Informacje zawarte w artykule:
Kiedy pożyczanie pieniędzy może stać się problemem?
Problemy finansowe zwykle zaczynają się bardzo niewinnie. Na początku wydaje się, że wszystko masz pod kontrolą. Łatwo więc przegapić moment, w którym przestajesz rozsądnie patrzeć na swoje decyzje pożyczkowe.
Pożyczanie pieniędzy może stać się problemem, jeśli robisz to coraz częściej oraz masz coraz większe trudności ze spłacaniem zobowiązań. Kiedy powinieneś zacząć martwić się o swoje zdrowie?
Kto jest zagrożony uzależnieniem od pożyczania pieniędzy?
Nie każdy ma tak samo wysokie predyspozycje do tego, żeby uzależnić się od pożyczki. Psychologowie podkreślają, że uzależnienie od brania pożyczek najczęściej zagraża osobom, które mają za sobą nieprzepracowane traumy. Do wpadnięcia w spiralę zadłużenia może popychać przeszłość związana z alkoholizmem, przemocą, biedą, chorobami, w tym chorobami psychicznymi. Chociaż w niektórych przypadkach ryzyko jest wyższe, każdy w pewnym momencie życia może być narażony na takie uzależnienie.
Osoby uzależnione odczuwają bardzo silną satysfakcję w momencie zaciągania pożyczki. Poświęcają więc bardzo wiele czasu na śledzenie ofert firm pożyczkowych oraz czują konieczność skorzystania z ich propozycji. Dodatkowa gotówka wpływająca na konto powoduje w nich ekscytację, jednak szybko zaczynają również mieć poczucie winy. Szczególnie że każda kolejna pożyczka pogłębia ich problemy finansowe.
Osoby uzależnione nie biorą chwilówki z powodów finansowych. W dopływie dodatkowych środków na koncie szukają poczucia bezpieczeństwa oraz starają się podwyższyć poczucie własnej wartości. Za kolejną pożyczką idą więc nierozwiązane problemy w innych obszarach życia.
Osoby w takiej sytuacji nie są w stanie racjonalnie rozważyć wszystkich za i przeciw zaciągania pożyczki. Skupiają się przede wszystkim na kwocie, którą otrzymają, a nie widzą kosztów takiej umowy. Chęć doświadczenia poczucia spełnienia przysłania im konsekwencje pożyczki.
Jak rozpoznać objawy uzależnienia od pożyczek?
Jedna pożyczka nie czyni jeszcze z nikogo pożyczkoholika. Nawet osoba z długami nie musi być uzależniona od chwilówek. Granica między rozsądnym pożyczaniem środków a nałogiem jest jednak bardzo cienka. Właśnie dlatego tak trudno wyczuć moment, w którym grozi Ci uzależnienie.
Są natomiast symptomy, które mogą wskazać Ci, że Twoje podejście do pożyczania nie jest do końca zdrowe. Na co powinieneś zwrócić uwagę?
Symptomy uzależnienia to:
- zaciąganie zobowiązań jedno po drugim,
- ciągłe przeszukiwanie ofert firm pożyczkowych oraz rezygnowanie z innych działań, aby mieć na to więcej czasu,
- wyszukiwanie wymówek oraz racjonalizowanie powodów, dla których zaciągasz kolejną pożyczkę,
- odczuwanie satysfakcji z podpisywania umowy pożyczkowej,
- trudności z doliczeniem się, ile zobowiązań posiadasz w tym momencie,
- zaciąganie pożyczek na dobra, których tak naprawdę nie potrzebujesz,
- odczuwanie spadku nastroju, kiedy instytucja pożyczkowa rozpatrzy Twój wniosek negatywnie,
- ukrywanie informacji o pożyczkach przez bliskimi osobami,
- trudności z podejmowaniem codziennej pracy,
- postępująca utrata kontroli nad codziennymi zadaniami do wykonania.
Żeby uznać, że popadłeś w uzależnienie od pożyczania pieniędzy, wcale nie trzeba mieć wszystkich tych symptomów. Jeśli już identyfikujesz się z kilkoma z nich, warto zastanowić się, czy nie jesteś na drodze do głębszego problemu. Im szybciej zdecydujesz się coś z tym zrobić, tym łatwiej będzie Ci uniknąć konsekwencji kompulsywnego pożyczania środków.
Konsekwencje uzależnienia od pożyczek - jakie mogą być?
Jeśli będziesz odkładać rozwiązanie problemu w czasie, grozi Ci szereg konsekwencji, które skutecznie utrudnią Ci życie. Konsekwencje te będą dotyczyć zarówno Twojej sytuacji finansowej, jak i psychiki. Mogą również wpłynąć na Twoje relacje z bliskimi, karierę oraz proste codzienne czynności. Jakie konsekwencje grożą za niespłacenie pożyczki?
Spirala zadłużenia
Spirala zadłużenia zwykle pierwsza dotyka osoby uzależnione od pożyczek. Żeby nie stracić płynności finansowej oraz ukryć problemy z pieniędzmi przed bliskimi, osoby uzależnione zaciągają pożyczki po to, aby spłacić poprzednie zobowiązania. Szybko prowadzi to do coraz większych długów oraz trudności z uzyskaniem kolejnych chwilówek.
Wpisy do rejestrów dłużników
Osoby, które nie są w stanie spłacić swoich zobowiązań terminowo, szybko trafiają do rejestrów dłużników. Powoduje to, że ich zdolność kredytowa znacząco się obniża, również pożyczki stają się znacznie mniej dostępne. Coraz więcej firm bowiem odrzuca wnioski pożyczkowe osób, które mają już na koncie długi. Osoby ze wpisami na listach dłużników mogą mieć również problem z podpisaniem umowy z dostawcą usług telekomunikacyjnych czy energetycznych.
