Refinansowanie pożyczki — na czym polega?

Chciałbyś starać się o najtańszy kredyt gotówkowy, ale masz problemy z dotychczasowymi zobowiązaniami finansowymi? W takim przypadku śmiało możesz postawić na refinansowanie pożyczki. Taki sposób pomoże ci wyjść z problemów. 

• Refinansowanie pożyczki to nie tyle zaciągnięcie nowego zobowiązania, ile przeniesienie go do innego banku lub instytucji. 
• Teoretycznie możesz zrobić tyle refinansowań pożyczki lub kredytu, ile chcesz. W praktyce oznacza to dodatkowe koszty i konieczność stabilności finansowej. 
• Na rynku działa wiele firm oferujących refinansowanie pożyczek. Przed wybraniem jednej warto zapoznać się z ofertami konkurencji, aby zdobyć najkorzystniejsze warunki. 

Czym jest refinansowanie? 

Na początku powinniśmy wyjaśnić, co to znaczy refinansować pożyczkę. Oznacza to po prostu uzyskanie pieniędzy na spłatę zobowiązań w postaci kredytów lub pożyczek. Dzięki temu można uniknąć dodatkowych kosztów wynikających z opóźnień w spłacie rat. 

Zastanawiasz się nad ym, co to jest refinansowanie chwilówki? W praktyce jest to dokładnie to samo co refinansowanie kredytu. W ramach refinansowania pieniądze są przekazywane bezpośrednio na konto firmy, u której masz zadłużenie. Dzięki temu pozbywasz się ciężaru finansowego i spłacasz nowe zobowiązanie na innych warunkach. 

Czy refinansowanie chwilówek jest zgodne z prawem? 

Tak, podobnie jak i pożyczki, chwilówki są zaciągane u firm pozabankowych. Podlegają więc podobnym regulacjom. To oznacza, że refinansowanie pożyczki jest możliwe również w przypadku chwilówki.  

Na bazie nowelizacji ustawy antylichwiarskiej wprowadzono przepisy mówiące o tym, że pozaodsetkowe koszty pożyczek nie mogą przekraczać 25% całkowitej kwoty tej pożyczki. W przypadku kredytów i pożyczek zawartych przed 18 grudnia 2022 roku koszty te mogą maksymalnie wynieść 25 procent pożyczonej kwoty plus 30 procent za każdy rok kredytowania. Co istotne, nie mogą one przekroczyć 100% kwoty kredytu. 

Po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe niż 45 procent całkowitej kwoty kredytu.

Dowiedz się: Jakie są rodzaje pożyczek?

Jak wygląda refinansowanie pożyczki? 

Refinansowanie pożyczki to nie jest po prostu wzięcie nowego zobowiązania na swoje konto. Jest to sposób na bezpośrednie spłacenie wierzycieli. Oczywiście musisz przy tym płacić za to firmie, w której wziąłeś to refinansowanie.  

Zobacz, jak w praktyce wygląda cały proces i na co warto zwrócić uwagę: 

• Zbierz informacje o swoim kredycie – możesz skontaktować się np. z doradcą kredytowym, który indywidualnie oceni, jaka jest Twoja szansa na uzyskanie refinansowania. 
• Sprawdź aktualne oferty – przeglądając osobiście lub z doradcą oferty banków wybierz tę, która jest dla ciebie najkorzystniejsza w danej sytuacji. Ważne są tutaj nie tylko koszty, ale też inne warunki spłaty. 
• Złóż wniosek w banku – każda instytucja ma własny formularz – często można wypełnić go nawet online. 
• Skompletuj dokumenty – lista potrzebnych dokumentów jest taka jak przy kredycie czy pożyczce, które brałeś wcześniej. Bank przedstawi konkretną listę, ale na pewno znajdą się tam takie dokumenty jak: 

1. Dokumenty osobiste – przede wszystkim dokument tożsamości tj. dowód osobisty; 
2. Dokumenty finansowe – potwierdzające formę zatrudnienia i wysokość zarobków; 
3. Inne dokumenty – np. dot. nieruchomości objętej pierwotnym kredytem. 

• Oczekuj na decyzję – analiza wniosku zwykle trwa kilka-kilkanaście dni, ale nie dłużej niż miesiąc. Najdłużej czeka się na decyzję w sprawie refinansowania kredytu hipotecznego. 
• Podpisz nową umowę - Przy korzystnej opinii banku możliwe będzie podpisanie umowy przenoszącej kredyt. 

Jak długo można refinansować pożyczkę? 

Nie ma limitów dotyczących tego, ile razy można refinansować pożyczkę. Należy jednak pamiętać o tym, że wraz z wydłużeniem okresu kredytowania – na czym zwykle polega refinansowanie pożyczki – zwiększają się koszty. Inaczej mówiąc za każdym razem, kiedy refinansujesz pożyczkę, decydujesz się na to, że ostatecznie więcej zapłacisz. Mniejsza może być jednak miesięczną rata, co umożliwia rozłożenie wszystkich kosztów na dłużej, jeśli okres spłaty będzie wyraźnie dłuższy niż wcześniej. 

Przeczytaj też: Maksymalna kwota pożyczki - jaka jest?

Czy warto refinansować pożyczkę? 

Można powiedzieć, że refinansowanie chwilówek, pożyczek i kredytów jest opłacalne, jeśli jesteś w sytuacji, w której nie możesz już spłacać zobowiązań. Pozwala to np. na uniknięcie windykatora i wysokich kar za opóźnienia. Choć wydłużasz czas spłacania pożyczki, możesz jednocześnie zmniejszyć ratę. Jest to korzystne i niekiedy nawet ratuje przed komornikiem.

Nie można zapominać jednak o dodatkowych kosztach i opłatach – warto więc zastanowić się, czy na pewno nie będziesz w stanie spłacić dotychczasowych zobowiązań. 

Gdzie szukać pożyczki refinansowanej? 

Planujesz skorzystać z refinansowania, ale nie wiesz, gdzie wybrać najlepszą pożyczkę? Warto spojrzeć przede wszystkim na to, jaka obecnie jest oferowana pożyczka refinansująca. W tabeli poniżej znajdziesz przykładowe oferty, które zebraliśmy 8 sierpnia 2024 r.: 

Zobacz również:

1. Czym są pożyczki oddłużeniowe? Sprawdź!
2. Pożyczki dla osób pracujących za granicą 2020 - sprawdź oferty!
3. Pożyczka 5000 zł - sprawdź gdzie znaleźć oferty!
4. Pożyczki za darmo - gdzie wnioskować o darmową chwilówkę?
5. Pożyczka z ratą malejącą - czy jest dostępna w firmach pożyczkowych?
6. Na czym polega kredyt oddłużeniowy?