Pozabankowa karta kredytowa. Czym jest i jak działa?

Nasi eksperci poruszają najważniejsze kwestie:

• Pozabankowa karta kredytowa jest droższa niż standardowa karta kredytowa w banku, ale łatwiej dostępna.
• Oferuje ją niewiele firm, jednak warunki są dość atrakcyjne.
• Kartę pozabankową kredytową dostaniesz w kilku wersjach.
• Nie każdy może liczyć na limit kredytowy. Trzeba spełnić określone wymogi.

Co to jest pozabankowa karta kredytowa?

Pozabankowa karta kredytowa to dosyć nowa opcja na rynku. Obecnie jest oferowana tylko przez kilka firm, ale jej popularność stale rośnie. Wszystko za sprawą tego, że jest bardzo łatwo dostępna i możesz skorzystać z niej, nawet gdy nie masz dobrej zdolności kredytowej. Jest to więc alternatywa dla produktów bankowych, nawet gdy strasz się o najtańszy kredyt gotówkowy, a Twoja zdolność jest zbyt niska.

Działanie tego typu karty z sektora pozabankowego jest bardzo podobne jak w przypadku standardowej karty kredytowej w banku. Pożyczkodawca w ramach produktu przyznaje Ci górny limit środków, z którego możesz korzystać na bieżąco.

Co więcej, taka karta może być przyznana w dwóch wersjach - elektronicznej lub fizycznej:

• W pierwszym przypadku jest to wirtualna karta kredytowa pozabankowa, którą wykorzystasz do płatności internetowych.
• Druga to fizyczna karta pozabankowa, która jest przeznaczona do transakcji bezgotówkowych stacjonarnie czy wypłat z bankomatów.

Gdzie szukać ofert pozabankowych kart kredytowych?

Z oczywistych względów warto dowiedzieć się, gdzie najłatwiej dostać kartę kredytową. Decydując się na pozabankowe karty kredytowe, warto sprawdzić, czy konkretna instytucja działa na naszym rynku.

Przez długi czas pozytywnie oceniana była oferta Vanquis Bank. Karta kredytowa tej instytucji nie jest już dostępna w naszym kraju. Wśród popularnych instytucji wyróżnia się m.in. Axi Card czy Cardinę.

Gdzie karta kredytowa bez BIK będzie najbardzej opłacalna? Sprawdźmy aktualne warunki:

Jak wnioskować o pozabankową kartę kredytową?

W większości ofert jest dostępna karta kredytowa pozabankowa online. Oznacza to nic innego, że można wnioskować o nią bez wychodzenia z domu za pośrednictwem platformy lub aplikacji mobilnej.

Przykładowo, w przypadku ByCard, cały proces odbywa się poprzez stronę internetową:

1. Należy wejść na stronę www i złożyć wniosek wpisując swoje dane osobowe, adres zamieszkania, dane z dowodu, numer telefonu i adres e-mail.
2. Następnie odbywa się proces weryfikacji tożsamości i potwierdzenia dokumentów. (Niektóre firmy mogą wymagać dodatkowego powiedzenia numeru telefonu przez aktywację kodu otrzymanego w wiadomości SMS).
3. Kolejny krok to moment, w którym firma sprawdza zdolność kredytową. Na tym etapie są analizowane dochody i historia kredytowa BIK (chyba, że wybierasz pozabankową kartę bez baz).
4. Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, firma wydaje akceptację i przyznaje limit środków.
5. Po pozytywnej decyzji dot. wydania karty kredytowej pozabankowej, otrzymujesz dostęp do limitu najczęściej max. w ciągu 24 godzin.
6. Jeśli zamawiasz kartę fizyczną, zostanie ona wysłana na wskazany we wniosku adres.
7. Karta fizyczna wymaga aktywacji, z kolei pozabankowa karta kredytowa w wersji wirtualnej może być aktywna niemal od razu po przyznaniu limitu lub aktywujesz ją online.

Karta kredytowa a limit kredytowy to nie to samo. Dowiedz się więcej w artykule: Limit kredytowy na koncie — czym jest i jak działa?

