i najcześciej trzeba spłacić ją w krótkim czasie.  

Nie bez znaczenia jest także wysokość rat (jeśli jest to pożyczka na kilka miesięcy). Przemyśl, czy Twój budżet udźwignie kolejne comiesięczne obciążenie. Sprawdzenie tych elementów na pewno ułatwi Ci podjęcie decyzji. 

Nie przegap: Pożyczka na 90 dni – oferta chwilówek na 3 miesiące!

Jakie są zalety i wady pożyczek pozabankowych?  

Pożyczki pozabankowe są popularne i mogą być rozsądnym wyjściem z sytuacji. Dla wielu stanowią ratunek w trudnej sytuacji. Nie oznacza to jednak, że nie mają swoich słabych stron. Poznaj wszystkie plusy i minusy przed złożeniem wniosku.