Pożyczka dla freelancera - czy to możliwe?

Freelancerzy mają bardzo specyficzną sytuację na rynku pracy, która wpływa na ich postrzeganie przez instytucje pożyczkowe. Z jednej strony wolni strzelcy zarabiają więcej niż średnia krajowa, co czyni ich wiarygodnymi klientami w oczach pożyczkodawców.

Z drugiej jednak strony zazwyczaj współpracują oni na podstawie umów cywilnoprawnych: umowy zlecenie lub umowy o dzieło. Takie umowy zwykle są oceniane gorzej niż umowy o pracę, co może wpływać na ocenę zdolności kredytowej przy ubieganiu się o pożyczkę.

Największym minusem w pracy jako freelancer jest nieregularność dochodów. Powoduje ona, że trudniej jest wskazać we wniosku o pożyczkę jedną stałą kwotę, którą zarabia wolny strzelec. Trudno jest również wymienić wszystkie umowy, na podstawie których freelancer wykonuje swoje zlecenia. Umowy te mogą zmieniać się w zależności od danego miesiąca. Może być ich zarówno kilka, jak i kilkanaście. To wszystko powoduje, że wypełnianie prostego formularza na stronie firmy pożyczkowej staje się utrudnione.

Czy w takim razie freelancerzy mają w ogóle szansę na zaciągnięcie pożyczki? Jak najbardziej jest to możliwe. Kluczem do dodatkowych środków jest jednak znalezienie odpowiedniej oferty oraz poprawienie zdolności kredytowej.

Czy można dostać pożyczkę, nie mając umowy o pracę?

Firmy pożyczkowe weryfikują swoich pożyczkobiorców na podstawie wielu dokumentów. Nie musi być to więc koniecznie umowa o pracę. Chociaż w wielu instytucjach pożyczkowych za umowę o pracę można dostać dodatkowe punkty przy ocenie zdolności kredytowej, inne źródła dochodu wcale nie są odrzucane.

Szczególnie pozytywnie patrzą na nie firmy pożyczkowe, które nie mają aż tak wysokich wymagań w stosunku do swoich klientów, jak banki.Jeśli nie masz umowy o pracę, możesz składać wnioski w ramach pożyczki bez zaświadczeń. W takiej opcji chwilówki pożyczkodawcy wymagają jedynie oświadczenia o zarobkach lub potwierdzenia w postaci wyciągu z konta z ostatnich kilku miesięcy.

O jakie jeszcze dokumenty może poprosić Cię firma pożyczkowa, kiedy nie masz umowy o pracę? Zaświadczenie o dochodach w sezonie rozliczeń podatkowych może zastąpić również deklaracja podatkowa. Biorąc pożyczkę na podstawie umów cywilnoprawnych, warto zadbać szczególnie o pozytywną historię kredytową oraz o przejrzystą historię przelewów na koncie osobistym.

Pożyczka bez zaświadczeń, czyli idealne rozwiązanie dla freelancera

Freelancerowi najłatwiej będzie otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń. Takie pożyczki oferuje coraz więcej instytucji finansowych. Znajdziesz je między innymi w:

Na jakich warunkach można otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń? Wystarczy wypełnić odpowiedni formularz w jednej z dostępnych firm pożyczkowych oraz czekać na decyzję pożyczkową. W przypadku pożyczek na oświadczenie parabanki najczęściej sprawdzają sytuację finansową klienta na własną rękę. Nie musisz więc dostarczać dodatkowych dokumentów oraz martwić się o brak umowy o pracę.

Aby skorzystać z pożyczki bez zaświadczeń, musisz jednak mieć ważny dowód osobisty oraz być obywatelem Polski. Chwilówki te skierowane są tylko dla osób pełnoletnich, a w niektórych firmach minimalny wiek pożyczkodawcy może być dodatkowo podwyższony na przykład do dwudziestu jeden lat. Warunki ubiegania się o pożyczkę mogą różnić się też odrobinę między firmami. Zasadniczo jednak zakładają one minimum formalności.

Musisz wiedzieć jednak, że minusem pożyczki bez zaświadczeń jest często ograniczona kwota, o jaką możesz wnioskować. Najczęściej kwota ta nie jest wyższa niż 5000 złotych, chociaż niektóre firmy oferują nawet 25000 złotych. Jeśli chcesz skorzystać z promocji pierwsza pożyczka za darmo, najczęściej kwota będzie zbliżona do 3000 złotych.

Jak freelancer może zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Wbrew pozorom dla pożyczkodawców nie jest najważniejsze to, czy masz umowę o pracę, czy nie. Dużo istotniejszy jest tzw. wskaźnik DTI (Debet to Income). Jest to wskaźnik, który pozwala wskazać stosunek sumy aktualnych zobowiązań do dochodów netto. Dochodem mogą być wszystkie środki, które wpływają na Twoje konto. Nie muszą one pochodzić z umowy na czas nieokreślony. Mogą być to nawet alimenty lub zapomogi.

Jeśli nie masz umowy o pracę, wciąż możesz więc poprawić swoją zdolność kredytową, obniżając zobowiązania lub podnosząc dochody. Freelancerzy zarabiają średnio więcej niż przeciętne wynagrodzenie Polaków, co podnosi ich wiarygodność w oczach pożyczkodawców. Około 42% freelancerów zarabia powyżej 5000 złotych, a około 34% nawet powyżej 10000 złotych. Nie tak trudno więc wykazać odpowiednie dochody netto.

Jak zmniejszyć natomiast wysokość zobowiązań? W pierwszej kolejności powinieneś spłacić dotychczasowe pożyczki, sprzęt na raty oraz inne mniejsze zobowiązania, na przykład limity na karcie kredytowej. Dobrym pomysłem może być też zrezygnowanie z płatnych subskrypcji lub zdecydowanie się na tańsze usługi telekomunikacyjne. Warto to zrobić, szczególnie jeśli masz osoby na utrzymaniu lub samochód, które obniżają Twoją zdolność kredytową.

Wady i zalety pożyczki dla freelancera

Pożyczka dla freelancera to dobre wyjście w wielu sytuacjach, jednak niepozbawione wad. Wolni strzelcy mogą mieć więcej trudności z uzyskaniem finansowania, ale wciąż jest to prostsze niż staranie się o kredyt bankowy. Czy warto decydować się na pożyczkę dla freelancerów?

Zalety

Wady

  • szansa na pożyczę bez zaświadczeń
  • mniej formalności niż w banku
  • pierwsza pożyczka za darmo
  • dostępność online
  • niskie wymagania formalne
  • ograniczona kwota maksymalna pożyczki
  • trudności z przedstawieniem stałej kwoty dochodu
  • konieczność zadbania o zdolność kredytową
  • sprawdzanie w bazach dłużników