Firmy pożyczkowe mają trudny orzech do zgryzienia. Z jednej strony chcą oferować klientom jak najszybsze pożyczki, dostępne nawet w kilkanaście minut. Z drugiej natomiast muszą weryfikować swoich klientów pod kątem ich wiarygodności, aby nie pożyczyć środków niewypłacalnym dłużnikom.

Przeszukiwania zewnętrznych baz informacji gospodarczej znacząco wydłuża czas przyznawania chwilówki. Firmy zdecydowały się więc stworzyć własny system, który zaciąga dane o klientach z danych kilkunastu firm pożyczkowych. Jak to działa w praktyce i co oznacza dla osób, które starają się o chwilówkę?

Czym jest Credit Check?

Credit Check jest systemem, który pozwala firmom pożyczkowym weryfikować sytuację finansową klientów, starających się o pożyczkę. Dzięki niemu firma można sprawdzić, czy klient ma już pożyczki zaciągnięte w konkurencyjnych firmach.

W Credit Check pożyczkodawca ma dostęp do historii kredytowej konsumenta nawet do trzech lat wstecz. Co jeszcze wiadomo o platformie Credit Check? Obecnie w bazie Credit Check znajdują się dane dotyczące aż 85% klientów firm pożyczkowych. Składa się to na ponad 2,5 miliona poszczególnych informacji. Baza działa w oparciu o trzy filary:

  • dane z Biura Informacji Gospodarczej,
  • informacje o ilości zaciągniętych pożyczek przez jedną osobę, ich wysokości oraz opóźnieniach powyżej 60 dni,
  • moduł antyfroudowy, który analizuje każdy złożony wniosek pod kątem próby wyłudzenia.

Aktualnie jest to system chętnie wykorzystywany przez wiele firm pożyczkowych na polskim rynku finansowym.

Jak powstał Credit Check?

Credit Check powstał w 2016 roku w wyniku współpracy najpopularniejszych firm na rynku pożyczkowym z CRIF Sp.zo.o. Wśród inicjatorów narzędzia znaleźli się Vivus, Wonga, Cream Finance, TakTO, Provident oraz Bocian Pożyczki. Akcja została ponadto objęta patronatem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Do czego służy Credit Check?

Celem działania Credit Check jest ułatwienie przesyłania poufnych informacji pomiędzy poszczególnymi firmami pożyczkowymi przy zastosowaniu jednak najwyższych standardów bezpieczeństwa danych. Ma on przyspieszać wydawanie decyzji pożyczkowych oraz ułatwić wykrywanie ewentualnych prób oszustwa.

Czy jest Credict Check rejestrem dłużników?

Credit Check nie jest formalnie rejestrem dłużników, jednak jego działanie jest bardzo podobne do funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej czy Krajowego Rejestru Dłużników. Informacje, które się w nim znajdują, pochodzą ze współpracy z Biurem Informacji Gospodarczej.

Jak działa Credit Check?

Zastanawiasz się, jak działa Credit Check? Jeśli wiesz już, jak funkcjonują takie bazy jak ERIF, BIK lub KRD, nie powinieneś mieć trudności ze zrozumieniem, na czym polega jego działanie.

Credit Check a chwilówki online

Firmy pożyczkowe, nawet te oferujące chwilówki bez zaświadczeń czy pożyczki na dowód, weryfikują swoich klientów w gotowych bazach informacji. Jedną z takich baz jest właśnie Credit Check.

Pożyczkodawca sprawdzi w niej, czy jesteś osobą wiarygodną, nie masz problemu ze spłatą zobowiązań oraz nie zaciągnąłeś do tej pory zbyt wielu pożyczek naraz. Jeśli w bazie znajdzie się szereg niekorzystnych informacji na temat wnioskodawcy, firma najprawdopodobniej rozpatrzy wniosek o pożyczkę negatywnie.

Jakie są zadania platformy Credit Check?

Credit Check ma więc za zadanie ułatwić pracę firmom pożyczkowym, ale również dbać o bezpieczeństwo danych oraz procesów udzielania pożyczki. Dzięki temu systemowi znacznie zmniejsza się szansa wyłudzenia chwilówki czy trafienia newralgicznych informacji w niepowołane ręce. Narzędzie to ma również zapobiegać wpadnięciu w spiralę zadłużeń konsumentów.

