Otrzymanie kredytu dla osób zadłużonych może stanowić nie lada trudność. Banki dokładnie weryfikują zdolność kredytową swoich klientów. Jeśli więc zaczynasz mieć problemy ze spłatą swoich zobowiązań, warto zacząć działać od razu.

W innym przypadku może być za późno na otrzymanie kolejnego kredytu. Kredyt gotówkowy, a tym bardziej konsolidacyjny nie będzie wówczas dostępny.

Bank który spłaca długi — czy to możliwe?

Masz problemy ze spłatą swojego zadłużenia? Warto poinformować o tym bank, w którym masz kredyty. Bardzo możliwe, że zaproponuje ci pewne rozwiązania, które mogą pomóc w chwilowych trudnościach finansowych. Nie licz jednak na to, że bez zdolności kredytowej bank przyzna ci kolejny kredyt na spłatę poprzednich.

Chociaż nie istnieje bank dosłownie "spłacający długi", to może zaproponować pewne rozwiązania, które pomagają klientom uporać się z istniejącym zadłużeniem. Należy do nich m.in. konsolidacja kredytów. Na czym ona polega?

Łączy różne, istniejące zobowiązania finansowe, takie jak pożyczki, karty kredytowe czy chwilówki, w jeden większy kredyt. Celem konsolidacji jest uproszczenie zarządzania długiem poprzez spłatę wielu zadłużeń za pomocą jednej, miesięcznej raty.

Główną korzyść konsolidacji kredytów stanowi mniejsza rata, którą uzyskuje się zazwyczaj poprzez wydłużenie okresu kredytowania. Pozwala to na odciążenie budżetu i wyjście z kłopotów finansowych.

W jaki sposób bank może pomóc w spłacie długu?

Banki mogą oferować różne rozwiązania i produkty, które pomagają osobom zadłużonym w spłacie długu. Wiesz już, że należy do nich kredyt konsolidacyjny. Jest to popularne rozwiązanie, które zapewnia tylko jedną ratę kredytową do spłacania zamiast wielu.

To nie jedyne wyjście. W niektórych przypadkach bank może zgodzić się na wydłużenie okresu spłaty istniejącego kredytu lub zobowiązania, co skutkuje obniżeniem miesięcznej raty. To łagodzi obciążenie finansowe i pozwala odłożyć środki potrzebne na przyszłą spłatę.

Bank może także pomóc w opracowaniu planu spłaty, który dostosowuje się do twojej sytuacji finansowej. Bardzo często proponuje wówczas tzw. wakacje kredytowe. Trwają one najczęściej ok. 3 miesięcy.

Podczas wakacji kredytowych osoba zadłużona wciąż pozostaje w trakcie spłacania kredytu, jednak w wybranym okresie (na przykład przez kilka miesięcy) nie jest zobowiązana do płacenia pełnych rat. Spłata rat może także zostać w całości zawieszona.

Kto może skorzystać z pomocy banku przy spłacie zadłużenia?

Najczęściej wybór osób, które zaczynają mieć problemy ze spłatą zobowiązań finansowych, pada na konsolidację zobowiązań. Nie każdy jednak może ją otrzymać. Dlaczego? Warunki uzyskania kredytu konsolidacyjnego mogą się różnić w zależności od banku, lecz zazwyczaj są do siebie zbliżone i obejmują m.in.:

  • stabilność dochodów – banki zazwyczaj wymagają, aby kredytobiorca posiadał regularne i stabilne źródło dochodu, które pozwoli na spłatę nowego kredytu. Dochód może pochodzić z wynagrodzenia, emerytury, renty lub innych źródeł;
  • dobra historia kredytowa – historia kredytowa będzie analizowana, aby ocenić zdolność do spłaty kredytu. Lepsza historia kredytowa może pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków, ponieważ świadczy o wiarygodności kredytobiorcy;
  • wysokość zadłużenia – banki mogą ustalać ograniczenia dotyczące maksymalnej kwoty zadłużenia, którą można skonsolidować. W niektórych przypadkach bank może nie udzielić kredytu, jeśli twoje zadłużenie jest zbyt duże w stosunku do twoich dochodów;
  • zabezpieczenie – niektóre kredyty konsolidacyjne mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia lub wykupienia ubezpieczenia kredytu;
  • zdolność kredytowa – banki oceniają zdolność kredytową, aby określić, czy kredytobiorca jest w stanie spłacać nowy kredyt. Weryfikacja obejmuje m.in. analizę stosunku długu do dochodu oraz innych zobowiązań finansowych.

