Maksymalna kwota pożyczki - co to oznacza w praktyce?

Maksymalna kwota pożyczki to po prostu największa suma, o jaką mogą się ubiegać klienci danej instytucji finansowej. Jest ona z reguły określana obok kwoty minimalnej i należy do podstawowych parametrów ofert, jakie należy porównać przed wyborem pożyczkodawcy.

Górne limity pożyczek określają zarówno banki, jak i firmy pozabankowe. Instytucje proponujące szybkie chwilówki online umieszczają informację na temat minimalnej i maksymalnej kwoty zazwyczaj na głównej stronie internetowej. Można to także sprawdzić za pomocą suwaków służących do symulacji całkowitych kosztów pożyczki.

W praktyce maksymalna kwota pożyczki określa wyłącznie górny limit sumy zobowiązania, o jaki można wnioskować. Nie jest to pojęcie tożsame z kwotą pożyczki, jaka rzeczywiście będzie udzielona. Wysokość zobowiązania zależy bowiem od oceny zdolności kredytowej, a także spełnienia przez klienta innych warunków określonych przez pożyczkodawcę.

Jaka jest maksymalna kwota pożyczki online?

Jeżeli chcesz pożyczyć pieniądze w wygodny sposób przez Internet, musisz mieć świadomość pewnych ograniczeń, jeśli chodzi o dostępne kwoty pożyczek. Aktualnie zobowiązanie możesz zaciągnąć w co najmniej kilkunastu różnych serwisach pożyczkowych i w zasadzie w każdym z nich jest inna maksymalna wysokość pożyczki.

Warto wiedzieć o kilku ogólnych zasadach dotyczących maksymalnych kwot pożyczek pozabankowych:

  • największe maksymalne kwoty proponowane są przy pożyczkach ratalnych – od 5000 zł do nawet 60000 zł,
  • chwilówki z terminem spłaty do 30 dni mają maksymalne kwoty od 3000 do 15000 zł,
  • maksymalna kwota pierwszej chwilówki dla nowych klientów jest niższa od standardowej oferty.

Podsumowując, jeśli potrzebujesz większej sumy pieniędzy, poszukaj pożyczki na raty online. W ich przypadku maksymalna kwota jest większa, ponieważ spłata zobowiązania jest rozkładana na długi okres, nawet kilkunastu miesięcy.

Jeżeli natomiast potrzebny Ci jest niewielki zastrzyk gotówki, możesz skorzystać z pożyczki z krótkim terminem spłaty. Firmy oferujące takie produkty celowo ustalają górny limit na dość niskim poziomie, ponieważ doskonale wiedzą, że klienci mogliby mieć problemy z uregulowaniem zbyt wysokiego zobowiązania w tak krótkim terminie jak 30 lub 60 dni.

Ile wynosi maksymalna kwota pierwszej chwilówki dla nowego klienta?

Przeglądając oferty firm pożyczkowych, nietrudno zauważyć, że większość z nich stosuje ograniczenia kwotowe dla nowych klientów. Bardzo często więc jest tak, że ogólna maksymalna kwota pożyczki wynosi np. 10000 zł, jednak nowy klient może ubiegać o znacznie mniejszą sumę np. 3000 zł. I w tym przypadku limity określane są indywidualnie przez poszczególne firmy. Takie limity kwotowe dla nowych klientów mają swoje uzasadnienie.

Nowoczesne chwilówki przez Internet są dzisiaj udzielane na podstawie uproszczonych formalności. W praktyce można je zaciągnąć w kilka minut po wypełnieniu krótkiego formularza online.

Firmy udzielające takich pożyczek bez zaświadczeń o zarobkach i bez weryfikacji dochodów sporo ryzykują, ponieważ tak naprawdę nie mają pewności, czy ich klient będzie miał rzeczywiście środki na spłatę zobowiązania. Aby przekonać się o jego rzetelności, najpierw wolą mu pożyczyć niewielką sumę. Jeśli spłaci ją w terminie, okaże się wiarygodnym pożyczkobiorcą, któremu można ufać, a więc także pożyczyć następnym razem większą sumę pieniędzy.

Limit kwotowy pierwszej pożyczki należy więc uznać jako sposób pożyczkodawców na weryfikację rzetelności i wiarygodności płatniczej nowych klientów. Pozytywne przejście takiego „testu” zwykle otwiera dostęp do pełnej oferty pożyczkowej. Warto też wiedzieć, że często taka testowa usługa jest pożyczką za darmo.

Maksymalne oprocentowanie pożyczki - jakie jest?

Przy okazji tematu maksymalnej kwoty pożyczki warto wspomnieć, że wysokość zobowiązania wpływa na koszt jego zaciągnięcia. Mówiąc prościej, im większą kwotę pożyczysz, tym większe zapłacisz odsetki. Odsetki liczone są bowiem jako procent od sumy pożyczki, czyli zależą także od wysokości oprocentowania.

Oprocentowanie pożyczki to wyrażony procentowo wskaźnik, który określa koszt odsetek w skali roku liczonych od udostępnionego kapitału. Wysokość oprocentowania ustalana jest przez każdą instytucję indywidualnie. Nie może jednak przekraczać limitu określonego w przepisach Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.

Zgodnie z tymi regulacjami maksymalne oprocentowanie pożyczki może wynosić tyle, co dwukrotność odsetek ustawowych. Są one równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz stawki 3,5%.

