Co powinieneś zrobić przed zaciągnięciem kolejnej pożyczki chwilówki?

Według podsumowania rocznego przygotowanego przez Biuro Informacji Kredytowej w 2019 roku firmy pozabankowe udzieliły ponad 2,7 milionów pożyczek na łączną kwotę 6,821 mld zł. Aż 38% z nich to były niewielkie chwilówki nieprzekraczające kwoty 1000 zł. Najczęstszym powodem ich zaciągnięcia są niespodziewane lub bieżące wydatki - zarówno te związane z zakupem niezbędnych produktów do domu, jak również z zapłatą rachunków, czy rat innych kredytów.

Bez względu na to, na jaki cel potrzebujesz dodatkowych środków, do zaciągnięcia pożyczki chwilówki warto dobrze się przygotować. Chodzi o to, by zobowiązanie nie obciążało zanadto Twojego budżetu i było możliwe do spłaty w wyznaczonym terminie.

  1. Zastanów się, czy stać Cię na pożyczkę – zdecyduj się na jej zaciągnięcie tylko wtedy, jeśli wiesz, że będziesz mieć środki na jej spłatę w wyznaczonym terminie.
  2. Oblicz swoją zdolność kredytową, by pożyczyć bezpieczną kwotę – możesz wykorzystać do tego gotowe kalkulatory dostępne online, dzięki którym szybko dowiesz się, na jaką kwotę pożyczki możesz sobie pozwolić przy określonym poziomie dochodów i wielkości stałych zobowiązań. Nie bierz za wysokiej kwoty, bo możesz nie dać rady jej zwrócić – konsekwencją braku spłaty pożyczki mogą być poważne problemy prawno-finansowe.
  3. Wybierz najtańszą chwilówkę – porównaj jak najwięcej ofert i wybierz tę o najniższym RRSO, dzięki czemu poniesiesz najniższe możliwe koszty zaciągnięcia zobowiązania, co ułatwi Ci jego terminową spłatę.
  4. Wybierz solidnego i godnego zaufania pożyczkodawcę – wybierz instytucję pożyczkową widniejącą w oficjalnym rejestrze KNF, która cieszy się dobrymi opiniami wśród klientów i ekspertów (opinie takie znajdziesz w Internecie).
  5. Zapoznaj się z warunkami udzielenia pożyczki – przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizuj jej wszystkie postanowienia, w szczególności cennik usług.

Kto powinien unikać zaciągania pożyczek chwilówek?

Skorzystanie z szybkiej pożyczki pozabankowej jest dość proste i nie wymaga spełniania wielu formalności. Warto jednak zauważyć, że każda firma pożyczkowa określa podstawowe warunki otrzymania chwilówki – wszystko dlatego, że nie jest to produkt dla każdego. Nie powinny z niego korzystać przede wszystkim osoby, które mają poważne problemy finansowe, ponieważ zaciągnięcie kolejnego zobowiązania może te problemy jedynie pogłębić.

Pożyczek typu chwilówki powinny unikać w szczególności osoby, które:

  • spłacają aktualnie inne pożyczki i zaczyna im z tego powodu brakować środków – kolejna chwilówka rozwiąże problem z brakiem gotówki tylko na chwilę, natomiast później wygeneruje jeszcze większe zadłużenie,
  • wpadły w spiralę zadłużenia – czyli biorą kolejne pożyczki wyłącznie na spłatę innych zobowiązań,
  • nie mają stałego źródła dochodów – w okresie chwilowego braku zatrudnienia lub pracując dorywczo, lepiej pożyczyć środki od rodziny, która w przypadku braku spłaty nie pójdzie od razu do sądu i komornika.

Warto wiedzieć, że osoby bardzo zadłużone zwykle nie mają szans na otrzymanie chwilówki, ponieważ firmy pożyczkowe coraz częściej sprawdzają BIK i rejestry dłużników BIG w celu wyeliminowania ryzyka pożyczenia środków osobom niewypłacalnym.

W jakich sytuacjach lepiej wstrzymać się od zaciągania pożyczki lub chwilówki?

Istnieją także sytuacje, kiedy nie warto brać pożyczki chwilówki, pomimo że kondycja finansowa na to pozwala. Do sytuacji takich można zaliczyć:

  • nieatrakcyjne warunki pożyczki,
  • możliwość skorzystania z korzystniejszej opcji finansowania (sprzęt elektroniczny czasami lepiej kupić na raty 0% proponowane w sklepie),
  • brak pilnej potrzeby pożyczania pieniędzy (jeśli chwilówka ma pokryć wyłącznie wydatek wynikający z chwilowej zachcianki, lepiej powstrzymać się z jej zaciągnięciem).

Bezwzględnie od brania chwilówek powinny powstrzymać się osoby, które robią to regularnie ze względu na notoryczny brak gotówki lub uzależnienie od pożyczek. Należy pamiętać, że każda kolejna pożyczka generuje dodatkowe koszty. Istnieje więc ryzyko, że z powodu stale rosnącego zadłużenia w końcu utraci się finansową zdolność do jego regulowania. W takim wypadku należy zastanowić się, jak unikać zaciągania nowych pożyczek, ponieważ w przeciwnym razie w którymś momencie można całkowicie utracić płynność finansową i wpaść w poważne tarapaty.

