Jak sprawdzić, czy mogę wziąć coś na raty? Odpowiadamy!

Najważniejsze informacje w artykule:

• Zakupy na raty to bardzo powszechne rozwiązania na nabycie różnych przedmiotów, gdy nie masz gotówki na ich zakup.
• Robiąc zakupy na raty korzystasz z pożyczki zaciąganej w banku.
• Zakupy na raty to kredyt, a więc musisz spłacać go według harmonogramu, a historia spłaty zostanie zapisana w BIK.
• Warto wcześniej samodzielnie sprawdzić, czy możesz wziąć coś na raty. Niezbędna jest zdolność kredytowa.
• Zakupy na raty współcześnie można brać zarówno stacjonarnie, jak i przez internet.

Czy każdy może wziąć coś na raty?

Podstawową kwestią, o której musisz pamiętać, chcąc kupować na raty, jest to, że zakupy na raty to nic innego jak kredyt zaciągnięty w banku. Bardzo często jest to najtańszy kredyt gotówkowy, a nawet zupełnie darmowy, jeśli trafisz na raty 0%.

Żadne sklepy ani lokale usługowe raczej nie oferują prywatnych pożyczek, w ramach których wykładają środki na zakup danej usługi czy przedmiotu, a Ty spłacasz je bezpośrednio do nich. Najczęściej odbywa się to we współpracy z bankami, a tych, które udzielają pożyczek na zakup na raty, jest naprawdę dużo.

Jeśli zastanawiasz się, dlaczego nie mogę wziąć nic na raty, pamiętaj, że istnieje kilka powodów takiej sytuacji. Najczęściej jest to właśnie brak zdolności kredytowej. Może więc Twoje zarobki są zbyt niskie, albo wydatki zbyt duże. Wówczas tzw. wolna kwota nie wystarcza na spłatę raty.

Może zdarzyć się też, że bank odrzuca Twoją prośbę o zakupy na raty, bo dochód nie jest stały i regularny. Z takim przypadkiem najczęściej spotykają się osoby pracujące na umowę cywilnoprawną, niekiedy zatrudnione na zlecenie, a także klienci pracujący dorywczo.

Jakim sposobem sprawdzimy, czy możemy kupić coś na raty?

Kredyt ratalny na kilkaset czy kilka tysięcy złotych z pewnością jest dużo łatwiej dostać niż kredyt gotówkowy opiewający na kwotę rzędu kilkaset tysięcy złotych, nie oznacza to jednak, że jest on udzielany każdemu bez wcześniejszej weryfikacji. Zarówno banki, jak i sporo firm pożyczkowych prześwietla swoich klientów pod kątem zdolności kredytowej. Zakup na raty jest możliwy dopiero wtedy, gdy będzie ona odpowiednio wysoka, a historia kredytowania nie będzie budzić zastrzeżeń.

Jak sprawdzić, czy mogę wziąć coś na raty? To pytanie zadaje sobie większość zainteresowanych taką formą robienia zakupów, którzy trochę boją się postawienia w kłopotliwej sytuacji, kiedy stojąc już przy kasie, spotkają się z odmową. Jak się okazuje, da się samemu sprawdzić swoją finansową przeszłość i na tej podstawie ocenić, czy zakupy ratalne w ogóle będą możliwe. Wystarczy zweryfikować swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK-u? Aby sprawdzić aktualny status w BIK, w pierwszej kolejności trzeba się tam zarejestrować. Cały proces weryfikacji informacji w Biurze Informacji Kredytowej przebiega w 4 krokach:

1. Rejestracja na stronie internetowej BIK za pośrednictwem adresu e-mail oraz po akceptacji regulaminu serwisu.
2. Wybór konta odpowiadającego naszym potrzebom. Darmowe konto próbne umożliwia wygenerowanie jednego raportu i umożliwia dostęp do serwisu przez 60 dni. Płatne konto premium umożliwia pobranie aż 12 raportów.
3. Potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem skanu dowodu osobistego, listu poleconego z potwierdzeniem odbioru lub kwalifikowanego podpisu elektronicznego.
4. Wygenerowanie profilu kredytowego poprzez zalogowanie się do systemu. Na tym etapie można wygenerować raport w formacie PDF.

Sprawdzenie systemu BIK to najlepszy sposób na to, by sprawdzić zdolność ratalną. Pamiętajmy, że instytucja obsługująca kredyt ratalny także zweryfikuje bazy dłużników, a dzięki samodzielnej weryfikacji będziemy w pełni świadomi, co tam ujrzy.

Sprawdź koniecznie: Pieniądze na już i bez żadnych kosztów? Oto ranking darmowych pożyczek

Na czym polega kupowanie na raty?

