Wraz z przeprowadzeniem procesu, jakim jest windykacja, kredyty, chwilówki i wszelkie inne zobowiązania są objęte działaniem zmierzającym do uzyskania należnej zapłaty. W zasadzie jest to przede wszystkim procedura, która zmierza ściągnięcie z nas należnego długu. 

  • Firmy udzielające pożyczek podejmą się windykacji, gdy nie będziemy terminowo spłacać zobowiązania. 
  • Proces windykacji opatrzony tytułem wykonawczym jest zaopatrzony w klauzulę wykonalności – jest to procedura sądowa. 
  • Jeśli sąd nakaże wykonanie egzekucji, działania mogą przejść na ręce komornika sądowego. 
  • W procesie windykacji opłaty będą dodatkowo powiększone nie tylko o dług (pożyczkę oraz odsetki), ale również i o koszty postępowania sądowego oraz komorniczego. Windykacja chwilówki może stać się wyjątkowo kosztowna. 

Kiedy dochodzi do windykacji chwilówki? 

Zawsze aby zminimalizować ryzyko braku możliwości spłaty długu, warto postarać się zaciągnąć możliwie najtańszy kredyt gotówkowy lub tanią pożyczkę. Niekiedy jednak mimo to powstają jakieś problemy z uiszczaniem rat na czas. Wówczas zadajemy sobie często pytanie: co, jeśli nie spłacę chwilówki o czasie?

Kiedy windykacja upomni się o należności? Na starcie powinniśmy pamiętać o tym, że nie zawsze konieczna jest windykacja pożyczki – czasem można dojść do porozumienia z daną firmą. Nie ma jednak wątpliwości, że zwykle w przypadku pożyczki u firmy prywatnej, gdy nie są realizowane terminowe spłaty według harmonogramu, dochodzi do windykacji.

Zazwyczaj jednak wpierw jest to windykacja polubowna, a dopiero później sądowa. Czas, w którym faktycznie pojawia się windykator, bywa różny. Czasem jest to zaledwie kilka tygodni, ale bywa, że dopiero po kilku miesiącach od zaprzestania wpłaty na rzecz spłaty zobowiązania. Oczywiście, nigdy nie zacznie działać windykator, gdy spłacamy wszystko terminowo. 

Windykacja przez firmy pożyczkowe – jak przebiega? 

Należy przede wszystkim zaznaczyć, że proces windykacji dzieli się na kilka rodzajów. Są też różne etapy – w windykacji pozasądowej dąży się np. do polubownego ściągnięcia spłaty chwilówki, a komornik w takiej sytuacji nie będzie konieczny. Wpierw zazwyczaj pojawiają się listy przypominające od firmy pożyczkowej, które przypominają o płatnościach oraz o możliwości pójścia na drogę powództwa cywilnego. 

Jeśli pismo nie zadziała, windykacja chwilówek podejmie się kolejnych działań. Tu warto wyjaśnić, jakie są rodzaje windykacji: 

  • Telefoniczna – popularna droga opierająca się nie tylko na dzwonieniu do osoby zadłużonej, ale nawet do sąsiadów bądź osób bliskich. 
  • Terenowa – zwykle jest realizowana przez podmioty zewnętrzne, gdy problemem jest spłata chwilówki. Windykacja terenowa polega na tym, że specjalistyczne firmy wysyłają pracowników np. do domu zadłużonego, aby polubownie doprowadzić do zapłaty należności. Gdy ta procedura zawodzi, bo np. dłużnik nie chce współpracować, sprawa trafia do sądu. 
  • Sądowa – jeśli do sądu wpłynie pismo o nakaz zapłaty, sąd może zainicjować procedurę, która ma pomóc ściągnięcie należności, tym razem przy użyciu instytucji państwowej. 

Dowiedz się też: Różnice między windykatorem a komornikiem - jakie są?

Po jakim czasie windykacja wysyła listy? 