Dodatkowe cele, jakie realizuje Credit Check to:

  • ochrona interesów firm pożyczkowych poprzez zapobieganie udzielania pożyczek niewypłacalnym klientom,
  • zachęcanie do współpracy pomiędzy konkurencyjnymi firmami pożyczkowymi,
  • wymiana informacji między kilkoma podmiotami.

Trzeba w tym miejscu dodać jednak, że firmy współpracujące z bazą, mimo że udostępniają dane o klientach, pozostają jednymi prawnymi właścicielami tych informacji.

Kto czuwa nad systemem Credit Check?

Danymi zgromadzonymi w bazie zarządza spółka CRIF Services, wcześniej istniejąca pod nazwą Delavista. Firma ta istnieje na rynku już od ponad trzydziestu lat. Działa aż na czterech kontynentach, a swoje usługi świadczy w pięćdziesięciu państwach. Jest to więc podmiot godny zaufania, który dba o to, aby kluczowe informacje o klientach nie trafiły w niepowołane ręce.

Credit Check - jako nowe narzędzie do weryfikacji

Credit Check to baza bardzo przydatna dla pożyczkodawców, jednak czy takie rozwiązanie jest korzystne dla konsumenta? Jak dotąd aż siedem na dziesięć wniosków składanych przez przedsiębiorców było odrzucanych ze względu na to, że klienci nie przechodzili pozytywnie przez proces weryfikacji.

Czy trudniej będzie się więc starać o chwilówkę? Na pewno utrudnienie dotknie osoby, które do tej pory starały się obejść systemy i zaciągać kilka pożyczek naraz.

Czy konsumenci będą chronieni przed spiralą zadłużenia?

Trudności z otrzymaniem chwilówki mogą być uciążliwe, jednak w wielu przypadkach pozwolą uniknąć bardzo niekorzystnych konsekwencji finansowych. Do tej pory stali klienci firm pożyczkowych byli bardzo zagrożeni wpadnięciem w spiralę zadłużenia.

Wiele osób spłacało bowiem poprzednie zadłużenia, zaciągając kolejne pożyczki. W trudnej sytuacji finansowej dłużnicy często nie myślą racjonalnie, dlatego gotowi są zaciągnąć zobowiązania, które bardzo trudno później spłacić.

Credit Check wyłapuje dłużników oraz blokuje im możliwość zaciągnięcia kolejnego zobowiązania. Nowa pożyczka staje się znów dostępna, dopiero kiedy spłaci się kolejną. Terminowi klienci nie powinni się jednak obawiać, że przez weryfikację mogą mieć problem z zaciągnięciem nowego zobowiązania.

Czy baza Credit Check jest bezpieczna dla pożyczkobiorców?

Baza Credit Check zawiera szereg informacji o sytuacji finansowej klientów, jednak jest w pełni bezpieczna. Firmy nie przekazują bowiem na stałe informacji o klientach pozostałym pożyczkodawcom.

System ma tylko przyspieszyć proces weryfikacji, aby wnioskodawcy sprawnie otrzymywali decyzję o przyznaniu lub nieprzyznaniu pożyczki. Dodatkowo nad bezpieczeństwem tych procesów czuwają: Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Jakie firmy współpracują z Credit Check?

Wbrew pozorom z systemu Credit Check nie korzystają wszyscy pożyczkodawcy. Wykorzystują ją głównie duże, rozpoznawalne firmy pożyczkowe. Jeśli składasz wniosek o udzielenie pożyczki, musisz liczyć się z weryfikacją w Credit Check między innymi w poniższych firmach:

  • Bocian,
  • LendOn,
  • Provident,
  • SuperGrosz,
  • Vivus,
  • TakTo Finanse,
  • Wonga,
  • Zylion,
  • Solven,
  • Via SMS,
  • Kuki.pl,
  • Autokapital,
  • PożyczkaPlus.

Jeśli nie jesteś pewien, które firmy dokładnie uczestniczą w systemie Credit Check, sprawdzaj warunki umowy oraz zgody w formularzu pożyczkowym. Jeśli firma będzie chciała dołączyć Twoje dane do tego systemu, zapytanie o zgodę znajdziesz właśnie w którymś z tych dwóch miejsc.