Szybkie pożyczki czyli tzw. chwilówki to jedna z propozycji, z których możesz skorzystać. Co jeśli zależy Ci na pozyskaniu wyższej sumy? Wówczas być może warto zdecydować się na pożyczkę hipoteczną. Nie jest to jednak rozwiązanie dla każdego. Przeczytaj więc, co będzie dla Ciebie bardziej opłacalne: pożyczka zwykła czy hipoteczna?

Czym jest pożyczka?

Wydawać się może, że definicja pożyczki jest banalnie prosta, jak się jednak okazuje, mnóstwo osób nawet nie wie, że pożyczka i kredyt, to dwa odmienne pojęcie. Czym jest pożyczka pozabankowa? Zgodnie z Kodeksem Cywilnym pożyczka to rodzaj operacji finansowej. Co istotne, może jej udzielić każdy podmiot, który posiada zdolność prawną. W praktyce będzie to zatem nie tylko firma pożyczkowa, ale i np. osoba fizyczna.

Warto wiedzieć, że nie istnieje wymóg prawny sporządzania umowy pożyczki na piśmie, o ile jej suma nie przekracza 1000 złotych. Jej cechą charakterystyczną stanowi także możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel. Za pożyczkę uznaje się jednocześnie kredyt konsumencki, nie jest on bowiem rodzajem kredytu celowego. 

Czym pożyczka różni się od kredytu? Kredytu udzielić może wyłącznie bank. Ponadto, zazwyczaj jasno wskazuje, na co mogą być wydane środki z niego pozyskane, przykład stanowi kredyt samochodowy bądź hipoteczny.

Jakie są cele zwykłej pożyczki?

Zwykła pożyczka przeznaczona jest na dowolny cel. Co to dokładnie oznacza dla pożyczkobiorcy? Nie musi on tłumaczyć się, na co zamierza przeznaczyć pozyskane w ten sposób środki. Może zatem zarówno sfinansować w ten sposób remont, zakup auta czy po prostu wydać pieniądze na bieżąco potrzeby. Jest to zatem zasadnicza różnica między zwykłą pożyczką a kredytem celowym. 

Koszty zwykłej pożyczki

Koszt pożyczki, to całkowita kwota, jaką będziesz musiał oddać firmie pozabankowej bądź bankowi. Co dokładnie się na nią składa? Będzie to przede wszystkim kapitał, czyli zaciągnięta kwota pożyczki oraz odsetki. Koszty odsetkowe podaje się przeważnie w oprocentowaniu w skali roku. Nie można zapomnieć także o dodatkowych opłatach.

Ich wysokość jest różna dla każdej z firm pozabankowych. Jeśli chcesz poznać całościowy koszt Twojej pożyczki, zwróć uwagę na RRSO - Rzeczywista Roczną Stopę Oprocentowania.

Więcej o kosztach pożyczki znajdziesz tutaj: Co składa się na całkowity koszt pożyczki?

Jaka jest maksymalna kwota zwykłej pożyczki?

W przypadku kredytu konsumenckiego, który może zostać zaciągnięty na dowolny cel, ta kwestia jest stosunkowo prosta. Pożyczyć można bowiem nie więcej niż 255 550 zł. Jest to zazwyczaj pożyczka ratalna, niekoniecznie zatem można ją uznawać za “zwykłą pożyczkę”. Ile zatem można pożyczyć jednorazowo w firmie pozabankowej? To zależy od polityki danej firmy.

Standardowa kwota pożyczki dla nowych klientów wynosi od 1000 do 1500 złotych. Nie brakuje jednak firm, które skłonne są pożyczyć nawet 2 razy więcej. W nieco lepszej sytuacji są osoby, które decydują się zaciągnąć pożyczkę drugi raz  w tej samej firmie. Wówczas mogą bowiem liczyć na znacząco wyższe kwoty.

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie zwykłej pożyczki?

Ustawa z dnia z 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim oraz Kodeksem Cywilnym, jasno wskazuje, jakie może być maksymalne oprocentowanie pożyczki. Wyznaczone one zostało na dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz stawki 3,5%’ Do obliczenia kosztu pożyczki pomocny może okazać się kalkulator pożyczki.

Jakie są warunki uzyskania zwykłej pożyczki?

Zazwyczaj, aby otrzymać zwykłą pożyczkę wystarczy ukończony 18 rok życia oraz stały dochód. Jego wysokość to najczęściej kwestia drugorzędna. Firmy pozabankowe akceptują różne formy dochody, w tym np. stypendia czy emeryturę. Warunkiem pożyczki jest najczęściej również posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Oznacza to, że aby otrzymać pożyczkę nie możesz mieć na swoim koncie niespłaconych w terminie zobowiązań.

Pożyczka pozabankowa - jakie dokumenty są potrzebne?

Jakie dokumenty musisz przedstawić, aby uzyskać pożyczkę? Bez wątpienia będzie to dowód osobisty, a w niektórych przypadkach także zaświadczenie o zatrudnieniu bądź wysokości zarobków. Każda z firm pozabankowych może mieć pod tym względem nieco inne wymagania. 

Zobacz też czy są opcje pożyczki bez zaświadczeń: Pożyczka bez zaświadczeń - co to za oferta?

Ranking pożyczek pozabankowych

Nie wiesz, jak wybrać najbardziej opłacalną chwilówkę? Pomoże Ci w tym ranking pożyczek pozabankowych. Pamiętaj jednak, aby porównywać pożyczki o tych samych parametrach, tzn. o identycznej kwocie i okresie spłaty. Przyjrzyj się nie tylko wysokości oprocentowania, ale przede wszystkim RRSO. Dzięki temu szybko porównasz poszczególne oferty i wybierzesz najlepszą z nich.

