Kredyt 100 tys.- jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 100 000 kredytu?

W ofertach banków pojawiają się coraz to nowsze rozwiązania, z których możesz skorzystać jako kredytobiorca. Do kwoty 100 tys. najczęściej są dostępne kredyty gotówkowe i hipoteczne, udzielane w zależności od zdolności kredytowej, warunków i celów, na jakie chcesz przeznaczyć środki.

Od formy kredytowania zależy także kwestia zarobków. Najczęściej zdarza się, że kredyt 100 tys. hipoteczny wymaga nie tylko wyższego dochodu, ale też stabilniejszej sytuacji zawodowej i finansowej.

Kto może dostać kredyt w wysokości 100 tys. złotych?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Banki jednak ustalają podstawowe elementy, jakie trzeba spełnić, aby w ogóle móc ubiegać się o taki kredyt. Przede wszystkim należy być osoba pełnoletnią, która ma polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania. Obligatoryjny jest również stały dochód i stabilna sytuacja finansowa.

Z racji, że kredyt 100 tys. opiewa na sporą kwotę, bank będzie badał zdolność kredytową. Musi być ona na stosunkowo wysokim poziomie, aby zyskać szanse na takie zobowiązanie. Bardziej rygorystyczne warunki dotyczą kredytu hipotecznego, który jest zaciągany na dłuższy okres.

Taki kredyt może być tańszy, z racji wydłużenia czasu spłaty, ale stanowi większe ryzyko dla banku. Właśnie dlatego kredytodawca skrupulatnie bada indywidualną sytuację kredytobiorcy, sprawdzając zatrudnienie, zarobki, sytuację rodzinną, wydatki i inne czynniki.

Podsumowując, kredyt 100 tys. dostanie osoba, która wykaże, że stać ją na spłatę raty, a dochody, jakie utrzymuje, są regularne i stabilne. Kluczowa tutaj okazuje się zdolność kredytowa, na którą wpływ mają nie tylko kwestie finansowe, ale też rodzinne czy historia w BIK.

Co poza zarobkami wpływa na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową składa się wiele czynników. Zarobki a kredyt to jedno. Warto też wziąć pod uwagę inne parametry, np.:

• historia kredytowa w BIK,
• wkład własny: w przypadku kredytu hipotecznego,
• oprocentowanie i RRSO,
• miejsce zamieszkania,
• miejsce zatrudnienia i rodzaj umowy,
• wysokość miesięcznej raty,
• liczba osób na utrzymaniu,
• stałe zobowiązania do spłaty, np. alimenty na żonę czy dziecko.

Banki skrupulatnie weryfikują zdolność kredytową  klientów, szczególnie jeśli chodzi o kredyty na 100 tys. zł. Tylko w ten sposób mogą ograniczyć ryzyko braku spłaty zobowiązania przez kredytobiorcę.

Wiarygodny klient to taki, który wykazuje zdolność kredytową po uwzględnieniu wszystkich powyższych czynników. Oczywiście nie można zapominać, że najistotniejszym aspektem są oczywiście zarobki i stabilne źródło dochodu.

Sprawdź też: Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Jak wysokość zarobków wpływa na zdolność kredytową?

Wysokość zarobków to kluczy punkt, który weryfikują banki przed wydaniem decyzji kredytowej. Oznacza to, że ma duży wpływ na zdolność kredytową. Wynika to z faktu, że bezpośrednio wpływa na jej poziom i na możliwości spłaty rat zaciągniętego zobowiązania.

Z tego powodu miesięczne dochody są skrupulatnie badane przez bank na rozmaite sposoby. Liczy się nie tylko stabilność zatrudnienia, ale właśnie wysokość zarobków. Porównuje się ją w stosunku do miesięcznych wydatków i zobowiązań w celu określenia, czy i na jakich warunkach kredyt może zostać przyznany.

Ogólnie przyjmuje się zasadę, że suma miesięcznych rat kredytowych nie powinna przekraczać 40-50% dochodów miesięcznych netto. Jest to jednak uzależnione od banku, oceny ryzyka kredytowego i konkretnej oferty.

Jakie warunki trzeba spełnić, ubiegając się o kredyt na 100 tys. zł?

Zanim złożysz wniosek o kredyt na 100 tys. zł, musisz spełnić kilka podstawowych warunków. Niezbędne jest posiadanie zdolności kredytowej, na którą mają wpływ takie czynniki jak:

• Zatrudnienie - staż pracy, branża, czas pracy w obecnej firmie, stanowisko, forma zatrudnienia.
• Wysokość zarobków.
• Koszty życia.
• Wysokość innych zobowiązań - np. alimentacyjnych lub rat kredytowych;
• Sytuacja rodzinna - np. liczba osób na utrzymaniu, liczba osób w gospodarstwie osiągając. Ich dochód, stan cywilny.
• Historia kredytowa - scoring BIK.

