Informacje zawarte w treści:
Сzym jest pożyczka konsolidacyjna?
Konsolidacja to inaczej połączenie różnych zobowiązań ze sobą, w ramach jednego, większego zobowiązania. Najczęściej mówi się o konsolidacji kredytowej, czyli połączeniu takich zobowiązań jak kredyty, pożyczki ratalne, czy chwilówki.
Najprostszym produktem służącym do takiej zamiany zobowiązań jest pożyczka konsolidacyjna. Pozyskane dzięki niej środki można przeznaczyć na całkowitą spłatę innych kredytów, przez co do regulowania pozostanie tylko jedno zobowiązanie, które można spłacać w niewielkich comiesięcznych ratach.
Dzięki takiej zamianie kilku pożyczek na jedną można uporządkować swoje finanse oraz zmniejszyć swoje miesięczne obciążenia związane z obsługą zadłużenia. Usługa dostępna jest zarówno w bankach, jak i firmach pozabankowych.
Dużym zainteresowaniem cieszy się pożyczka konsolidacyjna przez Internet, czyli dostępna całkowicie online. Aby z niej skorzystać, nie musisz wychodzić z domu, ani kompletować obszernej dokumentacji. Jej zaletą są nie tylko proste formalności, ale także możliwość pożyczenia dodatkowej kwoty na dowolne wydatki.
Szczególnie szeroką ofertę takich produktów mają firmy pozabankowe, które proponują pożyczki konsolidacyjne online także dla osób bardzo zadłużonych np. bez BIK i BIG, czy mających postępowanie komornicze.
Na co można przeznaczyć pożyczkę konsolidacyjną?
Za pomocą pożyczki konsolidacyjnej połączyć można mniejsze produkty kredytowe zaciągnięte w innych instytucjach. Zazwyczaj mogą nimi być:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- pożyczki ratalne,
- raty na zakup sprzętu RTV i AGD,
- karty kredytowe itp.
Oprócz tego można wnioskować o dodatkową kwotę na dowolne wydatki – jej otrzymanie zależy jednak od posiadanej zdolności kredytowej.
Wielu klientów interesuje pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek, czyli pożyczek pozabankowych. Jest to rozwiązanie dostępne niemal wyłącznie w firmach pożyczkowych. W przypadku typowych chwilówek na 30 dni konsolidacja pozwala zamienić je w długoterminową pożyczkę ratalną, którą znacznie łatwiej spłacić.
W zależności od oferty pożyczka konsolidacyjna na chwilówki może być przeznaczona na spłatę jeszcze nieprzeterminowanych pożyczek lub tych, których termin spłaty już minął. W tym drugim przypadku jest to więc rodzaj pożyczki oddłużeniowej, która zazwyczaj jest dość wysoko oprocentowana i nierzadko wymaga zabezpieczenia.
Sprwadź również: Chwilówki dla każdego - sprawdź oferty online
Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej
W każdym banku podstawowym wymaganiem do uzyskania kredytu lub pożyczki jest zdolność kredytowa i profil kredytowy. Rozumiana jest ona jako zdolność do spłaty zobowiązania w terminie wskazanym w umowie kredytowej wraz z odsetkami i innymi opłatami.
Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej w praktyce jest dostępna wyłącznie na rynku pozabankowym. Niektóre firmy pożyczkowe specjalizują się bowiem w udzielaniu pomocy finansowej osobom bardzo zadłużonym, z zaległościami w spłacie innych zobowiązań lub o niskich dochodach, które z tego względu nie mogą skorzystać z usług banków. Systuacja finansowa takich osób jest jednak oceniana indywidualnie.
Należy mieć świadomość, że instytucje pożyczkowe muszą jakoś ograniczyć ryzyko udzielenia kredytu osobom o niskiej wiarygodności płatniczej, dlatego mogą oczekiwać poręczenia, albo nawet zabezpieczenia spłaty zobowiązania na majątku ruchomym lub nieruchomości.
Pozabankowe pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej z reguły są dość drogie, dlatego skorzystanie z nich lepiej dobrze przemyśleć.
Dowiedz się także: Pożyczki bez zdolności kredytowej - czy to możliwe?
Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych - gdzie najlepiej pożyczyć gotówkę w firmie pożyczkowej czy banku?
Jeżeli spłacasz kilka innych zobowiązań i interesuje Cię pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych, do wyboru masz produkty bankowe oraz pozabankowe. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, które warto poznać przed podjęciem decyzji.
Bankowa pożyczka konsolidacyjna:
- jest tańsza,
- dostępna jest w większej kwocie, nawet do około 200 tys. złotych,
- jej spłatę można rozłożyć nawet na okres 10 lat,
- wymaga dopełnienia większej ilości formalności (np. dostarczenia zaświadczenia o zarobkach),
- bardzo rzadko można nią skonsolidować pozabankowe chwilówki,
- jest dostępna wyłącznie dla osób mających zdolność kredytową oraz spłacających swoje zobowiązania w terminie.
