W finansach nie ma jednoznacznej definicji, która w sposób uregulowany określa, kiedy kredyt staje się kredytem długoterminowym. Jednakże, ogólnie przyjmuje się, że kredyt, którego okres spłaty wynosi powyżej 5 lat, można uznać za ten długoterminowy.

Istnieją jednak różnice między instytucjami finansowymi i rodzajami kredytów, które wpływają na ustalenie długoterminowego charakteru kredytu. Warto więc zapoznać się z takimi kwestiami jak: kredyt krótkoterminowy a długoterminowy – różnice i jaka będzie najtańsza pożyczka gotówkowa.

Jaka jest definicja kredytu krótkoterminowego i długoterminowego?

Kredyt długoterminowy a krótkoterminowy – zastanawiasz się, czym się różnią? Definicja kredytu krótkoterminowego i długoterminowego może różnić się w zależności od instytucji finansowej i kontekstu, niemniej można wyróżnić pewne aspekty i przyjąć, czym są kredyty długoterminowe i krótkoterminowe.

Czym jest kredyt krótkoterminowy?

Jeżeli chodzi o kredyt krótkoterminowy definicja zakłada, że to forma finansowania, której okres spłaty wynosi zazwyczaj do jednego roku. Może być udzielany na krótki okres, często służący do pokrycia bieżących potrzeb finansowych lub nagłych wydatków.

Kredyty krótkoterminowe mogą być udzielane na różne cele, takie jak pokrycie kosztów operacyjnych przedsiębiorstwa, spłata krótkoterminowych zobowiązań lub nagłe wydatki osobiste. Przykładem jest kredyt obrotowy krótkoterminowy, który wykorzystuje się chociażby do pokrycia kosztów bieżących na działalność gospodarczą, tak więc jest to kredyt obrotowy krótkoterminowy dla firm.

Kredyt długoterminowy

Z kolei w przypadku zobowiązania jakim jest kredyt długoterminowy definicja może zakładać, że jest to finansowanie, którego okres spłaty wynosi zwykle powyżej pięciu lat. Jest to zobowiązanie finansowe, które pozwala na rozłożenie spłaty na dłuższy okres, co skutkuje niższymi miesięcznymi ratami.

Kredyty długoterminowe często służą do finansowania większych projektów, takich jak zakup nieruchomości, samochodu lub inwestycji biznesowych. Podobnie jak w poprzednim przypadku, możliwy jest kredyt obrotowy długoterminowy dla firm. Analogicznie, kredyt obrotowy długoterminowy służy pokrywaniu bieżących wydatków przy działalności gospodarczej.

Ile trwa kredyt długoterminowy, a ile trwa krótkoterminowy?

Okres trwania kredytu długoterminowego i krótkoterminowego może się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak rodzaj kredytu, instytucja finansowa oraz indywidualne umowy między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą.

  • Kredyt długoterminowy: kredyty długoterminowe mają zwykle okres spłaty powyżej pięciu lat. Mogą mieć różne długości, na przykład od 10 do 30 lat, w zależności od rodzaju kredytu. Na przykład, kredyty hipoteczne często mają długoterminowe okresy spłaty. Czas trwania spłaty uzależnia między innymi to, jak uwzględnia się kredyt długoterminowy w bilansie.
  • Kredyt krótkoterminowy – ile trwa? Kredyty krótkoterminowe mają zazwyczaj okres spłaty do jednego roku, choć niektóre mogą mieć dłuższe okresy do dwóch lub trzech lat. Są one przeznaczone na krótkoterminowe potrzeby finansowe, takie jak pokrycie bieżących wydatków lub nagłych kosztów.

Sprawdź też: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt?

Oferta kredytów krótkoterminowych

Jeżeli chodzi o kredyt długoterminowy czy kredyt krótkoterminowy oprocentowanie może różnić się znacząco w zależności od banku. Załóżmy kwotę 100 tysięcy kredytu gotówkowego krótkoterminowego wziętego na 4 lata:

Bank

Okres spłaty

Kwota kredytu

RRSO

Rata miesięczna

Citi Handlowy

48 miesięcy

100 000 zł

9,70 %

2 502,29 zł

Bank Pekao

48 miesięcy

100 000 zł

12,56 %

2 627,99 zł

BNP Paribas

48 miesięcy

100 000 zł

16,25 %

2 790,87 zł

Alior Bank

48 miesięcy

100 000 zł

14,83 %

2 727,87 zł

Santander

48 miesięcy

100 000 zł

19,16 %

2 919,57 zł

W przypadku zobowiązania, jakim jest kredyt krótkoterminowy ranking kredytów może być pomocny, zwłaszcza jeśli będzie się go śledzić na bieżąco, bo oferty mogą się zmieniać z dnia na dzień.

Oferta kredytów długoterminowych

Czy da się znaleźć tani kredyt długoterminowy gotówkowy? Sprawdźmy. Weźmy pod lupę kredyt o wysokości 100

Bank

Okres spłaty

Kwota kredytu

Oprocentowanie

Miesięczna rata

Citi Handlowy

96 miesięcy

100 000 zł

11,55 %

1 569,98 zł

Bank Pekao

96 miesięcy

100 000 zł

12,56 %

1 619,25 zł

BNP Paribas

96 miesięcy

100 000 zł

14,64 %

1 722,22 zł

Alior Bank

96 miesięcy

100 000 zł

15,79 %

1 779,99 zł

Santander

96 miesięcy

100 000 zł

15,51 %

1 765,90 zł

Również tutaj, jeśli chodzi o kredyt długoterminowy ranking jest naprawdę pomocnym narzędziem, który ułatwi wybór banku.

