Czym jest Rejestr Instytucji Pożyczkowych?

Jak sama nazwa wskazuje, Rejestr Instytucji Pożyczkowych to nic innego jak oficjalna lista firm udzielających tzw. kredytów konsumenckich. Jest on prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego od połowy 2017 roku w wyniku wprowadzenia zmian w przepisach dotyczących działalności takich instytucji.

Aktualnie na liście znajduje się przeszło 470 firm pozabankowych, które na terenie Polski prowadzą działalność związaną z udzielaniem pożyczek. Wśród nich są firmy oferujące szybkie pożyczki gotówkowe (udzielane przez Internet i w biurach stacjonarnych), ale także przedsiębiorstwa proponujące produkty pod zabezpieczenie nieruchomości, czy też pomagające sfinansować zakup samochodu.

Spis pożyczkodawców prowadzony przez KNF jest obowiązkowy – oznacza to, że musi się do niego wpisać każda firma, która chce prowadzić działalność pożyczkową na terenie naszego kraju. Lista jest na bieżąco aktualizowana i dostępna dla wszystkich – można się z nią zapoznać na stronie internetowej KNF.

Oficjalna baza zastąpiła działający wcześniej Rejestr Firm Pożyczkowych, który miał charakter dobrowolny i funkcjonował przy Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych zrzeszającym podmioty cieszące się opinią rzetelnych pożyczkodawców.

Jakie są cele działania rejestru?

Powstanie Rejestru Instytucji Pożyczkowych było konsekwencją gwałtownego rozwoju rynku pożyczek pozabankowych, które okazały się atrakcyjną alternatywą dla produktów bankowych.

Wśród licznie powstających firm niestety zaczęli zdarzać się nieuczciwi pożyczkodawcy, których należało wyeliminować z rynku dla bezpieczeństwa klientów. W tym celu wprowadzono więc regulacje prawne określające warunki prowadzenia działalności pożyczkowej, a także oficjalny rejestr firm, które się nią zajmują.

Ważne!

Podmioty znajdujące się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych nie podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Urząd ten jedynie prowadzi bazę firm, ale nie kontroluje ich działalności pod kątem przestrzegania obowiązujących przepisów. Firmy, które chcą zająć się udzielaniem pożyczek, mają jednak obowiązek dokonać wpisu do rejestru – jeśli tego nie zrobią, nie mogą rozpocząć działalności.  Aby uzyskać wpis, muszą  spełnić określone wymogi formalne określone w przepisach dotyczących kredytów konsumenckich.

Celem działania rejestru jest zatem:

  • gromadzenie danych na temat firm pożyczkowych spełniających warunki formalne prowadzenia działalności,
  • udostępnienie powyższych informacji wszystkim zainteresowanym.

Podsumowując, jeśli chcesz skorzystać z usług danego pożyczkodawcy, możesz skorzystać z rejestru, by sprawdzić, czy spełnia warunki prowadzenia działalności określone w przepisach. Jeśli nie ma go na liście, to znaczy, że działa nielegalnie i nie powinien udzielać pożyczek.

Pamiętaj jednak, że obecność firmy w bazie nie oznacza, że jest ona uczciwa. Jeśli masz wątpliwości, czy pożyczki i chwilówki online są bezpieczne, poświęć czas na zebranie informacji na ich temat. Wybieraj sprawdzone firmy, które działają na rynku od wielu lat i cieszą się dobrą opinią wśród klientów.

Jakie dane znajdują się w rejestrze?

Zakres danych dotyczących pożyczkodawców, jaki znajdziesz w rejestrze KNF, określają stosowne przepisy. Są to wyłącznie podstawowe informacje takie jak:

  • numer wpisu do rejestru,
  • pełna nazwa firmy,
  • siedziba i adres (ulica, numer, kod pocztowy, miejscowość),
  • numer wpisu w KRS,
  • NIP.

Tak jak wspomnieliśmy na początku, powyższe informacje mają formę tabeli zawartej w pliku Excel, który każdy może sobie pobrać ze strony KNF. Dane można sortować według poszczególnych kategorii, a także skorzystać z wyszukiwarki pomagającej odnaleźć dany podmiot zajmujący się udzielaniem pożyczek.

Kto musi wpisać się do Rejestru Firm Pożyczkowych?

