Pożyczki pod zastaw samochodu – to korzystne rozwiązanie?

Jak działa pożyczka pod zastaw samochodu?

Pożyczka pod zastaw samochodu to produkt finansowy oferowany przez instytucje pozabankowe, który w dużej mierze przypomina popularne chwilówki. Pożyczane kwoty są jednak wyższe, a na ich spłatę masz trochę więcej czasu.

W takim modelu samochód jest zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. Z tego względu pożyczkodawca nie przywiązuje wagi do tego, czy masz dobrą historię kredytową w BIK, ani z jakich źródeł uzyskujesz dochód. W procesie wnioskowania o pożyczki pod zastaw nieruchomości czy samochodu zwykle nie są weryfikowane bazy ani wymagane zaświadczenia o dochodach.

Jak pożyczka pod zastaw pojazdu wygląda w praktyce? Najprościej mówiąc, firma pożycza określoną sumę gotówki, a w zamian za to otrzymuje prawo do przywłaszczenia sobie pojazdu, jeśli zobowiązanie nie zostanie spłacone na czas.

Aby uzyskać pożyczkę, musisz wypełnić odpowiedni formularz na stronie internetowej pożyczkodawcy lub w oddziale instytucji pozabankowej, a następnie podpisać stosowne dokumenty.

Czy pożyczka pod zastaw samochodu pomaga zwiększyć kwotę pożyczki?

Pozabankowa pożyczka pod zastaw auta z założenia jest przeznaczona dla osób zadłużonych lub ze złą historią kredytową, które przez swoją trudną sytuację finansową mają problem z pożyczeniem większej sumy pieniędzy za pomocą standardowych kredytów. Jest to także alternatywa dla chwilówek bez sprawdzania BIK, które osobom zadłużonym udzielane są w niewielkiej wysokości do kilku tysięcy złotych.

Przeczytaj dodatkowo: Chwilówki bez sprawdzania zdolności kredytowej

Gotówka pod zastaw samochodu może być w znacznie wyższej kwocie - nawet do 100 000 zł. Kwota zobowiązania zależy jednak od wartości pojazdu, które ma być zabezpieczeniem pożyczki. W zależności od oferty może być to suma w wysokości od 20 do 90% wartości auta. Pojazd wyceniany jest na podstawie średniej rynkowej ceny danego modelu.

Pożyczki pod zastaw samochodu z możliwością użytkowania – to możliwe?

Jeszcze do niedawna pożyczka pod zastaw samochodu, którym nadal jeździsz, była praktycznie nieosiągalna. Dzisiaj jednak udzielanie takich pożyczek stało się powszechną praktyką.

Samochód dla wielu osób jest podstawowym środkiem komunikacji, a niekiedy również narzędziem pracy, służącym do uzyskiwania dochodów. Pożyczka pod zastaw samochodu z możliwością użytkowania jest więc bardzo korzystna dla taksówkarzy, dostawców czy handlowców, ale także osób wykorzystujących na co dzień auto do celów prywatnych.

Jest to zdecydowanie lepsze rozwiązanie niż oddanie samochodu do lombardu, w którym stałby do momentu zwrotu pożyczonych środków.

Sprawdź czym są pożyczki lombardowe: Pożyczki lombardowe - co to takiego?

Pożyczki pod zastaw samochodu w leasingu

Podstawowym warunkiem otrzymania pożyczki pod zastaw samochodu jest posiadanie auta na własność.

Jeżeli więc masz samochód w leasingu, nie możesz go przedstawić jako zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Właścicielem pojazdu w trakcie trwania umowy leasingowej jest bowiem finansujący, czyli firma leasingowa. Ty jesteś jedynie korzystającym z auta, który nie ma możliwości swobodnego nim dysponowania.

Dopiero po zakończeniu umowy leasingowej, jeśli zdecydujesz się wykupić samochód i staniesz się jego pełnoprawnym właścicielem, będzie możliwe wzięcie pożyczki pod jego zastaw.

Pożyczki pod zastaw karty pojazdu

Ustanowienie zabezpieczenia na samochodzie może mieć różne formy. Firmy pozabankowe oferują najczęściej:

• pożyczki pod zastaw karty pojazdu lub

• pożyczki pod zastaw samochodu z przewłaszczeniem na zabezpieczenie.

