Jaki bank daje kredyt dla pracujacych za granicą?

Czy w Polsce można otrzymać kredytu pracując za granicą?

Osoby pracujące i mieszkające poza Polską – zarówno obywatele Polski, jak i cudzoziemcy – mają możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny czy najtańszy kredyt gotówkowy w polskich instytucjach finansowych. Dlaczego polskie banki są otwarte na takie rozwiązania? Istnieje kilka kluczowych powodów:

• Odpowiedni rynek – dane ONZ pokazują, że około 4,5 miliona Polaków mieszka za granicą. Wielu z nich posiada stabilne stanowiska pracy i umowy, co czyni ich atrakcyjnymi klientami dla banków w Polsce. Chociaż nie wszyscy zamierzają wrócić na stałe do kraju, część z nich może zdecydować się na kredyt hipoteczny, traktując go jako inwestycję.
• Trendy emigracyjne – coraz więcej Polaków myśli o wyjeździe za granicę – czy to tymczasowo, czy na stałe. Z badań ARC Rynek i Opinie z 2022 roku wynika, że niemal 18% badanych rozważa taką opcję. Osoby planujące wyjazd mogą być zainteresowane kredytem gotówkowym, by zdobyć środki na start w nowym miejscu. W dłuższej perspektywie mogą też myśleć o zakupie nieruchomości w Polsce, co wiąże się z zainteresowaniem kredytem hipotecznym.
• Dochody klientów – dla banku osoba, która zarabia w silniejszej walucie obcej, jest postrzegana jako bardziej wiarygodna finansowo.

Jakie są warunki uzyskania kredytu dla osób pracujących za granicą?

Kiedy osoba pracująca za granicą stara się o kredyt w Polsce, banki i instytucje finansowe dokładniej przyglądają się jej zdolności kredytowej. Przychód w walucie obcej jest jednym z czynników, które mogą wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.

Jakie aspekty są uwzględniane przez banki w ocenie zdolności kredytowej osób zarabiających za granicą?

• Poziom zarobków – część banków uważa, że ​​dochód w obcej walucie wiąże się z pewnym ryzykiem, co może wpłynąć na zdolność kredytową klienta. Dlatego nawet przy dużej regularności wpływów na konto, kredytobiorca może nie uzyskać pożądanej kwoty kredytu.
• Rodzaj zatrudnienia – banki dokładniej analizują stabilność zatrudnienia osób pracujących za granicą. Np. osoba samozatrudniona lub pracująca na umowę na czas określony, ale zarabiająca w innej walucie, może napotkać na większe trudności w uzyskaniu kredytu.
• Historia finansowa kredytobiorcy – zawsze jest ważna, ale w przypadku osób pracujących za granicą, banki mogą analizować ich historię kredytową z jeszcze większym naciskiem. Mogą one badać historię kredytową nie tylko w Polsce, ale również w krajach, w których dana osoba pracowała.
• Waluta dochodu – dochody w euro mogą być bardziej preferowane przez banki niż dochody w mniej stabilnych walutach. Osoby zarabiające w silnych i stabilnych walutach, takich jak dolar amerykański czy funt brytyjski, mogą także odczuwać pewne korzyści.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy pracując za granicą?

Jeżeli pracujesz za granicą i chciałbyś uzyskać kredyt gotówkowy dla osób pracujących za granicą w Polsce, musisz być przygotowany na pewne procedury, które mogą być bardziej złożone niż dla osób pracujących na terenie Polski.

• Weryfikacja zdolności kredytowej osób pracujących za granicą jest bardziej skrupulatna, co może wydłużyć cały proces.
• Procedura ubiegania się o kredyt jest bardziej rozbudowana, głównie z powodu wymaganej większej liczby dokumentów.
• Musisz przedstawić umowę o pracę lub kontrakt z zagranicznego pracodawcy. Większość banków oczekuje, że jesteś zatrudniony co najmniej od 6 miesięcy. Jeśli dokument nie jest w języku angielskim, może być konieczne przetłumaczenie go przez tłumacza przysięgłego.
• Niektóre banki mogą wymagać zarówno dowodu osobistego, jak i paszportu.
• Możesz być poproszony o przedstawienie zaświadczenia o dochodach, w tym rent i emerytur z krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
• Banki chcą widzieć wykaz wpłat na twoje konto bankowe, zwykle z ostatnich 6 miesięcy, choć czasem może to być cały rok.
• Potrzebujesz dokumentu potwierdzającego Twoje dochody, czyli zagranicznego odpowiednika polskiego rozliczenia PIT.
• Chociaż nie jest to powszechne, niektóre banki mogą chcieć potwierdzenia zameldowania w Polsce.
• Możesz również potrzebować raportu z zagranicznego biura informacji kredytowej, podobnie jak w przypadku polskiego BIK.

