Odstąpienie lub wypowiedzenie od pożyczki – jakie są różnice?

Jeżeli zamierzasz skorzystać z szybkiej pożyczki online lub każdego innego kredytu konsumenckiego, podstawą udzielenia finansowania będzie pisemna umowa z pożyczkodawcą. Będą w niej zawarte wszystkie warunki kredytowania, między innymi terminy i sposób spłaty zobowiązania. Zgodnie z przepisami taka umowa może być rozwiązana przed czasem jej obowiązywania poprzez odstąpienie lub wypowiedzenie.

Co powinna zawierać umowa pożyczki?

Umowa pożyczki jest sporządzana wtedy, gdy pożyczkodawca oddaje część swojej własności pożyczkobiorcy. Najczęściej jest to gotówka. Zgodnie z przepisami umowa pożyczki powinna mieć formę pisemną, gdy jej wartość przekracza 1000 zł oraz w każdym przypadku, gdy kredytu konsumenckiego udziela bank lub instytucja pożyczkowa.

W ramach umowy pożyczkobiorca zobowiązuje się do oddania pożyczonego mu przez pożyczkodawcę z kapitału. Udzielona pożyczka staje się zatem prawnie jego własnością. Do zaciągnietej kwoty oczywiście mogą zostać doliczone odsetki oraz opłaty dodatkowe. Co ważne, umowa pożyczki należy do kategorii umów konsensualnych. Oznacza to, że aby ją skutecznie zawrzeć, niezbędne jest zgodne oświadczenie stron.

Zarówno chwilówki jak i długoterminowe pożyczki pozabankowe, z jakich można skorzystać przez Internet, udzielane są na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim. Ten drugi akt prawny precyzyjnie określa, co powinno się znaleźć w umowie pożyczki i są to między innymi następujące elementy:

• data i miejsce zawarcia umowy,
• strony umowy,
• przedmiot umowy,
• koszty pożyczki (stopa procentowa, RRSO itp.),
• czas obowiązywania umowy,
• warunki zwrotu pożyczki (terminy i zasady spłaty),
• warunki wypowiedzenia umowy,
• możliwość odstąpienia od umowy pożyczki, a także zasady i skutki takiego odstąpienia,
• oświadczenie o stanie majątkowym,
• konsekwencje nieterminowego zwrotu pożyczki,
• podpisy obu stron.

W treści umowy musi być zawarta informacja o prawie pożyczkobiorcy do odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Jest to obowiązkowy punkt umowy pożyczkowej. Powinny znaleźć się w niej także zasady wypowiedzenia umowy – jeśli nich nie ma, stronom wciąż przysługuje prawo do takiego wypowiedzenia na zasadach określonych w Kodeksie cywilnym.

Na czym polega wypowiedzenie pożyczki?

Wypowiedzenie umowy pożyczki jest jednostronnym oświadczeniem pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy o jej rozwiązaniu. Rozwiązanie takie następuje jednak w przyszłości, w określonym dniu upływu terminu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia powinien być wskazany w warunkach umowy. Przy pożyczkach krótkoterminowych pożyczkobiorca ma 1-miesięczny okres wypowiedzenia, natomiast pożyczkodawca 2-miesięczny. W obu przypadkach takie wypowiedzenie nie zwalnia pożyczkobiorcy z obowiązku spłaty zobowiązania według zasad określonych w umowie.

Pożyczkodawcy mają też prawo do wypowiedzenia umowy pożyczki ze skutkiem natychmiastowym (czyli bez okresu wypowiedzenia) – mogą z niego skorzystać w dwóch sytuacjach:

• gdy pożyczkobiorca zaprzestanie spłaty zobowiązania,
• w przypadku negatywnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Czym jest odstąpienie od umowy pożyczki?

Odstąpienie od umowy pożyczki jest jednostronnym oświadczeniem pożyczkobiorcy, które skutkuje tym, że umowę uważa się za niezawartą. Takie odstąpienie działa więc wstecz i jest swoistą formą unieważnienia umowy. Strony są więc zobowiązane do doprowadzenia do sytuacji sprzed jej zawarcia – w praktyce oznacza to konieczność zwrócenia pieniędzy przez pożyczkobiorcę.

