Jeżeli wystraszył Cię tytuł tego tekstu i obawiasz się skorzystać z wygodnej pożyczki online, mamy dobrą wiadomość: nieuczciwych firm pożyczkowych jest coraz mniej i coraz rzadziej dochodzi do spektakularnych oszustw w tej branży. Wszystko dlatego, że dzisiaj instytucje pożyczkowe muszą przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej, a dodatkowo ich działalności bacznie przygląda się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Jak rozpoznać nieuczciwe firmy pożyczkowe?

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z dn. 12 maja 2011 r. firma, która chce udzielać pożyczek gotówkowych konsumentom, powinna spełniać określone wymagania (m.in. mieć formę spółki z o.o. lub akcyjnej) oraz być wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF. Co więcej, powinna przestrzegać konkretnych wytycznych w zakresie samego sposobu udzielania pożyczek.

Nieuczciwe firmy pożyczkowe próbują ominąć ramy prawne, dlatego przed skorzystaniem z usług danej instytucji możesz samodzielnie się dowiedzieć jak je rozpoznać:

  • sprawdź Rejestr Instytucji Pożyczkowych KNF – brak firmy na tej liście (jest ona dostępna online) oznacza, że możesz mieć do czynienia z fikcyjnym pożyczkodawcą,
  • zapoznaj się dokładnie z ofertą widniejącą na stronie internetowej – nieuczciwe firmy umieszczają niepełne informacje na temat kosztów pożyczki, nie udostępniają wzoru umowy, często też nie prezentują obowiązkowego przykładu reprezentatywnego pożyczki;
  • sprawdź dane adresowe i kontaktowe – ich brak na stronie internetowej firmy pożyczkowej powinien być pierwszym sygnałem alarmowym, podobnie jak podawanie przez pożyczkodawcę wyłącznie adresu e-mail czy samego numeru telefonu; pamiętaj, że uczciwe firmy podają dodatkowo dane rejestrowe np. numer KRS.

Dobrym sposobem na rozpoznanie nierzetelnej firmy jest także poszukanie opinii na jej temat w Internecie. W tym celu odwiedź popularne fora, na których swoimi wrażeniami wymieniają się klienci firm oferujących chwilówki – być może znajdziesz tam ostrzeżenia przed danym podmiotem i opisy jego nieuczciwych praktyk.

Sprawdzaj również recenzje instytucji pożyczkowej przygotowane przez ekspertów – znajdziesz je na portalach tematycznych, takich jak Finansowy Supermarket.

Jak nieuczciwe firmy pożyczkowe wyłudzają pieniądze konsumentów?

Niestety nieuczciwi pożyczkodawcy często dość dobrze udają godne zaufania instytucje finansowe. Jeżeli więc chcesz się przed nimi skutecznie ochronić, poznaj ich sposoby na oszukiwanie klientów.

Pobieranie wysokich opłat za rozpatrzenie wniosku

Jest to bardzo częsty sposób wyłudzania pieniędzy, w którym wykorzystywana jest popularność chwilówek online. Oszuści tworzą atrakcyjne wizualnie internetowe serwisy pożyczkowe, które do złudzenia przypominają te prowadzone przez znane marki – są na nich suwaki do ustalania kwoty pożyczki i terminu jej spłaty oraz chwytliwe hasła np. gotówka w 10 minut prosto na konto.

W trakcie składania wniosku klient otrzymuje informację, że w celu dokończenia formalności musi dokonać bezzwrotnej opłaty za pomocą tzw. SMS-a premium, którego wartość często przekracza 30 zł. Skuszeni wizją otrzymania wysokiej pożyczki klienci wysyłają takie SMS-y, jednak potem otrzymują informację, że ich wniosek został odrzucony.

Wymuszanie usługi refinansowania pożyczki

Cieszące się dużym powodzeniem szybkie chwilówki online mają krótki termin spłaty np. 30 dni. Wielu klientów chętnie więc korzysta z usługi jego przedłużenia, która oferowana jest często w formie tzw. refinansowania pożyczki. Polega to na tym, że inna firma pożyczkowa udziela pożyczki na spłatę poprzedniej – rozliczenie odbywa się między dwiema firmami, a pożyczkobiorca zyskuje dodatkowy czas na zebranie potrzebnej sumy pieniędzy.

Usługa refinansowania jest dość droga i zbyt często wykorzystywana może prowadzić do spirali zadłużenia.

Nieuczciwi pożyczkodawcy wykorzystują tę usługę do dodatkowego zarobku – zakładają osobne spółki, by proponować klientom możliwość nawet kilkukrotnego refinansowania zobowiązania. Często także zmuszają do skorzystania z tej opcji, nie dając innej możliwości uregulowania zadłużenia np. w ratach.

Zawyżanie kosztów pożyczki niezgodnie z limitami ustawowymi

Zgodnie z przepisami całkowite pozaodsetkowe koszty chwilówki nie mogą przekroczyć 55% jej kwoty w skali roku (25%+30%). Koszty takie obejmują m.in. opłaty za windykację czy za przedłużenie terminu spłaty pożyczki.

Maksymalne koszty chwilówki z krótkim terminem spłaty (np. do 30 dni) należy wyliczyć wg wzoru podanego w ustawie. Mało który klient to robi i nieuczciwi pożyczkodawcy to wykorzystują, zawyżając poszczególne opłaty i prowizje po to, by wyłudzić od nieświadomych klientów jak najwięcej pieniędzy.

