Pożyczki pod zastaw nieruchomości - na czym to polega?

Pożyczki pod zastaw nieruchomości to alternatywa dla kredytów gotówkowych na wysokie kwoty. Dostępne są między innymi dla właścicieli domów, gruntów czy mieszkań. Udzielane są z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci wpisu hipotecznego. Pozwala to ubiegać się o znacznie wyższe kwoty oraz rozłożyć spłatę na długi czas. Wiąże się jednak z ryzykiem utraty nieruchomości. Czy warto więc decydować się na pożyczki pod zastaw nieruchomości? Sprawdź!

Czym są pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Pożyczki pod nieruchomość są sposobem na wyjście z trudnej sytuacji finansowej, w jakiej się znalazłeś. Dostępne na rynku pożyczki pod zastaw nieruchomości skierowane są do osób, które wyczerpały już wszystkie inne możliwości finansowania i nie mogą się pochwalić zbyt wysoką zdolnością kredytową. Przy ich zaciąganiu trzeba jednak mieć z tyłu głowy, że obarczone są wysokim ryzykiem. Jeśli nie spłacisz ich terminowo, będziesz musiał sprzedać nieruchomość.

Szybkie pożyczki pod zastaw nieruchomością są dużo bardziej dostępne niż podobne kredyty w bankach. Jeśli w przeszłości miałeś już kłopoty z regularną spłatą swoich zobowiązań i masz na koncie negatywne wpisy w BIK lub KRD, pożyczka pod zastaw mieszkania własnościowego może być wciąż dostępna dla Ciebie w prywatnych firmach pożyczkowych.

W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości wymagany jest szereg dokumentów dotyczących Twojej sytuacji finansowej, ale również tych związanych z samą nieruchomością. 

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Znanym produktem kredytowym jest również pożyczka hipoteczna. Możemy uzyskać ją zarówno w bankach, jak i innych pozabankowych firmach pożyczkowych. Sposób, w jaki działa pożyczka pod hipotekę zbliżony jest do kredytu hipotecznego. Jeśli masz wybór pomiędzy pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym, a dodatkowo jesteś zainteresowany zakupem mieszkania lub budową domu, to wybierzesz kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny przeznaczony jest na zakup nieruchomości lub jej remont, natomiast pożyczka pod hipotekę może zostać wydana na dowolny cel. W każdym z tych przypadków do księgi wieczystej wpisywana jest jednak hipoteka, która stanowi zabezpieczenie zobowiązania. Oznacza to w praktyce, że jeśli przestaniesz regulować swoje zobowiązania terminowo, będziesz musiał liczyć się z tym, że komornik będzie mógł zlicytować zastawioną nieruchomość. 

Zanim zdecydujesz się na rozwiązanie, jakim jest pożyczka hipoteczna, sprawdź kalkulator pożyczkowy. Pomoże Ci on wybrać najlepszą spośród aktualnie dostępnych ofert pożyczkowych.

Dowiedz się więcej: Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny - jakie są różnice?

Pożyczka pod zastaw mieszkania - to możliwe?

Jeśli jesteśmy właścicielem lokalu w bloku, może zainteresować Cię pożyczka pod zastaw mieszkania. Wiele banków i firm pożyczkowych ma swojej ofercie pożyczki pod zastaw mieszkania. Aby mieć szansę je otrzymać, musisz przedstawić akt własności mieszkania, a często także informację o tym, czy na mieszkaniu są jakiekolwiek zaległości z tytułu czynszu, czy innych regularnych opłat w spółdzielni lub wspólnocie mieszkaniowej.

Wysokość pożyczki pod zastaw mieszkania zależy od wartości rynkowej lokalu. Wartość ta musi być wyższa od ilości pożyczonych pieniędzy. Obecnie możliwa jest również prywatna pożyczka pod zastaw mieszkania. W takiej opcji osoba prywatna wpisuje swoją hipotekę w księdze wieczystej, która wykreślana jest dopiero po spłacie zaciągniętego długu.

Czy możliwa jest pożyczka pod zastaw mieszkania bez dochodu? W praktyce możliwa jest wyłącznie u osób prywatnych. Wierzyciela prywatnego interesuje jedynie to, czy będziesz oddawać mu jego pieniądze i będzie pilnował tego terminu. W takich przypadkach najczęściej nie trzeba przedstawiać pełnej dokumentacji finansowej.

Pożyczka pod zastaw domu - jak działa?

Obok możliwości pożyczki pod zastaw mieszkania istnieje również pożyczka pod zastaw domu. Tutaj również trzeba być właścicielem nieruchomości, która nie jest obciążona innymi długami. W skład zastawu domu wchodzi również działka i wszelkie prawa związane z przejazdem i przechodem przez jej teren.