Czy można uzyskać kredyt hipoteczny pracując za granicą?

Osoby pracujące za granicą i starające się o kredyt hipoteczny w Polsce napotykają pewne wyzwania w porównaniu do osób zarabiających w złotówkach na terytorium Polski. Chociaż wiele kryteriów jest podobnych, istnieją pewne różnice, które mogą wpłynąć na proces uzyskiwania kredytu:

• Stałe źródło dochodów – banki często wymagają, aby osoba miała umowę o pracę lub podobne zobowiązanie z pracodawcą, zamiast innych, mniej formalnych form zatrudnienia. Ponadto, mogą oczekiwać odpowiedniego stażu pracy u obecnego pracodawcy.
• Lokalizacja nieruchomości – kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą w Polskim banku jest dostępny wyłącznie dla nieruchomości położonych w Polsce. To ważny aspekt, który trzeba mieć na uwadze podczas poszukiwania finansowania.
• Dokumentacja – osoby pracujące za granicą muszą przede wszystkim przedstawić tłumaczenia swoich dokumentów na język polski.

Sprawdź też: Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Czy dostanę kredyt 2% pracując za granicą?

Kredyt o oprocentowaniu 2% przyznawany jest jedynie w złotówkach. Choć to bank decyduje, czy udzieli pożyczki w złotych osobie, która zarabia w obcej walucie, to zalecenia od Komisji Nadzoru Finansowego wskazują, że kredyty hipoteczne powinny być udzielane w walucie, w której kredytobiorca uzyskuje dochody.

Jaki bank udzieli kredytu dla osoby pracującej za granicą?

Jeśli pracujesz za granicą i chcesz wziąć kredyt gotówkowy lub hipoteczny, sprawdź, które banki mogą Ci udzielić takiego finansowania.

Kredyt gotówkowy:

PKO BP – przyjmuje pozytywne stanowisko wobec dochodów generowanych w walucie innej niż złoty. W tej instytucji osoby otrzymujące wynagrodzenie z zagranicy są traktowane na równych zasadach z pozostałymi klientami, co oznacza możliwość uzyskania kredytu o takiej samej kwocie i identycznych warunkach.

Alior Bank – w Alior Banku osoby pracujące w Czechach oraz Niemczech mogą liczyć na atrakcyjne propozycje kredytowe. Dla nich procedura jest uproszczona – do ubiegania się o kredyt potrzebują jedynie dowodu osobistego oraz wyciągów z rachunku bankowego z ostatnich miesięcy.

BNP Paribas – dla osób pracujących za granicą, BNP Paribas przygotował atrakcyjne propozycje kredytowe. Niemniej jednak, aby skorzystać z tej oferty, konieczne jest spełnienie pewnych kryteriów. Pracownik musi być zatrudniony u obecnego pracodawcy przynajmniej od 3 miesięcy, a umowa o pracę powinna obowiązywać przez co najmniej 5 lat.

Bank BPS – jeśli otrzymujesz dochody w złotówkach.

Bank Pekao – umożliwia ubieganie się o pożyczkę osobom fizycznym pracującym poza granicami Polski. Kluczowe kryteria do spełnienia przez takie osoby to:

• Posiadanie adresu zameldowania w Polsce lub za granicą. W przypadku adresu zameldowania poza Polską, klient musi posiadać polski dowód osobisty lub paszport.
• Regularne wpływy wynagrodzenia z zagranicy na konto bankowe prowadzone w Polsce przez co najmniej 6 miesięcy. Istnieją różne kombinacje akceptowane przez bank co do historii tych wpływów.

BOŚ Bank – osoby pracujące za granicą, które chcą uzyskać kredyt lub pożyczkę w banku w Polsce, często muszą spełnić określone kryteria, aby udowodnić swoją zdolność kredytową i potwierdzić źródło dochodu. Jeśli bank nie stawia ograniczeń w przypadku waluty, w jakiej osoba otrzymuje wynagrodzenie oraz akceptuje umowę o pracę jako dowód zatrudnienia, to kredytobiorca musi przedstawić:

• Zaświadczenie o zatrudnieniu
• Historię operacji na rachunku bankowym
• Warto zaznaczyć, że jeśli jakiekolwiek dokumenty są wystawione w języku obcym, muszą być one przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. Wyjątek stanowi zaświadczenie o zatrudnieniu, jeśli jest wystawione na formularzu w języku obcym udostępnionym przez bank – w takim przypadku tłumaczenie nie jest wymagane.

