Pożyczka na działalność gospodarczą to dobre rozwiązanie?

Finansowanie firmy – na co mogą liczyć przedsiębiorcy?

Własna firma to nie lada wyzwanie – żeby osiągnąć sukces, potrzeba nie tylko dobrego pomysłu, ale także sporych nakładów finansowych. Polscy przedsiębiorcy mogą otrzymać różne rodzaje pomocy – w zależności od swoich potrzeb i możliwości. Wsparcie zapewniają między innymi fundusze unijne, ale można też wnioskować o kredyty na rozwój firmy oraz pożyczki na działalność gospodarczą.

• fundusze unijne – najwięcej środków z budżetu Unii Europejskiej może pozyskać sektor mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Podmioty te mogą liczyć na dofinansowanie potrzeb inwestycyjnych (np. zakup urządzeń) czy wsparcie w zakresie informatyzacji. Wśród aktualnych programów unijnych dominują kredyty, poręczenia i nisko oprocentowane pożyczki.
• kredyt na rozwój firmy – banki zapewniają środki zarówno na start (kredyty inwestycyjne), jak i na wdrożenie innowacyjnych rozwiązań (kredyty technologiczne) czy na bieżącą działalność przedsiębiorstwa (kredyty obrotowe). Żeby ubiegać się o wsparcie, trzeba jednak spełnić określone wymagania, między innymi działać na rynku np. przez minimum 12 miesięcy.
• pożyczki na działalność gospodarczą – z reguły wiążą się z mniejszą ilością formalności niż w przypadku kredytów bankowych. Umowa pożyczki nie musi też określać celu, na jaki środki zostaną wydane – mogą więc być przeznaczone zarówno na bieżące wydatki, jak i inwestycje. Zobowiązania tego typu są oferowane przez instytucje pozabankowe, ale obecnie coraz częściej mają je w swoim portfolio także banki. Ciekawą formą finansowania firmowych wydatków jest także pożyczka leasingowa na zakup środków trwałych.

Kto może skorzystać z pożyczki na działalność gospodarczą?

Pożyczka na działalność gospodarczą jest instrumentem finansowym skierowanym do szerokiej grupy przedsiębiorców – zarówno osób fizycznych prowadzących mikro firmy (działalność jednoosobową), jak i spółek prawa handlowego. Dodatkowe środki otrzymają również podmioty, które dopiero rozpoczęły działalność – finansowanie od 1. dnia prowadzenia firmy oferują obecnie nie tylko instytucje pozabankowe, ale także niektóre banki, np. PKO BP w ofercie Pożyczka na start dla firm.

Przy staraniu się o dodatkowe środki na rozwój firmy ważna jest również zdolność kredytowa, czyli możliwość terminowego spłacenia wszystkich rat zobowiązania. Najbardziej rygorystyczne kryteria stosują pod tym względem banki, które drobiazgowo sprawdzają wiarygodność firmy, jej sytuację finansową, stan bieżącego zadłużenia i posiadanych kredytów lub pożyczek.

Większą szansę na otrzymanie pożyczki na działalność gospodarczą w 2019 roku mają również podmioty z pozytywną historią kredytową, czyli takie, które w przeszłości terminowo regulowały zobowiązania, regularnie płaciły należności do Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, a także nie figurowały w bazach dłużników.

Nie oznacza to oczywiście, że firmy z zadłużeniami na koncie nie otrzymają dodatkowych środków – w takiej sytuacji można zwrócić się z wnioskiem do instytucji pozabankowej.

Sprawdź aktualny ranking chwilówek

Jak starać się o pożyczkę na działalność gospodarczą?

Jeśli potrzebujesz niewielkiej kwoty, np. 5000 zł na bieżące wydatki, sprawdź oferty dostępne online. Szybka pożyczka na działalność przez internet pozwala uniknąć stania w kolejkach i tracenia cennego czasu. Tego typu zobowiązania charakteryzują się uproszczonymi procedurami i błyskawiczną decyzją.

W przypadku większych potrzeb lepiej skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego, który wybierze najlepszą ofertą przeznaczoną dla firm, pomoże wypełnić wniosek o pożyczkę i skompletować niezbędne dokumenty.