Dom musi spełniać szereg wymogów. Jeśli chcesz otrzymać finansowanie z banku, zastawiany dom nie może znajdować się na działce siedliskowej. Do domu musi ponadto prowadzić droga dojazdowa. Jeśli dom ma kilku właścicieli, to wszyscy oni muszą wyrazić zgodę na zastaw na tej nieruchomości. Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest więc w takim przypadku znacznie trudniejsza do uzyskania. 

Jakie jest ryzyko pożyczki hipotecznej?

Aby uzyskać pożyczkę pod zastaw nieruchomości, musisz posiadać na własność mieszkanie lub dom. Niestety musisz się liczyć z tym, że decydując się na taką formę finansowania możesz stracić swój dom lub mieszkanie. W umowie pożyczki, jaką będziesz podpisywał, zobowiązujesz się do regularnych comiesięcznych spłat rat, jakie zostały ustalone w harmonogramie.

Ponadto umowa zawiera zapis, że w przypadku niewywiązania się z powyższej zasady pożyczkodawca staje się właścicielem nieruchomości i może ją upłynnić w celu zaspokojenia swoich roszczeń finansowych. W praktyce więc coś, na co pracowałeś całe życie, może pójść do licytacji i nie będziesz mieć na to żadnego wpływu.

Należy pamiętać, że wartość nieruchomości najczęściej jest wyższa niż wartość pożyczki, właśnie w celu zabezpieczenia finansowego dla pożyczkodawcy. Tego typu zobowiązanie należy podejmować z najwyższą ostrożnością i czytać umowę, która podpisujesz.

Pożyczki pod zastaw mieszkania a komornik

Przeważająca część firm pożyczkowych nie udziela pożyczki pod zastaw nieruchomości z komornikiem. Po dokładniejszych poszukiwaniach możesz jednak znaleźć pożyczki pod zastaw mieszkania, na których ciąży już jeden wpis hipoteczny. Przy tego typu propozycjach jednak zwykle pojawiają się dodatkowe ograniczenia. Firma może oczekiwań na przykład, abyś prowadził działalność gospodarczą. Musisz też liczyć się z wysokimi kosztami tego typu pożyczki.

Prywatne pożyczki pod zastaw nieruchomości - co je wyróżnia?

Jeśli Twoja sytuacja finansowa nie jest najlepsza i masz już na koncie niespłacone zobowiązania, mogą zainteresować Cię jeszcze prywatne pożyczki pod zastaw nieruchomości. Tego typu wsparcie finansowe pochodzi od osób fizycznych, które zawodowo zajmują się udzielaniem pożyczek. 

Kierują swoje usługi przede wszystkim do klientów, którzy otrzymali negatywną decyzję pożyczkową w banku lub w firmie pożyczkowej. Pożyczki takie również zabezpiecza się hipoteką na nieruchomości. Niestety, podobnie jak chwilówki z komornikiem, pożyczki społecznościowe obarczone są dużym ryzykiem oraz wysokimi kosztami zobowiązania.

Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Bankowe pożyczki pod zastaw nieruchomości wiążą się z dość długim okresem oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej oraz znaczną liczbą formalności, których trzeba dopełnić, aby otrzymać finansowanie.

Jak wygląda taki proces krok po kroku?

1. Składasz wniosek o pożyczkę wraz z kompletem wymaganych dokumentów. 
2. Uzupełniasz ewentualne brakujące dokumenty oraz przechodzisz proces wyceny nieruchomości.
3. Czekasz na wydanie decyzji pożyczkowej.
4. Podpisujesz umowę pożyczkową.
5. Dokonujesz formalności związanych z wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości - jakie dokumenty są potrzebne?

Pozyskanie pożyczki pod zastaw wymaga zgromadzenia znacznie większej ilości dokumentacji w porównaniu do szybkiej chwilówki. Zakres potrzebnych dokumentów w duże mierze zależny jest od typu zastawianej nieruchomości. Jaka dokumentacja będzie konieczna?

Pożyczka pod zastaw mieszkania

• akt notarialny
• zaświadczenie ze spółdzielni lub wspólnoty o niezaleganiu w opłatach czynszowych
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub opłaconym podatku
• zdjęcie każdego z wnętrz mieszkania 

Pożyczka pod zastaw domu

• akt notarialny lub inny akt potwierdzający własność 
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o zwolnieniu z podatku od spadków i darowizn lub opłaconym podatku
• zdjęcia budynku oraz wnętrz
• wypis z rejestru gruntów

Dodatkowo pożyczkodawca może wymagać innych dokumentów, które pozwolą potwierdzić status prawny zastawianej nieruchomości. Niezbędne będzie również okazanie dowodu tożsamości oraz potwierdzenie dotyczące osiąganych zarobków. 

Jak wygląda umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Jak wygląda umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości? Wzór nie różni się znacząco od każdej innej umowy pożyczkowej. Zawiera jednak zapisy dotyczące ustanowienia hipoteki oraz sposobu przejęcia zastawianej nieruchomości w momencie niewypłacalności klienta. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości - kto może uzyskać pożyczkę pod zastaw nieruchomości? 

Pewnie kojarzysz przede wszystkim pożyczki pod zastaw nieruchomości dla osób prywatnych, ale dostępne są one również dla przedsiębiorców. Podstawowym wymaganiem podmiotu udzielającego pożyczki jest to, abyś był właścicielem nieruchomości. Pozostałe zasady mogą zmieniać się w zależności od konkretnych ustaleń banku. Zasadniczo jednak na finansowanie mają szansę wyłącznie osoby z neutralną historią kredytową oraz stałym źródłem dochodu. 

Pożyczka pod zastaw nieruchomości a zdolność kredytowa

Pożyczki pod zastaw nieruchomości wybierane są zwykle ze względu na stosunkowo niską zdolność kredytową wnioskodawcy. Wpisanie hipoteki jest szansą na zwiększenie scoringu, czyli punktacji dokonywanej w procesie oceny zdolności kredytowej. Żeby tak jednak było, wartość nieruchomości musi być równoważna wysokości pożyczonego kapitału wraz z odsetkami. 

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK i weryfikacja

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK to bardzo rzadko spotykane propozycje. Ze względu na to, że udzielane są na wysokie kwoty oraz co najmniej na kilka lat, firmy pożyczkowe bardzo dokładnie weryfikują swoich klientów w Bazach Informacji Gospodarczej. Jedną z takich baz jest właśnie BIK. 

Jeśli nawet uda Ci się znaleźć ofertę typu: pożyczka pod zastaw domu bez BIK, musisz liczyć się z tym, że zostaniesz sprawdzony w innych bazach, takich jak KRD lub ERIF. 

Ustanowienie zabezpieczenia spłaty pożyczki na nieruchomości - czy warto?

Uzyskanie pożyczki z wpisem hipotecznym może być jedynym sposobem na pozyskanie większej kwoty od banku lub firmy pożyczkowej. Dzięki zabezpieczeniu zwiększy się Twoja zdolność kredytowa. Takie zobowiązania warto jednak brać tylko wtedy, jeśli będziesz realnie przekonany, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę w terminie. W ramach możliwości powinieneś też wpisywać hipotekę na nieruchomość, której strata nie pozbawi Cię dachu nad głową.

Jakie są koszty pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Koszty pożyczki pod zastaw nieruchomości zależne są od warunków oferowanych przez pożyczkodawcę. Składają się na nie:

• oprocentowanie pożyczki,
• prowizje,
• opłaty manipulacyjne,
• ewentualne opłaty związane ze zmianami w umowie, 
• ewentualne kary za opóźnienia w spłacie. 

Oferty dopasowywane są jednak indywidualnie. Największe szanse na tanie pożyczki pod zastaw nieruchomości mają przede wszystkim osoby z wysoką zdolnością kredytową, które zdecydują się na oferty banków. Mniej atrakcyjne pod względem kosztów propozycje znajdziesz w firmach pożyczkowych. Najdroższe są natomiast zdecydowanie pożyczki prywatne. 

Sprawdź: Konsekwencje braku spłaty pożyczki - jakie mogą być?

Na ile możemy wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Pożyczki pod zastaw nieruchomości zwykle udzielane są na stosunkowo wysokie kwoty. Wysoka łączna kwota kapitału powoduje, że jego spłata rozkłada się na wiele miesięcznych rat. Pożyczka pod zastaw nieruchomości na 10 lat nie powinna więc nikogo dziwić. Niektóre banki są gotowe udzielić pożyczki na jeszcze dłuższy okres. Na długość kredytowania w dużej mierze ma też wpływ Twoja zdolność kredytowa. 

Jakie są wady i zalety pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Czy warto decydować się na pożyczki pod zastaw nieruchomości? Jak wszystko, również takie wyjście ma swoje mocne i słabe strony. Przed podpisaniem umowy upewnij się więc, że takie zobowiązanie nie przekroczy Twoich możliwości finansowych.