Nie każdy dokładnie wie, czym są zakupy na raty i jak przebiega cała procedura. Przede wszystkim pamiętaj, że kupując na raty, tak naprawdę bank wykłada za Ciebie kwotę towaru do sklepu, a Ty na podstawie umowy i harmonogramu spłacasz udzielony kredyt.

Jest to więc nic innego jak pożyczka gotówkowa z banku, tylko zaciągniętą na konkretny cel. Banki współpracują z wieloma sieciami sklepów, dzięki czemu niemal w każdym z najpopularniejszych marketów elektronicznych czy meblowych.

Ponadto, zakupy na raty są dostępne w wielu sklepach internetowych, dlatego możesz skorzystać z nich bez wychodzenia z domu. Co ważne, towary zakupione na raty nie podlegają zwrotom.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby wziąć raty?

Zakupy na raty, z racji że są formą pożyczki konsumpcyjnej, wymagają posiadania zdolności kredytowej. Nie otrzymasz więc pozytywnej decyzji do złożonego wniosku, jeśli jej nie masz, albo jej poziom nie satysfakcjonuje banku.

Z reguły zakupy na raty opiewają na kwotę kilkuset czy kilku tysięcy złotych. Z tego powodu warunki stawiane przed Tobą nie będą takie surowe jak np. w przypadku wnioskowania o standardowy kredyt gotówkowy. Nie oznacza to jednak, że zakupy na raty dostaniesz w każdej sytuacji. Jakie wymagania trzeba spełnić żeby wziąć coś na raty?

• Stały dochód - najlepiej jeśli jego źrodłem jest umowa o pracę, własna firma, lub ewentualnie umowa zlecenie zawarta z firmą, z którą współpracujesz od dłuższego czasu. Zakupy na raty otrzymują też emeryci, z racji że ich dochód jest stabilny, a spłata takiej pożyczki nie trwa długo.
• Dobra historia w BIK - jest to ważne, ale nie najważniejsze. Bowiem często wybieramy zakupy na raty jako jedną z najlepszych form budowania historii kredytowej, nawet jeśli jej jeszcze nie mamy. Jednak w sytuacji, gdy chcesz kupić coś droższego, warto posiadać dobry scoring w BIK, bo będzie on weryfikowany przez bank.
• Niezbyt wysokie wydatki - tak jak przy każdym innym wniosku, tak też tutaj banki weryfikują stosunek Twoich dochodów do stałych wydatków. Dobrze by było, aby wydatki nie obciążały za bardzo Twojego budżetu.

Są to podstawowe elementy, na jakie zwracają uwagę kredytodawcy. Raczej nie wymaga się tutaj żadnych dodatkowych dokumentów, np. potwierdzających zatrudnienie czy dochód. Banki weryfikują podane informacje samodzielnie. Wystarczy zabrać ze sobą dowód osobisty i podać informacje dotyczące aktualnej sytuacji zawodowej.

Sporo osób zastanawia się, ile trzeba pracować żeby wziąć coś na raty? To zależy od kwoty, o jaką wnioskujesz i długości spłaty, jaka Cię interesuje. Najcześciej minimalny okres kredytowania wiąże się z wymogiem zatrudnienia przez co najmniej 3 miesiące.

To może Cię zainteresować: Kredyt 20 tys. – ile wynosi rata?

Co można kupić na raty bez formalności?

Przede wszystkim jakieś formalności czekają Cię zawsze, niezależnie od tego, czy kupujesz drobny przedmiot, czy robisz większe zakupy. Musisz przygotować się na konieczność wypełnienia wniosku. W nim należy podać dane osobiste i adresowe, informacje z dowodu osobistego, a także szczegóły dotyczące zatrudnienia i sytuacji finansowej.

Wypełniasz więc tzw. oświadczenie o dochodach. Formalności jest jednak niewiele. Ponadto, nie musisz załączać żadnych dodatkowych dokumentów, zaświadczeń, wyciągów, ani potwierdzeń.  Co jest potrzebne do zakupu na raty?

• Dowód osobisty,
• informacje o firmie, w której jesteś zatrudniony,
• informacje o sytuacji finansowej.

Jak widzisz, czekają Cię formalności, ale w bardzo okrojonej formie, zwłaszcza jeśli porównany je do procedury związanej z udzielaniem innego rodzaju kredytów.

Czy można kupić coś na raty be zdolności kredytowej?

Zakupy na raty bez zdolności kredytowej nie są możliwe w żadnym banku. O ile kredytodawca może zgodzić się na raty bez stałej umowy o pracę, w oparciu o inny dochód, o tyle zakupy na raty bez zdolności kredytowej byłyby już dla niego zbyt ryzykowne.

