Informacje znajdującie się w artykule:

Czy firmy pozabankowe udzielają pożyczek lub chwilówek dla osób zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym, ponieważ banki nie udzielają finansowania osobom mającym problemy ze spłatą zobowiązań. Instytucje pożyczkowe działają na podstawie innych przepisów, dlatego mogą sobie pozwolić na bardziej swobodne kształtowanie swojej polityki kredytowej. Nie oznacza to jednak, że każda firma ma w swojej ofercie chwilówki dla zadłużonych.

Na takie produkty możesz liczyć przede wszystkim w instytucjach, które nie sprawdzają BIK lub niektórych rejestrów dłużników. Ich ocena zdolności kredytowej klientów opiera się wówczas na innych kryteriach i dlatego osoby mające negatywną historię kredytową lub długi widniejące w KRD lub innym rejestrze mają szansę na otrzymanie finansowania. Najczęściej w ten sposób proponowane są chwilówki - w niewielkich kwotach oraz z dość krótkim terminem spłaty.

Istnieją również instytucje, które wprost kierują swoją ofertę do osób o trudnej sytuacji finansowej. Taka pożyczka dla zadłużonych jest wówczas proponowana na nieco innych zasadach niż standardowa chwilówka – często wymaga przedstawienia zabezpieczenia majątkowego bądź przynajmniej poręczenia osoby trzeciej.

Podsumowując, na rynku pozabankowym możesz znaleźć zarówno produkty finansowe przeznaczone wyłącznie dla osób o dobrej zdolności kredytowej, jak również pożyczki dla osób:

  • zadłużonych, czyli np. spłacających już dużą ilość innych zobowiązań lub mających z tego tytułu zaległości,
  • ze złą historią kredytową w BIK,
  • mających zajęcia komornicze.

Czy firmy pozabankowe chętnie udzielają pożyczek osobom zadłużonym lub z komornikiem?

Dla firm pozabankowych osoby zadłużone są pożyczkobiorcami mniej wiarygodnymi od pozostałych klientów. Udzielanie im finansowania jest obarczone wysokim ryzykiem. To ryzyko jednak instytucje pożyczkowe rekompensują sobie wyższym oprocentowaniem lub prowizją, a także ograniczają poprzez np. oferowanie niewielkich kwot zobowiązania.

Należy pamiętać, że każdy parabank ma nieco inną politykę kredytową i może inaczej podchodzić do kwestii udzielania finansowania klientom zadłużonym. Wiele firm akceptuje wnioski o chwilówki wyłącznie na podstawie podstawowych warunków dotyczących wieku, czy minimalnych dochodów. Niektóre natomiast wnikliwie badają zdolność i wiarygodność kredytową poprzez sprawdzanie klientów w różnych bazach i rejestrach.

Czy pandemia koronawirusa wpłynęła na dostępność chwilówek dla osób zadłużonych?

Pandemia koronawirusa wpłynęła na pogorszenie sytuacji finansowej wielu polskich rodzin i ich możliwości spłaty zobowiązań, dlatego zarówno banki, jak i firmy pozabankowe musiały dostosować się do nowej rzeczywistości.

W praktyce ograniczyły akcję kredytową i zaczęły surowiej oceniać zdolność kredytową swoich klientów. Warto też podkreślić, że w przypadku firm pożyczkowych było to także spowodowane wprowadzeniem nowych limitów kosztów kredytu konsumenckiego, które w praktyce oznaczały niższą opłacalność jego udzielania.

W wyniku pandemii ogólnie została ograniczona dostępność do chwilówek, ponieważ wiele firm zawiesiła swoją działalność, a pozostałe musiały zmienić swoją ofertę np. obniżając maksymalne kwoty pożyczki, czy rezygnując z oferowania pożyczki za darmo.

Osoby zadłużone także mogą mieć teraz większą trudność w uzyskaniu finansowania, jednak nie są całkowicie na straconej pozycji. Wciąż działają firmy, które np. oferują pożyczki bez BIK lub dla osób z mniejszą zdolnością kredytową.

