Współcześnie zaciągnięcie zobowiązania jest o wiele prostsze niż kiedyś. O ile jest to korzystne, gdy interesuje Cię najtańszy kredyt gotówkowy, o tyle może okazać się problematyczne, gdy ktoś wejdzie w posiadanie naszych danych. Jak się od tym uchronić, aby nikt nie wziął za Ciebie chwilówki? 

  • Przy okazji utraty dowodu osobistego (np. poprzez zgubienie) istnieje ryzyko, że osoba nieuczciwa wejdzie w posiadanie Twoich danych osobowych. 
  • Nie brakuje sytuacji, w których niektórzy nieświadomie udostępniają dane wrażliwe, umożliwiające zaciągnięcie szybkiej pożyczki online. 
  • Bywają sytuacje, gdy instytucje, którym podaliśmy wrażliwe dane, miały wyciek np. po ataku hakerskim. Wtedy nasze dane mogą stać się przedmiotem handlu w Internecie. 
  • Instytucje pożyczkowe nie zawsze odpowiednio weryfikują, czy klient online jest faktycznie osobą, za którą się podaje. 

Czy ktoś może wziąć na mnie chwilówkę? 

Współcześnie zaciągnięcie pożyczki chwilówki jest o wiele prostsze niż kiedykolwiek. Również w przypadku osób nieuczciwych. Do wyłudzenia kredytu lub pożyczki zwykle wystarczą takie dane jak: 

  • Imię i nazwisko; 
  • Numer PESEL; 
  • Numer i seria dowodu osobistego; 
  • Miejsce zamieszkania. 

Dane te można odczytać z dowodu osobistego – jeśli więc zgubiliśmy nasz dowód osobisty lub ktoś potajemnie zrobił jego zdjęcie, wzrasta już ryzyko wyłudzenia. 

Oczywiście, niektóre instytucje wymagają bardziej szczegółowych danych, które trudniej pozyskać (imiona rodziców, nazwisko panieńskie, czy też miejsce urodzenia). Zazwyczaj jednak gdy je zdobywają, jest to skutek naszej nieostrożności.  

Także najprościej można odpowiedzieć: tak, ktoś może wziąć na nas pożyczkę. A co wtedy zrobić? Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki? Wyjaśniamy! 

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął chwilówkę na moje dane?

Bardzo często momentem, w którym dowiadujemy się o tym, że ktoś wziął na nas pożyczkę jest moment, gdy odzywa się do nas pożyczkodawca lub, co gorsza, firma windykacyjna. Nie musimy jednak czekać na kontakt firm bankowych. Już wcześniej możemy sprawdzić, czy ktoś nie wziął na nas kredytu.  

Jak sprawdzić czy ktoś nie wziął na Ciebie chwilówki? Dobrym pomysłem jest sięgnięcie po rejestry, w których są zapisywane informacje o wszelkich tego typu działaniach. Zatem, jak sprawdzić, czy ktoś wziął pożyczkę na mnie? Do jakich rejestrów sięgnąć? Można tu wymienić przede wszystkim: 

  • BIK – Biuro Informacji Kredytowej – zwykle to właśnie tu banki weryfikują historię kredytową klienta. 
  • BIG Info Monitor – zawiera informacje gospodarcze, a w przypadku części rejestrującej dłużników ma tylko negatywne informacje gospodarcze. 
  • KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – można znaleźć tu informacje instytucji pobierających dane na Twój temat w trakcie ostatnich 12 miesięcy. Dotyczy to np. firm pożyczkowych. 
  • ERIF – jest to baza osób z zadłużeniem na co najmniej 200 zł i przeterminowanym o 30 dni. Raport o zadłużeniu jest bezpłatny raz na pół roku. 
  • KRD – raz na pół roku można zweryfikować, czy nie jesteśmy w tej bazie – zbiera ona informacje o konsumentach i przedsiębiorcach. Wpisy następują, gdy wierzyciel zgłosi wniosek z danymi dłużnika. 

W przypadku Biura Informacji Kredytowej warto nadmienić, że rejestr ten daje też nam możliwość skorzystania z tzw. Alertu BIK. W praktyce alert BIK polega na tym, że po jego wykupieniu dostajemy informację o tym, gdy ktoś podejmie się próby zaciągnięcia pożyczki na nasze dane. Wtedy dostajemy wiadomość e-mail lub SMS z powiadomieniem.

Przeczytaj też: Dane wrażliwe - co je wyróżnia i kiedy można z nich korzystać?