Podawanie nieprawdziwych informacji w reklamie na temat kosztów pożyczki

Jest to dość częsta praktyka polegająca najczęściej na podawaniu zaniżonego RRSO na stronie internetowej serwisu pożyczkowego. Firmy oferujące chwilówki online doskonale wiedzą, że wielu klientów porównuje Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania przy wyborze korzystnej oferty, ale mało kto potrafi ją prawidłowo wyliczyć. Klienci ufają więc wartościom podanym na stronie i przez to dość łatwo wprowadzić ich w błąd.

Jak i gdzie można zgłosić nieuczciwe firmy pożyczkowe?

Dzięki temu, że od wielu lat istnieją przepisy regulujące działalność pozabankowych instytucji oferujących pożyczki gotówkowe, ich klienci są znacznie lepiej chronieni. Przede wszystkim mogą dochodzić swoich praw przed sądami, ale także zgłaszać wszelkie nieprawidłowości do odpowiednich urzędów.

Gdzie zgłosić nieuczciwą firmę stosującą niedozwolone praktyki? Najlepiej do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który może nałożyć na nierzetelną firmę wysoką karę finansową za stosowanie niedozwolonych praktyk rynkowych i za niestosowanie się do obowiązujących przepisów np. za zaniżanie RRSO, wprowadzanie w błąd klientów w reklamie lub naciąganie ich na dodatkowe opłaty. Sposoby zgłaszania problemów oraz uzyskania pomocy prawnej przez konsumentów są szczegółowo opisane na stronie internetowej UOKiK.

Poważniejszą sprawą jest próba wyłudzenia pieniędzy np. poprzez pobieranie z góry opłat za rozpatrzenie wniosku przez firmę, która tak naprawdę nie udziela pożyczek. Gdzie zgłosić próbę wyłudzenia pieniędzy przez fikcyjnego pożyczkodawcę? Na przykład na komisariacie Policji poprzez zgłoszenie podejrzenia popełnienia oszustwa.

Nieuczciwe firmy pożyczkowe. Jak nie dać się oszukać?

Nieuczciwe podmioty zdarzają się w każdej branży – UOKiK często nakłada kary za niedozwolone praktyki na duże banki oraz firmy telekomunikacyjne. Najlepszym sposobem na uniknięcie problemów jest więc zachowanie ostrożności i stosowanie ograniczonego zaufania do każdej instytucji.

Jeśli nie chcesz paść ofiarą nieuczciwego pożyczkodawcy, pamiętaj o kilku prostych zasadach:

  • poznaj regulacje prawne obowiązujące instytucje pożyczkowe – są one zawarte w Ustawie o kredycie konsumenckim i wyjaśnione przystępnie na wielu portalach o tematyce finansowej,
  • staraj się korzystać ze sprawdzonych pożyczek – znajdziesz je np. w rankingach pożyczek przygotowanych przez ekspertów finansowych,
  • w przypadku nowych firm zachowaj czujność – przyjrzyj się ich ofercie i stronie internetowej, sprawdź status prawny w KRS i w Rejestrze KNF, poszukaj informacji na ich temat na portalach tematycznych,
  • pamiętaj, że uczciwe firmy oferujące chwilówki nigdy nie wymagają uiszczania wysokich opłat z góry poza tzw. przelewem weryfikacyjnym w wysokości 1 gr lub 1 zł, który jest niezbędny do potwierdzenia tożsamości klienta.

Zanim sięgniesz po nową chwilówkę, poświęć czas na dokładne sprawdzenie firmy pożyczkowej. Jeżeli chcesz szybko pożyczyć pieniądze, wybierz znaną markę, która jest obecna od wielu lat na rynku i została sprawdzona przez setki klientów.

Na co należy zwracać szczególną uwagę przy wyborze firmy pożyczkowej?

W niniejszym tekście wymieniliśmy już wiele sposobów na to, jak rozpoznać nieuczciwą firmę pożyczkową i jak uniknąć oszustwa. Podczas wyboru serwisu pożyczkowego pamiętaj, by zwracać uwagę na następujące elementy znajdujące się na stronie internetowej:

  • dane pożyczkodawcy – sprawdź, czy są pełne, czy na stronie firma podaje adres swojej siedziby, numer wpisu w KRS i w Rejestrze KNF,
  • sposób przedstawienia warunków finansowych pożyczki – sprawdź, czy są wymienione dokładnie wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania, czy jest do pobrania wzór umowy, czy pod suwakiem można zapoznać się z Formularzem Informacyjnym Kredytu Konsumenckiego itp.,
  • dane kontaktowe – wybieraj firmy, które umożliwiają klientom kontakt ze soba np. za pomocą e-maila, czatu online, telefonu itp.

Sprawdź również, czy firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF oraz czy jest członkiem organizacji zrzeszających rzetelne instytucje finansowe np. Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Co zrobić gdy już zostałeś oszukany przez nieuczciwą firmę pożyczkową?

Jeżeli mimo zachowania ostrożności zostaniesz oszukany przez nieuczciwego pożyczkodawcę, pamiętaj, by jak najszybciej zgłosić takie zdarzenie organom ścigania. Dotyczy to zarówno wyłudzenia pieniędzy przez fikcyjną firmę, jak również wyłudzenia danych osobowych, co jest również bardzo niebezpieczne.

Gdzie zgłaszać oszustwa internetowe? Również na Policji, ale jeśli doszło do kradzieży danych osobowych, zgłoś ten fakt jak najszybciej w swoim banku, aby zastrzec dowód osobisty i uniknąć wyłudzenia kredytu na Twoje nazwisko.