Informajce znajdujące się w artykule:

Limit kredytowy — czym jest i jak działa?

Zanim przejdziemy do bardziej złożonej kwestii i wyjaśnimy sposób działania limitu kredytowego, to na początek postaramy się odpowiedzieć na podstawowe pytanie: co to jest limit kredytowy?

Limit kredytowy co to jest?

Najprościej rzecz ujmując, jest to dodatkowa ilość środków, dostępna na Twoim koncie, z której możesz skorzystać w razie potrzeby. Sam fakt przyznania limitu kredytowego nie oznacza, że musisz go używać co miesiąc lub wykorzystywać go od razu w całości. Możesz z niego korzystać wedle swoich potrzeb, ponieważ środki te udostępniane są bezpośrednio na Twoim rachunku w formie debetu.

Jak uzyskać limit?

O przyznanie limitu może ubiegać się każda osoba pełnoletnia, która jest klientem danego banku (posiada konto lub jest współwłaścicielem), wykazuje stałe dochody i mieszka na terytorium Polski. O tym, jak wysoki będzie przyznany limit w koncie osobistym, decydujesz Ty i bank. Kwota ta najczęściej wyliczana jest na podstawie Twojej zdolności kredytowej — pod uwagę brane są przede wszystkim regularne wpływy na Twoje konto.

Na wysokość limitu mogą mieć też wpływ dodatkowe czynniki takie jak: staż konta czy posiadanie przez Ciebie innych produktów finansowych tej instytucji.

O przyznanie limitu kredytowego możesz wnioskować w oddziale konkretnego banku, jak i (w niektórych przypadkach) za pomocą bankowości elektronicznej. Jeśli nie posiadasz jeszcze limitu, to bank najczęściej sam przygotowuje dla Ciebie ofertę, która jest dostępna online za pomocą kilku kliknięć.

Limit kredytowy — koszty i prowizje

Tak naprawdę o limit kredytowy w koncie osobistym można ubiegać się w każdym banku. Jest to na tyle popularny produkt, że banki nie regulują tego, na co klient wyda te środki, ponieważ każdy ma prawo wykorzystać je według własnego uznania. Z założenia środki dostępne w ramach limitu kredytowego zawsze powinny być „pod ręką”. Taki przywilej potrafi jednak sporo kosztować.

Limit kredytowy na koncie — opłaty

Na szczęście samo posiadanie limitu kredytowego nie wiąże się z dodatkowymi opłatami. Bank nalicza je dopiero, wtedy gdy zaczniesz niego korzystać i tylko od tej części, którą wykorzystałeś. Jeśli założymy, że Twój limit wynosi 2 000 zł, a Ty wykorzystałeś połowę z niego, to prowizja zostanie naliczona tylko od użytego 1 000 zł.

Limit w koncie nie jest na szczęście tak drogi, jakby się mogło wydawać. Często jest również bardziej opłacalny niż kredyt gotówkowy. Oprocentowanie limitu mieści się najczęściej w granicach około 12 - 16%, natomiast RRSO kredytów gotówkowych wynosi często 18%, a zdarzają się również droższe oferty.

Limit kredytowy na koncie osobistym i firmowym

Konto z limitem kredytowym to tak naprawdę codzienność wśród produktów finansowych. Jeśli jeszcze nie posiadasz rachunku osobistego lub nie korzystałeś z limitu kredytowego, warto, abyś zastanowił się, który bank przygotował w tej dziedzinie najlepszą promocję.

Banki chcąc przyciągnąć nowych klientów, często oferują im konto z limitem na start. Oznacza to, że będąc nowym klientem banku i nie korzystając z żadnych produktów finansowych, otrzymujesz od razu pewnego rodzaju kredyt zaufania i do Twojego konta przypisany zostaje limit kredytowy. Taką ofertę przygotował, chociażby eurobank (Konto w pełni), gdzie za założenie konta otrzymujesz 600 zł limitu na start (RRSO wynosi 10,5%).

Popularne są również oferty innych banków, gdzie w ramach limitu kredytowego może zostać przyznana nam naprawdę spora suma. Bank PKO BP, dla swoich klientów przygotował propozycję: limit kredytowy PKO BP — nawet do 150 000 zł dodatkowej gotówki.

Jeśli interesują Cię duże kwoty limitów, to możesz sprawdzić również limit kredytowy Credit Agricole. Bank przyznaje nawet 50 000 zł limitu, a obecnie trwa również promocja „Oferta powitalna”, dzięki której możesz skorzystać z indywidualnej linii kredytowej bez prowizji za przyznanie limitu.

Jeśli poszukamy głębiej, to możemy zauważyć, że mBank przygotował właśnie wiosenną promocję limit kredytowy mBank — nawet 90 dni bez odsetek (RRSO 9,99%). Dodatkowo udostępnił klientom kalkulator kredytu odnawialnego, aby mogli w prosty i szybki sposób sprawdzić wszystkie koszty kredytu.

A jak wygląda sprawa limitu w przypadku kont firmowych? Raczej ciężko będzie znaleźć konto firmowe z limitem kredytowym na start, nie mniej jednak na rynku usług finansowych nie trudno znaleźć oferty kredytów odnawialnych, które działają w kontach firmowych.

Przykładem może być mBank, który przyznaje limit firmom już od 1 dnia działalności pod warunkiem pozytywnej oceny zdolności kredytowej. W ramach takiego limitu można uzyskać nawet 150 000 zł.

Limit kredytowy — podsumowanie

Limity kredytowe są dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą mieć zapewnioną poduszkę bezpieczeństwa w razie niezaplanowanych wydatków. W momencie, gdy główną rolę odgrywa czas, nie trzeba będzie kompletować dokumentów, składać wniosku o kredyt i czekać na decyzję.

Limit na koncie może być jednak niebezpieczny, jeśli w pewnym momencie przesadzisz z wydatkami i suma limitów kredytowych przekroczy Twoje comiesięczne wpływy. Będzie to oznaczało, że nie jesteś w stanie na bieżąco spłacić wykorzystanego limitu, a ostatnią możliwością będzie kredyt konsolidacyjny.

Pamiętaj, że jeśli należysz do osób, które bardzo szybko wydają środki, które mają na swoim koncie, to lepiej w ogóle zrezygnuj z limitu. Nieterminowe spłaty oprócz dodatkowych kosztów generują również dodatkowe problemy.

Niedotrzymanie terminu spłaty zostanie z całą pewnością odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej i będzie miało bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Dlatego, jeśli naprawdę potrzebujesz dodatkowych środków i nie masz do siebie zaufania w tej kwestii, lepiej skorzystaj z jednorazowego kredytu gotówkowego, a nie odnawialnego limitu.