Kredyt 100 tysięcy – najlepsze oferty i ranking kredytów na 100 000

Szukasz atrakcyjnego kredytu na 100 tys. zł? W tym celu warto sprawdzić najlepszy ranking kredytów gotówkowych. Porównasz w nim wysokość oprocentowania, jak i raty, którą przyjdzie ci płacić.

Kredyt na 100 000 zł – najważniejsze informacje

Kredyty gotówkowe to alternatywa dla pożyczek w prywatnych firmach. Udzielane są przez banki, zwykle na wyższe kwoty. W firmie pożyczkowej trudno raczej szukać szybkiej chwilówki na 100 000 zł. Jeśli więc potrzebujesz większego zastrzyku gotówki, wybierz się do banku. Jeżeli pieniądze te potrzebne są Ci w celu wybudowania domu, powinieneś zainteresować się kredytem hipotecznym. Gdy środków potrzebne są ci na inny cel, wówczas dobrym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy.

Kredyt hipoteczny, choć tańszy od gotówkowego, to posiada wiele ograniczeń. Co zatem różni te dwa produkty bankowe? Który wybrać, gdy chcesz pożyczyć 100 tys. zł?

Kredyt gotówkowy na 100 tys. – co warto wiedzieć?

Kredyt gotówkowy to obok kredytu hipotecznego produkt, który najchętniej wybierają klienci banków. Kredyt taki to szansa na poprawienie sytuacji finansowej bez konieczności zadłużenia się w firmach pożyczkowych. Kredytów udzielają wyłącznie banki, a żeby uzyskać finansowanie trzeba spełniać szereg wymagań, które określa kredytodawca.

Kredyt gotówkowy to znacznie mniej formalności niż kredyt hipoteczny. Przy tak dużej kwocie trzeba mimo wszystko liczyć się z wymogiem dodatkowego zabezpieczenia zobowiązania. Niekiedy dokonuje się wpisów hipotecznych lub zastawu na ruchomościach. Kluczowa dla uzyskania kredytu gotówkowego jest jednak wysoka zdolność kredytowa.

Warto wiedzieć, że kwota, jak i okres spłaty kredytu gotówkowego jest mocno ograniczona. Najczęściej pożyczyć można maksymalnie 200 tys. zł na 10 lat. Zaletę tego produktu bankowego stanowi brak celowości. Pożyczone środki można przeznaczyć na dowolny cel.

Kredyt hipoteczny na 100 tys. – co warto wiedzieć?

Alternatywą dla kredytu gotówkowego jest kredyt hipoteczny. Kredyt taki, w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, zaciągany jest na konkretny cel. Celem tym najczęściej jest zakup lub budowa nieruchomości. Może to być jednak równie dobrze zakup działki budowlanej.

Kredyt hipoteczny wyróżnia to, że zawsze udzielany jest z zabezpieczeniem na mieszkanie, dom lub inną nieruchomość. Kredyt 100 tys na dom nie jest bardzo wysokim zobowiązaniem. Mają więc na niego szansę nawet osoby o przeciętnych zarobkach. Niestety jednak 100 tys. często nie wystarcza na wybudowanie całego domu.

Kredy hipoteczny od gotówkowego różni też okres spłaty. Zaciągnąć go można nawet na 30-35 lat, choć najpopularniejszy okres kredytowania wynosi zazwyczaj 25 lat. Tak długi okres kredytowania przekłada się na wysoki koszt całkowity. Samo oprocentowanie nie będzie jednak aż tak wysokie.

Maksymalny okres spłaty kredytu na 100 tys.

Na koszty kredytowania ma wpływ między innymi czas spłaty zobowiązania. Im dłużej spłacasz zobowiązanie, tym niższa będzie Twoja miesięczna rata kredytowa, ale łączne koszty zobowiązania wzrosną. Na jak długo udzielane są kredyty?