Przy kredycie hipotecznym na zdolność kredytową wpływają także inne kwestie np. zgromadzony wkład własny. Im wyższy, tym bardziej może wpłynąć na podwyższenie jej poziomu.

Jeśli chodzi o zarobki, inne będą wymagane w przypadku singla, a innych kwot oczekują banki, jeśli wnioskujesz o kredyt w małżeństwie. Wyższa zdolność kredytową ma np. para, w której obie osoby osiągają stały dochód.

Czy wiesz: Jak sprawdzić, czy mogę wziąć coś na raty? Odpowiadamy!

Kredyt 100 tys. jakie zarobki bank weźmie pod uwagę?

Teoretycznie banki nie mają oporów przed akceptowaniem różnych źródeł zarobków. W praktyce jest nieco inaczej. Wszystko zależy od tego, o jaki kredyt się ubiegasz, jak wygląda Twoje zatrudnienie, ile trwa, na jaki czas chcesz wziąć kredyt, czy masz jakieś zabezpieczenia i czy zaistniały jakieś niejasności dotycząc sytuacji finansowej. Każdy przypadek jest więc analizowany indywidualnie.

Ogólnie przyjmuje się, że na kredyt 100 tys. mogą liczyć osoby osiągające zarobki z takich źródeł jak:

• Umowa o pracę.
• Umowy cywilnoprawne - zlecenie lub o dzieło.
• Jednoosobowa działalność gospodarcza.
• Emerytura.
• Najem nieruchomości.

Dochody te muszą zostać odpowiednio udokumentowane. Przy tak dużej kwocie raczej nie są brane pod uwagę inne źrodła dochodów. Banki nie akceptują z reguły żadnych zasiłków czy świadczeń (oprócz emerytur).

Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt gotówkowy 100 000 zł?

To, jakich zarobków będzie oczekiwać bank, zależy od wielu czynników. Można jednak ogólnie przyjąć, że akceptowane minimalne wysokości dochodu w przypadku kredytu gotówkowego w kwocie 100 tys to:

Ile trzeba zarabiać, żeby wziąć kredyt hipoteczny 100 tys. zł?

Przy kredycie hipotecznym zawsze wymagane są większe i stabilniejsze zarobki. Zwłaszcza dotyczy to sytuacji, gdy chcesz zaciągnąć kredyt 100 tys. na dłuższy okres. W związku z tym:

Pamiętaj, że wymagany jest minimalny wkład własny, wynoszący 10% wartości nieruchomości, co uwzględniliśmy w powyższych wyliczeniach.

Warto wiedzieć: Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Ile wyniesie rata kredytu 100 tys?

Jeśli wiesz już, że Twoje zarobki umożliwiają zaciągnięcie kredytu 100 tys., warto sprawdzić, ile wyniesie rata. Jej wysokość zależy między innymi od okresu spłaty zobowiązania, oprocentowania czy rodzaju kredytu.

Rata przy kredycie gotówkowym w kwocie 100 tys. wynosi:

• W Citi Handlowym przy 5 latach spłaty rata wyniesie 2119,30 zł. Przy 10 latach spłaty będzie to już tylko 1315,42 zł miesięcznie.
• Alior Bank proponuje kredyt z ratą 2438,90 zł na 5 lat. Przy 10 latach spłaty rata wyniesie co miesiąc 1570,26 zł.
• W Pekao na 5 lat weźmiesz kredyt z ratą na poziomie 2173,24 zł. Na 10 lat rata będzie wynosić 1376,37 zł miesięcznie.
• W banku VeloBank na 5 lat weźmiesz kredyt z ratą 2249,29 zł. Biorąc kredyt na 10 lat, co miesiąc zapłacisz ratę na poziomie 1463,18 zł.

Rata przy kredycie hipotecznym w kwocie 100 tys. wynosi:

• W PKO BP kredyt na 10 lat weźmiesz z miesięczną ratą na poziomie 1122,80 zł. Biorąc kredyt na 30 lat rata będzie wynosiła 615,72 zł.
• W VeloBanku przy 10-letniej spłacie rata wynosi 1193,80 zł. Przy 25-letnim okresie kredytowania rata to 659,67 zł.
• Pekao proponuje kredyt z ratą 1205,85 zł przy 10 latach spłaty. Biorąc kredyt na 30 lat, rata będzie wynosić 706,85 zł.
• Santander Bank Polska oferuje kredyt z ratą 1224,64 zł przy 10 latach spłaty. Przy 30 letnim okresie kredytowania rata to 731,45 zł.