Prawo pożyczkobiorcy do odstąpienia od umowy pożyczki jest określone w Ustawie o kredycie konsumenckim. Może on to zrobić w ciągu 14 dni od zawarcia umowy bez podania przyczyny i bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Co do zasady warunki odstąpienia muszą być opisane w umowie, ponieważ w przeciwnym razie prawo do takiego odstąpienia nie przysługuje.

Jakie są sposoby wypowiedzenia umowy pożyczki?

Wypowiedzenie umowy pożyczki jest możliwe przez pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę. Nie ma tu znaczenia, czy dotyczy to umowy pożyczki udzielonej przez bank, instytucję pozabankową, czy pożyczki prywatnej. Istnieją natomiast 3 sposoby takiego wypowiedzenia:

• według zasad określonych w umowie - w tym przypadku powinien być wskazany sposób i okres wypowiedzenia,
• za porozumieniem stron - strony ustalają ze sobą w drodze negocjacji warunki wypowiedzenia i jego skutki,
• według zasad określonych w Kodeksie cywilnym.

Warto podkreślić, że wypowiedzenie umowy powinno mieć formę pisemną.

Co należy zawrzeć w wypowiedzeniu umowy pożyczki?

Jeśli planujesz napisać wypowiedzenie umowy pożyczki wzór takiego pisma znajdziesz w Internecie. Jest to proste oświadczenie, w którym należy dosłownie napisać, że się wypowiada umowę z dniem takim i takim oraz z zachowaniem określonego okresu wypowiedzenia (jeżeli był ustalony w umowie).

Jako pożyczkodawca możesz także uwzględnić w treści żądanie zwrotu środków w wyznaczonym terminie. Oprócz tego w wypowiedzeniu powinny być zawarte informacje dotyczące: danych pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy, oznaczenie umowy (np. jej numer i data zawarcia) oraz podpis osoby składającej wypowiedzenie.

Jak napisać wniosek o odstąpienie umowy pożyczki?

Aby odstąpić od umowy pożyczki, należy złożyć stosowne oświadczenie, którego wzór pożyczkobiorca ma obowiązek przy zawarciu umowy wręczyć konsumentowi na trwałym nośniku. Firmy oferujące chwilówki online najczęściej przesyłają taki gotowy formularz do wypełnianie pocztą elektroniczną wraz z umową.

Wniosek o odstąpienie od pożyczki można pobrać także na stronie firmy pożyczkowej, banku czy też innych serwisach finansowych. Treść oświadczenia nie musi zawierać powodu, dla którego konsument odstąpił od umowy. W prawidłowo skonstruowanym wzorze powinna znaleźć się nazwa podmiotu, który udzielił pożyczki, oraz adres jego siedziby, a także dane pożyczkobiorcy.

Wystarczy zatem, że wypełnisz dołączony do umowy wzór oświadczenia i następnie dostarczysz go na adres siedziby pożyczkodawcy. Oświadczenie można także wysłać za pocztą. Należy wybrać taki rodzaj listu, aby mieć potwierdzenie nadania i ewentualnie otrzymać zwrotne potwierdzenie odbioru. W przypadku wysłania listu okres 14 dni liczy się od dat stempla na kopercie, a nie daty dostarczenia korespondencji do adresata.

Jaki jest koszt odstąpienia od umowy pożyczki?

Zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim pożyczkobiorca, który skorzysta z prawa do odstąpienia od umowy pożyczki, nie może być obciążony przez pożyczkodawcę żadnymi kosztami. Należy jednak mieć na uwadze to, że konieczny będzie zwrot środków otrzymanych z tytułu pożyczki wraz z odsetkami za cały okres dysponowania pieniędzmi.

Kto może korzystać z wypowiedzenia pożyczki i kiedy?

Z wypowiedzenia pożyczki może skorzystać zarówno pożyczkobiorca, jak i pożyczkodawca. Stosuje się tutaj zasady określone w Kodeksie cywilnym, które mówią że:

• jeśli umowa została zawarta na czas określony, można ją wypowiedzieć tylko wtedy, jeśli wskazano w jej treści taką możliwość (dlatego umowy chwilówek zwykle określają zasady wypowiedzenia zarówno przez pożyczkobiorcę jak i pożyczkodawcę),
• natomiast w przypadku umowy na czas nieokreślony prawo do jej wypowiedzenia ma pożyczkodawca z zachowaniem 6-tygodniowego okresu wypowiedzenia.

Wypowiedzenie pożyczki przez pożyczkodawcę - jakie są najczęstsze przyczyny?

