Historia kredytowa to nic innego jak zestawienie wszystkich produktów kredytowych, z jakich korzysta lub korzystał kredytobiorca. Zbieraniem danych na ten temat zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej, które potem udostępnia je bankom i innym instytucjom. Informacje takie pomagają ocenić wiarygodność klientów ubiegających się np. o kredyty lub pożyczki. Negatywne wpisy dotyczące opóźnień w spłacie innych zobowiązań mogą być powodem odmowy udzielenia finansowania.

Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej — jak działają?

Jak sama nazwa wskazuje, chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej to pożyczki, przy udzielaniu których nie mają znaczenia dane zgromadzone na temat wnioskodawcy w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczkodawca oferujący takie pożyczki albo w ogóle nie korzysta z BIK, albo przy rozpatrywaniu wniosków nie bierze pod uwagę znajdujących się w bazie negatywnych wpisów.

Skorzystanie z takiej oferty to dobre wyjście w sytuacji, kiedy nagle potrzebujesz wsparcia finansowego, a Twoja historia kredytowa nie pozwala Ci na otrzymanie kredytu w banku.

Historia kredytowa budowana jest latami i niestety jest bezlitosna — dzięki niej pożyczkodawca może sprawdzić, ile pożyczek i kredytów zostało Ci udzielonych, jak wysokie masz zadłużenie w innych instytucjach oraz czy spłacasz terminowo wszystkie zobowiązania. Negatywnie ocenione mogą być nie tylko zaległości w spłacie rat większego kredytu, ale także częste opóźnienia na karcie kredytowej, czy posiadanie zbyt wielu aktywnych pożyczek.

Zanim zaczniesz szukać pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej, najpierw sprawdź, czy jesteś w BIK i jak prezentują się informacje na Twój temat w tej bazie. Wystarczy zamówić raport na swój temat – zrobisz to online na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej.

Chwilówka bez BIK a chwilówka bez zdolności kredytowej

Nie zawsze pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej są tym samym co chwilówki bez zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa oznacza bowiem zdolność do spłaty zaciagniętego zobowiązania wraz z odsetkami w określonym terminie, a więc zależy głównie od dochodów oraz wysokości innych zobowiązań.

Niektórzy pożyczkodawcy nie weryfikują historii w BIK, ale wymagają posiadania zdolności kredytowej. Są jednak i tacy, którzy udzielają finansowania osobom o niskich dochodach i bardzo zadłużonym, nawet spłacającym komornika.

Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę bez weryfikacji historii kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej powstało z inicjatywy banków i to właśnie banki korzystają z jego zasobów najczęściej przy weryfikacji swoich klientów. Z tego względu pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym.

Najprościej znaleźć firmę oferującą chwilówki online bez BIK. Są to najczęściej proste pożyczki gotówkowe z krótkim terminem spłaty do 30 dni, za pomocą których można szybko pożyczyć przez Internet od 100 do kilku tysięcy złotych.

Informację o tym, czy dana firma weryfikuje historię kredytową, można znaleźć na jej stronie internetowej np. w przykładowym formularzu informacyjnym pożyczki, w umowie ramowej lub w dziale FAQ.

Czy wiesz, że…

W sieci znajdziesz także rankingi chwilówek, które zawierają informację o tym, jakie bazy są sprawdzane przez poszczególne firmy widniejące w zestawieniu. Zwróć uwagę, że oprócz BIK pożyczkodawca może korzystać z innych baz np. rejestrów dłużników BIG. Jeżeli masz w jednym z nich odnotowane zadłużenie, poszukaj chwilówki bez BIG.

Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej — jak wziąć?

Z pożyczki chwilówki bez sprawdzania baz, w tym bez weryfikacji BIK, można najprościej skorzystać przez Internet. Aby się o nią ubiegać, wystarczy mieć ukończone 18 lat oraz posiadać ważny dowód osobisty. W wielu przypadkach konieczne jest również posiadanie własnego konta w banku, adresu e-mail oraz telefonu komórkowego.

W większości przypadków bez sprawdzania historii kredytowej proponowane są pożyczki chwilówki bez zaświadczeń o dochodach. Podczas wnioskowania nie trzeba więc dostarczać żadnych dokumentów od pracodawcy, czy PIT-ów za ubiegły rok.

Jak skorzystać z chwilówki bez sprawdzania w bazach danych?