Czy osoby zadłużone mogą zaciągnąć pożyczkę online bez wychodzenia z domu?

Jeżeli chcesz skorzystać z pożyczki dla zadłużonych online, mamy dobrą wiadomość – większość dobrych firm pożyczkowych oferuje usługi przez Internet. Dzięki temu możesz liczyć na proste formalności i szybką obsługę.

Bez wychodzenia z domu złożysz wniosek, a jeśli będzie pozytywnie rozpatrzony, również w sposób zdalny podpiszesz umowę. Chwilówka dla zadłużonych online jest zazwyczaj także bardzo szybko przelewana na konto bankowe – w niektórych firmach możesz spodziewać się środków nawet w ciągu pół godziny od momentu złożenia wniosku.

Czy osoba zadłużona musi spełnić dodatkowe warunki przy zaciąganiu pożyczki?

Pożyczki dla zadłużonych czasami udzielane są na podstawie nieco innych procedur niż zwykłe chwilówki. Niektórzy pożyczkodawcy życzą sobie dostarczenia zaświadczenia o zarobkach lub innym źródle dochodów, albo chcą przejrzeć historię rachunku bankowego, na które wpływa wynagrodzenie za pracę, renta, emerytura lub inne świadczenia.

Zdarza się także, że konieczne jest wskazanie osoby są to tzw. pożyczki gwarantem lub poręczycielem, który w razie kłopotów pożyczkobiorcy ze spłatą zobowiązania, przejmie na siebie ten obowiązek.

Czy osoba zadłużona ma szansę na chwilówkę bez dodatkowych zaświadczeń?

Jeśli zamierzasz skorzystać z pożyczki online, w większości przypadków nie musisz się martwić skomplikowanymi formalnościami. W wielu firmach dostępna jest bowiem chwilówka dla zadłużonych bez zaświadczeń, przy ubieganiu się o którą potrzebny jest wyłącznie dowód osobisty.

Musisz jednak się spodziewać tego, że pożyczkodawca może zażyczyć sobie wpisania w formularzu wniosku podstawowych informacji o Twoich dochodach, czyli np. gdzie pracujesz, jaką masz umowę z pracodawcą i w jakiej wysokości jest Twoje miesięczne wynagrodzenie.

Pamiętaj również, że pożyczka dla zadłużonych bez zaświadczeń z reguły jest proponowana w niskiej wysokości – zwykle do kilku tysięcy złotych. Przy większych kwotach pożyczkodawcy wolą się upewnić, co do możliwości klienta do spłaty zobowiązania, dlatego z reguły oczekują udokumentowania dochodów.

Na jak długi okres można otrzymać pożyczkę przy zadłużeniu?

Oferta firm pozabankowych jest bardzo szeroka i zróżnicowana, dlatego każdy może znaleźć produkt idealnie skrojony pod swoje potrzeby, również pod kątem okresu i sposobu spłaty zobowiązania.

Jeżeli potrzebna Ci pilna pożyczka pozabankowa dla zadłużonych, dobrym rozwiązaniem będzie krótkoterminowa chwilówka. Termin jej spłaty wynosi najczęściej 30 lub 60 dni – w tym czasie należy zwrócić pełną kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Jest to idealny produkt, jeśli pożyczasz niewielkie kwoty, które są łatwe do takiej jednorazowej spłaty.

W przypadku większych potrzeb finansowych lepszym rozwiązaniem są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych. Są one udzielane w wyższych kwotach niż chwilówki, a ich spłata rozłożona jest na niewielkie raty na okres od 2 do 24 lub nawet 36 miesięcy.

Jak starać się o pożyczki dla zadłużonych?

Ubieganie się o pożyczki dla zadłużonych jest bardzo podobne jak o zwykłe chwilówki. W przypadku korzystania z internetowego serwisu pożyczkowego procedura wnioskowania o finansowanie składa się z następujących etapów:

1. Wybrania parametrów pożyczki, czyli kwoty i okresu jej spłaty.

2. Wypełnienia formularza wniosku. Należy w nim wpisać m.in.:

  • imię i nazwisko,
  • adres miejsca zamieszkania i zameldowania,
  • numer i serię dowodu osobistego oraz numer PESEL,
  • numer rachunku bankowego,
  • informacje o dochodach i zobowiązaniach. 