Obie formy zabezpieczenia pozwolą Ci użytkować auto w trakcie trwania umowy pożyczki, jednak będą miały inne skutki prawne.

Pożyczka pod zastaw samochodu z przewłaszczeniem na zabezpieczenie polega na podpisaniu umowy przewłaszczenia i dopisania do dowodu rejestracyjnego samochodu pożyczkodawcy, który staje się właścicielem 51% auta, dopóki klient nie ureguluje całej kwoty. Takie rozwiązanie daje mu prawo do sprzedaży pojazdu w sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie spłaci zobowiązania w wyznaczonym terminie.

Pożyczka pod zastaw karty pojazdu nie wiąże się z żadnymi zmianami w dowodzie rejestracyjnym. Pożyczkobiorca zostawia jedynie firmie pożyczkowej kartę pojazdu, a w zamian otrzymuje gotówkę. Przez cały okres kredytowania pozostaje więc jedynym właścicielem samochodu. Nie mając jednak karty pojazdu, nie może go sprzedać (jest ona konieczna do przerejestrowania auta). Pożyczkodawca dysponując kartą pojazdu, ma więc pewność, że przedmiot zabezpieczenia pozostanie w rękach pożyczkobiorcy aż do momentu spłaty zobowiązania.

Pożyczka pod zastaw samochodu na inny samochód

Z pożyczki pod zastaw auta możesz skorzystać zawsze wtedy, gdy potrzebny Ci dodatkowy zastrzyk gotówki. Nieważne, na co przeznaczysz środki, ponieważ te produkty udzielane są na dowolny cel. Równie dobrze możesz więc z nich skorzystać w sytuacji, gdy chcesz kupić za gotówkę nowe auto, a nie chcesz pozbywać się starego lub zamierzasz go sprzedać w przyszłości.

Większość firm specjalizujących się w udzielaniu finansowania pod zastaw auta oferuje także pożyczki na zakup samochodu – zarówno nowego, jak i używanego. Działają one bardzo podobnie – również może się o nie ubiegać na podstawie uproszczonych formalności i liczyć na szybki czas wypłaty środków. I w tym przypadku pojazd staje się zabezpieczeniem spłaty zobowiązania.

Pożyczki pod zastaw - na co warto uważać? Ryzyko i zagrożenia

Pożyczki pod zastaw samochodu mają wiele zalet, ale w niektórych przypadkach mogą być źródłem kłopotów.

W przypadku umowy przewidującej przeniesienie części własności auta na pożyczkodawcę możesz użytkować swój samochód, ale nie możesz swobodnie nim dysponować. Nie możesz go ani sprzedać, ani przeprowadzić w nim poważniejszych zmian bez zgody współwłaściciela. Należy także dokładnie przeczytać umowę przewłaszczenia na zabezpieczenie, ponieważ powinien się w niej znaleźć zapis określający precyzyjnie moment, w którym pożyczkodawca z powrotem przeniesie własność na Ciebie.

Pożyczka pod zastaw auta bez wpisu w dowodzie rejestracyjnym wydaje się bezpieczniejsza, ponieważ nie wiąże się z przeniesieniem własności na pożyczkodawcę. W tym przypadku jedynie zostawisz kartę pojazdu w firmie pożyczkowej, która uniemożliwi Ci sprzedaż samochodu.

Decydując się na skorzystanie z produktu pod zabezpieczenie auta, staraj się korzystać z usług instytucji finansowych, a nie prywatnych pożyczkodawców. Pożyczki prywatne są bardziej ryzykowne, ponieważ wśród oferujących je osób jest wielu oszustów. Stosowane przez nich kruczki w umowach i ukryte koszty bardzo często uniemożliwiają terminową spłatę zobowiązania pożyczkobiorcy, co skutkuje utratą zastawionego samochodu.

Pożyczki pod zastaw samochodu - konsekwencje braku spłaty

Ze względu na to, że pożyczki pod zastaw samochodów udzielane są bez sprawdzania baz, niespłacenie zobowiązania w terminie z reguły nie skutkuje wpisaniem dłużnika do BIK i BIG. Nie oznacza to jednak, że spóźnienie się z zapłatą nie będzie miało żadnych konsekwencji.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki zależą od formy umowy. W przypadku przewłaszczenia na zabezpieczenie pożyczkodawca jako większościowy właściciel pojazdu będzie miał prawo go sprzedać i w ten sposób zaspokoić swoje roszczenia finansowe. W tym celu najpierw musi odebrać auto od pożyczkobiorcy – jeśli ten nie wyda samochodu dobrowolnie, będzie miał prawo wszcząć przeciwko niemu nawet postępowanie karne.