Szybka pożyczka konsolidacyjna pozabankowa:
- jest droższa,
- w opcji bez zabezpieczeń można ją zaciągnąć w kwocie do około 50 tys. złotych,
- jej spłata jest rozłożona na okres maksymalnie 5 lat,
- wiąże się z prostymi formalnościami (w wielu przypadkach są to pożyczki bez zaświadczeń, które można otrzymać na dowód osobisty),
- można dzięki niej skonsolidować różne produkty kredytowe, także pozabankowe chwilówki,
- występuje w wariantach dla osób bardzo zadłużonych, bez zdolności kredytowej oraz ze złą historią kredytową w BIK.
Wygodna pożyczka konsolidacyjna online dla zadłużonych, którą można zaciagnąć przez Internet bez wychodzenia z domu, proponowana jest przez banki i firmy pożyczkowe. Jednak w bankach dostępna jest głównie dla klientów posiadających w danym banku rachunek osobisty. Jeżeli zatem zależy Ci na czasie, prostych formalnościach online oraz większej szansie na pozytywne rozpatrzenie wniosku, wybierz ofertę pozabankową.
Czym jest ubezpieczenie pożyczki konsolidacyjnej?
Pożyczkodawcy dość często oczekują od klientów, aby przy zaciąganiu pożyczki konsolidacyjnej zdecydowali się na ubezpieczenie jej spłaty. Zwykle nie jest to obowiązkowe, ale niektóre instytucje w zamian za wykupienie polisy proponują niższe oprocentowanie pożyczki.
Tylko w niektórych przypadkach skorzystanie z ubezpieczenia jest warunkiem uzyskania finansowania – zazwyczaj dotyczy to osób o niskiej zdolności kredytowej oraz osób po 65. roku życia.
Ubezpieczenie takie może mieć różny zakres ochrony, ale najczęściej zabezpiecza spłatę zobowiązania na wypadek zaistnienia różnych sytuacji uniemożliwiających pożyczkobiorcy wywiązywania się z tego obowiązku, czyli np.:
- utraty pracy,
- czasowej niezdolności do pracy wynikającej z choroby lub wypadku,
- śmierci.
Ubezpieczenie pożyczki, o ile nie powoduje obniżenia oprocentowania, zazwyczaj powiększa kwotę zobowiązania. Składki są doliczane do każdej miesięcznej raty. Przed skorzystaniem z takiego rozwiązania sprawdź dokładnie warunki polisy i przeanalizuj, czy jej wykupienie będzie korzystne finansowo.
Pożyczka konsolidacyjna – jak wybrać najlepszą ofertę?
Wybór korzystnej pożyczki konsolidacyjnej polega na porównaniu wielu ofert i dopasowaniu jej do indywidualnych oczekiwań oraz możliwości finansowych.
Jeżeli masz dobrą zdolność kredytową i brak opóźnień w spłacie zobowiązań, sprawdź pożyczki konsolidacyjne w bankach. Na ich stronach możesz znaleźć kalkulatory, które pomogą Ci obliczyć wysokość raty po połączeniu innych kredytów oraz koszty skorzystania z takiego rozwiązania.
Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna będzie dla Ciebie lepszym rozwiązaniem, jeśli chcesz pozbyć się zadłużenia wynikającego z chwilówek oraz w przypadku, gdy masz już problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań.
Firmy pożyczkowe są bardziej liberalne w ocenie zdolności kredytowej, a więc masz u nich większą szansę na pozyskanie finansowania. W zależności od potrzeb zwróć uwagę na oferty skierowane do klientów ze złą historią w BIK, czy mających komornika.
Pożyczka konsolidacyjna bez BIK i KRD
Dla osób zadłużonych, które już miały problemy z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań, idealna będzie pożyczka konsolidacyjna bez BIK. Oferujące ją firmy pozabankowe nie sprawdzają historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej lub nie biorą pod uwagę znajdujących się tam negatywnych wpisów na temat opóźnień w spłacie rat innych kredytów i pożyczek.
Z kolei osoby widniejące w rejestrach dłużników takich jak KRD, InfoMonitor, czy ERIF, powinny zainteresować się pożyczką konsolidacyjną bez baz.
W praktyce najłatwiej znaleźć firmę, która nie zagląda do określonych rejestrów BIG, ponieważ większość stara się korzystać przynajmniej z jednej z takich baz. Widnieją w nich nie tylko długi kredytowe, ale także z tytułu innych zobowiązań np. niezapłaconych rachunków.
Pożyczka konsolidacyjna bez BIK i KRD jest również dostępna przez Internet. W jej przypadku rozpatrzenie wniosku odbywa się zwykle na podstawie analizy dochodów pożyczkobiorcy.