Jaki bank może pomóc w spłacie zadłużenia?

Szukasz korzystnej oferty kredytu konsolidacyjnego? Dobrze jest poznać oferty kilku banków i je ze sobą porównać. Do tego celu przydatny okaże się kalkulator online. Ustal najpierw jakiej kwoty potrzebujesz. Na jakie koszty się przygotować?

Załóżmy, że chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny na 100 tys. zł i 120 miesięcy. Jaka będzie rata nowego zobowiązania? Minimalna rata przy takich parametrach kredytu to 1 428,36 zł. Mowa o ofercie banku Pekao. Jej RRSO wynosi 12,56 %. Równie interesująca jest propozycja banku BNP Paribas.

W tym przypadku rata zobowiązania to 1 434,13 zł RRSO z kolei wynosi 12,67 %. Na trzecim miejscu plasuje się kredyt banku VELO z ratą miesięczną na poziomie 1 463,18 zł i RRSO 13,23 %. Otrzymanie kredytu w tym banku będzie jednak nieco trudniejsze niż w dwóch wcześniej wymienionych z uwagi na bardziej restrykcyjne wymagania stawiane kredytobiorcom.

Przeczytaj też: List gończy za długi - kiedy zostaje wydany?

Co robić kiedy bank nie pomoże w spłacie długu?

Kiedy bank nie jest w stanie lub nie chce pomóc w spłacie długu, istnieją inne opcje, które można rozważyć w zależności od twojej sytuacji finansowej.

Wśród nich istnieje możliwość zaciągnięcia chwilówki. Jest to jednak rozwiązanie krótkoterminowe, które pomoże tylko w przypadku chwilowych kłopotów finansowych. Na ogół może doprowadzić do jeszcze większego zadłużenia, a to dlatego, że chwilówki udzielane są przeważnie na krótki okres.

Nie masz zbyt wiele czasu, aby je spłacić, a odsetki za zwłokę należą do wysokich. Należy więc być ostrożnym. W sytuacji, gdy twoje zadłużenie jest naprawdę poważne i nie masz środków na spłatę, można rozważyć ogłoszenie upadłości. Istnieją różne rodzaje upadłości, takie jak upadłość konsumencka, która pozwala na restrukturyzację długów lub umorzenie części zobowiązań.

Ogłoszenie upadłości jest jednak poważnym krokiem, który może mieć wpływ na twoją zdolność kredytową i sytuację finansową w przyszłości.

Warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie upadłości, aby dowiedzieć się, czy to jest odpowiednia opcja w twoim przypadku.

Gdzie osoba zadłużona może szukać pomocy ze spłatą zobowiązań?

Co zrobić, gdy masz problemy ze spłatą? Na pewno warto poszukać profesjonalnej pomocy.

  1. Skontaktuj się bezpośrednio z wierzycielami i przedyskutuj swoją sytuację. Czasami wierzyciele mogą być skłonni do negocjacji warunków spłaty lub zawarcia ugody.
  2. Skonsultuj się z doradcą finansowym, który pomoże Ci zrozumieć twoją sytuację finansową i zaproponować strategię spłaty długów.
  3. Udaj się do biura porad kredytowych. Wiele organizacji non-profit oferuje bezpłatne lub tanie usługi doradztwa kredytowego. Skorzystaj z ich pomocy, aby uzyskać porady dotyczące negocjacji z wierzycielami, budżetowania i innych aspektów finansowych.

Bezwzględnie nie unikaj odpowiedzialności za spłatę swoich zobowiązań. Wiele osób podejmuje działanie, gdy jest już za późno, a zaległości wciąż rosną i trudno nad nimi zapanować.

W takiej sytuacji nie masz szansy na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego, a przy tym zaufanie banków znacząco spada wobec ciebie jako kredytobiorcy. Możliwe nawet, że zostaniesz już wpisany do bazy dłużników, co znacząco komplikuje sprawę.

Jeśli więc podejrzewasz, że spłata zobowiązań zaczyna cię przerastać, to skontaktuj się z bankiem. Wspólnie znajdziecie rozwiązanie, które pomoże uniknąć spirali zadłużenia i poważniejszych kłopotów.

Warto wiedzieć: Pomoc dla osób zadłużonych. Co oferuje rząd i fundacje?