Kredyt 100 tys. zł - przykłady

Warto poznać konkretne przykłady, którą pozwolą Ci porównać sytuację rodzinną i finansową względem osiąganych zarobków i realnego do zaciągnięcia kredytu.

1. Tomasz zarabia 5000 zł netto. Utrzymuje się sam i nie spłaca żadnych kredytów. Czy dostanie kredyt 100 tys.?

Tomasz może wnioskować o kredyt gotówkowy już ze spłatą od 48 miesięcy. Im dłuższy okres spłaty, tym więcej wyniesie jego zdolność kredytowa. Przykładowo przy kredytowaniu na 60 miesięcy, może otrzymać nawet 140 000 zł.

Czy Tomasz dostanie kredyt hipoteczny? Z powodzeniem może wnioskować o taki kredyt już z 10-letnią spłatą. Wybierając dłuższy okres kredytowania, prawdopodobnie dostanie wyższą kwotę, pod warunkiem spełnienia wszystkich wymogów. Przykładowo przy 30 latach spłaty może otrzymać nawet 240 000 zł.

2. Dorota i Paweł są małżeństwem bezdzietnym. Oboje zarabiają po 3000 zł netto. Czy mają szansę na kredyt gotówkowy i hipoteczny 100 tys.?

Jeśli mają stabilną sytuację finansową, bez przeszkód dostaną kredyt 100 tys. gotówkowy od spłaty przez 37 miesięcy wzwyż. Mogą wnioskować o kredyt hipoteczny już ze spłatą od 8 lat wzwyż.

3. Monika i Karol są małżeństwem z dwójką dzieci. Spłacają już kredyt gotówkowy, którego rata wynosi 800 zł miesięcznie. Wspólnie zarabiają 10 000 zł netto. Czy dostaną kredyt 100 tys. gotówkowy i hipoteczny?

Dostaną kredyt gotówkowy ze spłatą od 24 miesięcy wzwyż. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, o 100 tys. mogą wnioskować w ofercie ze spłatą przez 20 lat wzwyż.

4. Natalia jest singielką samodzielnie utrzymującą dziecko. Zarabia co miesiąc 5000 zł na rękę i spłaca już kredyt, którego rata wynosi 500 zł. Czy dostanie kredyt gotówkowy i hipoteczny w kwocie 100 tys.?

Natalia powinna dostać kredyt gotówkowy w takiej kwocie ze spłatą przez co najmniej 60 miesięcy. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, przy dobrej zdolności kredytowej bank może zaproponować kredyt ze spłatą przez 25 lat.

Najniższa krajowa a kredyt na 100 tys. zł. Czy to możliwe?

Uzyskanie kredytu przy najniższej krajowej jest możliwe, jednak nie będzie to aż tak dużą kwota. Singiel, który utrzymuje tylko siebie i nie ma żadnych innych zobowiązań kredytowych, może liczyć mniej więcej na kredyt 70 tys.

Małżeństwo z takimi zarobkami nie dostanie kredytu hipotecznego, ale może starać się o kredyt gotówkowy na 10 lat. Przy tym realna wota do uzyskania to kredyt 60 tys. maksymalnie do 70.

Polecamy: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt?

Kredyt 100 tys. złotych - oferty banków

Kredyt gotówkowy 100 tys. oferuje wiele banków, zwłaszcza w formie kredytu gotówkowego. Porównaliśmy aktualne oferty pod względem najdogodniejszych warunków:

Jak zwiększyć szanse na kredyt 100 tys. zł?

Może zdarzyć się, że masz zdolność kredytową, ale jest ona zbyt niska na otrzymanie 100 tys. kredytu. Jeśli bank proponuje Ci mniejszą kwotę, możesz zdecydować się na to i podpisać umowę kredytową, lub postarać się poprawić swoje szanse na wyższą sumę. Istnieje kilka metod na to, aby zwiększyć zdolność kredytową. Są to między innymi:

• Wzięcie kredytu z drugą osobą, która ma zdolność kredytową;
• Postaranie się o awans lub zmiana pracy.
• Poszukanie dodatkowego dochodu.
• Ograniczenie wydatków, np. spłata aktualnego kredytu czy zrezygnowanie z karty kredytowej, która znacznie obniża zdolność.
• Poprawa lub zbudowanie historii w BIK, jeśli jej nie masz, np. poprzez wzięcie niewielkiej pożyczki i spłata jej przez terminem.
• Optymalizacja kosztów działalności, jeśli dotyczy.