Na czym polega odpowiedzialne pożyczanie?

Odpowiedzialne pożyczanie polega na pożyczeniu takiej kwoty pieniędzy, jaką będziemy w stanie spłacić. Jest to również dobre zaplanowanie tej decyzji, by nie była ona podjęta zbyt pochopnie. Może bowiem okazać się, że pożyczka na telewizor nie jest nam niezbędna w danym momencie. Na odpowiedzialne pożyczanie składa się kilka czynników. Oto one:

Znajomość wysokości własnych dochodów oraz wydatków

Samodzielnie jesteśmy w ten sposób w stanie zweryfikować, czy dana pożyczka lub kredyt będzie dla nas dużym obciążeniem i czy wpłynie na naszą płynność finansową.

Zorientowanie się w propozycjach różnych banków oraz instytucji parabakowych

Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy przejrzeć różne oferty instytucji, które udzielają pożyczek. Pytajmy o szczegóły i nie podejmujmy decyzji pochopnie, pod wpływem chwili.

Posiadanie wkładu własnego

Jest to bardzo istotne w przypadku kredytów opiewających na bardzo wysokie kwoty. Niestety wiele osób nie posiada wkładu własnego i przy problemach ze spłatą rat popadają w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Świadomość, po co zaciągamy pożyczkę 

Musimy wiedzieć jaki cel ma wzięcie przez nas pożyczki. Nie zawsze są to ważne powody, ale ważne by wiedzieć, na co go spożytkujemy.

W jakich sytuacjach najczęściej staramy się o pożyczkę?

O pożyczkę najczęściej wnioskujemy wtedy, kiedy pilnie potrzebujemy gotówki, ale niestety jej nie posiadamy. Często pożyczka jest jedynym ratunkiem w momencie, kiedy zdarzy nam się niezapowiedziany wydatek, na który nie jesteśmy przygotowani. Są to sytuacje, takie jak choćby awaria sprzętu AGD, czy samochodu, którym poruszamy się w celach służbowych.

Awaryjne sytuacje zdarzają się dość często, jednak wiele osób nie tylko wtedy zaciąga pożyczkę. Często zdarzają się pożyczki, które mają za zadanie pokryć koszty dodatkowego sprzętu do domu, czy też zapewnić nam inne dobra, na które nie byłoby nas stać, gdyby nie możliwość pożyczenia pieniędzy od banku. Chwilówki, pożyczki czy kredyty konsumpcyjne są bardzo popularne, zwłaszcza wśród osób z klasy średniej, których zarobki nie pozwalają na zakup drogich sprzętów elektronicznych, czy ubrań.

Kiedy możemy pozwolić sobie na pożyczenie pieniędzy?

Jak było wspomniane wyżej odpowiedzialne pożyczanie pieniędzy powinno być dobrze przemyślane. Zbyt pochopne podejmowanie takich decyzji ma swoje długoterminowe skutki. Kiedy zatem możemy sobie pozwolić na wzięcie pożyczki?

  • Gdy posiadamy stały dochód, pozwalający nam na swobodne dysponowanie naszymi środkami finansowymi
  • Wtedy, kiedy mamy wielu innych zobowiązań, w postaci np. pożyczek wziętych w innych firmach, czy bankach lub np. alimentów,
  • Nasz dochód pozwala na spłacanie na bieżąco wszystkich naszych rachunków, a część środków pozostaje na naszym koncie jeszcze przed końcem miesiąca
  • Nasza sytuacja zawodowa jest stabilna
  • Jesteśmy zdrowi i wiemy, że będziemy w stanie pracować, by móc spłacić całość zobowiązania

Oczywiście istnieją sytuacje, w których to pożyczka tak naprawdę pozwalają nam godnie przeżyć trudny okres w naszym życiu, np. w momencie, kiedy zachorujemy, czy tracimy stałe źródło utrzymania.