Pożyczka konsolidacyjna z komornikiem
Postępowanie egzekucyjne uniemożliwia zaciągnięcie kredytu w banku, szczególnie gdy dłużnik ma już zajęcia na rachunku bankowym.
Pożyczka konsolidacyjna z komornikiem jest proponowa więc wyłącznie na rynku pozabankowym, ale nie w każdej firmie. Zazwyczaj jej udzielaniem zajmują się instytucje wyspecjalizowane w oferowaniu pożyczek dla osób zadłużonych. Są to często pożyczki z zabezpieczeniem np. pożyczki pod zastaw auta lub nawet nieruchomości. Bez zabezpieczeń można liczyć na niewielkie kwoty pozwalające skonsolidować np. niskokwotowe chwilówki.
Pożyczka konsolidacyjna na PIT
Pożyczka konsolidacyjna na PIT to rozwiązanie dla osób, które nie mogą aktualnie przedstawić zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy np. ze względu na uzyskiwanie nieregularnych dochodów z tytułu pracy dorywczej. Niektóre instytucje oceniają zdolność kredytową na podstawie ubiegłorocznej deklaracji podatkowej – wystarczy jej kopię dostarczyć wraz z wnioskiem o pożyczkę.
Pożyczka konsolidacyjna na raty
Najczęściej spotykanym produktem jest pożyczka konsolidacyjna na raty. Poszczególne oferty różnią się jednak maksymalnym okresem, na jaki można rozłożyć spłatę nowego zobowiązania.
W przypadku konsolidacji zobowiązań jest to dość istotne, ponieważ właśnie dzięki wydłużeniu spłaty można zmniejszyć miesięczne obciążenia związane ze spłatą całego zadłużenia. Warto jednak pamiętać, że im dłuższy jest okres spłaty, tym droższa jest konsolidacja ze względu na większe odsetki.
Pożyczka konsolidacyjna bez zaświadczeń
Wśród klientów pożyczka konsolidacyjna bez zaświadczeń cieszy się dużą popularnością, ponieważ przy ubieganiu się o nią nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów od pracodawcy. W praktyce takie rozwiązanie dostępne jest niemal wyłącznie w firmach pozabankowych, szczególnie tych oferujących pożyczki konsolidacyjne przez Internet. W ich przypadku informacje na temat swoich dochodów zwykle wystarczy wpisać w formularzu wniosku.
Warto przy okazji wspomnieć, że instytucje pozabankowe akceptują różne źródła dochodów - także umowy zlecenia, o dzieło, emerytury itp.
Takie proste formalności dotyczą pożyczek konsolidacyjnych w niewielkiej wysokości. Jeżeli jednak chcesz skonsolidować zobowiązania o dużej wartości, musisz nastawić się na konieczność udokumentowania dochodów. Nie zawsze musi być to jednak zaświadczenie o zarobkach, lecz np. wspomniany wyżej PIT za ubiegły rok, czy wyciąg z rachunku bankowego.
Czy wiesz, że...
W większości przypadków przez Internet dostępna jest prosta pożyczka konsolidacyjna bez zabezpieczeń. Do jej zaciągnięcia będziesz potrzebować wyłącznie dowodu osobistego, a formalności sprowadzą się do wypełnienia formularza wniosku oraz potwierdzenia tożsamości. Firmy pozabankowe rzadko oczekują szczegółowych informacji na temat kredytów, które chcesz skonsolidować, a tym bardziej potwierdzania ich dokumentami.
Wady i zalety pożyczek konsolidacyjnych
Pożyczka konsolidacyjna, zwłaszcza ta pozabankowa, jest najprostszym sposobem na połączenie kilku zobowiązań w jedno. Odznacza się prostymi formalnościami oraz znacznie łatwiejszym pozyskaniem finansowania niż w przypadku bankowego kredytu konsolidacyjnego.
Jeżeli zastanawiasz się, czy warto skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej, poznaj jej najważniejsze zalety i wady.
Zalety:
- zmniejszenie miesięcznych obciążeń związanych ze spłatą zadłużenia,
- możliwość uniknięcia windykacji w przypadku trudności w spłacie dotychczasowych zobowiązań,
- uporządkowanie finansów – wystarczy pamiętać o jednej racie, a nie o kilku,
- poprawa sytuacji finansowej – spłata zadłużenia w niższych ratach pozwala wygenerować więcej środków na inne wydatki,
- możliwość pożyczenia dodatkowej gotówki na dowolny cel.
Wady:
- dodatkowe koszty powiększające ogólną sumę zadłużenia,
- dłuższy czas spłacania zobowiązania,
- w niektórych przypadkach konieczność przedstawienia zabezpieczenia lub wykupienia ubezpieczenia.
Warto wiedzieć: Pożyczka przez internet bez konta bankowego — gdzie ją otrzymasz?
Pytania i odpowiedzi