Pożyczki i kredyty są coraz bardziej dostępne dla klientów – żeby otrzymać chwilówkę pozabankową, nie trzeba nawet wychodzić z domu, wystarczy komputer i dostęp do internetu. Niestety wiele osób obawia się kosztów, jakie banki i firmy z sektora pożyczkowego narzucają na swoje produkty finansowe. Ważne jest nie tylko oprocentowanie, ale również dodatkowe prowizje, ubezpieczenia, marże oraz inne czynniki. W takiej sytuacji warto wypróbować kalkulator, który pozwala obliczyć całkowity koszt pożyczki. Jak z niego skorzystać?

Czym jest kalkulator pożyczki?

Kalkulator pożyczki to proste narzędzie dostępne bezpłatnie w Internecie, dzięki któremu można szybko obliczyć koszt zaciągnięcia zobowiązania. Po określeniu kwoty oraz terminu spłaty pożyczki, kalkulator podaje informacje na temat podstawowych parametrów zobowiązania, takich jak:

  • wysokość całkowitych kosztów pożyczki,
  • całkowita kwota do spłaty,
  • wysokość odsetek,
  • wysokość prowizji,
  • wysokość innych opłat,
  • RRSO,
  • wartość miesięcznej raty.

Można więc powiedzieć, że kalkulator służy do stworzenia symulacji warunków finansowych pożyczki o określonych parametrach. Narzędzie to występuje w dwóch wariantach:

  • jako kalkulator do symulacji kosztów i spłaty konkretnej pożyczki lub chwilówki online – umieszczają go więc na swoich stronach firmy pożyczkowe, banki i inne instytucje finansowe,
  • jako kalkulator służący do porównania ofert – znaleźć go można na portalach o tematyce finansowej; pozwala poznać koszty zaciągnięcia zobowiązania w kilku lub nawet kilkunastu instytucjach.

Rodzaje kalkulatorów pożyczkowych

Wśród dostępnych online kalkulatorów pożyczkowych możemy znaleźć różne narzędzia, z których każde pomaga oszacować koszty innych zobowiązań. Ogromną popularnością cieszą się kalkulatory kredytu gotówkowego – wynika to z dużego zainteresowania tymi produktami finansowymi. Klienci sprawdzają także wysokość rat oraz inne parametry pożyczek i kredytów hipotecznych.

To poważne i długoterminowe zobowiązania, nic więc dziwnego, że osoby zainteresowane ich zaciągnięciem chcą sprawdzić koszt i inne elementy pożyczki. W internecie można również znaleźć kalkulator pożyczki leasingowej, który pozwala ocenić wysokość opłat związanych z umową leasingową.

Kalkulator pożyczki gotówkowej

Kalkulator rat pożyczki gotówkowej to często wybierane przez klientów narzędzie. Według danych BIK w 2019 roku (dane bez grudnia) liczba kredytów konsumpcyjnych zaciągniętych przez naszych rodaków osiągnęła prawie 7 mln, a łączna kwota wszystkich zobowiązań wynosiła prawie 82 mld zł.

Kalkulator pożyczki gotówkowej odpowiada na wiele potrzeb klientów – pozwala ocenić wysokość raty, ustalić oprocentowanie, prowizję, RRSO i inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, zaciągając zobowiązanie.

Kalkulator pożyczki hipotecznej

Kolejnym popularnym narzędziem jest kalkulator pożyczki hipotecznej. Według statystyk podanych przez BIK, w zeszłym roku Polacy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe na kwotę 65 mld złotych.

W tej grupie znajdują się nie tylko zobowiązania zaciągane z myślą o zakupie mieszkania, ale także pod zastaw nieruchomości, czyli pożyczki hipoteczne. Kalkulator szacuje koszt zobowiązania – podaje ostateczną kwotę do spłaty, wysokość odsetek w okresie kredytowania, miesięczną ratę oraz inne istotne parametry.