3. Zaznaczenia zgód na przetwarzanie danych osobowych.

4. Potwierdzenia tożsamości – najczęściej należy to zrobić poprzez przelew weryfikacyjny w symbolicznej kwocie 1 grosz lub 1 złoty.

5. Zaczekania na decyzję o przyznaniu pożyczki (online trwa to od kilku do kilkunastu minut).

W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku pożyczkodawca prześle Ci na adres e-mail umowę pożyczki, a na Twoje konto bankowe wyśle pieniądze.

Czy zadłużeni ze złą historią kredytową w bazach BIK i KRD mają szansę na pożyczkę?

Wiele firm pozabankowych podczas weryfikacji możliwości finansowych klientów korzysta z tych samych baz co banki. Najczęściej sprawdzana jest historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestry dłużników prowadzone przez BIG, czyli Biura Informacji Gospodarczej.

Dostępne są jednak także pożyczki dla zadłużonych bez baz takich jak BIK, KRD, czy InfoMonitor. W przypadku takich produktów pożyczkodawcy albo w ogóle nie zaglądają do baz, albo znajdujące się w nich wpisy nie mają dla nich większego znaczenia przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu finansowania.

Chwilówki dla zadłużonych bez BIK i KRD to doskonałe rozwiązanie dla osób z wpisami w bazach, które właśnie z tego powodu nie mogą skorzystać ze wsparcia w bankach.

Czy osoby zadłużone i bez zdolności kredytowej mogą starać się o pożyczkę?

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolnosci kredytowej online niestety są rzadkością. Zdolność kredytowa rozumiana jako zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania jest bowiem kluczowym warunkiem przyznania finansowania. Żaden pożyczkodawca nie zaryzykuje przekazania pieniędzy osobie, która nie ma finansowych możliwości do ich terminowego zwrotu. Są jednak pewne wyjątki. Mając bardzo niską zdolność kredytową, możesz skorzystać z następujących produktów:

  • pożyczki z poręczycielem,
  • pożyczki z zabezpieczeniem majątkowym (np. na samochodzie).

Zarówno poręczenie osoby trzeciej, jak i zabezpieczenie sprawiają, że ryzyko udzielenia finansowania osobie bez zdolności kredytowej jest mniejsze, ponieważ pożyczkodawca ma więcej możliwości wyegzekwowania swojego roszczenia.

Czy zadłużeni z komornikiem mogą wnioskować o pożyczkę?

Pożyczka dla zadłużonych z zajęciem komorniczym jest jak najbardziej dostępna i to w wielu firmach pozabankowych. W większości przypadków pożyczkodawcy po prostu nie pytają o to, czy przeciwko klientowi toczy się postępowanie egzekucyjne. Warto też wiedzieć, że w przypadku zajęcia konta bankowego można wybrać pożyczkę wypłacaną gotówką czekiem GIRO – wówczas pożyczona kwota nie zostanie zabrana przez komornika.

Czy zadłużeni bez pracy i dochodu mają szansę otrzymać pożyczkę?

Pożyczka dla zadłużonych i bezrobotnych dostępna jest najczęściej w niewielkiej wysokości – do kilkuset lub kilku tysięcy złotych. Wiele firm ma nawet w formularzach wniosków opcję „bezrobotny”, którą należy zaznaczyć w przypadku, gdy nie ma się aktualnie stałego zatrudnienia. 

Należy jednak mieć świadomość, że pożyczka dla zadłużonych bez dochodu jest dość trudna do pozyskania. Z czegoś zaciągnięte zobowiązanie trzeba przecież spłacić. Zwykle więc należy wskazać jakieś źródło utrzymania – może być to np. zasiłek dla bezrobotnych, zasiłek macierzyński, alimenty, czy inne świadczenia.

Gdzie szukać pożyczek dla osób zadłużonych?

