Z tego artykułu dowiesz się:
Jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę warto zastanowić się nad swoją sytuacją dochodową. To podstawa, jeśli nie chcesz, aby kredyt hipoteczny negatywnie rzutował na Twoje finanse, koniecznie przygotuj się do zaciągnięcia kredytu – wtedy unikniesz wielu problemów i konieczności korzystania z pomocy dla osób zadłużonych.
Nawet jeśli zaciągnąłeś najtańszy kredyt gotówkowy – w problemy finansowe możesz wpaść zawsze. Warto jednak wiedzieć, że pomoc dla zadłużonych to przydatna forma wsparcia, która umożliwia wygodną spłatę zaciągniętych zobowiązań, np. pożyczki bez narażania się na zrujnowanie historii kredytowej w BIK.
Na czym polega pomoc osobom zadłużonym?
Zastanawiasz się, na czym polega pomoc dla ludzi zadłużonych, którzy nie spłacają terminowo swoich zobowiązań? Wbrew pozorom pomoc dla zadłużonych w chwilówkach to tylko jedna z wielu form wsparcia finansowego, z którego warto skorzystać, by uniknąć pogłębiających się kłopotów związanych ze spłatą kredytów i pożyczek.
A zatem czy jest jakaś pomoc dla zadłużonych? Zadłużenie może przytłoczyć każdego z nas, prowadząc do stresu, bezsenności i poczucia bezradności. Na szczęście istnieją specjalistyczne usługi i programy, które oferują pomoc dla zadłużonych, mające na celu przywrócenie stabilności finansowej. Jak dokładnie wygląda taka pomoc? Istnieje kilka rodzajów pomocy dla zadłużonych:
- Doradztwo finansowe.
- Negocjacje z wierzycielami.
- Konsolidacja długów.
- Edukacja finansowa.
Pomoc dla ludzi zadłużonych to nie tylko chwilowe wsparcie, ale przede wszystkim narzędzia i wiedza, które pozwalają na trwałą zmianę nawyków finansowych. Dzięki temu osoby borykające się z długami mogą odzyskać spokój ducha i stabilność życiową.
Jak sięgnąć po pomoc dla dłużników?
Zanim zadłużenie stanie się nie do opanowania, warto rozważyć skorzystanie z dostępnych form wsparcia. Często już na wczesnym etapie można podjąć kroki, które zapobiegną pogłębianiu się problemu.
Kiedy dokładnie warto sięgnąć po pomoc dla dłużników i jak pomóc osobie, która jest zadłużona? Sytuacje, w których warto sięgnąć po takie wsparcie to:
- Rosnące zobowiązania: Jeśli zauważasz, że Twoje długi systematycznie rosną, mimo prób ich spłaty.
- Brak planu spłaty: Gdy nie masz jasno określonego planu, jak uporać się z zadłużeniem w przewidywalnej przyszłości.
- Stres i niepokój: Jeśli długi stały się źródłem ciągłego stresu i niepokoju, wpływając negatywnie na Twoje życie codzienne.
Są też pewne sposoby, z których mogą skorzystać dłużnicy mający problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań finansowych. Kilka z nich to:
- Restrukturyzacja zobowiązań: Polega na negocjacjach z wierzycielami w celu zmiany warunków spłaty długu, takich jak niższe raty, dłuższy okres spłaty lub nawet częściowe umorzenie długu.
- Obrona w powództwach o zapłatę: Współpraca z prawnikiem w celu obrony przed roszczeniami wierzycieli w sądzie.
- Ogłoszenie upadłości konsumenckiej: Proces prawny, który pozwala osobom fizycznym na umorzenie części lub całości długów i umożliwia spłatę długów na korzystniejszych warunkach.
- Ogłoszenie upadłości firmy: Proces prawny dla przedsiębiorstw, który może prowadzić do restrukturyzacji długów lub likwidacji majątku w celu spłaty wierzycieli.
- Postępowanie restrukturyzacyjne: Proces prawny skierowany do przedsiębiorców, który ma na celu umożliwienie restrukturyzacji długów i kontynuacji działalności gospodarczej.
- Zawarcie układu w upadłości: Negocjacje z wierzycielami w celu ustalenia nowych warunków spłaty długów w ramach postępowania upadłościowego.
