Wydaje się, że świadomość finansowa Polaków jest bardzo niska. Potwierdzenie tych słów może stanowić raport „Egzamin z wiedzy finansowej” przygotowany przez firmę Maison&Partners dla platformy edukacyjnej kapitalni.org, z którego wynika, że niewiele wiemy o pożyczkach, kredytach i ogólnie o zadłużeniu.

Ponad połowa ankietowanych miała problem z udzieleniem poprawnych odpowiedzi na niemal 50 proc. pytań z tego zakresu. Prawie 2/3 badanych nie zna przepisów związanych z udzielaniem kredytów i pożyczek ani nie do końca wie, czym te dwa produkty się różnią.

Teoretycznie jak mamy wiedzę na te tematy, to w praktyce i tak jej nie wykorzystujemy, o czym świadczy liczba polskich dłużników. Sprawdź, czym jest bank a czym firma pożyczkowa i czym różnią się oferty obu tych instytucji.

Czym jest bank?

Zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o prawie bankowym, bank jest osobą prawną utworzoną zgodnie z przepisami ustaw, działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.

We wspomnianej ustawie znaleźć można też czynności realizowane przez banki, w tym m.in.:

  • prowadzenie rachunków bankowych,
  • udzielanie zobowiązań finansowych (kredyty i pożyczki),
  • wydawanie papierów wartościowych,
  • wydawanie kart płatniczych,
  • przyjmowanie, przechowywanie i wydawanie pieniędzy klientów,
  • udzielanie potwierdzeń i poręczeń.

Czym jest firma pożyczkowa?

Działalność firm pożyczkowych regulują przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawy o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawa antylichwiarska. Zdarza się, że firmy pożyczkowe są błędnie utożsamiane z parabankami. Parabanki jednak nie podlegają ww. dokumentom.

Firmy pożyczkowe zajmują się udzielaniem pożyczek, tj. udostępnianiem konkretnej kwoty pieniędzy do dyspozycji pożyczkobiorcy, przez konkretny czas na ustalonych i zaakceptowanych przez obie strony warunkach.

Banki i firmy pożyczkowe a prawo

Każdy bank objęty jest nadzorem finansowym oraz gwarancją depozytów. Oznacza to mniej więcej tyle, że w chwili, gdy bank staje się niewypłacalny, to Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia klientowi zwrot pieniędzy.

Mniej regulowanymi instytucjami są firmy pożyczkowe, które co prawda nie podlegają gwarancjom Funduszu, ale są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Oferty banków i firm pożyczkowych – czym się różnią?

Pożyczka gotówkowa to szybki sposób na pozyskanie pieniędzy na dowolny cel. Pieniądze zwykle dostępne są od ręki i na dogodnych warunkach, przy czym można je przeznaczyć choćby na zakup samochodu, remont łazienki czy zagraniczny wyjazd. Czym się różni pożyczka online od kredytu gotówkowego?

Pożyczka to umowa, którą możemy zawrzeć zarówno z bankiem, jak i firmą pożyczkową. Obecnie najszerszą ofertę pożyczkową posiadają banki, jednak firmy pożyczkowe też oferują ciekawe propozycje pożyczkowe. Na czym jednak polegają różnice pomiędzy ofertami jednych i drugich?

Ile można pożyczyć i na jak długo?

Maksymalna suma pożyczki gotówkowej w bankach wynosi od około 50 000 do 100 000 zł, ale może być na również wyższa – klienci biznesowi mogą pożyczyć nawet 500 000 zł. Okres spłaty wynosi na ogół do 5-10 lat, ale można także zaciągnąć pożyczkę na krótszy czas.

Firmy pożyczkowe oferują kwoty od 100 zł do 5 000 zł w przypadku pożyczek typu chwilówki oraz od 5 000 zł do nawet 20 000 zł, jeśli chodzi o pożyczki ratalne. Pieniądze z chwilówki oddać trzeba do max. 30 dni, za to pożyczkę ratalną spłacać można nawet 2 lata.

Jakie warunki trzeba spełnić?

Banki oceniają zdolność kredytową oraz wiarygodność kredytową pożyczkobiorcy. Zdolność kredytowa analizowana jest w oparciu o wysokość uzyskiwanych dochodów, miesięczne koszty utrzymania i inne wydatki, sytuację rodzinną, wykształcenie i wykonywany zawód. Przy określaniu wiarygodności kredytowej banki biorą pod uwagę historię kredytową.

Wnioskodawca musi też spełnić podstawowe warunki takie jak ważny dowód osobisty, czy zamieszkanie w kraju. Warunki otrzymania pożyczki w firmie pozabankowej nie są tak restrykcyjne, jak w banku, co wcale nie oznacza, że każdy może ją otrzymać.

Podstawowe wymogi to dowód osobisty, adres zamieszkania w Polsce, a także posiadanie źródła dochodów. Niektóre firmy wymagają pozytywnej historii kredytowej, ale można spotkać się też z pożyczkami bez BIK.

Bank czy firma pożyczkowa – gdzie lepiej wziąć pożyczkę?

Obecnie pożyczkę przez internet można zaciągnąć zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej. Pożyczkę online w banku mogą otrzymać przede wszystkim jego stali klienci, którzy prowadzą w nim konto bankowe przez okres minimum 3-6 miesięcy, za to z oferty firmy pożyczkowej może skorzystać każdy, nawet nowy klient.

Czy pożyczki i chwilówki online są bezpieczne? By się o tym przekonać, trzeba sprawdzić Rejestr Instytucji Pożyczkowych. Obecność danej firmy na liście świadczy o tym, że prowadzi ona swoją działalność legalnie i można korzystać z jej usług bez obaw.

By odpowiedzieć sobie na pytanie, gdzie bardziej opłaca się wziąć pożyczkę, trzeba przeanalizować swoją sytuację. Jeśli potrzebujemy małą kwotę i na krótki okres, atrakcyjniejsze mogą się wydać oferty instytucji pozabankowych.

Gdy zależy nam na czasie, prawdopodobnie firma pożyczkowa szybciej rozpatrzy wniosek, chociaż w bankach procedura ta obecnie nie trwa już tyle, co kiedyś. Zwykle decyzja wydawana jest jeszcze tego samego dnia. W przypadku dużego zapotrzebowania na dodatkowe środki warto przejrzeć aktualne oferty banków.