Citi Handlowy – jeśli firma udziela kredytów osobom pracującym za granicą, ale tylko wtedy, gdy pracownik jest delegowany przez firmę z siedzibą w Polsce lub gdy firma ma swoje przedstawicielstwo w Polsce, to oznacza, że instytucja finansowa chce upewnić się co do stabilności i wiarygodności źródła dochodu potencjalnego kredytobiorcy.

Credit Agricole – kredyt dla pracujących za granicą. Aby kwalifikować się do uzyskania kredytu w tej instytucji, musisz spełnić jedno z poniższych kryteriów:

• Jesteś osobą fizyczną, która jest rezydentem podatkowym w Polsce, co oznacza, że płacisz podatek dochodowy od osób fizycznych w Polsce.
• Jeżeli uzyskujesz dochody z kontraktów marynarskich, rent czy emerytur z zagranicy, kwalifikujesz się do ubiegania się o kredyt, mimo że pracujesz za granicą. Ważne jest jednak, aby te dochody były objęte umowami o unikaniu podwójnego opodatkowania.
• Nawet jeśli pracujesz za granicą, kredyt może Ci zostać przyznany, pod warunkiem, że firma, która Cię zatrudnia, ma siedzibę w Polsce.

ING Bank Śląski – bierze pod uwagę dochód uzyskiwany z umowy o pracę. Dochód może być w walucie innej niż polski złoty, ale musi pochodzić z krajów Unii Europejskiej, Szwajcarii, Norwegii lub Wielkiej Brytanii.

mBank – jeśli jesteś pracownikiem za granicą i otrzymujesz wynagrodzenie w ramach umowy o pracę lub umowy o charakterze zbliżonym do umowy o pracę, możesz ubiegać się o kredyt w tym banku. Kluczowe jest to, aby Twoje wynagrodzenie regularnie wpływało na konto w polskim banku. Warunki kredytowe dla osób pracujących za granicą są zbliżone do warunków oferowanych osobom zatrudnionym w Polsce.

Santander Bank Polska – ten bank podchodzi do kredytobiorców bardzo indywidualnie.

Santander Consumer Bank – proces ubiegania się o kredyt opiera się na przedstawieniu odpowiednich dokumentów potwierdzających tożsamość oraz dochód. W zależności od źródła dochodu, wymagane będą odpowiednie zaświadczenia czy dokumenty. Akceptujemy dochody w różnych walutach, w tym w PLN, EUR, GBP, USD, CZK, CHF, NOK, SEK i DKK. Szczegóły dotyczące wymaganych dokumentów potwierdzających dochody zostaną przedstawione indywidualnie w zależności od specyfiki źródła dochodu kredytobiorcy.

Kredyt hipoteczny:

Pekao S.A. – mimo oferowania kredytów hipotecznych, wyznacza dość surowe kryteria dla osób otrzymujących wynagrodzenie w walutach obcych. Procedura składania wniosku może być więc skomplikowana, a w jej trakcie konieczne będzie przedłożenie wielu dokumentów, często wymagających tłumaczenia. W takiej sytuacji warto zastanowić się nad skorzystaniem z usług pośrednika kredytowego w Polsce, który mógłby przeprowadzić Cię przez cały proces. Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Pekao SA jako osoba pracująca za granicą, musisz spełniać następujące warunki:

• Otrzymywać wynagrodzenie w jednej z walut: EUR, SEK, NOK.
• Posiadać odpowiednią zdolność kredytową.
• Dysponować wymaganym wkładem własnym, który dla kredytu w walucie obcej wynosi 30% wartości nabywanej nieruchomości.
• Być gotowym na okres kredytowania nieprzekraczający 20 lat.
• Zdecydować się na zakup ubezpieczenia na życie, jeżeli jesteś jedynym kredytobiorcą.
• Zakupić nieruchomość, która spełnia wymagania banku.
• Posiadać dokument potwierdzający zatrudnienie na nieokreślony czas, który będzie akceptowany przez bank, jeśli przez 6 miesięcy Twoje wynagrodzenie regularnie wpływało na polskie konto bankowe, a przez ostatnie 3 miesiące na konto w Pekao SA.
• Posiadać polski dokument tożsamości.
• Nie być zarejestrowanym w rejestrach dłużników.

