Na co zwracać uwagę wybierając firmę pożyczkową?

Czym powinna cechować się wiarygodna firma pożyczkowa?

Na szczęście czasy gdzie parabanki reklamowały swoje oferty na słupach ogłoszeniowych, bezpowrotnie minęły. Dzisiaj, dzięki temu, że praktycznie cały rynek finansów przeniósł się do internetu, zdecydowanie łatwiej jest nam porównać oferty poszczególnych pożyczek oraz sprawdzić wiarygodność firmy, która ich udziela.

Jak znaleźć uczciwą firmę pożyczkową?

Nie jest to wcale takie trudne, jakby się mogło wydawać. Na początku warto wejść na stronę internetową pożyczkobiorcy i z bliska przyjrzeć się ofercie. Następnie sprawdzić, czy pożyczkodawca posiada cechy wiarygodnej firmy pożyczkowej. Do takich cech można z całą pewnością zaliczyć: jasne i czytelne zasady udzielania pożyczki, brak ukrytych opłat, weryfikacja zdolności kredytowej klienta w bazach rejestrów dłużniczych, czy też obecność w branżowych rankingach. 

W jaki sposób sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest wiarygodna?

Następnym krokiem, który warto podjąć przed złożeniem wniosku o pożyczkę, jest sprawdzenie ogólnodostępnych baz. Gdzie sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Weryfikację można rozpocząć od sprawdzenia Krajowego Rejestru Sądowego. Posiadanie numeru KRS jest wystarczającym wyznacznikiem, potwierdzającym istnieje danego podmiotu. Dodatkowo można skorzystać z zasobów Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Co prawda obecność w rejestrze nie jest obowiązkowa, jednak to właśnie w tym miejscu skupiają się podmioty, które działają w pełni legalnie, nie wyłudzają danych osobowych oraz nie nie żądają bezzwrotnych opłat wstępnych.

Jak sprawdzić, czy firma pożyczkowa nie jest wyszczególniona na „czarnej liście”?

Na stronie Komisji Nadzoru Finansowego znajduje się Lista ostrzeżeń publicznych. Są to informacje dotyczące podmiotów, wobec których KNF złożyła do prokuratury zawiadomienie o podejrzenie popełnienia przestępstwa.

Poznaj opinie o firmie pożyczkowej

Dlaczego, dzięki opiniom innych łatwiej jest wybrać dobrą firmę pożyczkową? Bazując jedynie na opisie dostępnym na stronie internetowej pożyczkodawcy, trudno nie ulec wrażeniu, że środki, które niczym za dotknięciem czarodziejskiej różdżki pojawią się na naszym koncie, samodzielnie spłacą się po kilku minutach. Warto porozmawiać więc z innymi klientami i zapytać jakie doświadczenia mają właśnie z tą konkretną firmą, zwłaszcza gdy oferta wydaje się bardzo przekoloryzowana.

Gdzie szukać opinie o wybranej firmie pożyczkowej

W sieci znaleźć można mnóstwo opinii na interesujący nas temat. Czy można jednak ufać opiniom w Internecie? Szukając potwierdzonych opinii, warto korzystać ze stron, które umieszczają ocenę wraz z imieniem i nazwiskiem oraz zdjęciem osoby komentującej. Pomocne mogą być portale społecznościowe, gdzie możemy w łatwy sposób sprawdzić, kto wystawił daną opinię. Dodatkowo warto posiłkować się portalami branżowymi lub korzystać z porównywarek.

Przeczytaj wzór umowy, zanim wybierzesz firmę pożyczkową

Najczęściej pomijaną czynnością podczas zawierania umowy pożyczkowej jest niestety dokładne jej czytanie. Klienci, wypełniając wniosek, automatycznie zaznaczają wszystkie potrzebne zgody, nie sprawdzając nawet tabeli opłat, o załącznikach do umowy nie wspominając. W takim razie, dlaczego warto zajrzeć do wzoru umowy pożyczki?

Zapoznając się ze wzorem umowy, można łatwo sprawdzić, jakie prawa nam przysługują, ale również, dowiedzieć się, jakie mamy obowiązki względem firmy pożyczkowej. To właśnie w tym dokumencie będzie widniała odpowiedź m.in. na pytanie: jaki jest maksymalny okres spłaty pożyczki czy też, jaka jest maksymalnie dostępna kwota pożyczki.

Co powinna zawierać umowa pożyczki i na co warto zwracać uwagę przed podpisaniem umowy pożyczki?

Umowa pożyczki powinna przede wszystkim uwzględniać strony umowy (określać kto jest pożyczkodawcą oraz pożyczkobiorcą) oraz opis przedmiotu umowy, czyli w naszym przypadku pożyczki. Dodatkowo niezbędne jest określenie czasu trwania umowy, wysokości kosztów związanych z udzieleniem pożyczki czy też zasady jej zwrotu.

Pożyczkobiorca z tego dokumentu powinien dowiedzieć się, czy możliwe jest przedłużenie terminu spłaty zobowiązania oraz na jakich warunkach miałoby to nastąpić. Przed podpisaniem dokumentu warto zwrócić uwagę czy zostały w nim opisane zasady zgłoszenia ewentualnej reklamacji. Klient powinien zostać również pouczony o przyczynach wcześniejszego wypowiedzenia umowy.