Wtedy należy wybrać tzw. mniejsze zło, czyli środki z nowo zaciągniętej pożyczki należy przeznaczyć na najważniejsze rachunki oraz na potrzeby niezbędne do życia. Pamiętajmy jednak, że musimy mieć plan b, który pozwoli na spłatę zobowiązania.

Kiedy należy wstrzymać się przed wzięciem pożyczki?

Jeśli nie jesteśmy w bardzo trudnej sytuacji, w której bardzo szybko potrzebujemy wsparcia finansowego, możemy przemyśleć kwestię, czy warto wziąć pożyczkę. Istnieją jednoznaczne przesłanki na podstawie których wiemy, że nie powinniśmy myśleć o podpisywaniu umowy o pożyczkę.

Należy powstrzymać się przed wzięciem pożyczki w momencie, kiedy nie mamy stałego źródła dochodu. Jeśli np. dopiero rozpoczęliśmy działalność gospodarczą, nie mamy stałej umowy lub nasza sytuacja ekonomiczna jest zależna od wielu czynników, to decyzja o zaciągnięciu zobowiązania powinna być odłożona w czasie. Warto również mieć świadomoć, że od pożyczek można się uzależnić.

Odpowiedzialne pożyczanie obejmuje również przewidywanie, co może stać się za kilka lub kilkanaście lat. Nasza sytuacja finansowa przez ten czas ulegnie na pewno zmianie i od nas zależy też, czy będzie to zmiana na gorsze, czy też na lepsze. Pożyczka nie jest nam również niezbędna w momencie, kiedy spodziewamy się dziecka.

Nowy członek rodziny to wielka radość, ale również ogromne koszty. Wiele niezbędnych dla dziecka produktów można kupić taniej lub po prostu otrzymać od rodziny. Rozsądnie jest przeliczyć wszystkie nasze przyszłe oraz teraźniejsze wydatki, które związane są z przyjściem na świat nowego członka rodziny, a później podjąć rozsądną decyzję, czy pożyczka jest dobrym rozwiązaniem.

Warto przemyśleć decyzję o pożyczce w momencie, kiedy nie otrzymaliśmy jeszcze przedłużenia umowy w firmie, w której obecnie pracujemy lub pracujemy w branży, która działa sezonowo i dochód jest zależny np. od ilości sprzedanych produktów. Wyłącznie na podstawie stałego dochodu jesteśmy w stanie stwierdzić, czy w każdym miesiącu będzie nas stać na spłatę raty pożyczki.

Jak ocenić czy stać nas na pożyczkę?

By obliczyć, czy miesięczne raty pożyczki nie pochłoną większości naszego domowego budżetu należy sprawdzić, jak wiele wydatków mamy co miesiąc oraz ile mamy zapasowej gotówki. Sprawdźmy rachunki oraz opłaty stałe, np. za subskrypcje, czy prenumeraty.

Na czas spłaty pożyczki warto zrezygnować z kilku wydatków na rzecz stabilizacji finansowej, która pozwoli nam na efektywną oraz przede wszystkim terminową spłatę pożyczki. Obliczmy wszystkie koszty pożyczki mobilnej oraz dodajmy je do kosztów stałych, jakie musimy ponosić w każdym miesiącu.

Takie obliczenia pozwolą nam na wykalkulowanie ilości gotówki, jaka zostanie nam na inne wydatki, w tym związane również z kupowaniem środków czystości, czy pożywienia. Najlepszą sytuacją byłaby taka, w której po każdym miesiącu mielibyśmy pewien zapas gotówki, który bylibyśmy w stanie odłożyć na niespodziewane wydatki.

Ocena własnych potrzeb — czy na pewno w tej chwili potrzebne są pieniądze?