- Unikanie zaciągania kolejnych długów: Szczególnie ważne jest unikanie tzw. chwilówek, które mogą prowadzić do jeszcze większego zadłużenia.
- Skorzystanie z usług doświadczonego prawnika: Wsparcie prawne może być kluczowe w procesie negocjacji z wierzycielami, obrony w sądzie czy przygotowania wniosków o upadłość czy restrukturyzację.
Gdzie uzyskać pomoc dla zadłużonych?
Pomoc prawna dla zadłużonych to nie jedyna forma wsparcia, z której można skorzystać jako dłużnik. Wiele instytucji rządowych i pozarządowych proponuje takie wsparcie, a także fundacje założone z myślą o świadczeniu bezpłatnej pomocy dla zadłużonych. Warto też pamiętać o tym, że dłużnicy mogą korzystać ze wsparcia psychologów.
Pomoc psychologiczna dla zadłużonych jest kluczowa, aby zrozumieć swoje błędy w zarządzaniu finansami i uniknąć załamania powodu pogłębiających się kłopotów. Oprócz fundacji pomoc dla zadłużonych można uzyskać od takich instytucji jak:
- Kancelarie prawne: Specjalizują się w udzielaniu porad prawnych dla osób zadłużonych, pomagając w negocjacjach z wierzycielami, reprezentacji w sądzie oraz w innych kwestiach prawnych związanych z zadłużeniem.
- Instytucje pozarządowe (NGO): Oferują wsparcie dla osób zadłużonych, wskazując prawa, jakie przysługują dłużnikowi i pomagając w różnych aspektach związanych z zadłużeniem.
- Rządowa pomoc dla zadłużonych: W Polsce istnieją różne programy rządowe mające na celu pomoc osobom zadłużonym. Jednym z takich rozwiązań jest możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej oraz zawarcie porozumienia z wierzycielem w celu spłaty zadłużenia.
- Firmy oddłużeniowe: Są to prywatne firmy, które oferują usługi oddłużeniowe. Pomagają one w negocjacjach z wierzycielami, doradzają w kwestiach prawnych i pomagają w procesie oddłużenia. Przykłady takich firm to Nowoczesne Centrum Antywindykacji, Nelzi, Conectum Finanse, EuroLege, eMediator, PoCo, Prossel.
Warto podkreślić, że przed skorzystaniem z usług jakiejkolwiek instytucji czy firmy, warto dokładnie zapoznać się z jej ofertą i opiniami innych klientów. Nie wszystkie podmioty działają w dobrej wierze, a niektóre mogą próbować wykorzystać trudną sytuację finansową dłużników.
Warto wiedzieć: Koszty procesu windykacyjnego - ile wynoszą i kto ponosi koszty windykacji pożyczki?
Fundacje pomagające wyjść z długów. Na jakiej zasadzie działają?
Pomoc dla osób zadłużonych jest świadczona nie tylko przez banki i organizacje rządowe, ale także przez specjalistyczne fundacje. To skuteczna pomoc dla zadłużonych, która umożliwia bezpieczną spłatę zaległych zobowiązań. Chcesz dowiedzieć się, jakie fundacje działają w Polsce i udzielają pomoc dla osób bardzo zadłużonych? Oto kilka z nich:
- Fundacja Pomocy Dłużnikom “ANTYWINDYK”,
- Fundacja Zaradni,
- Fundacja Cognosco,
- Fundacja Wsparcia i Pomocy Zadłużonym “Lady Liberty”,
- Fundacja Quo Vadis,
- Fundacja Pomocy Prawnej "Rodzina Bez Długów”,
- Krajowe Centrum Pomocy Zadłużonym.
Co więcej, w Polsce działają pewne organizacje pomagające zadłużonym bezpłatnie. Działania podejmowane w ramach profesjonalnego wsparcia i pomocy dla zadłużonych to czynności w zakresie:
- reprezentacji w postępowaniu sądowym,
- odroczeniu zadłużenia,
- złożeniu sprzeciwu do nakazu zapłaty,
- zmniejszeniu należności odsetkowych,
- rozłożeniu zobowiązania na raty,
- umorzeniu całości lub części kapitału,
- sporządzeniu wniosku o ogłoszenie upadłości,
- zawarciu ugody z wierzycielem,
- negocjacjami z komornikiem,
- i w wielu innych czynnościach oddłużeniowych.
