Chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że dobrze jest mieć jakiekolwiek oszczędności. Dobitnie pokazał to okres lockdownu, kiedy wiele osób zanotowało niższe dochody, a niektórzy całkowicie je utracili, przez co musieli żyć z tego, co udało im się wcześniej odłożyć. Mając odłożone pieniądze na koncie, można uniknąć brania kredytu czy pożyczki na nieplanowane wydatki, czy proszenia się o pieniądze bliskich i znajomych.

Jednocześnie nikt nie mówi, że oszczędzanie jest proste i nie wymaga wyrzeczeń. W dobie szalejącej inflacji jest szczególnie trudne, kiedy to koszty życia rosną w niebotycznym tempie. W dalszej części artykułu podpowiemy Ci, jak zgromadzić poduszkę finansową i ile powinna wynosić, żeby móc czuć się bezpiecznie.

Czym jest poduszka finansowa?

Najprawdopodobniej każdy wie, co to jest poduszka finansowa, mimo wszystko na początku dla przypomnienia warto objaśnić sobie to pojęcie. Zgodnie z definicją poduszka finansowa to pieniądze odłożone na nieprzewidziane wydatki, które stanowią zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Odłożone środki pozwolą pokryć nieplanowane wydatki, przejść przez problemy ze zdrowiem uniemożliwiające pracę czy „załatać” dziurę w budżecie po utracie regularnych dochodów.

Poduszka finansowa pełni funkcję zabezpieczenia nie tylko finansowego, ale także psychicznego. W kryzysowej sytuacji możemy zachować spokój i podejść do problemu z dystansem.

Warto jednak wyraźnie podkreślić, że z poduszki finansowej nie powinno się korzystać przy okazji realizacji marzeń czy zachcianek. Po odłożone środki powinno się sięgnąć dopiero wtedy, gdy zabraknie nam środków do życia lub pokrycia szkód powstałych w wyniku zdarzeń losowych.

Dla kogo jest przeznaczona finansowa poduszka bezpieczeństwa?

O stworzenie poduszki finansowej powinien zatroszczyć się tak naprawdę każdy z nas, bez żadnych wyjątków. Odkładanie pieniędzy wskazane jest przede wszystkim dla osób o gorszym statusie materialnym, gdyż to dla nich przejściowe problemy finansowe są szczególnym zagrożeniem. Nawet chwilowa utrata finansowej płynności przy niskich zarobkach stwarza ryzyko popadnięcia w długi, które trudno później będzie spłacić. Finansowa poduszka zapewnia poczucie bezpieczeństwa i pozwala spać spokojnie, nie martwiąc się o jutro.

Jeśli chodzi o to, kiedy należy zacząć budować poduszkę finansową, to tak naprawdę im wcześniej, tym lepiej. Regularne odkładanie nawet niewielkich kwot pozwoli szybciej osiągnąć bezpieczeństwo finansowe.

Jaki jest wpływ stóp procentowych na chwilówki?

Ile powinna wynosić poduszka finansowa?

Według wielu finansowych ekspertów poduszka powinna wynosić co najmniej 3-krotność miesięcznych dochodów lub jak kto woli wydatków. W wielu przypadkach wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń jak np. utrata pracy jest to wystarczający czas, aby znaleźć nową, stanąć na nogi i odzyskać płynność finansową. Oczywiście im więcej pieniędzy odłożonych na czarną godzinę, tym lepiej. Bardziej komfortową sytuację stanowi posiadanie oszczędności, które pozwolą przeżyć pół roku albo nawet rok.

Pamiętajmy, że to, ile powinna wynosić poduszka finansowa, zależy w dużej mierze od naszych miesięcznych dochodów, liczby osób na utrzymaniu czy zawodowej sytuacji. Przy najniższej krajowej może być trudno szybko odłożyć kilka wypłat, mimo wszystko należy stale do tego dążyć.

Jednocześnie warto wspomnieć, że poduszka finansowa może być częściowo ukryta w wartościowych rzeczach, np. nieruchomość, antyki, złoto czy dzieła sztuki. Brak pieniędzy na koncie niekiedy wcale nie jest równoznaczny z brakiem poduszki finansowej – być może po prostu najpierw trzeba ją spieniężyć.

