Wysoka inflacja i stałe podwyżki cen to zmora Polaków. Trudno jest bowiem oszczędzać pieniądze, nie mówiąc już o odkładaniu większych sum. Właśnie dlatego mimo niezbyt korzystnych warunków ciągle popularnym rozwiązaniem jest zaciąganie różnego rodzaju zobowiązań. Kredyt na 100 000 złotych bywa więc koniecznością. Co warto brać pod uwagę, decydując się na kredyt na 100 tysięcy złotych?

Co wpływa na całkowity koszt kredytu?

Na początek warto dowiedzieć się, czym jest całkowity koszt kredytu. Według ustawy o kredycie konsumenckim jest to wszystko, co pod względem finansowym ponosi klient, zaciągając zobowiązanie. Wchodzą to koszty odsetkowe oraz pozaodsetkowe. Najlepiej jest szukać takich informacji na podstawie umowy czy formularza informacyjnego, a także przy pomocy przykładów reprezentatywnych. Poza tym wysokość takich kosztów powinien przedstawić nam doradca bankowy.

Jakie kwestie wpływają więc na całkowity koszt kredytu? Wszystkie one wyglądają podobnie, niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, czy hipoteczny.

Pierwszą jest oprocentowanie nominalne, które może być zmienne lub stałe. To właśnie ono warunkuje, ile wynosić będą odsetki. Obecnie oprocentowanie opiera się o stawkę WIBOR oraz o marżę banku. Ta pierwsza składowa wynika z wysokości stopy referencyjnej określonej przez Narodowy Bank Polski.

Kolejnym czynnikiem wpływającym na koszt kredytu jest prowizja, która pobierana jest przez bank za udzielenie zobowiązania. Jej wielkość uzależniona jest od wnioskowanej kwoty kredytu, od której wylicza się pewien procent, różniący się w zależności od banku. Niektóre banki wyznaczają stały poziom prowizji, niezależnie od kwoty.

Należy także wspomnieć o kosztach ubezpieczenia kredytu. Zwykle nie jest ono obligatoryjne, ale jego wykupienie bywa pomocne, ponieważ dzięki temu na przykład w razie choroby czy utraty źródła utrzymania bank może obniżyć mu koszty kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego możemy mieć też do czynienia z ubezpieczeniem pomostowym. Ubezpieczenie jest poniekąd dodatkową opłatą. Innymi takimi opłatami są chociażby koszty przygotowania dokumentacji czy nawet rozpatrzenia wniosku.

Ile kosztuje kredyt 100 tys. złotych?

Koszty kredytu mogą różnić się w zależności od kwoty, ale nie jest to jedyny czynnik. Należy tu bowiem pamiętać o rodzaju kredytu. Każdy rodzaj rządzi się swoimi prawami.

W przypadku 100 tysięcy złotych najpopularniejszymi rozwiązaniami są kredyt hipoteczny i kredyt gotówkowy. Największy wpływ na koszt kredytu ma bank, a w zasadzie jego oferta. Każdy z nich może oferować inne warunki, w tym różne oprocentowanie, marżę czy prowizję. Jak więc wygląda to na przykładzie kredytu gotówkowego i kredytu hipotecznego?

Jeżeli chodzi o kredyt 100 tys., kalkulator będzie najbardziej pomocnym narzędziem, jednak poniżej przedstawiamy również symulację takiego zobowiązania.

Koszt kredytu gotówkowego na 100 000 złotych

W przypadku takiego zobowiązania należy wziąć pod uwagę przede wszystkim okres kredytowania, szczególnie że przy kredycie gotówkowym nie może być on dłuższy niż 10 lat. Pierwszą kwestią, którą należy porównać podczas przeglądania ofert banków, jest oprocentowanie. Obecnie mocno przekracza ono 8%.

Poniżej prezentujemy, jak wygląda oprocentowanie kredytu gotówkowego na 100 tysięcy złotych na 5 lat w poszczególnych bankach:

Bank

Oprocentowanie

Citi handlowy

8,59 %

Alior Bank

11,90 %

Bank Pekao

11,85 %

BNP Paribas

10,99 %

PKO Bank Polski

11,19 %

Jak wpływa na kredyt gotówkowy RRSO? Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, w tym prowizję banku, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie kredytu.

Należy jednak wiedzieć, że niższe RRSO nie musi oznaczać tańszego kredytu, często bowiem im wyższa wnioskowana kwota kredytu, tym niższe RRSO. Jak więc wygląda Rzeczywista Roczna Stopa Zobowiązania kredytu gotówkowego na 100 tys. złotych na 5 lat w zależności od banku?

Bank

RRSO

Citi handlowy

10,54 %

Alior Bank

17,38 %

Bank Pekao

12,52 %

BNP Paribas

11,56 %

PKO Bank Polski

17,53 %

Powyższe przykłady obejmują kredyt gotówkowy, który jest najczęściej wybierany przy takiej kwocie. Inaczej natomiast będzie się to prezentować przy kredycie hipotecznym.

Koszt kredytu hipotecznego na 100 000 złotych

Jak już wcześniej wspomniano, przy zobowiązaniu, jakim jest kredyt hipoteczny RRSO i oprocentowanie są inne, niż w przypadku kredytu gotówkowego. Jak będzie to wyglądać w kontekście kredytu hipotecznego na 100 tys.zaciągniętego na 5 lat?

