Chwilówki to produkty finansowe oferowane przez firmy pozabankowe – wygodna alternatywa dla osób, które z różnych względów nie mogą uzyskać kredytu lub pożyczki w banku. Rynek usług pożyczkowych w naszym kraju rozwija się bardzo prężnie – obecnie funkcjonuje około 500 podmiotów, które zajmują się udzielaniem szybkich pożyczek na dowolny cel.

Niestety ze względu na wysokie oprocentowanie oraz inne dodatkowe koszty, zobowiązania tego typu bardzo często stają się dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Kiedy nie powinieneś brać chwilówki? Przedstawiamy najczęściej popełniane błędy przy zaciąganiu pożyczki z parabanku.

Jakie błędy popełniamy najczęściej przy braniu chwilówek?

Chwilówki pozwalają otrzymać dodatkową gotówkę szybko i bez skomplikowanych formalności. Wniosek o przyznanie pożyczki można złożyć przez internet, a po uzyskaniu pozytywnej decyzji pieniądze są na koncie klienta nawet w ciągu kilkunastu minut.

Czasem jednak pożyczkobiorcy popełniają błędy, przez które spłata zobowiązania staje się bardzo trudna. Błędy mogą wynikać ze złej oceny swojej sytuacji finansowej lub wyboru nieuczciwej oferty.

Zły wybór ofert pożyczkowych

Wybór rzetelnego i uczciwego podmiotu oferującego pożyczkę, to jedna z najważniejszych zasad, których należy przestrzegać, zaciągając zobowiązanie. Klienci potrzebujący szybkiego zastrzyku gotówki często kierują się emocjami – ufają reklamom zapewniającym o niskich kosztach chwilówki, wierzą zapewnieniom doradców i podejmują decyzje bez dokładnego sprawdzenia oferty.

W rezultacie okazuje się, że oprocentowanie pożyczki jest horrendalnie wysokie, a całkowita kwota do spłaty przekracza możliwości pożyczkobiorcy. Jak ustrzec się podobnych błędów? Klient, który jest zainteresowany zaciągnięciem chwilówki, powinien przede wszystkim zweryfikować wiarygodność podmiotu oferującego gotówkę na dowolny cel, np. sprawdzić dane firmy w rejestrze KRS lub CEIDG.

Można też upewnić się, czy należy ona do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, czyli organizacji zrzeszającej rzetelnych pożyczkodawców. Na pewno warto też korzystać z usług podmiotów, które istnieją na polskim rynku od wielu lat i cieszą się dużym zaufaniem klientów. Firmy należące do liderów sektora pożyczkowego zapewniają jasne i uczciwe zasady, a także oferują atrakcyjne promocje, np. pierwszą darmową pożyczkę dla nowych klientów.

Błędne wypełnienie formularza

Błędne dane we wniosku pożyczkowym mogą stać się przyczyną odrzucenia formularza. Klienci, którym zależy na czasie, często pospiesznie wypełniają wnioski znajdujące się na stronach internetowych pożyczkodawców, co skutkuje wydaniem negatywnej decyzji lub problemami z przyznaniem pożyczki. Uzupełniając formularz należy podać przede wszystkim:

  • imię i nazwisko,
  • adres zamieszkania i zameldowania,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu osobistego,
  • telefon kontaktowy,
  • adres e-mail,
  • numer konta bankowego,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • wysokość dochodów,
  • koszty utrzymania i zobowiązań.

Warto też pamiętać o tym, żeby świadomie nie podawać fałszywych informacji, np. podnosić kwoty uzyskiwanych dochodów czy ukrywać posiadane zobowiązania. Firma pożyczkowa jest w stanie sprawdzić wiarygodność podawanych przez klientów informacji – jeśli weryfikuje pożyczkobiorcę w BIK lub KRD, to może szybko wykryć zadłużenia, zaleganie ze spłatą zobowiązań oraz inne „grzeszki” klienta.

Zbyt szybka decyzja o pożyczce

Odpowiedzialne pożyczanie to jeden z najważniejszych aspektów, które chronią klienta przed wpadnięciem w spiralę długów. Zaciąganie wysokiej pożyczki w kryzysowej sytuacji i bez dokładnego sprawdzenia innych możliwości, może skutkować dużymi problemami.

Klient, który ma przysłowiowy „nóż na gardle”, często decyduje się na pierwszą lepszą ofertę – bez weryfikacji innych firm pożyczkowych. W rezultacie okazuje się, że koszty chwilówki są zbyt wysokie, proces spłaty skomplikowany, a zobowiązanie obciążone dodatkowymi formalnościami, np. koniecznością uiszczenia opłaty przygotowawczej.

Niezapoznanie się z umową pożyczki

Umowy chwilówki są często tak skonstruowane, że przeciętny pożyczkobiorca nie ma ochoty ich czytać. Zawiłe kruczki prawne, skomplikowane przepisy, niezrozumiały język – to wszystko sprawia, że wielu klientów firm pożyczkowych nie zapoznaje się z treścią umowy.

To duży błąd, który może sprawić, że klient może być nieświadomy, jakie zobowiązanie na siebie bierze. Skutkuje to wysokimi kosztami pożyczki, dodatkowymi opłatami, np. związanymi z ubezpieczeniem lub prowizją. Czytając umowę chwilówki, warto sprawdzić przede wszystkim:

  • przedmiot umowy i wysokość pożyczki,
  • okres kredytowania,
  • warunki zwrotu pożyczki,
  • warunki odstąpienia od umowy.

Jeżeli chodzi o koszty zobowiązania, należy zwrócić uwagę na:

  • oprocentowanie,
  • prowizję,
  • ubezpieczenie,
  • opłaty przygotowawcze,
  • RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).

Ostatni wskaźnik informuje pożyczkobiorcę o całkowitym koszcie zobowiązania.

Pożyczka na spłatę innych zobowiązań

Zaciąganie chwilówki na spłatę innych pożyczek lub kredytów to bardzo ryzykowne zachowanie, które może prowadzić do wpadnięcia w spiralę długów. Klient, który chce pokryć zadłużenie kolejnym zobowiązaniem, może mieć ogromne problemy ze spłatą chwilówki.

Kiedy długi staną się wymagalne, wierzyciel może skierować sprawę na drogę postępowania cywilnego, a wierzytelność może zostać ściągnięta przez komornika działającego przy właściwym sądzie rejonowym. Jeśli nie chcemy, żeby spełnił się czarny scenariusz, nie zaciągajmy chwilówek na spłatę innych zobowiązań.

Jak uniknąć błędów przy braniu chwilówek?

Podstawą jest właściwa ocena zdolności kredytowej i możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Nie decydujmy się na chwilówkę, jeśli wiemy, że nie będziemy w stanie spłacić zobowiązania. Przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdźmy podmiot, który oferuje szybkie pożyczki na dowolny cel.

Pamiętajmy też o tym, żeby pożyczać odpowiedzialnie, czyli tylko takie sumy, które nie będą stanowić dużego obciążenia dla domowego budżetu.