Poduszka finansowa – ile powinna wynosić? Jeśli chcesz dowiedzieć się, jaka jest odpowiednia wysokość finansowego zabezpieczenia do Twoich potrzeb, wykorzystaj kalkulator poduszki finansowej, który jest dostępny za darmo w internecie. W odpowiednich polach wpisz swoje wydatki w każdym miesiącu i ile pieniędzy możesz odkładać na poczet poduszki finansowej. Kalkulator podpowie Ci, ile powinna wynosić poduszka na 3, 6 i 12 miesięcy, a także ile zajmie odkładanie środków.

Tarcze antyinflacyjne w 2022 roku. Jakie rozwiązania przedstawił rząd?

Co zrobić, aby zgromadzić poduszkę finansową?

Powiedzieliśmy już sobie, jaka powinna być poduszka finansowa, to teraz podpowiemy, jak ją stworzyć. Sposobów na oszczędzanie jest wiele, nie ma jednego właściwego, dlatego każdy powinien znaleźć taki, który najbardziej mu odpowiada. Jak stworzyć poduszkę finansową?

Najprościej jest ustalić kwotę i termin jej odkładania. Najważniejszą rolę w takim przypadku odgrywa regularność. I nie ma tutaj tak naprawdę znaczenia wysokość pensji. Nawet przy niskich zarobkach można oszczędzać, tylko wtedy będziemy zwyczajnie potrzebować więcej czasu na zgromadzenie odpowiednio wysokiej sumy.

Poniżej przedstawiamy krótką instrukcję, jak stworzyć poduszkę finansową.

  1. Zacznij od określenia minimalnej kwoty, jaka zapewni Ci finansowe bezpieczeństwo.
  2. Przeanalizuj dochody oraz wydatki i ustal dokładną sumę, jaką regularnie możesz odkładać.
  3. Trzymaj się założonego planu i nie szukaj wymówek, aby odłożyć mniej.
  4. Jeśli Ci się uda, to odkładaj więcej, niż sobie założyłeś, co przyspieszy budowanie poduszki finansowej.
  5. Nie ruszaj oszczędności. Jeśli sprawia Ci to trudność, załóż specjalne konto, z którego nie będzie można ich wypłacać lub umieść je na lokacie bankowej bez możliwości wcześniejszego zerwania.

Poduszka finansowa a kredyt

Masz kredyt do spłacenia, który w dużym stopniu obciąża domowy budżet? Mimo wszystko i tak powinieneś postarać się odkładać środki na fundusz rezerwowy. Jest to szczególnie ważne, aby mieć poduszkę finansową przy kredycie na wypadek kryzysowej sytuacji, kiedy zabraknie pieniędzy na terminowe uregulowanie kolejnej raty. Oszczędności w takim przypadku pozwolą uniknąć kłopotów ze spłatą. Jeśli jednak zdarzy się sytuacja, że trzeba będzie wybierać pomiędzy odłożeniem środków a uregulowaniem raty, to najważniejsza jest wtedy spłata kredytu.

Pieniądze można odkładać na ściśle określony cel, a poduszka finansowa przydać się może pod kredyt. Zaoszczędzone pieniądze w przyszłości będzie można przekazać na poczet wkładu własnego pod kredyt hipoteczny. Nie powinno się jednak dopuścić do sytuacji, że na zabezpieczenie finansowania zostaną przekazane wszystkie środki, a konto zostanie puste, ponieważ wtedy bardzo łatwo o finansowe kłopoty.

Czy warto kupić euro lub dolary w 2022?

Poduszka finansowa a prowadzenie biznesu

Prowadząc działalność gospodarczą, rzadko kiedy można liczyć na stały dochód, przez co jest się bardziej narażonym na problemy finansowe niż osoba pracująca na etacie. Zanotowanie kilku słabszych miesięcy może sprawić, że płynność finansowa firmy zostanie poważnie zagrożona.

W interesie przedsiębiorcy leży, aby zadbać o awaryjny fundusz na wypadek kryzysu, aby nie być zmuszonym zadłużać się czy zamykać działalność z dnia na dzień. Poduszkę finansową będzie można przeznaczyć na regulowanie bieżących zobowiązań w firmie.

Poduszka finansowa a emerytura

Gromadzenie poduszki finansowej powinno się odbywać niezależnie od odkładania środków na emeryturę. W najlepszej sytuacji są ci, którzy mogą oszczędzać pieniądze na oba te cele. Niestety nie każdy ma taką możliwość, dlatego w przypadku ograniczonych wolnych środków w pierwszej kolejności powinno się zadbać o fundusz awaryjny na czarną godzinę.