Kalkulator odsetek pożyczki

Klienci zaciągający pożyczki oferowane przez sektor pozabankowy często obawiają się wysokich kosztów zobowiązania. Kalkulator odsetek od pożyczki to przydatne narzędzie, dzięki któremu można poznać nie tylko wysokość oprocentowania, ale również inne składniki wpływające na koszt – dodatkowe ubezpieczenia, marże, prowizje itp. Kalkulator odsetek pożyczki uwzględnia również RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

Kalkulator pożyczki – dlaczego warto korzystać?

Klient powinien być świadomy tego, jakie zobowiązanie zaciąga – ile wynosi koszt pożyczki i jakie są dodatkowe opłaty. Wszystko po to, żeby upewnić się, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie, a pożyczka nie obciąży za bardzo jego domowego budżetu. Kalkulator odsetek umownych od pożyczki pokazuje najbardziej opłacalne zobowiązania, a także uwzględnia oferty z zerowym oprocentowaniem (RRSO 0,0%).

Co można sprawdzić za pomocą kalkulatora pożyczki?

Kalkulator obliczania odsetek od pożyczki pozwala ocenić:

  • wysokość miesięcznej raty,
  • RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania),
  • oprocentowanie (odsetki umowne),
  • prowizję za udzielenie zobowiązania,
  • dodatkowe opłaty (ubezpieczenie itd.)

Oczywiście nie w każdym przypadku sprawdzi się kalkulator rat pożyczki – jeśli chcemy zaciągnąć chwilówkę, a nie pożyczkę ratalną, to wybierzmy narzędzie, które pokazuje, ile wyniosą odsetki od pożyczki. Kalkulator dostępny online pomoże nam uzyskać odpowiedź na nurtujące pytania.

Oprocentowanie pożyczki – kalkulator       

Kalkulator oprocentowania pożyczki w skali roku pokazuje odsetki, którymi zostało obciążone zobowiązanie. Oprocentowanie pożyczki jest regulowane przez kodeks cywilny oraz ustawę o kredycie konsumenckim.

Według przepisów maksymalne oprocentowanie nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, równych sumie stopy referencyjnej NPB oraz stawki 3,5%. Kalkulator oprocentowania pożyczki pozwala szybko ustalić wysokość odsetek narzuconych przez bank lub parabank.

Jak korzystać z kalkulatora pożyczek?

Interesują Cię najkorzystniejsze pożyczki gotówkowe? Kalkulator umożliwi Ci poznanie kosztów zobowiązania. W internecie są dostępne różne rodzaje narzędzi, m.in.:

  • kalkulatory pożyczek gotówkowych (dla pożyczek bankowych i pozabankowych z reguły są osobne narzędzia),
  • kalkulatory pożyczek hipotecznych,
  • kalkulatory pożyczek leasingowych,
  • kalkulatory chwilówek.

Po wybraniu odpowiedniego narzędzia podaj parametry zobowiązania, a kalkulator wyświetli co najmniej kilka ofert różnych instytucji, uwzględniając aktualne warunki i promocje. Z listy ofert możesz szybko wybrać najkorzystniejszy produkt, kierując się np. najniższym RRSO lub najniższą wartością raty.

Po wybraniu konkretnej pożyczki odwiedź stronę internetową instytucji, która ją oferuje – zazwyczaj każdy kalkulator pożyczkowy przeniesie Cię na właściwą witrynę po kliknięciu w odpowiedni link.

Tam zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami oferty, wymaganiami pożyczkodawcy, sposobem ubiegania się o finansowanie, zakresem formalności czy sposobach weryfikacji klientów np. w BIK i BIG. Warto także skorzystać z kalkulatora pożyczki znajdującego się na stronie danej instytucji – dzięki temu potwierdzisz uzyskane wcześniej wyliczenia.

Poniżej przedstawiamy przykładowe wyniki obliczeń uzyskane za pomocą kalkulatora pożyczki gotówkowej.

Przykładowy kalkulator dla pożyczki 500 zł

Sprawdziliśmy oferty szybkich pożyczek online w kwocie 500 zł z terminem spłaty w ciągu 30 dni. Lista przykładowych ofert wraz z symulacją kosztów zaciągnięcia zobowiązania:

Koszt zobowiązania – 80,40 zł, RRSO – 513,59%.

