Rejestr Dłużników ERIF - czym jest?

Rejestry finansowe to instytucje, które zbierają informacje o sytuacji finansowej konsumentów oraz przedsiębiorstw. Wśród nich znajdują się zarówno dane o niespłaconych zobowiązaniach, jak i o osobach, które regularnie spłacają zobowiązania. Instytucje takie zajmują się ich grodzeniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem.

Z usług rejestrów finansowych korzystają między innymi firmy pożyczkowe, które biorą pod uwagę Twój status w rejestrach dłużników przed wydaniem decyzji o udzieleniu pożyczki. Jednym z najpopularniejszych tego typu rejestrów jest ERIF.

Co to jest ERIF?

Co to jest ERIF? ERIF Biuro Informacji Gospodarczej to jeden z pięciu najpopularniejszych rejestrów dłużników w Polsce. Gromadzi on, przetwarza oraz udziela informacji o dłużnikach, ich wierzycielach oraz płatnikach. Działa zgodnie z przepisami ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z 9 kwietnia 2010 roku.

Założony został już jednak w 2003 roku, a roku później wpisany do grona członków Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych. Jego działalność objęta jest również nadzorem ministra właściwego ds. gospodarki. ERIF jest więc w pełni legalnym źródłem wiedzy na temat sytuacji finansowej zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców.

Warto dowiedzieć się również jakie informacje mogą znaleźć się w ERIF. Wśród nich gromadzone są dane o:

• wysokości zadłużenia,
• wierzycielach danego zadłużenia,
• o tym, kto w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy sprawdzał dane na Twój temat,
• oraz o zadłużeniach spłaconych w umówionym terminie.

Kto korzysta z rejestru dłużników ERIF?

Do bazy danych ERIF ma dostęp bardzo wiele różnorodnych podmiotów, które korzystają z nich przede wszystkim w celach informacyjnych. Rejestr dłużników ERIF wykorzystują najczęściej:

• firmy pożyczkowe, które poszukują danych na temat aktualnego zadłużenia swoich klientów oraz przeglądają historię spłaty zobowiązań, aby ocenić wiarygodność wnioskodawców;
• firmy windykacyjne, które chcą ocenić stan zadłużenia osób fizycznych lub przedsiębiorców, aby skuteczniej egzekwować spłatę zobowiązań;
• towarzystwa ubezpieczeniowe, które również chętnie sprawdzają historię spłaty zobowiązań oraz bieżącą sytuację finansową swoich aktualnych klientów oraz tych wnioskujących o przyznanie ubezpieczenia;
• operatorzy telekomunikacyjni, chcący ocenić wiarygodność klienta przed podpisaniem umowy o długoterminowe świadczenie usług;
• również osoby fizyczne, szukające informacji na temat sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, do którego aplikują o pracę lub potencjalnego kontrahenta biznesowego.

W praktyce więc informacje w bazie w pewnym ograniczonym zakresie może sprawdzić każda zainteresowana osoba.

Jakie informacje znajdują się w ERIF?

Wbrew pozorom system ERIF zawiera nie tylko informacje o zadłużeniach. W bazie znajdują się również dane dotyczące terminowego spłacania zobowiązań. Chociaż wiele osób chciałoby się z niej wykreślić, może być sposobem na uwiarygodnienie Twojej pozytywnej historii kredytowej.

Poza informacjami zbieranymi od banków czy instytucji pożyczkowych, w systemie znajdują się również dane pozyskane z rynku telekomunikacyjnego, multimedialnego, finansowego oraz wielu innych, w których działalność prowadzą wierzyciele, zgłaszający dłużników do ERIF.

Przykładowo więc w bazie możesz znaleźć informacje o zaciągniętych pożyczkach, statusie zapłaty za rachunki oraz czynsze, statusów zapłaty faktur wraz z kwotami oraz terminami wystawienia, ale również wspomniane terminowe spłaty zobowiązań w banku czy potwierdzenie braku zaległości z tytułu wierzytelności.

Jak sprawdzić listę dłużników ERIF?

Zastanawiasz się, po dowiedzeniu się o ERIF, jak sprawdzić siebie w tym systemie? Oczywiście masz dostęp do gromadzonych w bazie danych na Twój temat. Do sprawdzenia informacji na swój temat ma prawo bowiem każda pełnoletnia osoba prywatna w Polsce. Jak to zrobić?