Oszczędzania na emeryturę należy jednak odkładać wcześniej – im wcześniej się je rozpocznie, tym bezpieczniej będziemy się czuć w przyszłości. Pamiętajmy, że na początku, gdy jest się jeszcze młodym, oszczędzać można nawet małe kwoty, byle robić to regularnie.

14. emerytura. Kiedy będzie wypłacona i w jakiej sumie?

Poduszka finansowa a długi

Mając długi do spłacenia, nie ma się zbyt dużego wyboru i najpierw wolne środki trzeba przeznaczyć na ich spłatę, a dopiero to, co zostanie, odłożyć na gorsze czasy. Aby jak najszybciej uregulować zobowiązania i móc coraz więcej gromadzić na poczet poduszki finansowej, warto opracować plan działania w zakresie domowego budżetu i konsekwentnie się go trzymać.

Po pierwsze i najważniejsze – budżet musi być uporządkowany, a przychody i wydatki w pełni kontrolowane. Jeśli tylko jest taka możliwość, należy zadbać o dodatkowe źródło dochodu. Ponadto spłata długu musi być regularna, aby wysokość zobowiązania sukcesywnie się zmniejszała.

Gdzie trzymać zaoszczędzone pieniądze z poduszki finansowej?

Bezpieczna poduszka finansowa to nie tylko taka, która jest odpowiednio wysoka, ale też taka, z której można w każdej chwili skorzystać. Właśnie z tego względu określona część oszczędności (według własnego uznania) powinna mieć formę gotówki. Pieniędzy jednak nie powinno się trzymać w przysłowiowej skarpecie, lecz ulokować w bezpiecznym miejscu, gdzie będą pracować i przy wysokiej inflacji nie tracić aż tak szybko na wartości.

Środki najlepiej odkładać na konto oszczędnościowe lub osobny rachunek osobisty. Jeśli uda się zgromadzić większe sumy na fundusz awaryjny, to poduszka finansowa może zostać ulokowana na lokacie.

Limit kredytowy na koncie – czym jest i jak działa?

Poduszka finansowa: ile oszczędności mają Polacy?

Prowadzone od lat różne badania pokazują, że Polacy w dużej mierze nie mają oszczędności. Wiele osób wydaje wszystko, co udaje im się zarobić, a inni wręcz muszą się zapożyczać, żeby wystarczyło im na przeżycie od pierwszego do pierwszego.

Jak wynika z badania Assay Index, aż 44% Polaków nie ma w ogóle żadnych oszczędności. Pozostali deklarują, że mają „jakieś oszczędności”, a ze średniej wynika, że jest to ok. 30 tys. zł, jednak aż 65% osób z tej grupy nie ma nawet takiej kwoty. Z innego badania wykonanego przez UCE RESEARCH i SYNO Poland możemy się dowiedzieć, że ok. 20% Polaków ma odłożoną kwotę z przedziału od 1 do 5 tys. zł.

Z czego może wynikać to, że Polacy mają tak niewiele odłożone? Powody mogą być dwa: niektórzy nie wiedzą, jak oszczędzać pieniądze i stworzyć poduszkę finansową, z kolei inni najzwyczajniej w świecie nie mają z czego odkładać. Przy niskich zarobkach i wysokich kosztach życia, przy stale rosnącej inflacji, wielu osobom może być trudno w ogóle spiąć domowy budżet, a co dopiero oszczędzać.

Skąd wziąć szybko pieniądze? Sprawdź czy pożyczka to dobry sposób!

Dlaczego warto zbudować poduszkę finansową?

Stabilna sytuacja finansowa teraz wcale nie gwarantuje utrzymania się w przyszłości. W każdej chwili może wydarzyć się coś niespodziewanego jak np. utrata pracy, wypadek czy zachorowanie na poważną chorobę, co przyczyni się do utraty regularnego dochodu. Pomimo braku wpływów na konto nadal trzeba będzie płacić rachunki i czynsz za mieszkanie, regulować ratę kredytu czy robić zakupy spożywcze. Wtedy jak znalazł jest zgromadzona wcześniej poduszka finansowa, która umożliwia życie na dotychczasowym poziomie i zapewnia finansowe bezpieczeństwo. Mając ją przez jakiś czas nie trzeba martwić się o „jutro” i można na spokojnie zadbać o to, co w danym momencie najważniejsze.