Jak wiesz, jest to rodzaj pożyczki, a więc bank chce być maksymalnie zabezpieczony, że zostanie ona spłacona bez przeszkód. A to potwierdza tylko odpowiednia zdolność kredytowa.

Istnieją przypadki, kiedy można natrafić na zakupy na raty bez BIK i KRD. W takiej sytuacji bank nie weryfikuje powyższych baz, jednak skrupulatnie sprawdza Twoją sytuację zawodową pod względem zatrudnienia i wysokości dochodu.

Nieco inaczej sytuacja ta wygląda, gdy chcesz starać się o pożyczkę na zakupy w instytucji pozabankowej. Instytucje takie bardzo często udzielają finansowania zakupów na raty bez zdolności kredytowej, a oferty te są jasno skierowane do zadłużonych czy bezrobotnych.

Czy zakupy na raty obniżają zdolność kredytową?

Przyszłych kredytobiorców interesuje jeszcze zależność między kwestiami: zakupy na raty a zdolność kredytowa. Czy skorzystanie z możliwości wzięcia pożyczki ratalnej na zakup wiąże się z obniżeniem zdolności kredytowej? W pewnym stopniu tak, ale raty niekoniecznie bardzo wpłyną na ocenę przez bank.

Najczęściej zakupy na raty nie opiewają na dużą kwotę. Dodatkowo pożyczka taka jest przyznawana na krótszy okres. Jeśli spłacasz raty w terminie, nie powinny one zaburzyć znacznie Twojej zdolności kredytowej. Wszystko zależy jednak od tego, jak wygląda Twoja indywidualna sytuacja finansowa i zatrudnienie.

Może zdarzyć się, że udzielone raty to maksimum, jakie może zaproponować Ci bank przy Twoich zarobkach. Warto jednak wiedzieć, że biorąc coś na raty, możesz skutecznie zbudować swoją historię kredytową. Dlatego też wiele osób decyduje się najpierw na kupowanie różnych rzeczy na raty, spłacanie ich w terminie i budowanie pozytywnej oceny w BIK.

To podnosi szanse na kredyt w przyszłości, a co za tym idzie: podnosi zdolność kredytową, bo terminowość w spłacie jest jednym z elementów, jakie banki biorą pod uwagę przy jej wyliczaniu.

Dowiedz się więcej: Raty na dowód — jak uzyskać raty na dowód osobisty?

Jak kupować na raty?

Kupowanie na raty niegdyś było możliwe wyłącznie w sklepach stacjonarnych. Decydując się na taki zakup, zazwyczaj należało się udać do specjalnie wyznaczonego punktu obsługi klienta lub punktu kredytowego w markecie, gdzie pracownik pomógł przejść wszystkie etapy wnioskowania o pożyczkę.

Współcześnie możliwe są nie tylko zakupy na raty stacjonarnie, ale też kupowanie na raty przez internet. Sprawdź, jak kupować na raty przez internet:

1. Sprawdź, czy dany sklep, który Cię interesuje, ma możliwość płatności w formie zakupów na raty. Niektóre sieci współpracują z kilkoma bankami, co warto rozważać, jeśli chcesz wybrać najdogodniejszą ofertę. Często możesz natrafić na ofertę: raty 0%.
2. Jeśli już wybrałeś sklep i produkty, które planujesz zakupić, dodaj je do koszyka.
3. Przejdź do realizacji zamówienia. Podaj swoje dane osobowe i adresowe, a następnie wybierz sposób płatności: zakupy na raty.
4. System przeniesie Cię do elektronicznego wniosku o kredyt ratalny.
5. We wniosku musisz wpisać swoje dane osobiste, podać dane z dowód osobistego i wypełnić oświadczenie o dochodach oraz zatrudnieniu.
6. Najczęściej w ciągu kilku minut na ekranie wyświetli się decyzja banku, dlatego nie wyłączaj ani nie odświeżaj strony.
7. Jeśli decyzja jest pozytywna, podpisujesz umowę online lub w obecności kuriera, gdy wybrałeś taki sposób.
8. Sklep automatycznie zostanie poinformowany o decyzji banku. Jeśli jest pozytywna, przejdzie do realizacji zamówienia, o czym dowiesz się z wiadomości mailowej.
9. Najczęściej mailowo otrzymasz umowę wraz ze szczegółowym umówieniem warunków i harmonogram spłaty.
10.  Towar zostanie dostarczony w terminie wskazanym przez sklep.
11.  Pozostaje Ci spłacać raty według harmonogramu banku i warunków umowy.

Czy mogę wziąć coś na raty bez pracy?

