RRSO – czym jest i jak obliczyć dla kredytu?

RRSO – czym jest i jak obliczyć dla kredytu?
Przy wyborze oferty kredytu najważniejszym wskaźnikiem jest RRSO. Tymczasem nie wszyscy mają świadomość tego i zwykle zwracają uwagę na wysokość oprocentowania nominalnego, co stanowi błąd. Oprocentowanie jest tylko jednym z kosztów, które ponosi kredytobiorca. Przekonaj się, czym jest RRSO i co decyduje o jego wartości.

Te informacje znajdziesz w artykule:


Warto wiedzieć, jak wyliczyć RRSO, aby uchronić się przed wyborem niekorzystnej oferty. Jest to kluczowy współczynnik obliczania rzeczywistego kosztu kredytu.

Czym jest rrso?

Skrót RRSO oznacza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu lub pożyczki, jaki klient ponosi. Wskaźnik jest wyrażony w procentach – stanowi wartość procentową całej pożyczanej kwoty w stosunku rocznym.

Na koszt kredytu składają się następujące elementy:

  • odsetki, czyli oprocentowanie nominalne
  • opłata przygotowawcza
  • prowizja za przyznanie kredytu
  • ubezpieczenie kredytu

Oprocentowanie nominalne przeważnie podawane jest w skali rocznej. Opłata przygotowawcza nie zalicza się do kosztów, które zawsze towarzyszą zaciąganiu kredytu – najczęściej zostaje dodana, gdy chodzi o kredyt hipoteczny RRSO. Wiąże się to przede wszystkim z wyceną nieruchomości.

Należy zwracać uwagę na kwestię ubezpieczenia, ponieważ czasem jest dobrowolne, ale zdarza się, że stanowi koszt, którego nie można uniknąć. W ten sam sposób należy patrzeć na RRSO chwilówki.

Niskie oprocentowanie nominalne może znacząco odbiegać od rzeczywistych kosztów. Z tego względu, niezależnie od rodzaju zaciąganego zobowiązania, zaleca się zwracanie uwagi na wysokość RRSO.

Maksymalna wysokość RRSO – regulacje prawne

11 marca 2016 roku weszła w życie nowelizacja Ustawy o kredycie konsumenckim, której celem jest ograniczenie procederów lichwiarskich. Oznacza to, że pożyczkodawcy nie mogą w zupełnie dowolny sposób kształtować opłat za udzielenie pożyczki lub kredytu. Istnieją wartości maksymalne, których muszą przestrzegać.

Wyznaczona została maksymalna stopa procentowa, która nie może przekraczać czterokrotności obowiązującej stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Na oprocentowanie RRSO składają się również pozaodsetkowe koszty zobowiązania, które nie mogą być wyższe niż 25% całkowitej kwoty kredytu i 30% całkowitej kwoty kredytu konsumenckiego w skali roku.

Celem ustawy jest wykluczenie nieuczciwych praktyk instytucji finansowych. Aby nie dać się oszukać, warto dowiedzieć się, jak obliczyć RRSO. Znając wzór na RRSO, można skalkulować wszystkie koszty i wybrać najbardziej opłacalną ofertę kredytu lub pożyczki.

Najniższe rrso – gdzie szukać korzystnych ofert?

Na najniższe RRSO muszą złożyć się odpowiednie czynniki. Niskie oprocentowanie nominalne, symboliczna prowizja i brak obowiązkowego ubezpieczenia, a także innych opłat dodatkowych to dobre prognostyki opłacalności kredytu. Zwykle korzystniejsze jest zaciągnięcie długoterminowego zobowiązania w banku niż krótkoterminowego w instytucji pozabankowej.

Porównując kredyt RRSO i chwilówki, można zaobserwować, że nominalne oprocentowanie pożyczek udzielane przez firmy jest porównywalne z wartościami ustalanymi przez banki, ale opłaty dodatkowe powodują, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania bywa wielokrotnie wyższa. Istnieją jednak wyjątki od tej reguły.

Instytucje pozabankowe, chcąc przyciągnąć klientów, oferują RRSO 0% w przypadku pierwszej pożyczki. Oddanie pieniędzy w wyznaczonym terminie jest równoważne ze zwrotem dokładnie takiej kwoty, jaka została pożyczona. Oferty z zerowym RRSO dotyczą niewielkich kwot – zwykle nie można otrzymać więcej niż 3 000 zł.

RRSO odgrywa kluczową rolę bez względu na rodzaj i wartość danego zobowiązania, ale gdy chcesz starać się np. o kredyt na budowę domu, wówczas musisz zwrócić szczególną uwagę na RRSO kredyt hipoteczny ze względu na wysoką kwotę samej pożyczki bez odsetek i pozostałych kosztów.

W jaki sposób obliczyć rrso?

Obliczanie RRSO według wzoru jest czasochłonne, szczególnie gdy konieczne jest sprawdzenie kilku ofert. W takiej sytuacji warto postawić na komfort i wygodę, korzystając z porównywarki Totalmoney.pl. Wyodrębnione wartości RRSO od razu można porównać i wyraźnie widać, która propozycja jest najbardziej opłacalna. Można jednak samodzielnie obliczyć RRSO kredytu. O sposobie wyliczenia wartości wskaźnika decyduje Ustawa o kredycie konsumenckim.

RRSO wzór

 

Aby obliczenia oparte o RRSO wzór były prawidłowe, należy podstawić odpowiednie liczby. Dane we wzorze należy uzupełnić w następujący sposób:

  • K – numer kolejnej wypłaty raty kredytu,
  • K′ – numer kolejnej spłaty raty kredytu,
  • AK – kwota wypłaconego kredytu,
  • A K'' kwota spłaty raty kredytu,
  • ∑ –suma,
  • m – numer ostatniej wypłaty raty kredytu,
  • m′ – numer ostatniej wpłaty raty kredytu,
  • tK – okres pomiędzy dniem pierwszej wypłaty a dniem wypłaty o numerze K,
  • tK′ - okres pomiędzy dniem pierwszej wypłaty a dniem spłaty o numerze K′,
  • i – rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Wskaźnik RRSO jest liczony według przedstawionego wzoru zarówno dla kredytów, jak i pożyczek.

Czy te informacje były pomocne?

Ocena artyułu: 5 / 1 głos
xTa witryna jest chroniona przez reCAPTCHA, obowiązuje Polityka prywatności Google i Warunki korzystania z usługi.

Pytania i odpowiedzi

* Uzupełnij to pole

Sprawdź podobne artykuły

Zobacz wszystkie