Na początku należy znaleźć odpowiednią ofertę i w tym przypadku pomocny okazuje się również Internet. W sieci możesz skorzystać z gotowych porównywarek internetowych, które gromadzą wszystkie oferty w jednym miejscu.

Swój wybór możesz skonsultować również ze znajomymi — może mieli do czynienia z jakąś firmą pożyczkową i mogą podpowiedzieć Ci, w której łatwo pożyczyć pieniądze pomimo negatywnej historii w BIK. Dobrze jest też poszukać opinii na internetowych forach, na których pożyczkobiorcy dzielą się swoimi doświadczeniami z korzystania z usług poszczególnych firm.

1. Złożenie wniosku o pożyczkę bez sprawdzania BIK

Jeśli wybierzesz już ofertę odpowiednią dla siebie, to sam proces ubiegania się o pożyczkę jest bardzo prosty i intuicyjny. Wystarczy, że wejdziesz na stronę pożyczkodawcy, wybierzesz kwotę, którą chcesz pożyczyć i określisz czas spłaty, a następnie klikniesz: „Weź pożyczkę”. W następnym kroku trzeba uzupełnić krótki formularz takimi danymi jak: imię i nazwisko, miejsce zamieszkania lub zameldowania, adres e-mail, numer telefonu, numer PESEL, numer dowodu osobistego.

2. Weryfikacja tożsamości

Przy ubieganiu się o chwilówkę bez BIK przez Internet niezbędne jest także potwierdzenie swojej tożsamości. Najczęściej odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego – na wskazane konto pożyczkodawcy musisz przelać symboliczną kwotę np. 1 grosz. Pamiętaj, aby przelewu dokonać ze swojego konta osobistego (musi być założony na Twoje dane osobowe). Jest to bardzo ważne, ponieważ na tej podstawie pożyczkodawca weryfikuje Twoje dane. Na to konto trafią również środki z tytułu chwilówki.

3. Zawarcie umowy i przekazanie środków

Ostatni etap to weryfikacja Twojego wniosku. Jeśli wszystko będzie w porządku, otrzymasz wiadomość mailową lub wiadomość SMS z decyzją o udzieleniu pożyczki, a pożyczone środki zostaną przelane na Twoje konto bankowe.

Ile kosztują pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz?

Musisz mieć świadomość, że chwilówki dla osób ze złą historią kredytową są często droższe od standardowych pożyczek. Wszystko dlatego, że ich udzielanie jest dla pożyczkodawcy bardziej ryzykowne. Nie jest to jednak regułą. Chwilówki są bowiem udzielane na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim, która narzuca firmom maksymalne limity kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych pożyczek.

Przekraczanie tych limitów jest niedozwolone, a duża konkurencja na rynku powoduje, że firmy chętniej obniżają te koszty w celu pozyskania klientów. Właśnie dlatego warto porównać oferty – korzystając z rankingu chwilówek, masz szansę znaleźć nawet pożyczkę za darmo!

Najdroższe są z reguły chwilówki bez baz i zdolności kredytowej dla osób bardzo zadłużonych, które często udzielane są na zupełnie innych zasadach niż zwykłe pożyczki online, na przykład wyłącznie z poręczycielem.

O czym warto pamiętać decydując się na pożyczkę bez baz w firmie pozabankowej?

Pozabankowe chwilówki bez baz to proste produkty, z których skorzystać może praktycznie każda dorosła osoba spełniająca bardzo podstawowe wymagania. Firmy udzielające takich pożyczek nie tylko nie sprawdzają BIK, ale nawet nie weryfikują dochodów czy zatrudnienia.

Właśnie dlatego decydując się na taką chwilówkę, musisz mieć świadomość, że będzie ona raczej w niskiej wysokości i z krótkim okresem spłaty. Tego rodzaju produkty przeznaczone są więc na pokrycie pilnych i bieżących wydatków, a nie na realizacje bardziej ambitnych planów.

Chwilówki bez zdolności kredytowej — czy są ryzykowne?

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest dość łatwa do zaciagnięcia, co może sprzyjać nieprzemyślanym decyzjom. Jeżeli masz już problemy ze spłatą innych zobowiązań, skorzystanie z takiej chwilówki może okazać się dość ryzykowne. W przypadku gdy nie dasz rady spłacić jej w wyznaczonym terminie, Twoje problemy z długami mogą się jeszcze bardziej pogłębić.