Alior Bank – dla osób, które otrzymują zarobki w euro, istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego w tej samej walucie, pod warunkiem, że ich źródłem dochodu nie jest własna działalność gospodarcza. Jeśli więc zarabiasz w EUR, ale nie prowadzisz własnego biznesu, masz szansę na uzyskanie finansowania nieruchomości w tej walucie. Jeżeli otrzymujesz płace w euro i spełniasz wymienione kryteria, takie jak odpowiednia zdolność kredytowa, posiadanie ważnego dowodu osobistego, oraz umowy o pracę (w formie odpowiedniej dla danego kraju, ale równoważnej polskiej umowie na czas nieokreślony), możesz starać się o kredyt. Do wniosku będzie konieczne dołączenie tłumaczenia Twojej umowy o pracę, by bank mógł dokładnie zweryfikować Twoje zatrudnienie. Kluczowe będą też regularne wpłaty na Twoje konto, potwierdzające Twoje dochody – najlepiej, jeżeli są one realizowane na konto w banku, w którym planujesz wziąć kredyt. Twoja historia kredytowa musi być nieskazitelna, czyli nie możesz mieć negatywnych wpisów w odpowiedniku BIK w kraju, w którym pracujesz. Dodatkowo, musisz przedstawić wyciąg z konta z ostatnich trzech miesięcy, gdzie ostatni miesiąc jest szczegółowo przedstawiony oraz potwierdzenie trzech ostatnich wpłat wynagrodzenia na ten rachunek. Jeśli spełniasz wszystkie te warunki, Twoje szanse na uzyskanie kredytu są znacznie wyższe.

Przeczytaj też: Jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu gotówkowego?

Który bank honoruje dochody z zagranicy?

• Alior Bank – kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą
• Bank Pekao
• BNP Paribas
• BOŚ Bank
• ING Bank Śląski – kredyt dla pracujących za granicą
• mBank
• PKO BP – kredyt dla pracujących za granicą
• Santander Consumer Bank – kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą

Na co uważać decydując się na kredyt w Polsce pracując za granicą?

Osoby pracujące za granicą i zarabiające w obcej walucie mogą napotkać na trudności podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny w polskich bankach. Choć niektóre banki oferują kredyty dla takich osób, wymagania są często bardziej rygorystyczne, a warunki kredytowania mogą być mniej korzystne niż dla osób zarabiających w złotówkach. Co warto mieć na uwadze?

Osoby pracujące za granicą muszą dostarczyć odpowiednią dokumentację potwierdzającą ich dochody. Często są to dokumenty w języku obcym, które muszą być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.

Jeśli zdecydujesz się na kredyt w obcej walucie, musisz być świadomy ryzyka kursowego. Jeśli wartość złotówki spadnie w stosunku do waluty, w której zaciągnięto kredyt, Twoje miesięczne raty mogą wzrosnąć. Banki nie akceptują dochodów nieudokumentowanych.

Warto wiedzieć: Kredyt gotówkowy na 20 lat. Czy jest możliwy?

Co zamiast kredytu dla osób pracujących za granicą?

Pożyczki zagraniczne, które są udzielane przez firmy pożyczkowe, często mają mniej rygorystyczne wymagania niż tradycyjne kredyty bankowe, zwłaszcza dla osób pracujących za granicą. W przeciwieństwie do banków, które dokładnie analizują zdolność kredytową i historię kredytową klienta, firmy pożyczkowe często koncentrują się bardziej na bieżącej zdolności spłaty pożyczki.

Pożyczki zagraniczne, zwłaszcza te online, zwykle mają krótszy okres spłaty w porównaniu z tradycyjnymi kredytami bankowymi. W zamian za większą elastyczność i łatwiejszy dostęp, pożyczki zagraniczne często mają wyższe oprocentowanie niż kredyty bankowe.

Firmy pożyczkowe zazwyczaj udzielają pożyczek na mniejsze kwoty niż banki, co minimalizuje ich ryzyko. Wnioskowanie o pożyczki online jest szybkie i wygodne, a cały proces, od złożenia wniosku po otrzymanie pieniędzy, może trwać zaledwie kilka godzin.