Sprawdzenie raportu BIK 

Raport BIK to bardzo istotna baza, którą warto sprawdzać, jeśli obawiamy się zaciągnięcia pożyczki na nasze dane. Nie wszystkie firmy raportują informacje do BIK-u, ale z zasady robią to zawsze banki. Jednocześnie warto pamiętać, że w BIK raporty mogą też zawierać informacje pozytywne np. o terminowym spłacaniu zobowiązań. Jest to bardzo pomocne, gdy chcemy podwyższyć zdolność kredytową, starając się o kredyt w banku. 

Kontakt z firmami pożyczkowymi 

W monicie banku czy w korespondencji dotyczącej ściągnięcia zobowiązania możemy znaleźć informacje o firmie pożyczkowej, u której rzekomo mamy je zaciągnięte. Tak szybko, jak tylko dowiemy się o tym, że doszło do oszustwa, powinniśmy skontaktować się z daną firmą.

Warto zrobić to zarówno telefonicznie (dzwoniąc na infolinię), jak i drogą mailową. Jeśli odkryjemy sytuację wcześnie, zanim zacznie się ściąganie zobowiązania, jest szansa na uzyskanie pełnych informacji i wyjście z kłopotu. Ważne jest to, aby podczas kontaktu szczegółowo przedstawić sytuację. 

Monitorowanie konta bankowego i kart kredytowych 

W praktyce nie chodzi o to, aby cały czas sprawdzać konto bankowe, aby dowiedzieć się, czy akurat ktoś nie podjął podejrzanego działania. Warto jednak regularnie, w stosunkowo krótkich odstępach czasu, przyglądać się, jakie transakcje zostały podjęte.  

Dotyczy to w szczególności podejrzanych działań na karcie płatniczej – gdy ktoś uzyskał do niej dostęp (np. zrobił jej zdjęcia), może użyć jej do opłacenia transakcji. Wtedy zauważymy, że znikają środki z naszego konta, a w historii powinny być one szczegółowo przedstawione. Jeśli zauważymy takie niepokojące zdarzenia, koniecznie musimy podjąć kroki zaradcze, w tym np. zablokować kartę płatniczą. 

Dowiedz się więcej: Jak chronić się przed wyłudzeniem danych?

Co robić, gdy ktoś wziął na Ciebie chwilówkę lub kredyt? 

Stało się. Jesteśmy ofiarą oszustwa i ktoś zaciągnął na nas kredyt lub pożyczkę. Nie zmienia to faktu, że musimy podjąć szybkie i stanowcze działania. Co zrobić, gdy ktoś wziął na mnie chwilówkę? Przede wszystkim musisz: 

  1. Zastrzec dowód osobisty w Systemie Dokumentów Zastrzeżonych – jest to niezwykle ważne, gdyż może zaistnieć sytuacja, w której ktoś będzie chciał wziąć kilka chwilówek jednocześnie. Jeśli szybko zastrzeżemy dokument, będziemy mogli ograniczyć straty i przyszłe problemy. 
  2. Złożenie na policji zawiadomienia o tym, że doszło do oszustwa kredytowego -  dzięki temu będzie większa szansa na schwytanie sprawcy i udowodnienie, że jesteśmy ofiarą.  
  3. Zgłoszenie wyłudzenia danych w firmie pożyczkowej, w której rzekomo zaciągnęliśmy chwilówkę - tu przyda się dokumentacja zgłoszenia na policji. 

Podczas kontaktu z firmą pożyczkową warto pokazać, że nasz numer konta bankowego jest zupełnie inny aniżeli ten, na które przelano środki. Oczywiście, nie zawsze będziemy mieć szansę na szybkie wyjście z kłopotów.

Niekiedy niestety okazuje się, że powyższe działania nie wystarczą, albo jest już na nie za późno. Wówczas można skierować sprawę na drogę sądową, aby udowodnić swoją niewinność. 

Jak uchronić się przed wyłudzeniem chwilówki w przyszłości? 

Mając świadomość tego, jak łatwe jest zdobycie naszych danych osobowych, powinniśmy podjąć odpowiednie kroki, aby zabezpieczyć się na przyszłość. Co zatem powinniśmy zrobić, aby uniknąć kradzieży danych osobowych? 

  • Przede wszystkim powinniśmy ostrożnie podawać wrażliwe dane z naszych dokumentów. 
  • Przy kontaktach z rzekomym przedstawicielem banku (lub np. telefonii komórkowej itp.) warto upewnić się, że jest to rzeczywiście pracownik tej instytucji. Z pewnością nigdy nie powinniśmy podawać haseł. 
  • Uważajmy na podejrzane strony internetowe, których nazwy/domeny mogą być podobne do tych należących do prawdziwych instytucji finansowych. Są to jednak atrapy łudząco przypominające np. stronę banku, zapisujące wpisane przez nas informacje. 

