Z pożyczki korzystamy w różnych sytuacjach, ale najczęściej wtedy, gdy potrzebujemy dodatkowych środków na sfinansowanie większych i często niespodziewanych wydatków. Ten produkt finansowy pozwala bowiem je pozyskać najszybciej i najłatwiej, ponieważ wiąże się ze stosunkowo niewielkim zakresem formalności. Co ważne, w przeciwieństwie do kredytu pożyczka daje możliwość przeznaczenia pożyczonych pieniędzy na dowolny cel i nie wymaga informowania instytucji finansowej o sposobie ich wydatkowania.

Za najlepszą ofertę pożyczki uznawana jest pożyczka najtańsza, czyli taka, która wiąże się z najniższymi kosztami jej zaciagnięcia. Standardowo oprócz kwoty pożyczonego kapitału należy bowiem oddać pożyczkodawcy także odsetki, które są określane według stawki oprocentowania.

Teoretycznie im niższe jest oprocentowanie, tym pożyczka powinna być tańsza. O całkowitym koszcie pożyczki decydują jednak i inne opłaty. Należą do nich m.in. prowizja za udzielenie pożyczki czy też opłata przygotowawcza naliczana z tytułu rozpatrzenia wniosku i przygotowania umowy.

Warto więc wiedzieć, że szukając najtańszej pożyczki, należy zwrócić uwagę na RRSO, a nie tylko na oprocentowanie nominalne. Chodzi tutaj o rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która wyrażona jest w procentach i odzwierciedla w stosunku rocznym wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania, czyli stopę procentową, prowizję i ewentualnie inne opłaty.

Ważne!

Jeśli interesuje Cię najtańsza pożyczka, porównuj oferty według RRSO i wybierz tę o najniższym poziomie wskaźnika. Pamiętaj jednak, że aby porównanie było miarodajne, należy porównywać pożyczki o tych samych parametrach, przede wszystkim według tego samego okresu spłaty.

Zanim zaczniesz szukać korzystnej oferty, najpierw określ swoje potrzeby i według nich wybierz odpowiedni rodzaj pożyczki. Do wyboru masz przede wszystkim:

  • pożyczki online,
  • bankowe pożyczki gotówkowe,
  • pożyczki hipoteczne,
  • pozabankowe pożyczki ratalne i chwilówki.

Za chwilę dowiesz się, czym się one charakteryzują i które z nich są najtańsze.

Najtańsza pożyczka online - co warto wiedzieć

Od wielu lat rośnie popularność pożyczek online, czyli takich, które można zaciągnąć przez Internet, bez konieczności odwiedzania placówki instytucji finansowej. Okazały się one niezastąpione w czasie pandemii koronawirusa, gdy wskazane było unikanie miejsc publicznych, aby zminimalizować ryzyko zakażenia.

Pożyczki przez Internet oferują od dawna instytucje pozabankowe. W ich ofertach znajdziesz przede wszystkim szybkie chwilówki online z jednorazowym terminem spłaty, ale także pożyczki ratalne, które można spłacać w niewielkich ratach nawet przez kilka lat.

Również banki proponują coraz częściej internetowe pożyczki. Wśród dostępnych produktów są zarówno standardowe pożyczki gotówkowe w kwocie do 200 tys. zł, jak i te hipoteczne, które można zaciagnąć nawet do kwoty pół miliona złotych.

Bez względu na to, czy będzie to oferta bankowa czy pozabankowa, najtańsza pożyczka przez Internet będzie miała najniższe RRSO.

Warto też wiedzieć, że zgodnie z przepisami maksymalne oprocentowanie pożyczek gotówkowych wynosi w 2021 roku 7,2%.

Najtańsza pożyczka hipoteczna 2025 - przegląd ofert

Pożyczka hipoteczna to pożyczka, którą można zaciągnąć w kwocie do nawet kilkuset tysięcy złotych. Jej charakterystyczną cechą jest to, że wymaga zabezpieczenia na nieruchomości i że można ją przeznaczyć na dowolny cel. Nie jest więc to kredyt hipoteczny, za pomocą którego można sfinansować wyłącznie cel mieszkaniowy.

Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej zależy głównie od wartości nieruchomości, która jest jej zabezpieczeniem. Banki oferują ją w wysokości do około 60-80% wartości zabezpieczenia.

Zaletą tego rodzaju produktu jest niski koszt zaciągnięcia zobowiązania. Oprocentowanie pożyczek hipotecznych wynosi bowiem około 4-5% w skali roku, a więc jest niższe niż oprocentowanie pożyczek gotówkowych (około 7%).

Sprawdź także: Pożyczka dla samozatrudnionych – 5000 zł w ramach tarczy >>

Najtańsza pożyczka hipoteczna - ranking

Poniżej przedstawiamy najtańsze pożyczki hipoteczne, jakie można znaleźć w ofertach banków w 2025 roku.

