Chociaż pożyczki pozabankowe zagościły na polskim rynku finansowym zaledwie kilka lat temu, to już zdołały zdobyć solidną pozycję. Podmioty oferujące tanie pożyczki pozabankowe przekonały klientów uproszczonymi formalnościami, błyskawicznymi procedurami oraz wysokim poziomem przyznawalności środków, dzięki czemu stały się alternatywą dla banków. Jednym z najbardziej popularnych produktów finansowych są pożyczki ratalne – i właśnie nimi zajmiemy się w dzisiejszym artykule. 

Pożyczki na raty – na czym polegają?

Pożyczki na raty to produkty finansowe, których spłatę można rozłożyć w czasie. Z reguły nie opiewają na wysokie sumy, przeciętny klient pożycza kilka tysięcy złotych, jednak firmy pozabankowe zapewniają wiele możliwości. Jak wynika z analizy ofert, pożyczkobiorca może otrzymać średnio nawet do 15 000 zł, a okres spłaty może wynosić od 3 do nawet 60 miesięcy. Pożyczki pozabankowe na raty z reguły są spłacane raz w miesiącu, czasem zdarza się, że pożyczkodawca wymaga spłat tygodniowych.

Uzyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny, np. remont mieszkania, zakup sprzętu elektronicznego, naprawę samochodu, a nawet finansowanie kosztów leczenia czy wyjazd zagraniczny. Parabank udzielając pożyczki na raty przez internet w żaden sposób nie weryfikuje, w jaki sposób pożyczkobiorca wykorzysta przyznane środki. Ważne, żeby wywiązał się z umowy, czyli terminowo opłacał raty i nie miał w tym zakresie żadnych zaległości.

Pożyczki online na raty charakteryzują się uproszczonymi formalnościami – wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu, czyli przez internet. Formularze znajdują się na stronach internetowych parabanków. Decyzja o przyznaniu środków jest wydawana błyskawicznie – niezwłocznie po dokonaniu weryfikacji klienta.

Jakie są różnice między tradycyjną chwilówką a pożyczką na raty?

Zwykła chwilówka to zobowiązanie z jednorazową spłatą. Z reguły okres kredytowania wynosi 30 dni, chociaż są parabanki, które pozwalają spłacić pożyczkę nawet w ciągu dwóch miesięcy. Zawsze jednak spłata następuje w postaci jednorazowej płatności. Chwilówki ratalne z kolei mają z góry określony harmonogram spłaty – jest ona rozłożona w czasie. 

Największe mity na temat chwilówek i pożyczek dotyczą kosztów zobowiązania. Pamiętajmy o tym, że od kilku lat wszystkie banki i firmy oferujące kredyty oraz pożyczki mają obowiązek publikowania w reklamach i materiałach promocyjnych informacji o RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Dzięki temu klient od razu wie, jaki koszt może być narzucony na pożyczki ratalne. 

Na jaki okres można zaciągnąć pożyczkę na raty?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, parabanki rozkładają zobowiązanie na okres od 3 do nawet 60 miesięcy. Wszystko zależy od zasad, jakie ustali pożyczkodawca, a często również kwoty pożyczki. Przykładowo: firma Loan Me oferuje pożyczki ratalne w wysokości do 6000 zł, a spłatę można rozłożyć do 5 tygodni. Rata zobowiązania wynosi już od 315,25 zł. Pożyczki na raty miesięczne przez internet oferuje z kolei firma Smartney. W tym przypadku klient może pożyczyć od 3000 zł do 60 000 zł, a spłatę rozłożyć nawet na 60 miesięcy.

Koszty pożyczki na raty

Interesuje Cię zaciągnięcie pożyczki przez internet na raty? Zanim zdecydujesz się podpisać umowę pożyczki, sprawdź koszt zobowiązania. Najlepiej weryfikować RRSO, które informuje o pełnym koszcie pożyczki. Wskaźnik ten uwzględnia:

Sprawdziliśmy przykładowe oferty. Klient, który zdecyduje się pożyczyć 3000 zł na 24 miesiące w firmie Wonga, zapłaci stałą miesięczną ratę od 151,75 zł. Prowizja wynosi 382,50 zł, a RRSO od 21,11%. Całkowita kwota do spłaty to 3643,05 zł. 

Chwilówki ratalne przez internet oferuje również firma Hapi Pożyczki. W tym przypadku klient, który pożyczy 3000 zł na okres 24 miesięcy, może płacić miesięczną ratę od 137,60 zł. Klient zapłaci prowizję w wysokości 226,80 zł oraz opłatę przygotowawczą – 75,60 zł. RRSO wynosi 9,81%, a całkowita kwota do spłaty – 3302,40 zł. 