Bank

Oprocentowanie

RRSO

PKO Bank Polski

9,40 %

9,36 %

Alior Bank

8,64 %

8,99 %

Bank Pekao

8,84 %

9,21 %

Millennium Bank

9,10 %

9,49 %

Santander

9,14 %

10,46 %

Ile pieniędzy trzeba oddać, biorąc kredyt na 100 tys. zł?

Kredytobiorcę interesują przede wszystkim dwie rzeczy: miesięczna rata oraz to, ile należy oddać bankowi. Jak już wcześniej zostało przedstawione, zależy to między innymi od rodzaju kredytu oraz okresu kredytowania. Przedstawiamy symulację, która pokaże, ile obecnie trzeba oddać danemu bankowi przy takiej kwocie.

Kredyt hipoteczny 100 tys. – ile trzeba oddać?

PKO Bank Polski

Okres kredytowania

Ile trzeba oddać?

5 lat

124 603,11 zł

10 lat

153 357,56 zł

15 lat

185 527,55 zł

20 lat

220 751,58 zł

Alior Bank

Okres kredytowania

Ile trzeba oddać?

5 lat

123 504,43 zł

10 lat

149 682,84 zł

15 lat

178 733,37 zł

20 lat

210 409,04 zł

Bank Pekao

Okres kredytowania

Ile trzeba oddać?

5 lat

124 084,73 zł

10 lat

150 973,78 zł

15 lat

180 858,71 zł

20 lat

213 470,78 zł

Jak wygląda to w przypadku zobowiązania, jakim jest kredyt gotówkowy 100 tys – ile trzeba oddać w zależności od banku i okresu kredytowania (który przy kredycie hipotecznym wynosi maksymalnie 10 lat)?

Citi handlowy

Okres kredytowania

Ile trzeba oddać?

5 lat

127 677,96 zł

10 lat

162 804,34 zł

Alior Bank

Okres kredytowania

Ile trzeba oddać?

5 lat

146 333,75 zł

10 lat

188 430,97 zł

Bank Pekao

Okres kredytowania

Ile trzeba oddać?

5 lat

133 011,75 zł

10 lat

171 125,67 zł

Poza tym ważną kwestią jest wysokość raty, bo to od niej zależy, czy poradzimy sobie ze spłatą danego zobowiązania. Jak to wygląda w przypadku różnych okresów kredytowania i banków?

Kredyt 100 tys. na 5 lat - jaka rata?

Bank

Kredyt hipoteczny

Kredyt gotówkowy

Citi handlowy

-

2 127,97 zł

Alior Bank

2 058,41 zł

2 438,90 zł

Bank Pekao

2 068,08 zł

2 216,86 zł

BNP Paribas

-

2 173,74 zł

PKO Bank Polski

2 042,03 zł

2 445,55 zł

Kredyt 100 tys. na 10 lat - jaka rata

Bank

Kredyt hipoteczny

Kredyt gotówkowy

Citi handlowy

-

1 356,70 zł

Alior Bank

1 247,36 zł

1 570,26 zł

Bank Pekao

1 258,11 zł

1 426,05 zł

BNP Paribas

-

1 376,93 zł

PKO Bank Polski

1 229,19 zł

545,29 zł

Kredyt 100 tys. na 15 lat - jaka rata

Na wstępie należy nadmienić, że kredyt gotówkowy jest udzielany maksymalnie na 10 lat, w związku z czym porównanie to będzie dotyczyć wyłącznie kredytów hipotecznych.

Bank

Kredyt hipoteczny

PKO Bank Polski

973,05 zł

Alior Bank

973,05 zł

Bank Pekao

1 004,77 zł

Millennium Bank

1 020,22 zł

Santander

1 043,06 zł

Kredyt 100 tys na 20 - lat jaka rata?

Bank

Kredyt hipoteczny

PKO Bank Polski

855,21 zł

Alior Bank

876,70 zł

Bank Pekao

889,46 zł

Millennium Bank

906,17 zł

Santander

926,92 zł

Jak obniżyć koszt kredytu o wartości 100 tys.?

W trudnych pod względem finansowym czasach wiele osób zastanawia się, czy istnieje jakiś sposób na to, aby obniżyć koszt kredytu. Podpowiadamy, co można zrobić:

  • Renegocjacja warunków – wniosek o obniżenie raty wraz z uzasadnieniem można złożyć w banku, jednak negocjacja dotyczy wyłącznie marży, gdyż np. WIBOR jest zupełnie odrębną, niezależną od klienta kategorią;
  • Konsolidacja kredytów – jeżeli posiadasz kilka zobowiązań, możesz połączyć je za pomocą kredytu konsolidacyjnego. W ten sposób wszystkie zobowiązania zsumują się w jedno, które rozłożysz na dowolny okres kredytowania. W ten sposób możliwe jest obniżenie rat (rata jednego takiego kredytu będzie mniejsza niż suma rat wszystkich spłacanych zobowiązań);
  • Refinansowanie kredytu – możesz przenieść swój kredyt do banku, w którym dostaniesz korzystniejsze warunku;
  • Dłuższy okres kredytowania – wiąże się to ze wzrostem całkowitego kosztu, niemniej dzięki temu raty są niższe.

Kredyt 5 tys

Kredyt 10 tys

Kredyt 15 tys

Kredyt 20 tys

Kredyt 40 tys

Kredyt 50 tys

Kredyt 60 tys

Kredyt 70 tys

Kredyt 80 tys

Kredyt 90 tys

Kredyt 100 tys.

Kredyt 150 tys.