1. Wejdź na stronę internetową ERIF i wybierz opcję sprawdzania wpisów na swój temat.
2. Zostaniesz przekierowany na stronę infokonsument.pl, gdzie następnie załóż konto użytkownika, podając adres poczty e-mail oraz niezbędne dane osobowe.
3. Po założeniu konta zaloguj się na nie. Możesz od razu wygenerować raport na temat Twojej sytuacji finansowej poprzez zakładkę “sprawdź siebie”.
4. Pobierz wygenerowany raport, a od razu będziesz mieć dostęp do interesujących Cię danych.

Cała procedura jest całkowicie bezpłatna, a do wygenerowanego raportu będziesz mieć dostęp przez dziewięćdziesiąt dni. W ten sposób możesz monitorować bezpłatnie Twoją sytuację co sześć miesięcy.

Jak sprawdzić ERIF, jeśli chcesz dowiedzieć się czegoś o wskazanej firmie? Możesz to również zrobić za pośrednictwem strony infokonsument.pl. Niezbędne będzie jedynie wpisanie numeru NIP przedsiębiorstwa, które chcesz wyszukać. Nie potrzebujesz do tego dodatkowej zgody.

Każdy, kto zna numer NIP firmy, może sprawdzić ją w systemie ERIF. W bazie tej firma znajdzie się, o ile została tam wpisane ręcznie oraz ciągu ostatnich sześćdziesięciu dni zalega ze spłatą zobowiązań w kwocie minimum 500 zł.

Do monitorowania zmian w statusie finansowym interesującego Cię przedsiębiorcy, również możesz użyć funkcji automatycznej.

Czy można usunąć wpis w Rejestrze Dłużników ERIF?

Zastanawiasz się, po zapoznaniu się informacjami na Twój temat w ERIF, jak usunąć wpis? Jedyną możliwością, aby pozbyć się wpisu o zadłużeniu, jest spłacenie długów.

Wierzyciel ma obowiązek zgłosić zmianę stanu Waszego zobowiązania, a zaktualizowanie danych w systemie następuje w ciągu maksymalnie czternastu dni od zgłoszenia. Zwykle jednak trwa to znacznie krócej. Nie możesz więc liczyć na czyszczenie ERIF bez rzeczywistego uregulowania zobowiązań.

Po spłaceniu zobowiązania powinieneś upewnić się, że wierzyciel wywiązał się ze swojego obowiązku i zgłosił zmianę do ERIF. Po usunięciu wpisu informacja o tym, że byłeś dłużnikiem, może być przetwarzana już tylko w celach statystycznych, w zakresie określonym ustawą. Usunięcie wpisu pozwala Ci więc od nowa budować zdolność kredytową.

Ile kosztuje raport ERIF?

To, ile kosztuje raport ERIF, zależy od zakresu informacji, jaki ma znaleźć się w wygenerowanym dokumencie. Założenie, aktywacja oraz prowadzenie konta na stronie infokonsument.pl jest całkowicie bezpłatne. Podobnie nie zapłacisz nic za:

• wygenerowanie raportu na własny temat raz na sześć miesięcy,
• pobranie raportu on-line z Rejestru Zapytań raz na sześć miesięcy,
• pobranie raportu o dokumencie.

Jeśli chcesz pobrać w ERIF raport o innym podmiocie, zapłacisz 34, 99 zł. Płatna jest również usługa monitorowania firmy oraz wpisania dłużnika do rejestru. Aktualny cennik znajdziesz na stronie infokonsument.pl.

Kto może znaleźć się w bazie ERIF?

Zastanawiasz się, czy już jesteś lub możesz znaleźć się w systemie ERIF? Jest to bardzo prawdopodobne. System gromadzi informacje nie tylko na temat osób prywatnych w charakterze dłużników, ale również w funkcji wierzycieli.

W bazie danych znajdziesz też informacje o przedsiębiorcach, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą oraz inne firmy i przedsiębiorstwa, które działają na terenie Polski.

Jeśli więc zastanawiasz się, czy jakiś podmiot jest odpowiednim kontrahentem do współpracy lub ktoś prosi Cię o pożyczenie większej kwoty, dla zwiększenia bezpieczeństwa transakcji warto sprawdzić jego status w bazie ERIF.