  • BNP Paribas – finansowanie do 70% wartości nieruchomości, RRSO 4,39%
  • Bank Millennium – pożyczka hipoteczna do 70% wartości nieruchomości, RRSO 4,68%,
  • ING Bank Śląski – finansowanie do 80% wartości nieruchomości, RRSO 4,98% w ofercie „łatwy start”,
  • PKO BP – pożyczka w wysokości do 60% wartości nieruchomości, RRSO 5,02%,
  • mBank – pożyczka w wysokości do 55% wartości nieruchomości, RRSO 5,87%.

RRSO zostało określone dla pożyczek w kwocie od około 130 do 500 tys. zł zaciągniętych na 20 lat. Na koszty pożyczki hipotecznej składają się w większości przypadków: oprocentowanie (zależy od stawki WIBOR 3M oraz marży banku), prowizja oraz ubezpieczenie.

Najtańsza pożyczka gotówkowa 2025 - przegląd ofert

Pożyczki gotówkowe proponują zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe. Wszystkie produkty udzielane są na dowolny cel i nie wymagają zabezpieczenia. Czym zatem różnią się oferty?

Bankowe pożyczki proponowane są z reguły do kwoty około 200 000 zł, choć zdarzają się oferty do maksymalnie kilkudziesięciu tysięcy złotych. Aby zaciagnąć zobowiązanie, należy wypełnić wniosek oraz dostarczyć dokumenty potwierdzające dochody np. zaświadczenie o zarobkach lub wyciąg z rachunku, na które wpływa regularnie wynagrodzenie, emerytura lub inny dochód. Pożyczkę można spłacać w ratach przez okres od 3 miesięcy do nawet 10 lat.

Na koszt pożyczki bankowej składa się oprocentowanie i prowizja, czasami także ubezpieczenie pożyczki, które nie jest obowiązkowe, ale jego wykupienie często jest warunkiem skorzystania z promocji polegającej na obniżeniu prowizji lub oprocentowania.

Aktualnie najtańsza pożyczka gotówkowa oferowana jest m.in. w banku Citi Handlowy (pożyczka internetowa dla nowych klientów z RRSO od 10,19%), w Alior Banku (pożyczka z mikrokosztami z RRSO od 13,65%), a także w Banku Pekao (RRSO od 7,45%).

Pozabankowe pożyczki oferowane są przez instytucje pożyczkowe w dwóch wariantach: krótkoterminowych chwilówek i pożyczek ratalnych.

  • Chwilówki są dostępne w kwocie już od 100 do maksymalnie kilku tysięcy złotych. Należy je spłacić jednorazowo w całości, najczęściej w ciągu 30 lub 60 dni. Na koszt chwilówki składa się oprocentowanie i prowizja.
  • Pożyczki ratalne proponowane są w bardzo różnych kwotach – w niektórych firmach do kilku tysięcy złotych, a w innych nawet do kilkudziesięciu złotych. Ich okres spłaty także jest różny, bo może wynosić od 2 miesięcy do nawet 5 lat. Wśród ofert można spotkać pożyczki z ratami tygodniowymi i miesięcznymi.

Cechą pożyczek pozabankowych jest uproszczona procedura wnioskowania i mniejsze wymagania, jeśli chodzi o zdolność kredytową. Niskokwotowe pożyczki są zazwyczaj udzielane na dowód osobisty i nie wymagają dostarczania dokumentów potwierdzających dochody. Wśród ofert pozabankowych można także znaleźć pożyczki bez BIK, z których mają szanse skorzystać osoby zadłużone.

Najtańszą pożyczką gotówkową jest chwilówka za darmo, którą można zaciągnąć online. Jest ona oferowana tylko przez niektóre firmy i wyłącznie dla nowych klientów, którzy mogą liczyć na całkowite zwolnienie z kosztów, jeśli zwrócą pożyczoną kwotę w wyznaczonym terminie. Wówczas RRSO pożyczki wynosi 0%. Za pomocą chwilówki sfinansujesz jednak jedynie niewielkie wydatki do kilku tysięcy złotych. Jeśli potrzebujesz większej kwoty, zwróć uwagę na najtańsze pożyczki gotówkowe lub hipoteczne spłacane w ratach.

Sprawdź: Co się opłaca - zwykła pożyczka czy pożyczka hipoteczna? >>

Najtańsza pożyczka ratalna - najważniejsze informacje

Jeżeli interesuje Cię najtańsza pożyczka na raty, musisz pamiętać o tym, że jej koszt będzie zależał w dużej mierze od okresu spłaty. Im dłuższy będzie harmonogram spłat, tym większe będą odsetki.

