Na czym polegają pożyczki długoterminowe?

Firmy pozabankowe znane są głównie z tego, że proponują wygodne chwilówki online. Są to bardzo proste pożyczki udzielane na 30 lub 60 dni, dzięki którym można w kilka minut i bez zbędnych formalności uzupełnić konto bankowe niewielką sumą pieniędzy (od 100 do kilku tysięcy złotych), których zabrakło na bieżące wydatki. Obok tych wygodnych produktów istnieją także pożyczki pozabankowe długoterminowe.

Od chwilówek różni je przede wszystkim:

  • kwota – dostępne są od 1000 do 20000 zł,
  • okres kredytowania – może on wynieść od 2 do 48 miesięcy,
  • sposób spłaty zobowiązania – odbywa się on w comiesięcznych ratach.

Poza tymi różnicami pozabankowa pożyczka długoterminowa jest bardzo podobna do krótkoterminowej chwilówki, ponieważ możesz ją zaciągnąć równie szybko i łatwo przez Internet, a także na podstawie prostych formalności. Pozyskane zaś środki możesz przeznaczyć na dowolne wydatki.

Podstawą prawną do udzielania takich pożyczek dla klientów indywidualnych jest Ustawa o kredycie konsumenckim oraz przepisy Kodeksu cywilnego.

Kto może ubiegać się o pożyczkę długoterminową?

Pozabankowe pożyczki długoterminowe online postrzegane są jako atrakcyjna alternatywa dla kredytów bankowych, ponieważ można je znacznie szybciej i łatwiej zaciągnąć.

Dla wielu osób ważne jest także to, że firmy pożyczkowe mają znacznie niższe wymagania niż banki oraz stosują mniej formalności. Bardzo często więc na finansowanie mogą u nich liczyć nawet osoby zadłużone, lub uzyskujące trudne do udokumentowania dochody.

Każda firma określa indywidualnie warunki dla swoich klientów, jednak z reguły sprowadzają się one do bardzo podstawowych wymagań formalnych. Chcąc ubiegać się o długoterminową pożyczkę ratalną dostępną przez Internet, należy mieć:

  • polskie obywatelstwo,
  • stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
  • minimum 18 lat,
  • ważny dowód osobisty,
  • konto bankowe założone na własne nazwisko (najlepiej z dostępem przez bankowość internetową),
  • telefon komórkowy, adres e-mail (są niezbędne do wnioskowania o pożyczkę przez Internet),
  • warunki finansowe umożliwiające spłatę zobowiązania.

W przypadku tego ostatniego warunku instytucje pożyczkowe najczęściej proszą o wpisanie w formularzu wniosku informacji na temat wysokości dochodów i zobowiązań.

Czasami także sprawdzają status klienta w bazach dłużników oraz w Biurze Informacji Kredytowej, jednak nie zawsze widniejące w nich negatywne wpisy mają wpływ na decyzję o udzieleniu finansowania.

Sprawdź również: Chwilówki na raty - sprawdź, gdzie znaleźć oferty!

Jak złożyć wniosek o pożyczkę długoterminową?

Wnioskowanie o pożyczkę długoterminową online jest równie proste jak w przypadku chwilówki i zajmuje maksymalnie 15 minut.

Jeżeli chcesz skorzystać z takiej oferty, usiądź wygodnie przed komputerem lub innym urządzeniem z dostępem do Internetu i wykonaj następujące kroki:

  1. Wybierz serwis oferujący korzystne pożyczki długoterminowe (w kolejnych akapitach podpowiemy Ci, jak znaleźć najlepszą ofertę).
  2. Wybierz kwotę i termin spłaty zobowiązania.
  3. Wypełnij formularz.
  4. Potwierdź swoje dane i numer rachunku bankowego w sposób określony przez pożyczkodawcę. Najczęściej wymagany jest przelew weryfikacyjny w wysokości 1 grosza lub 1 złotówki, albo użycie specjalnej aplikacji typu Instantor, czy Kontomatik.
  5. Zapoznaj się z warunkami umowy.
  6. Zaczekaj na decyzję kredytową.
  7. W przypadku pozytywnej decyzji zaczekaj na przelew środków.

Pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń - jak to działa?

Jak sama nazwa wskazuje — pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń o dochodach przyznawane są bez przedstawiania jakichkolwiek dokumentów świadczących o stałych zarobkach.

Nie jest więc konieczne przesyłanie firmie pożyczkowej zaświadczeń o zatrudnieniu od pracodawcy, wyciągów z rachunku bankowego, czy PIT-ów za ostatni rok – takie dokumenty zazwyczaj są wymagane w bankach przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy.

W celu uproszczenia formalności związanych z ubieganiem się o pożyczkę przez Internet większość firm pozabankowych proponuje tzw. pożyczki na oświadczenie. Polegają one na tym, że informacje na temat wysokości i źródła dochodów wystarczy wpisać w formularzu wniosku w formie oświadczenia.

Na podstawie takich danych pożyczkodawca może ocenić, czy klient będzie w stanie spłacać terminowo raty w określonej wysokości. Jeśli uzna, że nie, może zaproponować inne warunki finansowania np. dłuższy okres spłaty pozwalający na obniżenie miesięcznych rat.

Pożyczki długoterminowe na dowód - dla kogo są?

Brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach sprawia, że do ubiegania się o pożyczkę ratalną na rynku pozabankowym w praktyce wystarczy wyłącznie jeden dokument – dowód osobisty.

Pozabankowe pożyczki długoterminowe na dowód cieszą się dużą popularnością, ponieważ znacznie upraszczają formalności. Takie ułatwienie jest istotne w szczególności dla osób, które nie chcą tracić czasu na zdobywanie zaświadczeń od pracodawcy, bądź nie mają możliwości przedstawienia takich dokumentów np. ze względu na uzyskiwanie dochodów z wielu źródeł.

Na otrzymanie takiej chwilówki ratalnej mają w praktyce szansę osoby:

  • zatrudnione na etacie,
  • utrzymujące się z emerytury lub renty,
  • uzyskujące dochody z tytułu umów zlecenia i o dzieło,
  • pobierające świadczenia społeczne i zasiłki.

Na rynku pozabankowym dostępne są nawet pożyczki dla studentów i osób uzyskujących trudne do udokumentowania dochody z pracy dorywczej.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych - czy mogą je uzyskać?

Jeżeli interesują Cię pożyczki długoterminowe dla zadłużonych online, to na rynku pozabankowym masz większe szanse z nich skorzystać niż w banku. Jak już wspominaliśmy, banki dość restrykcyjnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej i wiarygodności płatniczej swoich klientów.

Firmy pożyczkowe są pod tym względem znacznie bardziej liberalne. Właśnie dlatego jeśli spłacasz inne kredyty i w dodatku masz negatywne wpisy w bazach dotyczące opóźnień w regulowaniu zobowiązań, oferta instytucji pozabankowych powinna Cię zainteresować.

Najlepsze będą dla Ciebie pożyczki długoterminowe bez BIK i KRD, czyli takie, które udzielane są przez firmy niesprawdzające takich baz lub nieprzywiązujące wagi do widniejących w nich informacji.

Musisz jednak mieć świadomość, że takie pożyczki zazwyczaj udzielane są w niższych kwotach i często wiążą się z wyższymi kosztami. Wynika to z tego, że firmy udzielające osobom zadłużonym finansowania ponoszą większe ryzyko.

Pożyczki długoterminowe dla bezrobotnych - to dobre rozwiązanie?

Jak wiadomo osoby, które nie mają stałych dochodów, nie mogą starać się o kredyt bankowy. Jednak często mamy do czynienia z sytuacjami, które wymagają od nas natychmiastowego posiadania gotówki. W pozyskaniu środków mogą w takich sytuacjach pomóc pozabankowe pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń.