Warto znać powyższy przepis, ponieważ dzięki niemu można łatwo obliczyć, jakie jest maksymalne oprocentowanie pożyczki i sprawdzić, czy pożyczkodawca nie żąda przypadkiem zbyt wysokich odsetek.

Jak wykonać takie obliczenie? Jeżeli stopa referencyjna NBP wynosi obecnie 0,1%, to maksymalne oprocentowanie pożyczek wynosi: 2 x (0,1% + 3,5%) = 2 x 3,6% = 7,2%.

Ta sama zasada dotyczy pożyczek prywatnych, czyli na przykład, gdy pożyczasz pieniądze od znajomego. W tym przypadku zastosowanie mają przepisy art. 359 Kodeksu cywilnego, który mówi, że maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych. Teoretycznie maksymalne oprocentowanie pożyczki prywatnej jest więc takie samo jak tej udzielanej przez instytucję finansową.

Warto wiedzieć!

Na koszt pożyczki składa się nie tylko oprocentowanie, ale także tzw. koszty pozaodsetkowe. Instytucje pożyczkowe muszą i w tym przypadku przestrzegać określonych limitów, natomiast osoby prywatne udzielające pożyczek nie mają takich ograniczeń. Właśnie dlatego pożyczki prywatne są uznawane za niebezpieczne. Nietrudno wśród nich trafić na oferty o horrendalnie wysokich kosztach, które zamiast pomagać w kłopotach finansowych, jeszcze bardziej je pogłębiają. Takiego ryzyka nie ma przy korzystaniu z usług instytucji pożyczkowych.

Jak uzyskać maksymalną kwotę pożyczki?

Jeżeli interesuje Cię największa kwota pożyczki, musisz najpierw sprawdzić, czy możesz z niej skorzystać jako nowy klient. Być może konieczne będzie zaciągnięcie za pierwszym razem niewielkiej kwoty, by przy kolejnym zobowiązaniu móc wnioskować o większą sumę.

Najlepiej jednak od razu znaleźć pożyczkodawcę proponującego maksymalną kwotę pożyczki w odpowiedniej wysokości. W tym celu możesz skorzystać z naszych porównywarek znajdujących się w zakładce Chwilówki lub Pożyczki online. Wystarczy, że wpiszesz w nich kwotę zobowiązania, jakie chcesz zaciągnąć – po chwili otrzymasz listę firm oferujących pożyczki o takiej wysokości.

Samo wnioskowanie o pożyczkę przez Internet jest bardzo proste - wystarczy wykonać następujące czynności na stronie serwisu pożyczkowego:

  • zaznaczyć suwakiem kwotę zobowiązania,
  • wypełnić formularz online,
  • potwierdzić swoją tożsamość (np. poprzez przelew weryfikacyjny).

Na decyzję pożyczkodawcy trzeba czekać zwykle około kilku, kilkunastu minut. Jeżeli będzie pozytywna, od razu zostaną przesłane na Twoje konto bankowe środki, a na adres mail trafi umowa pożyczki.

Pamiętaj, że ostateczna kwota zobowiązania, jakie otrzymasz, będzie zależała od oceny Twojej zdolności kredytowej. Pożyczkodawca weźmie pod uwagę wysokość Twoich zarobków oraz Twoje zadłużenie. Jeśli spłacasz zbyt wiele zobowiązań lub masz niskie dochody, być może zaproponuje Ci znacznie niższą kwotę. W takiej sytuacji rozważ skorzystanie z pożyczki dla zadłużonych lub z usług firmy niesprawdzającej BIK.

Pożyczka online - gdzie znaleźć najlepszą pożyczkę o maksymalnej kwocie?

W znalezieniu pożyczki online o maksymalnej wysokości pomogą Ci nasze porównywarki, a także poniższe listy z aktualnymi limitami kwotowymi w najpopularniejszych serwisach pożyczkowych.

Maksymalna kwota pożyczki online z terminem spłaty do 30 dni:

  • Vivus - maksymalna kwota pożyczki 7500 zł, dla nowych klientów 3000 zł,
  • Net Credit - maksymalna kwota pożyczki 5000 zł, dla nowych klientów 3000 zł,
  • Kuki - maksymalna kwota pożyczki 15000 zł, dla nowych klientów 5000 zł,
  • Lendon - maksymalna kwota pożyczki 6000 zł, dla nowych klientów 3000 zł,
  • Filarum - maksymalna kwota pożyczki 5000 zł, dla nowych klientów 1000 zł,
  • Extraportfel - maksymalna kwota pożyczki 6000 zł, dla nowych klientów 3000 zł,
  • Miloan - maksymalna kwota pożyczki 5000 zł, dla nowych klientów 3000 zł,
  • Pożyczka Plus - maksymalna kwota pożyczki 10000 zł, dla nowych klientów 3000 zł,

Maksymalne limity pożyczek na raty:

Niektóre instytucje stosują dodatkowe limity, polegające na tym, że maksymalna kwota pożyczki jest zwiększana z każdym kolejno zaciąganym zobowiązaniem. Przykładowo w Smart Pożyczka pierwsza chwilówka może wynieść do 3000 zł, druga do 4000 zł, trzecia do 5000 zł, czwarta do 6000 zł, piąta do 7000 zł, a dopiero szósta do 8000 zł.