Najczęściej banki udzielają kredytów na następujące terminy:

• kredyt 100 tys na 5 lat
• kredyt 100 000 na 10 lat
• kredyt 100 tys na 15 lat
• kredyt 100 tys na 20 lat
• kredyt 100 tys na 30 lat

Czas spłaty kredytu ustalany jest z bankiem, który bierze pod uwagę możliwości finansowe klienta. Zwykle czas spłaty można negocjować, jednak trzeba pamiętać o tym, że skrócenie czasu trwania kredytu powoduje znaczące podwyższenie obciążenia budżetu.

Kredyt 100 000 – oprocentowanie

Jak wysoko jest oprocentowany kredyt na 100 tys. zł? To zależy od jego rodzaju. W przypadku kredytu gotówkowego trzeba przygotować się na nieco wyższe oprocentowanie. Kredyt na 100 tys. zł, którego spłata będzie rozłożona na 120 rat, to niemały koszt. Dla przykładu, w banku Citi Handlowy oprocentowanie takiej oferty wynosi 9,99%. Z kolei w banku Pekao nawet 11,85%. Eko kredyt w Santander to zaś oprocentowanie na poziomie 10,69%.

Jak przedstawia się wysokość oprocentowania przy kredytach hipotecznych? Jest ono nieco niższe niż przy kredytach gotówkowych. Przypatrujemy się ofercie kredytu na 100 tys. zł i 25 lat. Jej oprocentowanie w banku PKO wynosi aktualnie 9,50%. W banku Pekao jest jeszcze niższe, bo na poziomie 8,79%. W banku Santander jego poziom to 9,30%.

*Przytoczone wyżej parametry są podane na dzień 22 maja 2023 roku.

Kredyt na 100 000 - jaka rata?

Na jaką ratę kredytu w wysokości 100 tys. zł musisz się przygotować? Sprawdźmy to najpierw na przykładzie kredytu gotówkowego.

Jak zatem widzisz rata kredytu na 100 tys zł i na 10 lat wyniesie w okolicach 1400-1600 zł w zależności od tego, na jaką ofertę się zdecydujesz.

Jak przedstawia się koszt kredytu hipotecznego przy takich samych parametrach?

Koszt kredytu hipotecznego jest znacznie niższy. Jeśli więc chcesz pożyczyć 100 tys. na cele mieszkaniowe, to lepiej zdecydować się na ten produkt bankowy.

Ile trzeba oddać do banku biorąc kredyt na 100 tysięcy? Obliczamy! >>

Kredyt na 100 tys. – kalkulator

Żeby wziąć naprawdę korzystny kredyt gotówkowy 100 tys. powinieneś wykorzystać kalkulator kredytowy. Dzięki niemu będziesz mógł obliczyć, jak dużo kosztuje interesująca Cię oferta kredytowa. Kalkulator taki to bardzo duże ułatwienie. Wystarczy, że wpiszesz w niego wysokość kwoty oraz czas spłaty zobowiązania, a dowiesz się, ile będzie kosztować Cię kredyt w całości oraz jak dużo będziesz co miesiąc płacić do banku.

Kalkulator kredytowy pomoże Ci w szybki sposób porównać kilka ofert ze sobą. Dzięki niemu będziesz mógł szybko zorientować się, która z propozycji banku jest naprawdę atrakcyjna. Banki często starają się przyciągnąć klientów ofertą typu 0 zł prowizji lub 0%. W ostatecznym rozliczeniu okazuje się często jednak, że takie promocje wcale nie są najkorzystniejsze.

Przeczytaj też: Kredyt 100 tys.- jakie zarobki? Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 100 000 kredytu?

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać zobowiązanie?

Co trzeba zrobić, aby mieć szansę na kredyt 100 tys? Jakie warunki muszą zostać spełnione, abyś mógł ubiegać się o kredyt na taką kwotę? Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt?

Żeby otrzymać kredyt w wysokości 100 000 zł musisz być pełnoletni, otrzymywać regularny dochód oraz dysponować odpowiednim zabezpieczeniem kredytu. Najważniejsza jest jednak wystarczająco wysoka zdolność kredytowa oraz korzystna historia kredytowa.