Koszt zobowiązania – 80 zł, RRSO – 514%.

Koszt zobowiązania – 80 zł, RRSO – 514%.

Na rynku są też dostępne oferty darmowych pożyczek, które mogą zaciągać nowi klienci firm pożyczkowych. Jeśli jeszcze nie korzystałeś z oferty danego parabanku, to możesz skorzystać z całkowicie nieoprocentowanej pożyczki gotówkowej, której RRSO wynosi 0,00%. Takie rozwiązania oferuje między innymi Vivus, Lew Pożyczka, Wonga czy Smart Pożyczka.

Kalkulator pożyczki online – czy pomaga w znalezieniu korzystnej oferty?

Symulacja działania kalkulatorów pożyczkowych pokazuje, że narzędzia te mogą służyć nie tylko do wyliczania szczegółowych kosztów zaciągnięcia zobowiązania, ale przede wszystkim znalezienia najkorzystniejszego produktu wśród ofert różnych firm – Wonga, Vivus, Lendon czy Hapi pożyczki. Kalkulator pozwala na porównanie ofert kilkudziesięciu parabanków, dzięki czemu klient nie musi odwiedzać stron wszystkich instytucji.

Internetowe kalkulatory pożyczek pozwalają oszczędzić czas, ale także pieniądze. Dzięki nim można poznać najkorzystniejsze oferty i wybrać tę najtańszą. Korzystaj z takich narzędzi, jeżeli chcesz skutecznie zarządzać swoimi finansami i zaciągać zobowiązania w sposób odpowiedzialny i bezpieczny, ponieważ brak spłaty pożyczki może wiązać się z przykrymi konsekwencjami.

Pamiętaj jednak, że nawet najlepsze narzędzie elektroniczne nie powinno zastępować w 100% człowieka. Przed skorzystaniem z wybranej oferty zawsze dokładnie sprawdź jej warunki bezpośrednio u pożyczkodawcy.

Jak obliczyć koszt pożyczki w kalkulatorze pożyczkowym?

Obsługa kalkulatora pożyczkowego online jest bardzo prosta. Narzędzie to przeznaczone jest bowiem nie dla ekspertów, lecz dla zwykłych klientów instytucji pożyczkowych, które z założenia ma im pomóc w podejmowaniu właściwych decyzji finansowych.

Chcesz wyliczyć prowizję, RRSO lub oprocentowanie pożyczki? Kalkulator umożliwi Ci oszacowanie parametrów niezbędnych do ustalenia, jakim kosztem obciążone jest zobowiązanie. Wystarczy, że wprowadzisz do kalkulatora dwa parametry:

  • kwotę zobowiązania,
  • okres spłaty lub liczbę rat.

Otrzymane w wyniku obliczeń wyniki zależą od rodzaju narzędzia, z jakiego skorzystasz.

Kalkulator spłaty pożyczki na stronie instytucji oferującej takie produkty wyświetli szczegółowe informacje na temat kosztów zaciągnięcia zobowiązania oraz symulację warunków spłaty – na przykład termin zwrotu chwilówki bądź wysokość miesięcznych rat i datę wymagalności pierwszej z nich. Niektóre instytucje udostępniają narzędzie pozwalające nawet na wygenerowanie gotowego harmonogramu spłat.

Kalkulator oprocentowania pożyczki pozwala natomiast dowiedzieć się, jakie będą odsetki od pożyczki w zależności od wysokości oprocentowania, które należy wpisać w odpowiedniej rubryce obok kwoty i okresu spłaty zobowiązania.

Taki kalkulator odsetek pożyczki może również informować o wysokości innych kosztów zaciągnięcia zobowiązania np. prowizji oraz RRSO. Tego rodzaju narzędzie z reguły służy do porównania ofert kilku instytucji, dlatego dotyczy wyłącznie określonego rodzaju pożyczek np. chwilówek, pożyczek ratalnych, bądź produktów hipotecznych.