W praktyce to zależy od konkretnej instytucji pożyczkowej. Zwykle ma to miejsce już w pierwszym miesiącu po tym, jak minie termin zapłaty zobowiązania. To właśnie w tych listach są podane terminy do zapłaty, po których dojdzie do dalszej procedury ściągania należności. 

Jak długo może trwać windykacja w sprawie chwilówek? 

Również w tym przypadku będzie to zależało od konkretnej firmy. W praktyce najczęściej windykacja w sprawie chwilówek przed oddaniem jej do sądu trwa kilka miesięcy. Przeciętnie od 2 do 5 miesięcy, choć to może się różnić i czasem nawet wyraźnie wydłużyć.

Gdy proces pójdzie do sądu i nie uda się poprzez nakaz upominawczy doprowadzić do zwrotu zadłużenia, windykacja w zasadzie przejdzie w procedurę egzekucji komorniczej. Pełna windykacja chwilówek może trwać nawet kilkanaście miesięcy! 

Czy windykacja może oddać sprawę do komornika? Tak, ale musi mieć do tego pełnomocnictwo od wierzyciela lub też musi wykupić zadłużenie u wierzyciela – niejako wtedy staje się wierzycielem. Wtedy może złożyć wniosek do komornika, aby wszczął postępowanie egzekucyjne wobec dłużnika. 

To może Cię zainteresować: Na czym polega sprzedaż długu i kogo dotyczy?

Jakie są prawa i obowiązki windykatora? 

Windykator chwilówki to osoba, na której w zasadzie spoczywa odpowiedzialność za realizację zadania ściągnięcia należności za zadłużenie. To on będzie starał się dowiedzieć, dlaczego nie została spłacona pożyczka, aby móc też określić, jak można doprowadzić do jej spłaty. Jego nadrzędnym obowiązkiem jest odzyskanie pieniędzy – czy to na drodze ugody, czy też sądowej.  

A co może windykator chwilówki? Jakie są jego prawa? 

  • Ma prawo do kontaktu z dłużnikiem zarówno pisemnie, jak i telefonicznie. 
  • Przedstawia konsekwencje wynikające z braku spłaty pożyczki
  • Może skierować sprawę na drogę powództwa cywilnego, gdy np. próby kontaktu będą nieskuteczne, dłużnik będzie go ignorować lub też odmówi współpracy.

Czego nie może windykator chwilówki?

Gdy sprawy zajdą za daleko, windykacja z chwilówki będzie nieunikniona. Warto być wtedy świadomym swoich praw. Pamiętajmy, że windykator nie jest komornikiem i nie dysponuje uprawieniami funkcjonariuszy sądowych zajmujących się egzekucją należności.

Katalog jego praw jest dość ograniczony, ale wielu windykatorów przekracza swoje kompetencje, licząc na nieświadomość dłużników. Działaniem, którego nie może podjąć windykator chwilówki w stosunku do dłużnika, jest:

  • Wejście do mieszkania bez zgody dłużnika – jeśli dłużnik nie wpuści windykatora z własnej nieprzymuszonej woli, nie ma on prawa przekroczyć progu jego drzwi. Nie może on użyć siły, przymusu, ani wejść do zajmowanej przez niego nieruchomości z policją.
  • Dokonanie eksmisji z zajmowanego lokalu – windykator nie może stosować wobec dłużnika przemocy fizycznej, w przeciwnym razie popełnia przestępstwo związane z naruszeniem nietykalności cielesnej (art. 217 § 1 Kodeksu karnego).
  • Zastraszanie dłużnika – windykator nie ma prawa grozić komornikiem, sądem, ani wszczęciem postępowania mającym na celu zwrot należności. Jeśli podejmuje się któregoś z wymienionych działań, popełnia przestępstwo (art. 191 § 1 i 2 Kodeksu karnego).
  • Zabranie rzeczy prywatnych – windykator biorąc rzeczy dłużnika bez pozwolenia, popełnia przestępstwo kradzieży zwykłej, rozboju, kradzieży rozbójniczej albo wymuszenia rozbójniczego (art. 278 § 1 k.k., art. 280 § 1 k.k., art. 281).
  • Zajęcie rachunku bankowego – windykator nie ma prawa zająć rachunku bankowego dłużnika, jeśli to zrobi, zostanie to uznane za oszustwo (art. 286 § 1 k.k).
  • Wpisanie dłużnika na tzw. czarną listę – windykator nie ma uprawnień do tego, żeby wpisać osobę zalegającą z zapłatą do rejestru dłużników. Mogą to zrobić tylko uprawnione podmioty, np. KRD.