Postępowanie windykacyjne, sądowe, komornicze
Firmy pożyczkowe szybko wszczynają postępowanie windykacyjne przeciwko osobom, które nie wywiązały się z terminowej spłaty pożyczki. Jeśli i takie postępowanie okaże się nieskuteczne, wchodzą na drogę sądową. Osoby uzależnione od pożyczek bardzo szybko mogą więc mieć na głowie komornika, czego na pewno nie uda się ukryć przed bliskimi. Dalsze trudności ze spłatą zobowiązań mogą skończyć się upadłością konsumencką.
Problemy osobiste
Uzależnienie oraz kłopoty finansowe szybko zaczną mieć odzwierciedlenie w życiu osobistym. Są przyczyną bardzo obniżonej samooceny, a mogą prowadzić nawet do depresji. Ukrywany do tej pory przed rodziną problem długów może skończyć się rozbiciem związku, a trudności z utrzymaniem uwagi w pracy, pogorszeniem wydajności, a ostatecznie zwolnieniem.
Uzależnienie od pożyczek - jak sobie z tym poradzić?
Jeśli zauważasz u siebie objawy uzależnienia, powinieneś zgłosić się po pomoc do specjalisty. Najlepiej, jeśli będzie to psycholog, który spotkał już wcześnie uzależnienie od pożyczek.
Leczenie tej chory najczęściej wymaga przejścia terapii. Jak tylko sytuacja emocjonalna chociaż trochę się poprawi, warto skonsultować się również z prawnikiem oraz doradcą finansowym. Dobry psycholog na pewno doradzi, do kogo można się zwrócić w tej sprawie.
Ważne!
Jeśli widzisz u siebie symptomy uzależnienia od pożyczek, zwróć się o pomoc do psychologa. Samodzielne wyjście z problemu jest bardzo trudne, a niekiedy nawet niemożliwe.
Ubezwłasnowolnienie pożyczkobiorcy - w jakich przypadkach może być stosowane?
Jeśli ktoś z ważnych dla Ciebie osób cierpi na uzależnienie od pożyczek i w ten sposób naraża swoją sytuację finansową i zdrowie, na pewno chcesz mu jakoś pomóc wyjść z problemu. To szczególnie ważne, jeśli dodatkowo uzależniony obraca pieniędzmi partnera czy rodziny bez ich zgodny.
Niestety bez chęci samego chorego trudno jest ograniczyć dostęp do pożyczek. Wiele osób próbuje zabierać dowód tożsamości, jednak jeśli ktoś zna jego numery na pamięć, uda mu się znaleźć firmą pożyczkową gotową pożyczyć środki na takiej podstawie.
Bezsilność powoduje, że pod uwagę w ostateczności bierze się ubezwłasnowolnienie pożyczkobiorcy. Jest to sposób na odebranie osobie dorosłej przysługujących jej czynności prawnych, przez co zawierane przez taką osobę umowy stają się nieważne. Jeżeli do tego dojdzie, czynności prawne w imieniu ubezwłasnowolnionego będzie mógł zawierać tylko wyznaczony opiekun prawny.
O ubezwłasnowolnieniu decyduje sąd okręgowy, a wniosek o taką sprawę spośród bliskich mogą złożyć jedynie małżonek, krewny w linii prostej lub rodzeństwo. Przesłankami do ubezwłasnowolnienia są:
- choroba psychiczna,
- niedorozwój umysłowy,
- zaburzenia psychiczne,
- brak możliwości kierowania swoim postępowaniem.
Sprawy sądowe o ubezwłasnowolnienie ciągną się jednak miesiącami, a nawet latami. Towarzyszy im konieczność badania przez biegłych, a najczęściej powodują ogromne konflikty pomiędzy uzależnionym a osobami, które chcą mu pomóc. Ponadto trzeba pamiętać, że za nieprzemyślane złożenie wniosku, który okaże się nieuzasadniony, grozi kara grzywny w wysokości 1000 złotych.
Jak pomóc spłacić zobowiązania osobie uzależnionej od pożyczek?
Skoro ubezwłasnowolnienie nie jest najlepszym sposobem rozwiązania problemu, co powinieneś zrobić, żeby pomóc osobie uzależnionej?
Najlepiej sprawdzi się działanie na dwóch frontach. Z jednej strony powinieneś namawiać taką osobę na leczenie, a z drugiej wspólnie szukać sposobu na spłacenie zaciągniętych pożyczek. Jeśli nie masz w tym doświadczenia, najlepiej, jeśli porozmawiasz z doradcą finansowym.
Wiele firm pożyczkowych lub windykacyjnych, a nawet komornicy, są gotowi negocjować harmonogram spłat zadłużenia. Warto więc skontaktować się z wierzycielem lub jego przedstawicielem i zapytać o jego zdanie na ten temat. Jeśli pożyczki nie zdążyły się jeszcze przeterminować, wciąż opcją może być kredyt konsolidacyjny.
Pamiętaj, że uzależnienie od pożyczek, chociaż nie tak popularne, jak od alkoholu czy narkotyków, powoduje, że osoba chora nie jest w stanie podejmować w pełni racjonalnych decyzji. Jeśli możesz, staraj się wspierać bliskiego w sytuacji, w której się znalazł.
Sprawdź też:
Pytania i odpowiedzi