W praktyce takie działania nie są na rękę instytucjom finansowym, dlatego większość z nich najpierw próbuje negocjować z dłużnikiem, aby polubownie rozwiązać problem zaległości. Pożyczki pod zastaw karty pojazdu nie niosą za sobą takich zagrożeń. W tym przypadku brak spłaty zobowiązania będzie skutkował standardowym postępowaniem windykacyjnym.

Umowa pożyczki pod zastaw samochodu - wzór do wypełnienia. Jak to zrobić?

Umowa pożyczki pod zastaw samochodu powinna mieć formę pisemną. O wzór dokumentu warto poprosić pożyczkodawcę przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o finansowanie, aby spokojnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami. Powinny się w nim znaleźć następujące zapisy:

• miejsce i data zawarcia umowy,
• pełne dane pożyczkodawcy będącego jednocześnie zastawnikiem (przyjmującym),
• pełne dane pożyczkobiorcy będącego jednocześnie zastawcą (przewłaszczającym),
• wysokość udzielonej pożyczki,
• dane przedmiotu zastawu, czyli dane samochodu,
• sposób zabezpieczenia – powinien być precyzyjnie określony np. przewłaszczenie na zabezpieczenie, weksel, zastaw rejestrowy itp.,
• warunki przeniesienia własności (lub jej części) na pożyczkodawcę,
• warunek o zwrotnym przeniesieniu własności przewłaszczonego udziału na pożyczkobiorcę po spłacie zobowiązania,
• zapis mówiący o możliwości użytkowania pojazdu przez pożyczkobiorcę w czasie trwania umowy,
• koszty pożyczki,
• termin i sposób spłaty zobowiązania – może być to zwrot jednorazowy lub w ratach,
• warunki odstąpienia od umowy oraz jej wypowiedzenia.

Jeżeli chcesz wiedzieć, jak dokładnie wygląda umowa pożyczki pod zastaw samochodu wzór takich dokumentów znajdziesz w Internecie.

Sprawdź: Odstąpienie lub wypowiedzenie od pożyczki – jakie są różnice?

Gdzie można uzyskać pożyczkę pod zastaw auta?

Pożyczki pod zastaw samochodu proponuje dzisiaj co najmniej kilka firm pozabankowych. Większość z nich umożliwia pożyczenie większej kwoty gotówki i swobodne użytkowanie auta podczas trwania umowy.

Każda instytucja ma jednak inne warunki udzielania finansowania, dlatego warto wcześniej dokładnie porównać oferty. Zwróć uwagę przede wszystkim na takie kwestie jak:

• sposób zabezpieczenia (przewłaszczenie na zabezpieczenie czy zastaw na karcie pojazdu),
• maksymalną kwotę, o jaką można się ubiegać,
• okres kredytowania – maksymalnie może on wynieść 48 miesięcy,
• maksymalny wiek pojazdu, który może stanowić zabezpieczenie.

Firma, która udziela pożyczek pod zastaw samochodów, powinna działać legalnie, a więc widnieć w rejestrze przedsiębiorców. Warto to sprawdzić przed złożeniem wniosku, ponieważ od tego będzie zależało bezpieczeństwo transakcji. Wybierając usługę znanej instytucji pożyczkowej, masz większą pewność, że finansowanie będzie udzielone na uczciwych warunkach.

Dowiedz się jak wybrać odpowiednią firmę pożyczkową: Na co zwracać uwagę wybierając firmę pożyczkową?

Pożyczki pod zastaw samochodu online

Najwygodniejszą opcją uzyskania środków jest pożyczka pod zastaw samochodu online. Wszystkie niezbędne formalności związane z wnioskowaniem o finansowanie możesz załatwić przez Internet, a decyzję o przyznaniu pożyczki uzyskasz nawet jeszcze w tym samym dniu.