Zarówno w przypadku kredytu krótkoterminowego, jak i długoterminowego, warto wiedzieć, ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt na 100 tysięcy złotych lub też na inną kwotę.

Dla kogo kredyt krótkoterminowy jest opłacalny?

Kredyt krótkoterminowy może być opłacalny dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych na krótki okres czasu. Kiedy więc opłaca się wziąć kredyt krótkoterminowy?

  • W przypadku nagłych i pilnych wydatków, takich jak naprawa samochodu, pokrycie nieprzewidzianych kosztów medycznych lub spłata innych krótkoterminowych zobowiązań; poza tym dla firm korzystny będzie tu kredyt obrotowy krótkoterminowy;
  • Sezonowe wzrostów wydatków. Może to pomóc w finansowaniu zakupów lub pokryciu kosztów związanych z tymczasowymi zmianami w działalności;
  • Jeśli masz stabilne dochody i jesteś pewien, że będziesz w stanie spłacić kredyt w krótkim czasie. Dzięki krótkiemu okresowi spłaty i mniejszej ilości odsetek, całkowity koszt kredytu może być niższy niż w przypadku długoterminowego kredytu.

Warto wiedzieć: Oprocentowanie kredytu gotówkowego – od czego zależy i czym jest?

Kiedy opłaca się zaciągnąć kredyt długoterminowy?

Kredyt długoterminowy może być opłacalny dla osób, które preferują niższe miesięczne raty i dłuższy okres spłaty. Kiedy zaciągnięcie kredytu długoterminowego może być korzystne?

  • Kiedy masz ograniczony budżet lub chcesz spłacać poprzednie zobowiązania poprzez niższe raty – długoterminowy kredyt pozwala na rozłożenie kosztów na dłuższy okres, co może obniżyć miesięczne obciążenie finansowe. Jest to szczególnie przydatne dla osób, które mają ograniczony budżet i potrzebują niższych rat, aby móc spłacać kredyt bez nadmiernego obciążenia.
  • Gdy planujesz większą inwestycję – jeśli planujesz większe inwestycje, takie jak zakup nieruchomości, długoterminowy kredyt może być bardziej opłacalny. Dłuższy okres spłaty daje większą elastyczność finansową i umożliwia rozłożenie kosztów na dłuższy czas.
  • Jeśli jesteś przedsiębiorcą lub inwestorem – potrzebujesz kapitału na rozwój swojej działalności lub inwestycje? Dłuższy okres spłaty pozwala na płynniejsze zarządzanie przepływem gotówki i przewidywanie przyszłych dochodów.

Jeżeli jednak chcesz zaciągnąć kredyt długoterminowy, kalkulator bywa niezbędnym narzędziem, które pozwoli Ci określić, jak mocno zobowiązanie nadwyręży Twój budżet oraz ile będzie wynosić miesięczna rata i całkowita kwota do spłaty.

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt długoterminowy?

Kredyt długoterminowy może być przeznaczony na różnorodne cele. Na co na przykład?

  • zakup nieruchomości – kredyt hipoteczny o długim okresie spłaty umożliwia finansowanie zakupu nieruchomości i rozłożenie kosztów na kilka lub kilkanaście lat. Warto zawsze sprawdzić, jakie opcje są jeśli chodzi o kredyt długoterminowy, który może być zaciągnięty na budowę lub kupno domu, ponieważ tutaj warunki mogą się szybko zmieniać i znacząco różnić się w poszczególnych bankach. Podobnie w przypadku, kiedy chcesz kupić samochód – kredyt długoterminowy również wtedy jest najlepszym rozwiązaniem;
  • budowa lub remont nieruchomości – kredyt długoterminowy może być również wykorzystany na budowę nowej nieruchomości lub remont istniejącej. Pozwala to na sfinansowanie kosztów budowy, zakupu materiałów budowlanych itp.;
  • kredyt na samochód – kredyt długoterminowy może być wykorzystany na zakup nowego lub używanego samochodu. Pozwala na rozłożenie kosztów zakupu na kilka lat i spłatę w dogodnych ratach;
  • inwestycje biznesowe – przedsiębiorcy mogą wykorzystać kredyt długoterminowy do finansowania inwestycji w swoją działalność, takich jak zakup sprzętu, rozbudowa lub modernizacja obiektów, zakup zapasów i wiele innych. Warto więc rozważać kredyt długoterminowy, który może być zaciągnięty przez osoby prowadzące działalność gospodarczą.

Na co można przeznaczyć kredyt krótkoterminowy?

Kredyt krótkoterminowy może być wykorzystany na różnorodne cele o charakterze pilnym lub krótkoterminowym, na przykład:

  • nagłe wydatki - w tym chociażby naprawa samochodu, konieczność zakupu nowego urządzenia gospodarstwa domowego, koszty medyczne czy nagłe wydatki związane z prowadzeniem domu;
  • finansowanie ważnych wydarzeń lub podróży – kredyt krótkoterminowy może być wykorzystany na sfinansowanie ważnych imprez, takich jak ślub, chrzciny czy urodziny. Może także pomóc w opłaceniu wakacji.

Kredyt 5 tys

Kredyt 10 tys

Kredyt 15 tys

Kredyt 20 tys

Kredyt 40 tys

Kredyt 50 tys

Kredyt 60 tys

Kredyt 70 tys

Kredyt 80 tys

Kredyt 90 tys

Kredyt 100 tys na 5 lat

Kredyt 100 tys na 10 lat

Kredyt 100 tys na 15 lat

Kredyt 100 tys na 20 lat

Kredyt 150 tys na 10 lat

Kredyt 150 tys na 20 lat