Najczęściej wypowiedzenie umowy pożyczki przez pożyczkodawcę następuje w sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z jej warunków. W praktyce więc chodzi o opóźnienia w spłacie zobowiązania. Według Ustawy o kredycie konsumenckim już dwie niespłacone raty są wystarczającym powodem, aby pożyczkodawca wypowiedział dłużnikowi umowę. Warto jednak pamiętać, że przed wypowiedzeniem umowy z takiego powodu pożyczkodawca powinien przesłać klientowi wezwanie do zapłaty. Dopiero gdy ten nie ureguluje zaległości w terminie wskazanym w takim piśmie, możliwe jest zerwanie umowy.

Inną przyczyną wypowiedzenia jest negatywna ocena zdolności kredytowej klienta, która może świadczyć o jego problemach finansowych. To z kolei podnosi ryzyko trudności odzyskania przez pożyczkodawcę gotówki, który poprzez wypowiedzenie umowy może się przed tym ryzykiem lepiej zabezpieczyć. Dzięki temu może bowiem znacznie wcześniej zażądać od klienta zwrotu całej kwoty należności.

Co oznacza dla pożyczkobiorcy wypowiedzenie umowy pożyczki?

Jeżeli otrzymasz jako pożyczkobiorca wypowiedzenie umowy pożyczki, musisz liczyć się z tym, że będzie w nim określony termin spłaty całego niespłaconego zobowiązania. Jeśli więc na przykład korzystasz z pożyczki ratalnej, wskutek wypowiedzenia cała pozostała kwota do spłaty może zostać postawiona w stan wymagalności.

Jak i kiedy możesz odstąpić od umowy pożyczkowej?

Konsument według ustawy o kredycie konsumenckim ma prawo odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Istotne jest to, aby przypilnować tego terminu, gdyż po upływie 14 dni od podpisania umowy konsument traci takie uprawnienie.

Wskazany wyżej termin to termin minimalny – pożyczkodawca może określić dłuższy termin, w którym możesz odstąpić od umowy.

Oświadczenie o odstąpieniu należy dostarczyć pożyczkodawcy według zasad określonych w umowie. Najczęściej należy je przesłać pocztą, ale wiele firm pożyczkowych akceptuje pisma przesłane drogą elektroniczną lub faksem.

W przypadku odstąpienia należy zwrócić pożyczony kapitał oraz odsetki za okres dysponowania środkami, czyli od dnia ich otrzymania na konto do dnia zwrotu. Nie trzeba natomiast ponosić żadnych dodatkowych kosztów, takich jak prowizja, czy ubezpieczenie pożyczki.

Jak napisać wniosek o odstąpienie umowy pożyczki?

Wzór odstąpienia od umowy pożyczki pownien być dostarczony przez pożyczkodawcę. Wystarczy zatem wypełnić gotowy formularz. Składa się na niego krótkie oświadczenie o odstąpieniu od umowy, a także rubryki, które należy wypełnić informacjami dotyczącymi pożyczkobiorcy oraz samej umowy. Ważne, by oświadczenie zawierało datę odstąpienia oraz podpis pożyczkobiorcy.

Jakie są konsekwencje niezwrócenia pożyczki po odstąpieniu od umowy?

Na odstąpienie od umowy pożyczki masz 14 dni od daty jej zawarcia. Potem jest 30 dni na zwrot środków pożyczkodawcy. Pełną kwotę, na którą składać powinien się kapitał plus odsetki, należy przelać na wskazane konto bankowe instytucji finansowej. Należy pamiętać, że w przypadku przekroczenia 30-dniowego terminu zwrotu pożyczki odstąpienie od umowy uznaje się za nieskuteczne, a więc będzie trzeba spłacać zobowiązanie według zasad określonych w umowie, która pozostanie w mocy.

Odstąpienie a wypowiedzenie umowy pożyczki – czym się różni?

Już wiesz, że odstąpienie a wypowiedzenie umowy to zupełnie dwie różne procedury. Poniżej przedstawiamy wszystkie najważniejsze różnice między nimi.

Odstąpienie a wypowiedzenie umowy - różnice

Dowiedz się także:

1. Chwilówka dla zadlużonych - sprawdź na czym to polega
2. Chwilówki za darmo są możliwe! Sprawdź oferty
3. Nowe chwilówki 2020 — sprawdź nowe oferty chwilówek