Co jest potrzebne do wniosku o pozabankową kartę kredytową?

Aby otrzymać pozabankową kartę kredytową, niezależnie od wyboru firmy trzeba podać niezbędne dane. Konieczny jest też dowód osobisty i potwierdzenie tożsamości. Musisz więc pamiętać, aby odpowiednio uzupełnić wniosek o:

• Imię i nazwisko;
• Data urodzenia;
• PESEL;
• Numer i seria dowodu osobistego;
• Adres zamieszkania;
• Numer telefonu;
• Adres e-mail;
• Konto w banku;
• Dokumenty dochodowe - w większości przypadków wystarczy oświadczenie o dochodach.

Jak korzystać z pozabankowej karty kredytowej?

Sposób korzystania z karty pozabankowej kredytowej zależy od jej rodzaju. Jeśli wybierasz wersję wirtualną, możesz wykorzystać ją wyłącznie przez internet. Posłuży Ci ona do realizacji standardowych płatności online, płatności z pomocą Apple Pay czy Google Pay, albo do „podłączenia” jej do kont, na których chcesz wykupić subskrypcje.

W przypadku karty fizycznej, z jej pomocą zapłacisz za zakupy (czasem również zbliżeniowo) stacjonarne, wypłacisz gotówkę z bankomatu czy z terminala płatniczego.

Masz problemy z komornikiem? Zobacz artykuł: Umorzenie postępowania egzekucyjnego - na czym polega?

Ile kosztuje pozabankowa karta kredytowa bez BIK i KRD?

To, ile kosztuje karta kredytowa bez BIK i KRD zależy od wybranej oferty. Opłaty mogą być różne, a na ich wysokość wpływa np. wariant planu, limit, okres bezodsetkowy (jeśli taki istnieje) i oczywiście oprocentowanie czy ewentualne prowizje pobierane przez pożyczkodawcę.

Z zasady samo wydanie i użytkowanie karty jest bezpłatne i tak też jest w większości firm oferujących to rozwiązanie. Oznacza to, że w przypadku udzielenia karty, ale nie korzystania ze środków, nie musisz ponosić kosztów. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy pożyczkodawca nalicza dodatkowe opłaty.

Raczej nie istnieją oferty, które nie podlegają żadnym kosztom. Zawsze za wykorzystane środki należy zapłacić, chyba że dana oferta jest dostępna w promocji dla nowych klientów i umożliwia okres bezodsetkowy. Przykładowo jeśli trwa on 30 dni, a Ty w tym czasie oddasz środki, nie będą one oprocentowane, a więc nie poniesiesz kosztów.

Szukasz oferty kredytu gotówkowego? Przeczytaj, gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy!

Kto może skorzystać z pozabankowych kart kredytowych?

Pozabankowe karty kredytowe są łatwiej dostępne niż te oferowane przez banki. W wielu przypadkach można otrzymać limit nawet nie mając dobrej zdolności kredytowej czy wysokiego scoringu w BIK. Jednak nie oznacza to, że firmy pozabankowe akceptują wnioski od wszystkich zainteresowanych.

Jest to poniekąd karta kredytowa dla osób w trudnej sytuacji, które nie mogą zdobyć karty bankowej, ale zostaje ona wydana dopiero po wcześniejszej weryfikacji. W wielu firmach konieczne jest wykazanie dochodów. Karta kredytowa z limitem dla zadłużonych jest przyznawana:

• Obywatelom Polski;
• Osobom powyżej 18 r.ż, czasem powyżej np. 21 r.ż.
• Posiadaczom rachunku bankowego w Polsce,
• Osobom mającym dokument tożsamości,
• Osobom, które w danej firmie nie mają żadnych zobowiązań, zadłużeń.

Czy warto mieć pozabankową kartę kredytową?

Pozabankowa karta kredytowa to rozwiązanie, które ma wiele plusów, ale nie jest pozbawione wad. Warto poznać wszystkie za i przeciw: