Takie działania, jak upadłość konsumencka mogą prowadzić do umorzenia całości lub części długów. To daje dłużnikom szansę na finansowe odbicie się od dna. Proces ten niesie ze sobą również negatywne konsekwencje. Chodzi np. o licytację majątku dłużnika i ograniczenia w zarządzaniu własnym majątkiem.

Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej informacja ta zostaje odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej. W związku z tym może znacząco utrudnić zaciągnięcie kolejnych kredytów. Mimo to osoba po zakończonej upadłości konsumenckiej ma prawo ubiegać się o pożyczkę, jeśli ma odpowiednią zdolność kredytową i dobrą historię w BIK.

Co z kredytem po ogłoszeniu upadłości?

W przeszłości zaciągnąłeś najtańszy kredyt gotówkowy, ale obecnie nie radzisz sobie ze spłatą rat? A może masz wiele zobowiązań finansowych, które mocno obciążają finanse? W takiej sytuacji, jeśli brakuje Ci możliwości wyjścia z kłopotów, możesz zdecydować się na upadłość konsumencką.

Po jej ogłoszeniu sytuacja kredytowa ulega znaczącym zmianom. W pierwszej kolejności sąd podejmuje decyzję o umorzeniu całkowitym lub częściowym zobowiązań. W niektórych przypadkach sąd może zdecydować o stworzeniu planu spłaty dla pozostałych zobowiązań, a to pozwala na rozłożenie długu na bardziej przystępne raty.

Po ogłoszeniu upadłości nie są już naliczane nowe odsetki. Jednakże ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma również konsekwencje dla przyszłych możliwości kredytowych dłużnika. Informacja o upadłości zostaje odnotowana w BIK-u i widnieje tam przez 10 lat.

Banki przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych biorą pod uwagę historię i zdolność kredytową wnioskodawcy, a ogłoszenie upadłości często stanowi podstawę do odmowy udzielenia kredytu. Pomimo że prawo nie zabrania zaciągania nowych zobowiązań po ogłoszeniu upadłości, w praktyce może to być trudne, szczególnie w krótkim czasie po wyroku sądu.

Upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny

Przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej reguluje Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (Dz.U. 2003 nr 60 poz. 535), która określa zasady i procedury ogłaszania upadłości. Dodatkowo Ustawa o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715) ma również znaczenie, gdyż wpływa na ocenę zdolności kredytowej i historii kredytowej konsumentów przez banki.

W praktyce uzyskanie kredytu hipotecznego po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej jest możliwe. Może jednak wymagać czasu i odbudowy pozytywnej historii kredytowej. Zaleca się, aby osoby po upadłości konsumenckiej cierpliwie pracowały nad poprawą swojej sytuacji finansowej, zanim podejmą próbę zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Przeczytaj też: Umorzenie postępowania egzekucyjnego - na czym polega?

Kredyt gotówkowy a upadłość konsumencka

Jak wspomniano, wpis o upadłości konsumenckiej pozostaje w BIK przez 10 lat. Dla osób, które przeszły przez proces upadłości, kluczowe jest odbudowanie zaufania finansowego i poprawa historii kredytowej przed podjęciem próby zaciągnięcia nowego kredytu. Uzyskanie kredytu gotówkowego po upadłości konsumenckiej jest jednak bardziej realne niż np. kredyt hipoteczny.

Upadłość konsumencka a wspólny kredyt

W przypadku wspólnego kredytu, ogłoszenie upadłości przez jednego z kredytobiorców nie zwalnia automatycznie drugiej strony z odpowiedzialności za dług.

Drugi kredytobiorca pozostaje zobowiązany do spłaty całego kredytu lub jego pozostałej części. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy w umowie kredytowej przewidziano inaczej.

Przeczytaj więcej: Ile trzeba oddać do banku biorąc kredyt na 100 tysięcy?

Kredyt firmowy a upadłość konsumencka

Upadłość działalności gospodarczej występuje, gdy firma nie jest zdolna do regulowania swoich zobowiązań, a długi przewyższają wartość majątku. Decyzję o ogłoszeniu upadłości podejmuje sąd po ocenie jej zasadności. Ostatnio obserwuje się wzrost liczby przedsiębiorstw, które wpadają w niewypłacalność.

Warto zadać pytanie: czy bankructwo zwalnia firmę z obowiązku spłaty zobowiązań? Odpowiedź brzmi: nie. W przypadku ogłoszenia upadłości, kontrolę nad majątkiem przejmuje syndyk. Jego rolą jest podział środków finansowych między wierzycieli. Oznacza to utratę przez właściciela praw do majątku.

Po ogłoszeniu upadłości firmy priorytetowo regulowane są zobowiązania związane z procesem upadłości, następnie składki ZUS, podatki oraz koszty egzekucyjne. Długi zabezpieczone hipoteką spłaca się z tzw. masy upadłościowej, utworzonej ze sprzedaży majątku firmy, powstającej z dniem ogłoszenia upadłości.

Warto wiedzieć!

Należy podkreślić, że upadłość firmy nie oznacza automatycznego wygaśnięcia zobowiązań wobec banku. Ciekawostką jest, że zadłużenie nie przedawnia się również w przypadku upadłości samego banku. W sytuacji upadłości firmy, bank może zgłosić swoje wierzytelności do masy upadłościowej, aby odzyskać pożyczone środki.

Właściciel przedsiębiorstwa nie powinien oczekiwać, że jego zobowiązania kredytowe zostaną umorzone w wyniku ogłoszenia upadłości. Syndyk masy upadłościowej jest odpowiedzialny za decyzje dotyczące spłat. Jeśli wierzytelności banku nie zostaną pokryte z masy upadłościowej, bank ma prawo do wszczęcia postępowania komorniczego.

Nie przegap: Czy istnieje bank który spłaca długi?

Czy po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można dostać kredyt?

Kredyt a upadłość konsumencka to zależność, która niestety powoduje liczne problemy z zaciąganiem zobowiązań bankowych w przyszłości. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej możliwość uzyskania kredytu staje się znacznie ograniczona, ale nie jest całkowicie wykluczona.

Osoba po zakończonej upadłości konsumenckiej ma prawo złożyć wniosek o kredyt w dowolnym banku, pod warunkiem że posiada odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Jak upadłość konsumencka wpływa na zdolność kredytową?

Upadłość konsumencka ma znaczący wpływ na zdolność kredytową osoby, która ją ogłasza. Wynika to przede wszystkim z takich czynników jak:

  • brak majątku,
  • negatywne wpisy w BIK i rejestrach dłużników,
  • brak stabilnych dochodów,
  • zerowa wiarygodność w oczach banków i firm pożyczkowych.

Ogólnie rzecz biorąc, ogłoszenie upadłości konsumenckiej w pierwszej kolejności powoduje, że zdolność kredytowa danej osoby jest niemalże równa 0.

Warto wiedzieć: Co dla wierzyciela oznacza częściowa spłata zadłużenia?

Upadłość konsumencka to sposób na uniknięcie długów?

Upadłość konsumencka jest często postrzegana jako sposób na uniknięcie długów, ale ta perspektywa wymaga dokładniejszego rozważenia. Głównym powodem, dla którego ludzie decydują się na upadłość konsumencką, jest możliwość umorzenia niektórych lub wszystkich długów.

Jest to szczególnie korzystne dla osób, które znalazły się w sytuacji, gdzie nie są w stanie spłacić swoich zobowiązań finansowych z powodu trwałych trudności finansowych.

Upadłość konsumencka to szansa na nowy początek, umożliwiając osobom zadłużonym uwolnienie się od ciężaru długów i rozpoczęcie budowania swojej sytuacji finansowej od nowa.

Niestety, ale upadłość konsumencka nie zawsze oznacza umorzenie wszystkich zobowiązań. Niektóre rodzaje, np. alimenty czy zobowiązania podatkowe, mogą nie podlegać umorzeniu.