Sprawdź, czy ta witryna jest bezpieczna

Dlaczego sprawdzenie strony internetowej ma duże znaczenie? Oszuści bardzo chętnie wykorzystują popularność konkretnej firmy pożyczkowej i podstępnymi sposobami usiłują wyłudzić dane, które wprowadza na stronę nieświadomy zagrożenia klient. Informacje, które udostępnia się firmie pożyczkowej, dotyczą danych osobowych oraz numerów dokumentów.

Mając więc taką wiedzę, oszuści mogą nie tylko wykraść nasze dane, ale również wykorzystać je np. do wzięcia pożyczki lub założenia konta bankowego.

Zobacz: Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki - sprawdź!

Jak sprawdzić, czy strona internetowa jest bezpieczna?

Zacznij od dokładnej weryfikacji adresu strony. Firmy, które podszywają się pod znane marki, często wykorzystują do tego celu tzw. literówki. Różnice pomiędzy oryginalnym a fałszywym adresem, mogą być minimalne. Najczęściej są to kropki, myślniki czy zmienione pojedyncze litery.

Co jest istotne przy sprawdzeniu strony internetowej?

Warto zwrócić uwagę czy przy adresie strony widnieje kłódka. Symbol ten oznacza, że Twoje połączenie z witryną jest szyfrowane, dzięki czemu możesz mieć pewność, że dane, które wpisujesz na stronę, nie wpadną w niepowołane ręce. 

Co w sytuacji, gdy nie mogę spłacić pożyczki w terminie?

O tym, czy firma pożyczkowa jest elastyczna do potrzeb klienta, może świadczyć możliwość wydłużenia terminu spłaty lub jej zawieszenia na krótki okres. Firmy pożyczkowe, które posiadają tzw. renomę, starają się iść swoim klientom na rękę, umożliwiając im późniejszą spłatę zobowiązania. Najczęściej o tym, czy jest możliwość zawieszenia spłaty pożyczki, klient dowiaduje się przed podpisaniem umowy.

Niektóre instytucje pożyczkowe, zamieszają na swojej stronie internetowej sekcję FAQ, w której znaleźć można odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania — w tym np. informacje, jakie koszty związane z windykacją trzeba będzie ponieść.

Dlaczego trzeba zwracać uwagę na RRSO?

Przy wyborze kredytu lub pożyczki jest to jeden z najważniejszych czynników, który powinien determinować wybór konkretnej oferty. Czym jest RRSO? Rozwinięcie skrótu oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, czyli całkowity koszt pożyczki. Wskaźnik ten wyrażony jest w procentach i przedstawia kompletną kwotę kredytu w stosunku rocznym.

Co ma większe znaczenie RRSO czy wysokość raty?

RRSO w szybki sposób weryfikuje informację, czy pożyczka, którą wybraliśmy, na pewno jest najtańsza na rynku. Bank najczęściej nie chwali się stawkami, które zażyczy sobie od klienta, chociażby za rozpatrzenie wniosku.

Informacje te nie będą też zawarte w kwocie kredytu, dlatego chcąc poznać całkowity koszt pożyczki, którą będzie należało spłacić, powinno się zwracać uwagę przede wszystkim na wysokość RRSO.

Gdzie szukać pożyczek pozabankowych na dobrych warunkach

Poszukiwania dobrej oferty na chwilówkę należałoby rozpocząć od sprawdzenia aktualnych rankingów kredytowych. To właśnie w tym miejscu widnieją najświeższe oferty instytucji pożyczkowych wraz z wszystkimi parametrami potrzebnymi do oceny jej atrakcyjności. Kolejnym miejscem, gdzie można znaleźć oferty pożyczek udzielanych na dobrych warunkach, są np. porównywarki finansowe.

Czym są porównywarki finansowe?

Porównywarki pozwalają na zestawienie ze sobą aktualnych ofert pożyczkowych, które znajdują się na rynku. Za pomocą tego narzędzia, w łatwy sposób można dokonać selekcji ofert ze względu na określony przez klienta parametr (np. wysokość RRSO czy raty kredytu).

Jak korzystać z porównywarek finansowych? Czy porównywarki finansowe są darmowe?

Korzystanie z porównywarek jest bardzo proste. Wystarczy wpisać kilka podstawowych danych na temat interesującej nas pożyczki takich jak kwota kredytu oraz czas trwania umowy, a narzędzie samodzielnie zwróci listę dopasowanych ofert.

Dlaczego porównywarki finansowe mogą zaoszczędzić nam czas?

Lista renomowanych firm, które zajmują się udzielaniem pożyczek online, jest niezwykle długa. Dlatego samodzielne przeglądanie ofert instytucji finansowych może być nie tylko niesamowicie żmudne, ale również z góry zdane na porażkę. Firmy potrafią zmienić swoją ofertę praktycznie z dnia na dzień, co powoduje, że informacje zebrane przez nas poprzedniego dnia, dzisiaj mogą stracić na wartości.