Windykator chwilówki nie może zmusić dłużnika do wypłacenia zadłużenia (zgodnie z art. 280 § 1 k.k. i art. 282 k.k jest to przestępstwo) ani informować osób trzecich, w tym pracodawcy swojego klienta o jego zadłużeniu.

Przeczytaj też: Koszty procesu windykacyjnego - ile wynoszą i kto ponosi koszty windykacji pożyczki?

Co zrobić, gdy grozi Ci windykacja? 

Problem utraty płynności finansowej może pojawić się u każdego z nas. Wtedy też może pojawić się informacja o windykacji zaciągniętej chwilówki. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Najlepiej pamiętać o istotnych elementach: 

  • Od początku współpracować z wierzycielem. Można dojść do porozumienia w sprawie np. wydłużenia czasu spłaty zobowiązania, a czasem i  nawet czasowego zawieszenia zobowiązania; 
  • Uważnie dokumentować wszystkie kontakty z firmą pożyczkową. Dlatego lepiej kontaktować się drogą listowną lub e-mailem, gdyż pozostawi to trwały ślad, który udowodnimy w razie czego w sądzie. 
  • Jeśli już wcześniej wiemy, że nie dokonamy terminowej spłaty, warto skontaktować się z firmą pożyczkową. W ten sposób można próbować dojść do porozumienia. 

Jak spłacić chwilówkę nie mając pieniędzy? 

Co dokładnie warto zrobić, jeśli nie mamy pieniędzy i wiemy, że nie zdołamy terminowo uiścić spłaty? Zadłużenie w chwilówkach wymaga przede wszystkim od nas tego, abyśmy podjęli się kontaktu z firmą pożyczkową. Bardzo często firmy te mogą pójść nam na rękę, aby ostatecznie dokonać spłaty zobowiązania. Możemy też próbować znaleźć pomoc u osób bliskich. 

Jeśli problem wygląda następująco: mam długi w chwilówkach i nie zdołam ich spłacić, warto zastanowić się nad podjęciem kroków w innych instytucjach bankowych lub pozabankowych. Ważne jest to, aby nie zaciągać kilku chwilówek jednocześnie, gdyż to tylko rozkręca spiralę zadłużenia. Zatem jak spłacić długi w chwilówkach?

Jednym z najlepszych rozwiązań jest konsolidacja chwilówek. Choć ostatecznie zapłacimy za to więcej, w praktyce jest to doskonały ratunek w przypadku kilku długów. Bank lub firma pozabankowa spłacają w naszym imieniu zobowiązania, a my tym samym zaciągamy jeden kredyt na nowych warunkach. Pozwala to np. na znaczące wydłużenie czasu spłaty całości zobowiązania na mniejsze raty, które realnie będziemy zdolni opłacić. 


Przeczytaj też inne nasze artykuły:

  1. Pomoc dla zadłużonych. Jak spłacić długi?
  2. Fundacje pomagające wyjść z długów. Jaką pomoc oferują?
  3. Co oznacza ulga na złe długi i jak ją stosować?
  4. Co dla dłużnika oznacza przedsądowe wezwanie do zapłaty?
  5. List gończy za długi - kiedy zostaje wydany?