W większości przypadków niezbędne będzie jednak osobiste spotkanie z przedstawicielem firmy, który albo przyjedzie do Ciebie do domu, albo zaprosi Cię do placówki. Jest to konieczne do podpisania umowy oraz przekazania dokumentów związanych z ustanowieniem zabezpieczenia np. karty pojazdu. W przypadku umowy przewłaszczenia na zabezpieczenie formalnościami związanymi z wpisem do dowodu rejestracyjnego zajmuje się albo pożyczkobiorca, albo pożyczkodawca na podstawie pełnomocnictwa.

Jeśli interesuje Cię pożyczka pod zastaw auta przez Internet, sprawdź oferty takich firm jak AutoKredytOK, AutoKapital, Autogotówka oraz Mogo.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę pod zastaw samochodu?

Wniosek o pożyczkę pod zastaw auta możesz złożyć na dwa sposoby. Możesz udać się do placówki instytucji pozabankowej lub też wypełnić go za pośrednictwem strony internetowej firmy. Ze względu na wygodę, klienci najczęściej korzystają z tej drugiej opcji.

Złożenie wniosku polega na wypełnieniu odpowiedniego formularza. Należy w nim wpisać przede wszystkim swoje dane osobowe i adresowe. Poza standardowymi informacjami z Twojego dowodu osobistego niezbędne jest również uzupełnienie pól dotyczących samochodu. Pod ręką musisz więc mieć numer VIN oraz numery z tablicy rejestracyjnej. Konieczne będzie również wpisanie marki, modelu oraz rocznika Twojego pojazdu. Dane te są potrzebne do wyceny samochodu, według której będzie określona kwota Twojej pożyczki.

Większość firm proponuje pożyczki bez zaświadczeń o dochodach, ani nie sprawdzi Cię w bazach typu BIG i BIK. Po uzupełnieniu wniosku internetowego musisz już tylko poczekać na kontakt ze strony konsultanta. Zwykle nie trwa to dłużej niż 24h. W odpowiedzi zwrotnej dowiesz się, czy pożyczka pod zastaw samochodu online została Ci przyznana i w jakiej będzie wysokości.

Warunki uzyskania pożyczki pod zastaw samochodu

Zanim wypełnisz wniosek, doczytaj, jakie wymagania ma instytucja, od której chcesz uzyskać pożyczkę pod zastaw samochodu.

Najczęściej firmy oferujące takie pożyczki oczekują, aby samochód miał nie więcej niż 12-15 lat. Musisz też posiadać kartę pojazdu, dowód rejestracyjny oraz opłacone OC. Co ważne, musisz być jedynym i pełnoprawnym właścicielem samochodu, który powinien być wolny od jakichkolwiek obciążeń finansowych i prawnych m.in. nie może być w kredycie, leasingu lub w zastawie, ani podlegać zajęciu komorniczemu.

Czy pożyczka pod zastaw auta to korzystne rozwiązanie?

Pożyczka pod zastaw auta może być bardzo korzystnym rozwiązaniem dla wielu klientów. To szczególnie atrakcyjna propozycja dla osób, które potrzebują pożyczyć większą sumę pieniędzy, mając złą historię w BIK lub wysokie zadłużenie. Uzyskanie takiej pożyczki zabezpieczonej na pojeździe jest znacznie łatwiejsze i szybsze niż otrzymanie zwykłego produktu kredytowego.

Przed skorzystaniem z takiej oferty należy jednak dobrze przemyśleć swoją decyzję, ponieważ w wielu przypadkach wiąże się z dużym ryzykiem utraty samochodu. Najważniejsze, by wybrać rzetelnego i sprawdzonego pożyczkodawcę, który oferuje uczciwe warunki finansowania.

Znacznie bezpieczniejsze są produkty oferowane przez instytucje pożyczkowe niż prywatne pożyczki pod zastaw samochodu, które z reguły są udzielane na niekorzystnych warunkach (w znacznie niższej kwocie, na bardzo wysoki procent i krótszy termin spłaty). Pamiętaj, by sprawdzić dokładnie warunki zawieranej umowy, szczególnie te dotyczące zabezpieczenia. Podlicz także całkowity koszt pożyczki oraz wybierz odpowiedni okres kredytowania tak, aby spłata rat nie stanowiła problemu dla Twojego budżetu.