Niezbędne do zaciągnięcia rat jest wykazanie, że kredytobiorca będzie w stanie je spłacać. W tym celu bank musi mieć pewność, że masz jakiś dochód, jest on regularny, a jego wysokość z powodzeniem pokryje jednocześnie wydatki na utrzymanie i ratę.

Jako dochód nie traktuje się wyłącznie wynagrodzenia za pracę. Istnieje wiele źródeł dochodu, które są akceptowane przez banki nie tylko wtedy, gdy wnioskujesz o zakupy na raty, ale też w przypadku innego rodzaju finansowania.

Odpowiadając więc na pytanie, czy można dostać raty bez pracy, jest to możliwe, ale jeśli masz dochód z innego źródła. Akceptowana jest na przykład emerytura czy renta rodzinna, które są przyznawane bezterminowo uprawnionemu.

Możliwe, że wyjściem z sytuacji, gdy zastanawiasz się, jak wziąć coś na raty bez pracy, będzie też wykazanie dochodu z innego źrodła. Zdarza się, że raty są udzielane osobom, które mają stałe wpływy z najmu nieruchomości.

Sprawdź też: Czy warto wziąć chwilówkę ratalną?

Czy na 500+ można wziąć coś na raty?

Wobec powyższych informacji wiele osób zastanawia się, czy inne dochody również są akceptowane przez banki przy staraniu się o zakupy na raty. W końcu przyznane 500+ (obecnie już 800+) jest dochodem stałym, przynajmniej na jakiś czas, dopóki nie zostanie wycofane.

Banki jednak nie określają takiej możliwości zbyt jasno. Teoretycznie na taki dochód możliwe byłoby otrzymanie pożyczki ratalnej. W praktyce jednak nie zdarza się to często, żeby bank udzielił jej gdy jest to jedyny dochód. Z pewnością spore szanse na zakupy na raty przy 500+ mają osoby starające się o wsparcie w firmach pozabankowych.

Te akceptują wiele różnych dochodów, które są inne pod względem warunków niż w bankach. Podchodzą do oceny zdolności kredytowej mniej restrykcyjnie, często nawet nie wymagając potwierdzenia dochodów.

Czy warto kupować na raty?

Zakupy na raty mają swoje plusy i minusy. Wszystko zależy od tego, jaką dokładnie ofertę wybierasz i jakie są Twoje możliwości finansowe. Z pewnością kupując na raty można skutecznie zbudować swoją historię w BIK. Jest to bardzo przydatne osobom, które planują kiedyś wziąć większy kredyt i chcą zwiększyć na niego swoje szanse.

Zalety zakupów na raty to:

• Wiele banków oferuje raty z RRSO 0%. Nie płacisz żadnych kosztów, a spłacasz tylko tyle, ile pożyczyłeś na zakupy.
• Zakupy na raty dobrze budują historię kredytową w BIK.
• Łatwiej wziąć pożyczkę ratalną na zakupy niż inne kredyty bankowe.
• Czeka Cię mniej formalności niż w przypadku standardowej pożyczki w banku.
• Zakupy na raty online weźmiesz nawet w kilka minut.
• Korzystając z zakupów na raty stacjonarnie pracownik pomoże Ci przejść przez całą procedurę.
• Wybierając zakupy na raty możesz pozwolić sobie na nabycie produktów z „wyższej półki”, na które nie byłoby Cię stać na co dzień, pokrywając ich koszt z własnej kieszeni.
• Kupując na raty możesz planować swoje wydatki i nie zaburzasz znacznie budżetu, bo nie wykładasz całej kwoty jednorazowo.

Wady zakupów na raty to:

• Niektóre sklepy we współpracy z bankami oferują wyłącznie płatne raty.
• Nie mając wymaganej zdolności kredytowej bank może zaproponować Ci ofertę „gorszą" niż raty 0%, np. z kosztami lub na krótszy okres.
• Wszystkie opóźnienia w spłacie rat są odnotowane w BIK-u, obniżają ocenę historii kredytowej i negatywnie wpływają na zdolność kredytową.
• Być może spłacając raty pożyczki zaciągniętej na zakupy, nie otrzymasz jednocześnie innego kredytu.
• Nawet niewielkie raty są już jakimś obciążeniem dla miesięcznego budżetu.

Przeczytaj nasze najnowsze artykuły:

1. Mieszkanie socjalne. Komu przysługuje i jak złożyć wniosek?
2. Niezapłacony mandat. Co się dzieje gdy nie zapłacisz mandatu?
3. Podatek od wynajmu mieszkania 2024. Ile wynosi? Jak go rozliczyć?
4. 500 plus dla emerytów. Kto może otrzymać świadczenie uzupełniające?
5. Zasiłek stały. Ile wynosi? Dla kogo jest?