Utarło się przekonanie, że banki oferują tańsze pożyczki niż firmy pozabankowe. Niekoniecznie sprawdza się to w praktyce. Najczęściej poszukiwana najtańsza pożyczka ratalna online bardzo często dostępna jest właśnie w instytucji pozabankowej. Przykładowo, jeśli chcesz pożyczyć 3000 zł na okres 12 miesięcy, w banku Santander Twoja miesięczna rata wyniesie 285,53 zł, a w firmie Wonga 279,89 zł. To najlepszy przykład na to, że warto skrupulatnie porównać oferty i korzystać z kalkulatorów rat, jakie udostępniają instytucje finansowe na swoich stronach internetowych.

Najtańsza najtańsza pożyczka - w którym banku?

Zastanawiasz się, gdzie najtańsza pożyczka bankowa jest aktualnie dostępna? Poniżej przedstawiamy ranking najkorzystniejszych ofert.

Najtańsze pożyczki bankowe

Aby ułatwić Ci porównanie, zrobiliśmy zestawienie ofert pożyczek bankowych wraz z symulacją rat dla pożyczki w wysokości 10 000 zł spłacanej przez 12 miesięcy.

  • ING Bank Śląski – RRSO 12,93% (oprocentowanie 5,99%, prowizja 0%) - rata 889,54 zł
  • Citi Handlowy – RRSO 13,55% (oprocentowanie 7,19%, prowizja 3%) - rata 892,12 zł
  • Santander – RRSO 13,98% (oprocentowanie 7,20%, prowizja 3,2%) - rata 893,90 zł
  • Bank Pekao – RRSO 18,45% (oprocentowanie 6%, prowizja 6%) - rata 912,31 zł
  • Alior Bank – RRSO 20,26% (oprocentowanie 4%, prowizja 8%) - rata 919,62 zł

Zauważ, że oferta z najniższym oprocentowaniem wcale nie jest najtańszą pożyczką gotówkową. Niską wartość oprocentowania rekompensuje bowiem wysoka prowizja, która przekłada się na wyższe koszty zobowiązania.

Najtańsza pożyczka pozabankowa - jak wybrać?

Najtańsza pożyczka pozabankowa podobnie jak w przypadku ofert bankowych powinna mieć najniższe RRSO. Porównując parametry produktów, nie opieraj się zatem wyłącznie na oprocentowaniu i niech nie kusi Cię chwytliwe hasło reklamowe „pożyczka bez prowizji”. Należy brać pod uwagę wszystkie koszty, a te w przypadku pożyczek pozabankowych są nieraz rozbite na wiele różnych opłat.

Najszybciej korzystny produkt znajdziesz za pomocą rankingu lub porównywarki pożyczek, w których prezentowane są najtańsze pożyczki, jakie w danym momencie są dostępne na rynku. To bardzo użyteczne narzędzia, ponieważ pozwalają szybko wytypować ofertę o najlepszych warunkach.

W zależności od potrzeb możesz skorzystać z rankingów prezentujących określony rodzaj pożyczek. Firmy pozabankowe mają bowiem bardzo zróżnicowaną ofertę. Pamiętaj jednak, że za możliwość skorzystania ze specjalnych warunków niekiedy trzeba zapłacić więcej. Przykładowo najtańsze pożyczki bez BIK są zazwyczaj nieco droższe od standardowych produktów, czyli takich, z których mogą skorzystać wyłącznie osoby mające pozytywną historię kredytową.

Na co należy uważać decydując się na wzięcie pożyczki?

Przed zaciągnięciem pożyczki zawsze sprawdź dokładnie wszystkie warunki oferty. Atrakcyjne promocje często bowiem wiążą się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Przykładowo, banki czasami oferują promocyjne pożyczki z prowizją 0% lub z obniżonym oprocentowaniem. W zamian jednak za atrakcyjniejsze warunki finansowania wymagają np. wykupienia ubezpieczenia lub przeniesienia rachunku osobistego i zadeklarowania miesięcznych wpływów w określonej wysokości.

Najlepsza pożyczka powinna być także dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Czasami więc lepiej zdecydować się na większe odsetki, by móc dłużej spłacać zobowiązanie w niższych ratach, mieszczących się w granicach możliwości domowego budżetu.

Najtańsza pożyczka gotówkowa jest dzisiaj łatwa do znalezienia dzięki dostępnym w Internecie porównywarkom i rankingom. Znajdziesz je choćby na naszej stronie. Korzystaj z takich narzędzi, aby zaciągnąć zobowiązanie na najlepszych warunkach. Dzięki temu oszczędzisz sporo pieniędzy, które wydasz na własne potrzeby, zamiast oddawać je pożyczkodawcy.

Więcej informacji: Na co zwracać uwagę przy zaciąganiu pożyczki? >>