Wcześniejsza spłata kredytu — czy jest możliwa?

Jak mówi polskie prawo, całkowita spłata kredytu hipotecznego przysługuje każdemu konsumentowi. Jednak często spotykamy się z sytuacją, w której kredytobiorca chce skorzystać z możliwości, jaką jest szybsza spłata kredytu, ale obawia się, że będzie musiał dodatkowo zapłacić odsetki. Większość konsumentów ubiega się o obniżenie całkowitego kosztu biorąc kredyt gotówkowy. Co na to banki?

Wcześniejsza spłata kredytu — jak uniknąć dodatkowych opłat?

W przypadku szybszej spłaty kredytu hipotecznego, każdy kredytobiorca posiada prawo do zwrotu niektórych poniesionych kosztów. W tym wypadku zredukowany zostaje całkowity koszt kredytu o koszta, które wiążą się z okresem, o który skrócony został czas obowiązywania umowy kredytowej, nawet jeśli konsument owe koszta poniósł przed spłatą.

Pomimo, iż przepisy prawne mogą wydawać się niezrozumiałe, szybsza spłata kredytu gotówkowego wcale nie jest skomplikowaną sprawą.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego a odsetki

Żaden konsument nie posiada obowiązku spłaty odsetek za okres obowiązujący po całkowitej spłacie kredytu. W takiej sytuacji, gdy kredytobiorca skorzysta z wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, nie mogą zostać naliczone inne opłaty typu opłata za obsługę w domu klienta.

Jak wynika z zapisów prawnych, zwrot kosztów dotyczy tylko niektórych, głównie tych, które związane są z okresem obowiązywania kredytu. Jeśli więc chcesz skorzystać z całkowitej spłaty kredytu hipotecznego, płacona przez Ciebie rata będzie niższa. Istnieje również możliwość skrócenia okresu spłaty.

Warto jednak dokładnie sprawdzić umowę, którą podpisałeś z bankiem. Każda szybsza spłata kredytu hipotecznego nie jest dla banku dobrą informacją, ponieważ zwyczajnie zarabia on mniej. W umowie mogą zostać więc zawarte zapisy związane z prowizją za szybszą spłatę

Zazwyczaj koszty takiej prowizji wnoszą od 0,5% do 3% całości zobowiązania kredytowego. Jednak coraz więcej banków odchodzi od tego typu rozwiązań, dlatego wcześniejsza spłata kredytu a odsetki nie powinny stanowić problemu dla kredytobiorcy. Wiele banków oferuje możliwość wzięcia pożyczki online jaką jest kredyt z możliwością wcześniejszej spłaty. Dzięki temu możemy uniknąć dodatkowych opłat, które często zaprzątają naszą głowę.

Często banki oferuje również skorzystanie z możliwości, jaką jest karencja kredytu. Tego typu rozwiązanie zazwyczaj dostają osoby, które wzięły kredyt hipoteczny lub gotówkowy. Karencja jest po prostu okresem, w którym zawieszone zostają odsetki części kapitałowej, a klient zobowiązany jest uiszczać jedynie opłaty związane z częścią odsetkową raty.

Wcześniejsza spłata kredytu — czy to się opłaca?

Jeśli kredytobiorca posiada możliwość i odpowiednie środki, które pozwalają na szybszą spłatę kredytu, wiadomo, że większość z nas chciałaby skorzystać z takiego rozwiązania. Pozwala to na zrzucenie dosyć ciężkiego zobowiązania finansowego, które zazwyczaj towarzyszy nam przez długie lata. Jednak wiele osób w takiej sytuacji zastanawia się, czy spłata kredytu hipotecznego przed terminem się opłaca.

Szybsza spłata kredytu to opłacalna opcja zwłaszcza dla tych, którzy wzięli kredyt z zabezpieczeniem w formie nieruchomości. Tego typu kredyt zazwyczaj jest rozłożony na bardzo długi okres czasu, np. 25 lat. Warto więc uregulować raty przed terminem upłynięcia zobowiązania np. skracając okres z 25 do 20 lat.

Należy również wspomnieć, że wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to trochę bardziej skomplikowany proces niż  przypadku szybszej spłaty kredytu gotówkowego. W takiej sytuacji konieczne jest spisanie aneksu do umowy kredytowej.

Kalkulator spłaty kredytu

W przypadku chęci wcześniejszej spłaty kredytu, warto zapoznać się z ułatwieniami, które daje nam rozwinięta technologia. Niegdyś w celu rozpoczęcia całego procesu lub zaciągnięcia niezbędnych informacji konieczne było odbycie wycieczki do banku. Współcześnie zdecydowanie pomocna może okazać się symulacja spłaty kredytu.

Możemy więc skorzystać z możliwości obliczenia rat oraz (opcjonalnie) wszelkich możliwych opłat dodatkowych, które wyliczymy za pośrednictwem portali posiadających kalkulator wcześniejszej spłaty kredytu. Dzięki temu możemy dowiedzieć się, czy (i ile) będziemy musieli zapłacić odsetek w przypadku zaciągnięcia konkretnego kredytu bankowego oraz czy jest możliwość uniknięcia dodatkowych opłat.

Również w sytuacji, gdy chcemy skorzystać z możliwości, jaką jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego kalkulator może okazać się najlepszym rozwiązaniem. Aby obliczyć wszystkie zobowiązania jakie daje nam wcześniejsza spłata kredytu, kalkulator wymaga od nas podania kilku podstawowych informacji: kwoty kredytu, oprocentowania, liczby lat obowiązywania kredytu, kwoty miesięcznej wpłaty oraz stopy zwrotu.