“Fundacja pomocy zadłużonym – dłużnicy i windykacja” to przede wszystkim wskazanie narzędzi prawnych i możliwych rozwiązań pozasądowych z wierzycielem, jakie dłużnik może podjąć, by spłacić zobowiązanie.
Rządowe rozwiązania i pomoc osobom zadłużonym
Realna pomoc zadłużonym to także wsparcie od polskiego rządu. Chcesz dowiedzieć się, jaka pomoc rządowa dla zadłużonych jest aktualnie dostępna? Jest kilka propozycji, o które można się ubiegać.
W 2023 roku Ministerstwo Sprawiedliwości w Polsce wprowadziło szereg rozwiązań mających na celu pomoc osobom zadłużonym. Oto kluczowe informacje na ten temat:
- Przełomowe rozwiązania w zakresie upadłości konsumenckiej: Ministerstwo Sprawiedliwości przygotowało zmiany, które mają na celu umożliwienie osobom zadłużonym bezpieczne wyjście z długów i odbudowę normalnego życia. Uchwaloną przez Sejm nowelizację ustawy – Prawo upadłościowe podpisał Prezydent RP Andrzej Duda.
- Upadłość konsumencka: Wprowadzono mechanizm upadłości konsumenckiej, który pozwala na kompleksowe rozwiązanie problemu zadłużenia. Dzięki niemu osoby zadłużone mogą spłacić wierzycieli i dostać szansę na nowy start.
- Zmiany w badaniu przyczyn niewypłacalności: W nowym systemie sąd nie będzie na wstępie badał przyczyn niewypłacalności. Do ogłoszenia upadłości wystarczy samo stwierdzenie, że dłużnik jest niewypłacalny.
- Porozumienie z wierzycielami: Ustawa wprowadza możliwość zawarcia porozumienia z wierzycielami bez konieczności ogłoszenia upadłości. Dłużnik będzie mógł skorzystać z porozumienia z własnej inicjatywy, wystarczy, że wystąpi do sądu z odpowiednim wnioskiem.
- Ochrona przed bezdomnością: Po wprowadzeniu zmian, z ochrony przed bezdomnością będą mogli korzystać zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorcy. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży domu lub mieszkania będzie wydzielana kwota, za którą dłużnik będzie mógł przez dwa lata wynajmować mieszkanie dla siebie i swojej rodziny.
- Plan spłaty zadłużenia: Po sprzedaży majątku dłużnika przez syndyka, następuje ustalenie planu spłaty pozostałego zadłużenia. Plan ustalany jest przez sąd z udziałem wierzycieli, który ocenia sytuację dłużnika.
Ogólnie rzecz biorąc, rząd dokłada wszelkich starań, aby wspomóc zadłużonych kredyto- i pożyczkobiorców w wyjściu z trudnej sytuacji finansowej.
Przeczytaj też: Co zrobić, gdy przychodzi wezwanie do zapłaty? Sprawdź!
Jaka firma pomaga wyjść z długów?
W Polsce działa wiele firm oddłużeniowych czy windykacyjnych, które skutecznie pomagają wyjść z długów i spłacić wierzycieli. Jedną z takich firm jest Kruk. Pomoc dla zadłużonych w tym przypadku ma charakter edukacyjny, a także odbywa się poprzez bezpośredni kontakt z dłużnikami w celu wypracowania korzystniejszych warunków spłaty zobowiązania.
Zasada działania firm oddłużeniowych jest prosta. Pierwszy jest kontakt z dłużnikiem, następnie próba wypracowania nowych metod spłaty zobowiązania. Tego typu pomoc finansowa dla zadłużonych kończy się na podpisaniu umowy kredytowej na nowych warunkach, aby zaspokoić potrzeby obu stron.
To umożliwi dogodniejszą spłatę (np. w mniejszych ratach), co jest kluczowe dla dłużnika, i spłatę terminową bez większych opóźnień, co będzie istotne dla wierzyciela.