Pożyczki chwilówki - kiedy warto z nich skorzystać?

Wiesz już, kiedy nie powinno się zaciągać pożyczki. Jednak jeśli jesteś osobą mającą stabilną sytuację finansową, możesz sięgać po to wygodne rozwiązanie zawsze wtedy, gdy chcesz szybko pozyskać dodatkową gotówkę. Ze względu na to, że jest ono dostępne przez Internet, możesz z niego skorzystać w zasadzie w każdej chwili w domu, pracy, na wakacjach, a nawet podczas robienia zakupów.

Oto przykłady, w jakich sytuacjach przydaje się pożyczka chwilówka, czyli kiedy warto ją wziąć:

  • kiedy chcesz skorzystać z atrakcyjnej promocji, dzięki której oszczędzisz pieniądze,
  • kiedy masz niespodziewany wydatek typu awaria sprzętu,
  • kiedy chcesz sprawić rodzinie przyjemność, organizując fajne święta, czy wykupując wczasy,
  • kiedy zabrakło Ci gotówki na opłacenie kursu językowego lub zajęć dodatkowych dla dziecka,
  • kiedy potrzebujesz dodatkowych środków na każdy inny ważny wydatek, ale wiesz, że pożyczoną sumę bez problemu spłacisz w wyznaczonym terminie, a po uregulowaniu zobowiązania zostaną Ci jeszcze pieniądze na wszystkie bieżące potrzeby

Co robić kiedy kolejna pożyczka jest konieczna?

W przypadku standardowych chwilówek z terminem spłaty 30 dni praktycznie w każdej firmie można wnioskować o kolejną pożyczkę, ale dopiero po spłacie poprzedniej. Nie można zatem mieć kilku chwilówek jednocześnie. Tylko niektóre firmy pozwalają dobierać kolejne kwoty pożyczki w trakcie trwania umowy w ramach określonego wcześniej limitu.

Dobrą informacją jest to, że zaciągnięcie kolejnej pożyczki u tego samego pożyczkodawcy jest znacznie łatwiejsze niż za pierwszym razem, ponieważ nie jest wymagana rejestracja i dokonywanie weryfikacji tożsamości np. za pomocą przelewu. Zwykle także druga chwilówka może być udzielona w wyższej kwocie niż pierwsza.

Warto pamiętać, że o kolejną chwilówkę można wnioskować także w innej firmie – czasami wręcz warto zmienić pożyczkodawcę, jeśli oferuje on atrakcyjniejsze warunki niż poprzedni. Należy jednak uważać na zaciąganie drugiej chwilówki, jeśli nie spłaciło się poprzedniej – to prosta droga do nadmiernego zadłużenia i kłopotów finansowych.

Jakie firmy umożliwiają zaciągnięcie drugiej chwilówki i na jakich zasadach?

Poniżej przedstawiamy informacje, jak wygląda zaciągnięcie kolejnej chwilówki u wybranych pożyczkodawców.

  • Vivus – kolejna pożyczka dostępna jest w wyższej kwocie, bo do 7500 zł, można również wnioskować o dodatkową kwotę w ramach przyznanego limitu w czasie spłacania pierwszej chwilówki,
  • Wonga – kolejna pożyczka ratalna dostępna jest po spłacie poprzedniej, można również wnioskować o tzw. doładowanie pożyczki, które jest dostępne dla osób terminowo spłacających raty po 125 dniach od dnia wypłaty aktualnej pożyczki (oferta doładowania pojawia się w Profilu Klienta),
  • Lendon – kolejna pożyczka dostępna w większej kwocie do 6000 zł, ale dopiero po całkowitym uregulowaniu poprzedniego zobowiązania, nie ma możliwości dobrania kwoty w trakcie trwania umowy,
  • Netcredit – kolejna pożyczka dostępna jest w większej kwocie niż pierwsza (można się ubiegać nawet o 5000 zł), ale dopiero po całkowitej spłacie poprzedniej chwilówki, w Profilu Klienta można ewentualni wnioskować o dodatkową kwotę w ramach przyznanego limitu,
  • Provident - kolejna pożyczka może być udzielona jeszcze w trakcie spłaty poprzedniej, indywidualna oferta jest przesyłana klientowi SMS-em i e-mailem, jest też dostępna po zalogowaniu się na konto w serwisie internetowym,
  • Filarum - kolejna pożyczka jest możliwa wyłącznie po spłacie poprzedniej.

Pamiętaj, że zarówno wniosek o kolejną chwilówkę, jak i o dodatkową kwotę w ramach przyznanego limitu jest analizowany podobnie jak o pierwszą pożyczkę, dlatego może być odrzucony np. z powodu zaległości finansowych lub braku zdolności kredytowej.