Najprostsza do znalezienia jest pożyczka dla zadłużonych online. Najlepsze instytucje pożyczkowe świadczą bowiem usługi właśnie przez Internet, a ponadto aktualne listy i recenzje ofert dla osób mających problemy z długami prezentowane są na wielu portalach internetowych.

W znalezieniu korzystnej chwilówki bardzo pomocne są wszelkiego rodzaju porównywarki chwilówek i rankingi, które pozwalają szybko znaleźć pożyczkę o odpowiednich parametrach, a przy okazji sprawdzić, która instytucja oferuje aktualnie najlepsze warunki finansowania.

Które firmy udzielają pożyczek/chwilówek osobom zadłużonym?

Na początku warto wyjaśnić, że pożyczka online dla zadłużonych nie zawsze nosi dosłownie taką nazwę. O tym, że z danego produktu mogą skorzystać osoby ze złą historią kredytową w BIK lub widniejące w rejestrach dłużników, świadczą szczegółowe warunki danej oferty.

Przykładowo, jeśli masz negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, wybierz usługi firmy, która nie sprawdza BIK. Natomiast jeśli masz duże zadłużenie, a nawet postępowania egzekucyjne, rozejrzyj się za pożyczkodawcą oferującym np. pożyczki bez zdolności kredytowej z poręczycielem.

Warto też pamiętać, że na rynku nieustannie pojawiają się nowe chwilówki dla zadłużonych, dlatego należy za każdym razem sprawdzić aktualny ranking takich produktów, w którym będą one uwzględnione. Na dzień pisania niniejszego tekstu pożyczki dla osób z długami oferowały między innymi następujące instytucje:

  • Lendon – chwilówka od 500 do 6000 zł z okresem spłaty 30 dni – mogą się o nią ubiegać osoby bezrobotne,
  • Solven – chwilówka od 500 do 8000 zł z okresem spłaty 30 dni – firma nie sprawdza BIK,
  • Smart Pożyczka – chwilówka od 200 do 10000 zł z okresem spłaty 30 dni – firma nie sprawdza BIK,
  • Pożyczka Plus – pożyczka online od 200 do 10000 zł z okresem spaty od 30 do 45 dni – bez sprawdzania BIK,
  • Money Man – pożyczka od 500 do 4000 zł z okresem spłaty do 2 miesięcy – firma sprawdza bazy, ale zastrzega indywidualne podejście i możliwość udzielenia pożyczki osobom z negatywnymi wpisami,
  • Rapida Money – pożyczka do 25000 zł z okresem spłaty do 60 miesięcy – bez sprawdzania BIK, ale wymagany gwarant (aktualnie firma nie przyjmuje wniosków),
  • AutokredytOK – pożyczka od 6000 do 100000 zł z okresem spłaty do 48 miesięcy, bez zaświadczeń o dochodach, ale pod zastaw samochodu.

Jak szybko można spodziewać się pożyczki na koncie?

Szybka pożyczka dla zadłużonych to taka, która jest udzielana na podstawie uproszczonych formalności, a z taką procedurą najczęściej spotkasz się przy korzystaniu z usług finansowych online.

Jeżeli zależy Ci na czasie, najlepszym rozwiązaniem będą więc internetowe szybkie chwilówki dla zadłużonych, które trafiają na konto nawet w 15 minut od otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej. Warto też wiedzieć, że niektóre firmy oferują pożyczki 24/7 i w tym przypadku możesz zasilić swoje konto potrzebną gotówką także w późnych godzinach wieczornych i w weekend.

Przed zaciągnięciem zobowiązania pamiętaj, by wcześniej porównać oferty kilku firm pożyczkowych. Najlepszy parabank dla zadłużonych powinien oferować korzystne warunki finansowe oraz zasady spłaty zaciągniętej pożyczki, niskie RRSO, a także zapewniać przyjazną i prostą procedurę ubiegania się o finansowanie.

Zobacz także:

1. Chwilówki w 15 minut online - opis i oferty

2. Pożyczka bez zaświadczeń - kto może z niej skorzystać?