Czy istnieje bank, który spłaca długi?
Pomoc finansowa dla zadłużonych bankach – czy bank oferuje taką pomoc? Aby otrzymać kredyt, musisz mieć dobrą zdolność kredytową, i zawsze będzie ona weryfikowana. Bank, który spłaca długi w praktyce nie istnieje – jeśli pracownik banku dowie się, że jesteś dłużnikiem, nie masz szans na otrzymanie finansowania.
W dzisiejszych czasach można jednak znaleźć bank, który pomaga zadłużonym. Tutaj pomoc gotówkowa dla zadłużonych ma formę oddłużenia albo np. kredytu konsolidacyjnego.
Czasem pomoc ludziom zadłużonym z komornikiem mogą oferować instytucje pozabankowe. Jednakże bądź ostrożny i przed zawarciem takiej umowy dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczki, aby nie wpaść w jeszcze większe zadłużenie.
Jeśli uznasz, że pożyczka w firmie pozabankowej może realnie wspomóc Cię w spłacie długów, wtedy możesz rozważyć zaciągnięcie pożyczki oddłużeniowej.
Czy wiesz? Rolowanie pożyczki – jak to działa?
Czy pomoc w spłacie długów mogą zaoferować również osoby prywatne?
W Internecie jest mnóstwo ogłoszeń od osób prywatnych oferujących pomoc dla zadłużonych. Sugerują, że w cudowny sposób zmniejszą wysokość zadłużenia, argumentując to swoimi znajomościami w bankach, sądzie czy u komorników. Jednakże podchodź z dystansem do ogłoszeń typu “pomogę spłacić długi”, gdyż jest to sprytna zagrywka stosowana przez oszustów.
Na czym dokładnie polega owe działanie? Osoby prywatne oferujące pomoc osobie zadłużonej w chwili kontaktu zachęcają do przesłania dokumentów związanych z zadłużeniem w celu dokonania analizy prawnej zadłużenia. Po przesłaniu tych dokumentów taka osoba z pewnością się z Tobą nigdy więcej nie skontaktuje.
Za to Twoje dane osobowe zawarte w dokumentach posłużą do zaciągnięcia kolejnej pożyczki w parabankach i chwilówkach w Twoim imieniu np. w Provident, Vivus, Super Grosz.
Kto pomoże zadłużonym z komornikiem?
Jeśli interesuje Cię pomoc dla zadłużonych z komornikiem, gdzie się najlepiej zwrócić to podstawie pytanie, na które warto znać odpowiedź. Pierwszym krokiem jest skorzystanie z porady prawnej fundacji lub firmy oddłużeniowej, które wskażą Ci jakie kroki podjąć, by spłacić zadłużenie i mieć zakwaterowanie czy niezbędne środki do życia.
Przy okazji polecamy zapoznać się z uprawnieniami komornika, aby skutecznie bronić się przed bezprawnymi praktykami – tutaj warto poznać też praktyczne wskazówki, jak przebiega pomoc prawna dla zadłużonych z komornikiem.
Warto wiedzieć!
Pomoc finansowa dla zadłużonych z komornikiem może występować w formie ogłoszenia upadłości konsumenckiej, a następnie zawarcia porozumienia z wierzycielami. Fundacje lub firmy mogą Cię reprezentować przed sądem, aby wypracować najkorzystniejsze rozwiązania, a także pomogą Ci w kontakcie z wierzycielami oraz negocjacjami z komornikami.
Wiedza, doświadczenie i znajomość praw dłużnika sprawiają, że nie będziesz wykorzystywany przez wierzycieli, którzy wdrażać nieuczciwe praktyki konsumenckie.
Oddłużanie komornicze możesz zrealizować także samodzielnie – jednakże będzie tu niezbędna gruntowna wiedza w zakresie praw, jakie przysługują dłużnikowi oraz znajomość procedur w postępowaniu windykacyjnym i komorniczym.
Podsumowując: pomoc finansowa dla zadłużonych z komornikiem przybiera różne formy – warto więc poznać wszystkie dostępne opcje i wybrać tę najlepszą.
Przeczytaj inne nasze artykuły:
Pytania i odpowiedzi