Na Twoją zdolność kredytową ma wpływ:

• wysokość otrzymywanego wynagrodzenia,
• wielkość gospodarstwa domowego,
• dotychczas zaciągnięte zobowiązania,
• miesięczne wydatki, które obciążają Twój budżet,
• wiek,
• stan cywilny,
• stanowisko, którym dysponujesz.

Kredyt 100 000 – jakie dokumenty będą potrzebne?

Kredyt 100 000 zł wymaga dostarczenia większej ilości dokumentów niż szybka pożyczka online. Szczególnie skomplikowany będzie zakres dokumentacji, jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny.

Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt gotówkowy, to przygotuj:

• dokument tożsamości,
• zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach,
• opcjonalnie: dokumenty dotyczące posiadanych obecnie zobowiązań.

Do kredytu hipotecznego potrzebujesz również:

• dokumentów kupowanej nieruchomości, np. akt notarialny lub umowę przedwstępną.

Kredyt 100 tys. bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Kredyt pozabankowy 100 tys. bez zaświadczeń to rzadko spotykana opcja. Jest to na tyle wysoka kwota, że niestety banki nie zgadzają się udzielić takiego kredytu online na samo oświadczenie o zarobkach. Zwykle potrzebne więc będzie zaświadczenie otrzymane od pracodawcy.

Wydaniem takiego zaświadczenia zajmują się najczęściej działy zasobów ludzkich. Mimo tego, że trzeba donieść dokument, cała procedura jest jednak możliwie uproszczona i znacznie szybsza, niż ubieganie się o kredyt hipoteczny.

Kredyt 100 tys. – gdzie najtaniej?

Gdzie obecnie możesz dostać najtańszy kredyt gotówkowy na 100 tys. zł? Atrakcyjną ofertę pod tym względem ma zwłaszcza bank Citi Handlowy, bank Pekao i PKO BP. Z kolei korzystny kredyt hipoteczny otrzymasz obecnie m.in. w banku PKO BP, Pekao i BOŚ. Warto jednak sprawdzać na bieżąco oferty w bankach, ponieważ mogą się dynamicznie zmieniać.

Co wziąć pod uwagę, zaciągając kredyt na 100 tys.?

Zanim zaciągniesz kredyt na 100 tys. powinieneś zastanowić się nad kilkoma istotnymi kwestiami.

1. Przeanalizuj czy na pewno jesteś w stanie spłacić kredyt, który został zaciągnięty na taką kwotę. Dokładnie zweryfikuj jego koszt, w tym głównie RRSO.
2. Przed podpisaniem umowy bardzo dokładnie wczytaj się w jej zapisy. Upewnij się, że nie ma tam kruczków prawnych, które mogą Cię zaskoczyć. Dowiedz się dokładnie jakie są konsekwencje braku spłaty zobowiązania oraz co może się wydarzyć, jeśli spóźnisz się z ratą.
3. Zapoznaj się z harmonogramem spłat.
4. Sprawdź też czy możesz pozwolić sobie na wakacje kredytowe, czy też w ofercie nie ma takiej możliwości.
5. Zweryfikuj, czy możesz spłacić kredyt wcześniej bez ponoszenia dodatkowych opłat.

Na co można przeznaczyć środki z kredytu na 100 tysięcy?

Możliwości wykorzystania środków zależą od rodzaju kredytu, na jaki się decydujesz. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny w wysokości 100 000 zł, przeznaczenie środków jest ściśle określone w umowie. Zazwyczaj oznacza to zakup określonego mieszkania, budowę domu lub remont nieruchomości.

Natomiast w przypadku kredytu gotówkowego nie musisz podawać konkretnego celu. Masz swobodę wyboru, jak spożytkować te środki. Możesz zdecydować się na zakup samochodu, spełnienie marzeń o wakacjach, nabycie domu lub mieszkania, a także wykorzystanie ich do rozwoju własnego biznesu.