Pożyczki na raty – jakie dokumenty są wymagane?

Parabanki z reguły nie wymagają zaświadczeń o zatrudnieniu i wysokości dochodów od pracodawcy. Większość firm oferuje szybkie i wygodne pożyczki ratalne na dowód. W tym przypadku klient musi przedstawić jedynie dokument tożsamości – dowód osobisty. Na postawie znajdujących się tam danych osobowych parabank weryfikuje klienta, sprawdza między innymi jego historię kredytową w BIK czy bazy dłużników.

Pożyczki na raty na dowód to wygodna alternatywa dla ofert banków, które z reguły wymagają od klientów dodatkowych dokumentów, np. zaświadczeń od pracodawcy. W tym przypadku pożyczkobiorca nie musi martwić się formalnościami, procedura jest uproszczona. Chwilówki na raty na dowód to rozwiązanie dla osób, którym zależy na czasie i nie chcą tracić go na uzyskiwanie kolejnych dokumentów. 

Pożyczki na raty online – jak wybrać dobrą ofertę pożyczki?

Najlepsze pożyczki na raty to rozwiązania spełniające potrzeby różnych klientów, powinny zatem charakteryzować się elastycznymi procedurami, szybką decyzją o przyznaniu środków, a także niskimi kosztami. Jeśli interesują Cię tanie pożyczki pozabankowe na raty, podejmuj decyzję na podstawie RRSO. Wskaźnik ten pokazuje wszystkie koszty, które narzuca pożyczkodawca.

Sprawdzaj także wysokość pożyczki, zwłaszcza jeśli zależy Ci na ofercie powyżej 10 000 zł. Uważnie zapoznaj się z umową pożyczki online na raty i sprawdź, czy nie zawiera niezrozumiałych zapisów lub dodatkowych kosztów. Pamiętaj o tym, żeby pożyczać bezpiecznie i korzystać z usług firm, które mają ugruntowaną pozycję na rynku. Z roku na rok powstają kolejne firmy oferujące nowe pożyczki na raty, zanim jednak skorzystasz z ich usług, sprawdź wiarygodność podmiotu, np. na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego.

Zanim zdecydujesz się podpisać umowę pożyczki na raty online, prześledź również kalkulatory, które porównują wiele ofert.  

Pożyczki chwilówki na raty – oferty

Jakie firmy oferują obecnie chwilówki online na raty? Przedstawiamy nazwy kilku parabanków, w których można uzyskać pożyczki na raty długoterminowe:

  • Provident,
  • Zaplo,
  • Wonga,
  • HapiPożyczki,
  • Smartney.

Najtańsze chwilówki na raty można uzyskać również w:

Jeśli chcesz skorzystać z pożyczki ratalnej bez zaświadczeń, pamiętaj o tym, że parabanki z reguły nie wymagają dodatkowych dokumentów. Przy wyższych kwotach zdarza się jednak, że pożyczkodawca oczekuje np. wyciągu z konta bankowego. 

Pożyczki bez BIK na raty dla zadłużonych

Osobną kategorię ofert stanowią pożyczki bez BIK na raty, w ramach których nie jest wymagana weryfikacja klientów w bazach Biura Informacji Kredytowej. To dobre rozwiązanie w przypadku osób, które nie mają pozytywnej historii kredytowej, np. w przeszłości zalegały ze spłatą zobowiązań. Chwilówki na raty dla zadłużonych to także wygodna alternatywa dla klientów, którzy obecnie mają na koncie kilka pożyczek i chcą uzyskać dodatkowe środki. 

Czy pożyczki na raty bez BIK są bezpieczne? Wszystko zależy od oferty parabanku – zdarza się, że pożyczki na raty dla zadłużonych charakteryzują się wysokim oprocentowaniem, a także dodatkowymi opłatami. Koszt zobowiązania może podnieść prowizja za udzielenie pożyczki i wypłatę środków, ale parabanki stosują również dodatkowe ubezpieczenia czy wysokie opłaty przygotowawcze.

Zanim podejmiemy decyzję o zaciągnięciu chwilówki na raty bez BIK, dokładnie sprawdźmy parametry danej oferty, a unikniemy problemów w przyszłości. Ważna jest również postawa samego klienta decydującego się na ofertę. Pożyczki dla zadłużonych na raty mogą być ryzykowne, jeśli wiemy o tym, że nie będzie nas stać na spłatę zobowiązania.