Zgodnie z przepisami wpis do bazy KNF powinna uzyskać każda firma, która chce zająć się udzielaniem kredytów konsumenckich. Aktualnie jest to warunek rozpoczęcia działalności. Podmioty, które oferują pożyczki klientom bez posiadania wpisu, narażają się na karę grzywny w wysokości 500 000 zł.

Warto wiedzieć, że w momencie uruchamiania bazy, czyli w lipcu 2017 roku, firmy funkcjonujące już na rynku miały na dokonanie wpisu 6 miesięcy, czyli do stycznia 2018 roku.

Jak wpisać firmę pożyczkową do rejestru?

Przedsiębiorstwo, które chce oferować pożyczki, musi dokonać wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych. W tym celu konieczne jest złożenie wniosku do Komisji Nadzoru Finansowego w Warszawie oraz wniesienie opłaty w wysokości 600 zł. Kwotę tę trzeba wpłacić bezpośrednio na konto bankowe KNF, którego numer widnieje na stronie internetowej urzędu.

Aby uzyskać wpis w bazie, wnioskodawca powinien spełniać następujące wymagania formalne:

  • mieć formę spółki akcyjnej lub z ograniczoną odpowiedzialnością (nie może być to np. jednoosobowa działalność gospodarcza lub spółka cywilna),
  • jej kapitał zakładowy powinien wynosić co najmniej 200 tysięcy złotych i musi być pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym (nie aportem) niepochodzącym z kredytów, emisji obligacji lub źródeł, które nie mogą być udokumentowane,
  • członkami jej zarządu (a także rady nadzorczej i prokurentem) nie mogą być osoby, które zostały skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwo skarbowe, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi gospodarczemu, a także przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi.

Niespełnienie którychkolwiek z powyższych wymagań jest podstawą do odrzucenia wniosku o wpis do rejestru.

Jak wygląda wniosek o wpis do rejestru?

Na stronach internetowych KNF można znaleźć wzór wniosku o dokonanie wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, jednak formularz ten nie jest obowiązkowy. Firma może go sporządzić w innej formie, ważne, by był on na piśmie i zawierał m.in. następujące informacje:

  • dane podmiotu, które znajdą się w rejestrze (nazwa firmy, adres, KRS i NIP),
  • dane pełnomocnika lub osoby reprezentującą spółkę,
  • sformułowanie, że firma wnosi o wpisanie jej do rejestru.

Kompletny wniosek powinien także zawierać wszystkie załączniki – są to przede wszystkim:

  • aktualny odpis z KRS,
  • zaświadczenia o niekaralności osób wymienionych w poprzednim akapicie (np. członków zarządu), które należy uzyskać z Krajowego Rejestru Karnego,
  • listę członków zarządu,
  • dokumenty potwierdzające spełnienie warunków dotyczących kapitału zakładowego,
  • oświadczenie, że firma zamierza prowadzić działalność jako instytucja pożyczkowa udzielająca kredytów konsumenckich,
  • potwierdzenie wniesienia opłaty.

Prawidłowo złożony wniosek powinien skutkować dokonaniem wpisu podmiotu do rejestru w ciągu 14 dni.

Rejestr Instytucji Pożyczkowych KNF a regulacje prawne

Prowadzona przez KNF baza firm pożyczkowych zaczęła działać dokładnie w dniu 22 lipca 2017 roku, kiedy to weszła w życie Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (uchwalono ją w marcu tego samego roku).

Jej zapisy wprowadziły zmiany w Ustawie o kredycie konsumenckim z 2011 roku, która reguluje działalność podmiotów zajmujących się udzielaniem pożyczek konsumentom. Zostały w niej dodane zasady związane z obowiązkiem uzyskania wpisu w rejestrze oraz warunki jego uzyskania.

Najważniejszą korzyścią z istnienia Rejestru Instytucji Pożyczkowych jest to, że pożyczkobiorcy mogą w nim bezpłatnie sprawdzić, czy dana firma oferująca pożyczki działa legalnie. Jest to tym bardziej przydatne, że podmiotów zajmujących się tą działalnością jest już kilkaset i wciąż ich przybywa, co rodzi ryzyko, że wśród nich pojawią się pożyczkodawcy nieprzestrzegający prawa.

Warto jednak pamiętać, że KNF jedynie prowadzi bazę przedsiębiorstw spełniających podstawowe wymogi formalne. Jeśli chcesz skorzystać z usług rzetelnego pożyczkodawcy, zawsze porównuj oferty i sprawdzaj opinie na temat danej firmy w Internecie, korzystając choćby z profesjonalnych analiz na naszym portalu.