Ocena własnych potrzeb konsumpcyjnych jest bardzo ważna w przypadku decyzji o pożyczkę. Odpowiedzialne pożyczanie polega również na uświadomieniu sobie, czy pożyczka na cel konsumencki jest nam niezbędna. Należy sobie odpowiedzieć na kilka ważnych pytań, które pozwolą nam na szybką ocenę naszej sytuacji:

  • Czy rzecz, którą kupuje, da się pożyczyć?
  • Czy produkt, na który biorę pożyczkę, będzie mi służył przez długi czas?
  • Czy dana rzecz jest mi niezbędna do utrzymania mojej firmy lub stanowiska, na którym pracuje?
  • Jak długo planuje zakup danej rzeczy?

Wiele pożyczek jest branych pod wpływem chwili. Kupowane na raty sprzęty niestety nie zawsze są użytkowane albo są użytkowane tylko przez krótki czas. Warto inwestować w niektóre produkty, o ile pozwolą nam one skrócić nasz czas, który poświęcamy na obowiązki domowe, sprawią że się rozwiniemy lub będziemy efektywniej pracować.

Pożyczka, który ma być przeznaczony na inwestycję jest nawet wskazany, ponieważ pozwoli nam na rozwinięcie naszych umiejętności, czy działalności gospodarczej. Pożyczka może okazać się również zbędny w momencie, kiedy wstrzymamy się z zakupem danego produktu i będziemy w stanie samodzielnie na niego zaoszczędzić.

Jasne informacje, czyli czy umowa o pożyczkę jest w pełni zrozumiała?

Odpowiedzialne pożyczanie to również znajomość naszychpraw i obowiązków jako konsumenta. Należy sprawdzić dokładnie umowę o pożyczkę, którą mamy podpisać. Musi być ona dla nas w pełni zrozumiała i czytelna. Powinny być w niej wyszczególnione takie dane, jak: wysokość oraz ilość rat, dzień, w którym w danym miesiącu będzie pobierana z naszego konta rata, oprocentowanie pożyczki, wysokość ubezpieczenia pożyczki.

Ważne są również informacje odnośnie możliwości zawieszenia spłat pożyczki na określony czas oraz co dzieje się w przypadku, kiedy rata nie zostanie opłacona na czas. O wszystkie te szczegóły należy dopytać, jeśli nie ma ich zawartych w naszej umowie z pożyczkodawcą.

Pożyczanie z właściwych źródeł, czyli weryfikacja firm pożyczkowych

Zanim podejmiemy decyzję o pożyczce bardzo ważne jest, by zweryfikować firmę pozabankową. Wiele takich przedsiębiorstw dolicza do raty niezrozumiałe dla nas koszty pożyczki, a także może bez naszej wiedzy podnieść oprocentowanie zobowiązania. Wiele osób, które są w ciężkiej sytuacji, sięga po pomoc oferowaną przez nieznane firmy pożyczkowe, ale nie jest to najlepszy pomysł.

Rzadko weryfikują one naszą zdolność kredytową tak dokładnie, jak zrobiłby to bank, ale skutecznie potrafią ściągać zobowiązania. By nie wplątać się w tzw. spiralę długów, warto przed wybraniem firmy pożyczkowej poczytać o niej opinie w internecie lub zasięgnąć opinii doradcy finansowego.

Godna zaufania firma pozabankowa przed podpisaniem umowy powinna dać nam ją do przeczytania lub skonsultowania z osobą, która zajmuje się finansami. Możemy z pomocą doradcy finansowego również wybrać najlepszą dla nas opcję kredytowania, która pozwoli nam na sprawne i bezpieczne spłacanie naszego zobowiązania.

Aby uchronić nasze finanse, warto wybrać firmę pożyczkową, która jest na rynku dłuższy czas, ma dobre opinie wśród klientów oraz jasne warunki spłaty pożyczki. Uważajmy z kolei na firmy, które mają niezrozumiałe warunki umów. Również brak istotnych informacji na temat firmy oraz jej działalności powinna być dla nas alarmująca.

Nie musimy zawsze wybierać banku jako źródła naszego kredytowania, jednak firmy udzielające pożyczek powinny być przez nas sprawdzane w odpowiedni sposób, nim zdecydujemy się na skorzystanie z ich usług.