Firmy pożyczkowe dość szybko wyciągają konsekwencje z niespłacenia pożyczki w terminie – na pewno zaczną naliczać Ci odsetki i skierują sprawę do windykacji. Przed skorzystaniem z oferty dobrze więc zastanów się, czy będziesz mieć środki na spłatę zobowiązania.

Szukając pożyczki dla zadłużonych ze złą historią online, unikaj ofert pożyczkodawców nieinstytucjonalnych, którzy często proponują swoje usługi dla osób zadłużonych na portalach ogłoszeniowych. Takie pożyczki prywatne są zwykle bardzo drogie i ryzykowne, ponieważ są udzielane na podstawie umów zawierających często bardzo niekorzystne zapisy.

Lepiej korzystaj z usług sprawdzonych instytucji pożyczkowych, na temat których bez trudu można znaleźć pozytywne opinie w Internecie.

Czy istnieją firmy, które udzielają chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej?

Tak jak już wspominaliśmy we wstępie, pożyczki chwilówki bez weryfikacji BIK są proponowane wyłącznie przez niektóre firmy pozabankowe. Jak je znaleźć, podpowiedzieliśmy Ci w poprzednich akapitach. Jeżeli interesują Cię takie produkty udzielane przez Internet, zwróć uwagę na następujące oferty:

  • Smart Pożyczka – firma proponuje szybkie chwilówki na 30 dni i nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej,
  • Lendon – można tu zaciągnąć szybką chwilówkę na 30 dni; firma sprawdza BIK, ale znana jest z indywidualnego podejścia do każdego klienta,
  • Pożyczka Plus – firma proponuje pożyczki online z terminem spłaty do 45 dni i nie korzysta z BIK,
  • VIA SMS – niewielkie pożyczki na 30 dni udzielane są bez sprawdzania BIK,
  • Kuki – firma sprawdza BIK, ale niski scoring nie zawsze wpływa na ocenę wniosku,
  • Netcredit – firma sprawdza BIK, ale jednocześnie ocenia indywidualnie sytuację klienta.

Warto wiedzieć, że chwilówki na dowód bez weryfikacji zazwyczaj są udzielane na podstawie analizy zupełnie innych kryteriów. Wiele firm bierze pod uwagę na przykład wysokość dochodów lub obrotów na rachunku. Na pozytywne rozpatrzenie wniosku może mieć także wpływ inna spłacona w terminie pożyczka, nawet w konkurencyjnej firmie – pożyczkodawca może się o tym dowiedzieć, korzystając z branżowej Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej.

Plusy i minusy pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej

Pozabankowe chwilówki bez weryfikacji historii kredytowej w BIK cieszą się dużą popularnością, ponieważ dla wielu osób są przysłowiową ostatnią deską ratunku w sytuacji, gdy kolejne banki odmawiają im udzielenia kredytu. Jeśli również potrzebujesz skorzystać z takiej usługi, najpierw przeanalizuj jej wszystkie wady i zalety.

Plusy:

  • możliwość pożyczenia gotówki pomimo negatywnych wpisów w BIK,
  • proste formalności związane z ubieganiem się o pożyczkę,
  • minimalne wymagania – zwykle są to proste pożyczki na dowód osobisty,
  • szybka procedura i błyskawiczny przelew środków (w przypadku chwilówki online).

Minusy:

  • niska kwota pożyczki,
  • krótki termin spłaty zobowiązania (bardzo rzadko dostępne są pożyczki ratalne bez BIK),
  • dość wysoki koszt zaciągnięcia zobowiązania,
  • terminowa spłata chwilówki bez BIK nie wpłynie na poprawę historii kredytowej, ponieważ firmy niewspółpracujące z Biurem po prostu nie przekażą do niego takiej informacji.

Pamiętaj, że jeżeli nie uda Ci się otrzymać pożyczki ze względu na złą historię kredytową, możesz spróbować ją poprawić. Istnieje kilka sposobów na to, by wyczyścić BIK z negatywnych wpisów i tym samym poprawić swoją wiarygodność w oczach instytucji finansowych. Dzięki temu możesz zyskać dostęp do wszystkich atrakcyjnych ofert pożyczek i kredytów – zarówno na rynku bankowym, jak i pozabankowym.

To Cię zainteresuje:

1. Nowe chwilówki 2020 — sprawdź nowe oferty chwilówek

2. Chwilówki Warszawa 2020 - pożyczki pozabankowe bez BIK

3. Chwilówki dla każdego - sprawdź oferty online