Pożyczki na działalność gospodarczą – formalności

Instytucje oferujące pożyczki na działalność najczęściej wymagają przedstawienia dokumentów rejestrowych firmy, a także udokumentowania sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą wymagane będzie:

• zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
• zaświadczenie o nadaniu numeru REGON i NIP.

Z kolei spółki osobowe i prawa handlowego powinny przedstawić:

• odpis z KRS,
• umowa spółki,
• zaświadczenie o nadaniu numeru REGON i NIP.

Do wymaganych dokumentów finansowych zaliczyć można między innymi wyciągi z firmowych kont bankowych, podsumowanie KPiR za ostatni rok oraz szczegółowy wyciąg z ostatnich 3 miesięcy, a także deklarację PIT wraz z potwierdzeniem złożenia do urzędu skarbowego. Lista dokumentów może oczywiście się zmieniać w zależności od instytucji, która oferuje pożyczkę.

Co warto wiedzieć o umowie pożyczki? Przed podpisaniem dokumentów należy sprawdzić wysokość oprocentowania, a także dodatkowe opłaty, które mogą podwyższać koszt zobowiązania. O tym, ile naprawdę wyniesie nas pożyczka, informuje RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania wyrażona jako wartość procentowa.

Gdzie znaleźć pożyczkę na działalność gospodarczą?

Finansowanie firm zapewniają nie tylko banki i instytucje pozabankowe, ale także instytucje publiczne. Dla młodych przedsiębiorców chcących otrzymać środki na start na preferencyjnych warunkach przygotowano ciekawe rozwiązanie – pożyczkę na działalność gospodarczą z urzędu pracy.

Ta forma finansowania jest przeznaczona dla osób bezrobotnych zarejestrowanych w urzędzie, studentów ostatniego roku studiów oraz absolwentów szkół wyższych. Oprocentowanie pożyczki wynosi tylko 0,44%, a czas spłaty zobowiązania rozkładany jest na 7 lat.

Przedsiębiorca może otrzymać do 100% środków potrzebnych do podjęcia działalności, pod warunkiem, że kwota ta nie przekroczy 20-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za poprzedni kwartał. A co z początkującymi firmami bez zdolności kredytowej, które nie kwalifikują się do finansowania z urzędu pracy? Rozwiązaniem może okazać się pożyczka na działalność gospodarczą od osoby fizycznej.

Zgodnie z polskim prawem, pożyczek mogą udzielać nie tylko firmy, ale także osoby nieprowadzące działalności gospodarczej w tym zakresie. Są to jednak transakcje podwyższonego ryzyka, dlatego warto traktować je jak ostateczność i pamiętać o spisaniu umowy.

Pożyczka na działalność gospodarczą – na jaką kwotę można liczyć?

Instytucje pozabankowe zapewniają bardzo duże możliwości finansowania potrzeb przedsiębiorstwa. Przykładowo, firma Monify jest w stanie pożyczyć kwotę do 150 tysięcy złotych, a fundusz pożyczkowy Ascot Finance udziela pożyczek inwestycyjnych w wysokości od 30 tysięcy do nawet 3 milionów złotych.

A co z bankami? W przypadku PKO BP pożyczka na start lub rozwój firmy może wynosić do 100 tysięcy, a bez zabezpieczeń rzeczowych – do 50 tysięcy złotych.

Pożyczka na działalność gospodarczą – wady i zalety

Pożyczka na działalność gospodarczą to dla wielu przedsiębiorstw pożądany zastrzyk gotówki, który pomaga sfinansować potrzeby inwestycyjne lub bieżące wydatki. Na korzyść tej formy finansowania przemawiają uproszczone procedury, możliwość wnioskowania online oraz szybka decyzja o przyznaniu środków.

Zdarza się jednak, że firmy oferujące pożyczki dla firm żądają dodatkowego zabezpieczenia lub stosują wysokie opłaty, które podnoszą ostateczny koszt zobowiązania. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki warto zatem porównać różne oferty i dokładnie przeczytać umowę.