Warunki, jakie należy spełnić starając się o pożyczki na raty

Pożyczki ratalne oferowane przez parabanki charakteryzują się uproszczonymi procedurami, co jednak nie oznacza, że każdy klient może otrzymać dodatkowe środki. Żeby uzyskać pożyczkę, należy mieć ukończone 18 lat (niektóre parabanki podnoszą limit wiekowy), a także posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.

Firmy pożyczkowe wymagają również stałego źródła dochodu, miejsca zamieszkania w Polsce, osobistego konta bankowego oraz aktywnego numeru telefonu komórkowego. Większość parabanków sprawdza także rejestry dłużników oraz bazy BIK, a zatem osoby zadłużone mają mniejsze szanse na otrzymanie pożyczki. Oczywiście nie jest to reguła, bo jak wspomnieliśmy, wiele firm kieruje swoją ofertę również do osób z negatywną przeszłością kredytową. 

Z pożyczek ratalnych mogą skorzystać klienci zatrudnieni na umowę o pracę, ale również uzyskujący dochody z innych źródeł, np. umów cywilnoprawnych, emerytury, renty lub własnej działalności gospodarczej. Oczywiście większość parabanków nie weryfikuje tych informacji, najważniejsze jest posiadanie stałego źródła dochodu. 

Jak wnioskować o pożyczki na raty?

Procedura jest bardzo prosta – wystarczy złożyć wniosek na stronie internetowej parabanku. W pierwszej kolejności należy zarejestrować się w serwisie – podać podstawowe dane, określić login i hasło. Po zalogowaniu się do serwisu warto skorzystać z kalkulatora, na którym określa się wysokość pożyczki oraz liczbę rat.

Po zatwierdzeniu warunków można już przystąpić do wypełniania formularza. Jakie informacje należy podać we wniosku? Najważniejsze są dane osobowe klienta:

  • imię i nazwisko,
  • adres,
  • numer PESEL,
  • seria i numer dowodu osobistego.

Klient podaje również wysokość miesięcznych dochodów oraz z jakiego tytułu są one osiągane. Ważne są także informacje dotyczące stałych zobowiązań – kredytów, innych rat, wydatków związanych z utrzymaniem. Klient podaje także informacje o prowadzonym przez siebie gospodarstwie domowym, np. ile osób jest na jego utrzymaniu. 

Po uzupełnieniu formularza pożyczkobiorca zatwierdza informacje i wysyła wniosek online. Teraz parabank zajmuje się weryfikacją formularza, a następnie wydaje decyzję. Jeśli jest pozytywna, środki mogą znaleźć się na koncie klienta nawet w ciągu kilkunastu minut – wszystko zależy od czasu księgowania się środków. 

Konsekwencje braku spłaty pożyczki na raty

Osoba, która uchyla się od spłaty rat pożyczki musi liczyć się z poważnymi konsekwencjami. Firma pożyczkowa w pierwszej kolejności wysyła monity z informacją o istniejącym zadłużeniu. Jeśli telefoniczne lub pisemne upomnienia nie pomogą, parabank może rozpocząć procedurę windykacji. Z reguły najpierw działa za pomocą swoich pracowników, którzy nakłaniają klienta do spłaty zobowiązania.

Ostatecznym krokiem jest skierowanie sprawy na drogę sądową. Jeśli sąd uzna, że klient musi spłacić dług, proces windykacji rozpocznie komornik. Urzędnik może zaspokoić żądanie wierzyciela z różnych składników majątku dłużnika, również z wynagrodzenia za pracę. 

Na co zwracać uwagę przy zaciąganiu pożyczki na raty?

Interesują Cię pożyczki ratalne? Wystarczy, że będziesz trzymać się pięciu wskazówek, a unikniesz problemów.

  1. Pożyczaj odpowiedzialnie – korzystaj z usług parabanków tylko wtedy, gdy naprawdę musisz. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie i bez żadnych opóźnień. 
  2. Sprawdzaj koszty zobowiązania – przed zdecydowaniem się na konkretną ofertę zapoznaj się z RRSO, sprawdź też oprocentowanie, opłaty przygotowawcze oraz wysokość prowizji. 
  3. Zweryfikuj pożyczkodawcę – upewnij się, że firma pożyczkowa jest wiarygodnym partnerem. Możesz sprawdzić opinie innych klientów lub zapytać znajomych, czy korzystali już z jej usług.
  4. Staraj się dojść do porozumienia – jeśli masz problem ze spłatą raty, skontaktuj się z pracownikiem firmy pożyczkowej. Zapytaj, czy istnieje możliwość przełożenia terminu płatności (prolongaty).

Skorzystaj z kalkulatora – jeśli szukasz najtańszej na rynku oferty, sprawdź rankingi i porównywarki dostępne online.