Na czym polega pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczne bywa mylona z kredytem hipotecznym. To jednak duży błąd. Te dwa produkty posiadają zasadnicze różnice. Przede wszystkim, aby ubiegać się o pożyczkę należy być już w posiadaniu nieruchomości bądź działki. Pożyczka ta jest bowiem zawiera pod zastaw.

Okres jej spłaty sięga nawet 30 lat. Co więcej, pożyczka hipoteczna jest zazwyczaj droższa od kredytu mieszkaniowego. To najczęściej dobry wybór dla osób, które potrzebują większej sumy. Nalezy mieć przy tym na uwadzę, że wiąże się z ryzykiem utraty domu lub mieszkania w przypadku zaniechania spłaty.

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel to szansa dla osób, których zdolność kredytowa nie prezentuje się najlepiej. Przy okazji warto nadmienić, że jest to jedna z kwestii odróżniających ją od kredytu hipotecznego, który może zostać przeznaczony wyłącznie na zakup domu bądź działki. Środki pozyskane z pożyczki hipotecznej możesz rozdysponować wedle własnego uznania. 

Koszty pożyczki hipotecznej

Koszty pożyczki hipotecznej są nieco bardziej złożone. Oczywiście dużą rolę odgrywa tu oprocentowanie. Składa się na nie stopo procentowaia WIBOR(R) (zazwyczaj 3M) i marża banku o charakterze stałym. Musisz wiedzieć, że stopa WIBOR(R) jest zmienna, gdyż podlega wahaniom.

Oznacza to więc, że zmianie może ulec także oprocentowanie pożyczki hipotecznej, zarówno na Twoją korzyść, jak i niekorzyść. To zależy od warunków rynkowych. Wśród kosztów wspomnieć trzeba również o prowizji za udzielenie pożyczki. Jest to niemała kwota, która może sięgać nawet 5% sumy pożyczki. Niekiedy wymagane może być także dodatkowe ubezpieczenie pożyczki.

Jaka jest maksymalna kwota pożyczki hipotecznej?

Warunki pożyczki hipotecznej bywają różne. Niemniej, banki najczęściej wyznaczają maksymalną kwotę pożyczki hipotecznej na poziomie 60-70% wartości zabezpieczenia. Wiele zależy zatem od tego, ile warta jest Twoja nieruchomość.

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej – podstawowy koszt

Jak już wiesz oprocentowanie pożyczki hipotecznej bywa zmienne, a to wszystko za sprawą stawki WIBOR(R). Przykładowa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki hipotecznej wynosi 5.37%. Jeśli chcesz obliczyć dokładny koszt pożyczki hipotecznej skorzystaj ze specjalnych programów, zalicza się do nich kalkulator pożyczki hipotecznej.

Pożyczka hipoteczna - jakie warunki trzeba spełnić, by ją uzyskać?

Jeśli chcesz uzyskać pożyczkę hipoteczną, musisz posiadać nieruchomość bądź być jej współwłaścicielem. Co ważne, nie może być na nią ustanowiona hipoteka. Samo posiadanie nieruchomości może jednak nie wystarczyć. Bank i tak zweryfikuje Twoją zdolność kredytową, czyli głównie wysokość dochodów oraz sumę obecnych zobowiązań finansowych. 

Jakie dokumenty okażą się niezbędne do uzyskania pożyczki hipotecznej?

Lista wymaganych dokumentów przy pożyczce hipotecznej jest stosunkowo krótka. Co zatem musisz przygotować? Z pewnością będzie to dokument tożsamości, czyli najczęściej dowód osobisty. Niezbędne będzie również zaświadczenie potwierdzające źródło oraz wysokość dochodów. To na jego podstawie bank oceni Twoją zdolność kredytową. To jednak nie wszystko. Musisz jeszcze przedstawić dokumentację dotyczącą nieruchomości. Co się do niej zalicz? Będzie to m.in.:

  • akt własności, 
  • wyciąg z księgi wieczystej, 
  • zaświadczenie o braku zadłużenia, 
  • aktualna wycena.

Ranking pożyczek hipotecznych

Podobnie, jak w przypadku zwykłej pożyczki, pomocny w znalezieniu korzystnej oferty będzie ranking pożyczek hipotecznych. Bez większych problemów znajdziesz go w sieci. Pamiętaj jednak, że każdy bank może mieć nieco inne wymogi względem pożyczkobiorców. Na rynku dostępna jest również pożyczka hipoteczna pozabankowa, choć jej koszty mogą być wyższe od tej, oferowanej przez banki.

Czym się różni zwykła pożyczka od pożyczki hipotecznej?

Podstawowa różnica to warunki udzielenia pożyczki. Aby otrzymać zwykłą pożyczkę nie musisz posiadać żadnych dóbr. Kluczowe w tej kwestii będą Twoje dochody. Jeśli zaś chcesz ubiegać się o pożyczkę hipoteczną, musisz już być w posiadaniu nieruchomości bądź działki. Ilość formalności będzie w tym przypadku znacznie większa, musisz bowiem skompletować wiele dokumentów.

Jakie rozwiązanie będzie najbardziej opłacalne?

Co bardziej się opłaca: zwykła pożyczka czy pożyczka hipoteczna? To zależy do tego, jaką sumę chcesz pożyczyć. W przypadku mniejszych kwot lepiej nie ryzykować i zdecydować się na zwykłą pożyczkę. Jeśli posiadasz stały dochód to bez większych problemów powinieneś ją otrzymać. Pożyczka hipoteczna przeznaczona jest z reguły dla osób, które chcą wnioskować o wysokie kwoty. W ocenie pomocne mogą okazać się kalkulatory pożyczek, dzięki którym obliczysz całościowy koszt danego zobowiązania.