Sprawdź też: Jak firmy pożyczkowe mogą wyłudzać pieniądze i jak się przed tym chronić?

Ochrona danych osobowych 

Wśród podstawowych zasad ochrony danych osobowych warto zwrócić uwagę na to, aby: 

  • Chronić dane wrażliwe i nie udostępniać ich w sieci. Im mniej przekazujemy o sobie informacji, tym mniejsze jest ryzyko oszustwa. 
  • Unikać robienia zdjęć naszych dokumentów i publikowania ich w sieci. Czasem ofiarami oszustów są po prostu osoby nieostrożne – nigdy też nie przechowujmy ich ani na telefonie, ani na mailu, ani tym bardziej w social mediach. 
  • Nie udostępniaj dowodu innym osobom oraz nieznanym instytucjom. 

Monitorowanie i weryfikacja 

Przede wszystkim warto skorzystać z tego, że wiele rejestrów umożliwia bezpłatne wygenerowanie raportu/sprawdzenie informacji raz na pół roku. Dobrze jest to robić w takim czasie, aby mieć pewność, że jesteśmy bezpieczni. Przy czym warto polegać nie tylko na BIK-u, gdyż może być tak, że konkretna firma, u której mamy zadłużenie, o którym nie wiedzieliśmy, nie przekazuje informacji do tego rejestru. 

Skorzystanie z usługi Zastrzeż PESEL

Nowa, ale skuteczna funkcja, dzięki której każdy może zastrzec swój PESEL. Jest ona dostępna na stronie  mObywatel.gov.pl. Dzięki temu firma pożyczkowa oraz bank podczas sprawdzania naszych danych zobaczy, że PESEL jest zastrzeżony (ma obowiązek to sprawdzić!) i nie przystąpić do dalszej procedury pożyczkowej. 

Jak udowodnić, że to nie ja wziąłem pożyczkę? 

Sprawa nie jest stracona, wciąż możemy podjąć pewne działania, aby odkręcić całą sytuację. Wiele zależy od tego, jak został złożony wniosek o pożyczkę. Jeśli pisemnie, możemy skorzystać z pomocy biegłego grafologa, który porówna charakter naszego pisma z pismem osoby składającej wniosek. 

W przypadku pożyczki online najlepszym dowodem jest wykazanie, że nigdy nie dostaliśmy środków z pożyczki, gdyż nie jesteśmy właścicielami konta bankowego podanego we wniosku. 

Możliwie szybko powinniśmy zgłosić kradzież dokumentów np. na policję. Jeśli chwilę przed lub po tym zdarzeniu dojdzie do zaciągnięcia kredytu, będziemy w korzystniejszej sytuacji niż gdybyśmy tego nie zgłaszali.

Warto wiedzieć: Pożyczka na pesel - czy jest możliwa do uzyskania?

Pożyczanie online - jak pożyczać bezpiecznie?

Problem wyłudzania pieniędzy w sieci jest na tyle poważny, że warto zrobić wszystko, by się przed nim skutecznie ochronić. Nie oznacza to wcale konieczności rezygnacji z używania Internetu, czy konkretnych usług np. z zaciągania pożyczek online. Pożyczanie przez Internet jest bezpieczne, pod warunkiem, że będziesz przestrzegać kilku prostych zasad:

  • korzystaj z usług wyłącznie znanych firm pożyczkowych np. tych, które są członkami Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (skupia on wyłącznie podmioty przestrzegające przepisów i określonych norm etycznych),
  • zaciągaj zobowiązania w serwisach wykorzystujących szyfrowanie połączeń internetowych (z certyfikatem SSL),
  • nigdy nie korzystaj z usług podmiotów wymagających wysłania płatnego SMSa lub uiszczenia z góry opłaty za rozpatrzenie wniosku (będzie to niemal na pewno oszust, który wyłudza w ten sposób dane i pieniądze),
  • unikaj pożyczek prywatnych oferowanych przez anonimowe osoby ogłaszające się na portalach internetowych. 

Przeczytaj też inne nasze artykuły:

  1. Jak wygląda windykacja chwilówki?
  2. Jak spłacić chwilówki bez zdolności?
  3. Chwilówki na raty 2024 – Czy warto wziąć chwilówkę ratalną online?
  4. Odestki od pożyczki - jak je obliczyć?
  5. Pozabankowa karta kredytowa. Czym jest i jak działa?