Firmy pożyczkowe nie wymagają dokumentów o dochodach, dlatego tego typu rozwiązanie idealnie sprawdzi się wśród niepracujących, a także osób, które podjęły pracę dorywczą lub posiadają długi.

W przypadku niewielkich i nieregularnych dochodów musisz się jednak liczyć z tym, że nie uzyskasz finansowania w wysokiej kwocie.

Jeżeli natomiast nie masz w ogóle źródła utrzymania (nawet zasiłku dla bezrobotnych), odradzamy Ci zaciąganie zobowiązania, ponieważ istnieje ryzyko, że nie dasz rady go spłacić. Konsekwencje braku spłaty pożyczki w wyznaczonym terminie mogą być powodem poważnych kłopotów finansowych.

W przypadku zadłużonych, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie chwilówki, warto wypełnić wniosek o pożyczkę z poręczycielem. Jest nim osoba, która poświadcza, iż w przypadku niespłacania przez nas chwilówki, przejmie obowiązki kredytobiorcy i uiści wszelkie zaległości.

Pożyczki z gwarantem są dostępne przez Internet i możesz dzięki nim zaciągnąć zobowiązanie nawet w kwocie do 25000 zł.

Pożyczki długoterminowe na raty - jak szukać?

Wygodne pożyczki ratalne przez Internet znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Każda jednak wiąże się z innymi warunkami finansowania, dlatego warto je wcześniej porównać. W szczególności zwróć uwagę na koszty zaciągnięcia zobowiązania, od których będzie zależeć między innymi wysokość Twojej raty.

Tanie pożyczki długoterminowe charakteryzują się niskim RRSO, wynikającym na przykład z niewielkiego oprocentowania lub braku prowizji. W szybkim znalezieniu najlepszej oferty pomoże Ci ranking pożyczek ratalnych, w którym poznasz aktualne warunki proponowane przez sprawdzone firmy specjalizujące się w pożyczkach długoterminowych.

Należą do nich między innymi: Wonga, Ferratum, Hapi Pożyczki, Provident, Smartney, Super Grosz, Rapida Money.

Wady i zalety pożyczki długoterminowej

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę długoterminową online, dobrze przemyśl swoją decyzję. W jej podjęciu pomoże Ci zestawienie plusów i minusów tego rozwiązania, jakie prezentujemy poniżej.

Zalety

pożyczki długoterminowej online

Wady

pożyczki długoterminowej online

Wyższe kwoty pożyczki niż w przypadku chwilówek – średnio do 20000 zł

Wysokie koszty kredytowania

Możliwość rozłożenia spłaty na dogodne raty

Konieczność posiadania konta bankowego założonego wyłącznie na swoje nazwisko i tylko w polskim banku

Proste formalności – pożyczki na dowód, wnioskowanie online

Problem z wnioskowaniem online dla osób niekorzystających z Internetu np. osób starszych

Niskie wymagania – pożyczki bez zaświadczeń o dochodach, czasami bez sprawdzania BIK i BIG

Limity wiekowe stosowane przez niektóre firmy

Szybka decyzja i szybki przelew środków

Niższe kwoty niż w przypadku kredytów bankowych

Czy opłaca się wziąć pożyczkę długoterminową?

Dostępne przez Internet pożyczki długoterminowe oferowane przez instytucje pozabankowe to korzystne rozwiązanie dla osób, które chcą pożyczyć większą sumę pieniędzy – szybko, wygodnie i bez zbędnych formalności np. bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach.

Ze względu na wysokie kwoty, jakie można pożyczyć i długi okres spłaty pożyczka ratalna jest lepsza od krótkoterminowej chwilówki, natomiast pod kątem prostych formalności jest znacznie atrakcyjniejsza od kredytu bankowego.

To Cię zainteresuje:

1. Pożyczki do domu — jak działają pożyczki udzielane w domu klienta?

2. Chwilówki dla firm - poznaj ofertę pożyczki firmowej