Kredyt 100 tys. na 15 lat – jaka rata i ile wyniesie całkowity koszt kredytu?

Zakup własnego mieszkania czy inna duża inwestycja to spore wyzwanie finansowe dla większości osób. W związku z tym wiele z nich decyduje się na zaciągnięcie zobowiązania w banku. Jeśli zastanawiasz się przy 100 tys. kredytu, jaka rata i jakie koszty będą się z tym wiązały, najlepiej jest porównać oferty kilku banków. Jak więc zrobić to najlepiej i co warto wiedzieć, zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Czy można wziąć kredyt gotówkowy 100 tys. na 15 lat?

Nie, kredyt gotówkowy 100 tys. na 15 lat nie jest dostępny w żadnym banku. Maksymalny okres kredytowania w przypadku kredytów gotówkowych wynosi do 10 lat.

W sytuacji, gdy potrzebujesz długoterminowego finansowania, warto rozważyć kredyt hipoteczny, który może być udzielany na dłuższe okresy i oferuje korzystniejsze warunki. Przyznany może jednak zostać wyłącznie na cele mieszkaniowe, a więc np. zakup mieszkania, budowę domu czy w niektórych przypadkach remont.

Z jakiej oferty skorzystać ubiegając się o kredyt na 100 tys. na 15 lat?

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt na 100 tys. zł i 15 lat, to musisz wybrać kredyt hipoteczny. Tylko ten produkt bankowy zakłada tak długi okres kredytowania. To, w jakim banku zaciągniesz zobowiązanie, zależy od wielu czynników. Kredytobiorcom zależy przeważnie na jak najtańszym kredycie, dlatego warto porównać wszystkie, dostępne oferty.

Ponadto niezależnie od tego, na jaki rodzaj kredytu czy pożyczki się zdecydujemy, zawsze warto przy wyborze brać pod uwagę:

• oprocentowanie i RRSO – najlepiej kierować się Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. W ten sposób wliczane są koszty kredytu;
• wysokość rat – trudno jest oczywiście określić tę kwotę bez żadnych danych, ale warto zorientować się, ile przy danej kwocie, okresie kredytowania i wkładzie własnym może wynieść miesięczna rata;
• prowizję banku – zwykle nalicza się jednorazowo podczas udzielania kredytu.

Przeczytaj też: Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Jakie warunki należy spełnić, wnioskując o kredyt na 100 tys. złotych na 15 lat?

Zanim zaczniesz szukać kredytu, zorientuj się najpierw, czy spełniasz wszystkie warunki. Dlaczego? Ponieważ jeżeli nie, wówczas wniosek zostanie odrzucony, a po kilku próbach taka informacja zapisywana jest w BIK, co wpływa na wiarygodność kredytową. Niektóre warunki diametralnie różnią się w przypadku kredytu gotówkowego i hipotecznego.

Kto może skorzystać z kredytu hipotecznego na 100 tys. zł? Koniecznie trzeba spełniać następujące warunki:

• być pełnoletnim;
• mieć polskie obywatelstwo;
• posiadać numer PESEL;
• posiadać ważny dokument tożsamości;
• mieć konto w polskim rachunku;
• posiadać zdolność kredytową,
• mieć uzbierany wkład własny (minimum 10%, a najczęściej 20%).

Uzyskanie kredytu hipotecznego bywa niełatwe, ponieważ zazwyczaj opiewa on na wysokie kwoty i udzielany jest na długi czas. Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca jest wiarygodny i ma odpowiednią sytuację finansową, która pozwoli na spłatę zobowiązania przez wiele lat.

Kredyt 100 tys na 15 lat a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa to najważniejszy czynnik przy udzielaniu kredytów. Banki szczegółowo ją analizują, dlatego w przypadku kredytu hipotecznego, rozpatrywanie wniosku może trwać nawet kilka dni lub dłużej.

Od czego zależy zdolność kredytowa? Wpływają na nią przede wszystkim takie czynniki, jak:

• wysokość dochodów oraz rodzaj umowy, co łącznie stanowi płynność finansową – im wyższe zarobki, tym łatwiej wziąć większy kredyt, niemniej nie jest to reguła. Poza tym znaczenie ma rodzaj umowy, przy czym dla banku najbardziej wiarygodna jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to, że w przypadku innej umowy czy prowadzenia działalności gospodarczej nie dostaniesz kredytu. Jest to rozpatrywane indywidualnie;
• wydatki – same dochody niewiele powiedzą bankowi, jeśli nie będzie wiedzieć. Ile Ci ich zostaje po opłaceniu rachunków i wydzieleniu pieniędzy na utrzymanie;
• posiadanie długów – jeżeli masz jakiekolwiek zaległości w spłatach, a tym bardziej, jeżeli dotyczy Cię windykacja i jesteś w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, zapewne bank nie rozpatrzy Twojego wniosku pozytywnie;
• historia kredytowa – do jej sprawdzenia bankom służą raporty Biura Informacji Kredytowej.

Zdolność kredytową możesz obliczyć z pomocą specjalnych kalkulatorów online. Załóżmy, że jesteś singlem i zarabiasz ok. 5 tys. zł na rękę i nie masz innych kredytów. Ile wyniesie Twoja zdolność kredytowa? Będzie ona oscylować w granicach 190 tys. zł.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać 100 tys. kredytu?

Rzeczywiście jest to istotna kwestia, ponieważ od tego zależy zdolność kredytowa. Trudno jest jednoznacznie określić, ile musisz zarabiać, ponieważ na wspomnianą zdolność kredytową składa się szereg innych czynników, które dopiero po połączeniu stanowią dla banku wiarygodną informację.

Niemniej, jeśli rozłożysz kredyt 100 tys. na 15 lat, to możesz liczyć na ratę niższą niż 900 zł. To dla Ciebie dobra informacja, ponieważ może oznaczać, że na takie zobowiązanie stać będzie nawet osoby zarabiające w okolicach 3500 tys. zł na rękę, pod warunkiem że nie mają innych, większych zobowiązań finansowych.

Nie przegap: Najtańszy kredyt hipoteczny – gdzie szukać ofert?

Ile kosztuje kredyt na 100 tys. na 15 lat?

Koszty kredytu na 100 tysięcy na 15 lat będą się różnić w zależności od banku. Możliwe jest zaciągnięcie wyłącznie kredytu hipotecznego, gdyż gotówkowy udzielany jest maksymalnie na 10 lat.

Jeżeli chodzi o kredyt 100 tys, warto wiedzieć ile trzeba oddać bankowi łącznie. Poniżej prezentujemy kilka przykładowych ofert z banków z uwzględnieniem całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.

Ile wynosi rata kredytu na 100 tys. na 15 lat?

Zastanawiając się nad produktem, jakim jest kredyt na 100 tys. na 15 lat, kalkulator będzie pomocnym narzędziem przy wyliczaniu rat. Jak prezentują się pod tym kątem znane banki?

W przypadku kredytu hipotecznego na 100 tys. wiesz już, że przy kredycie na 15 lat obowiązuje rata na poziomie ok. 900-1000 zł w zależności od wybranej oferty. Obecnie najtańsze tego typu zobowiązanie dostępne jest w banku ING.

Jakie raty wybrać decydując się na 100 tys. zł na 15 lat?

W przypadku kredytów istnieją raty równe i malejące (stałe i zmienne). Każda z nich ma swoje plusy i minusy. Czym się różnią? Raty równe są najczęściej wybieranym rozwiązaniem, bo wydają się zwyczajnie najprostsze dla kredytobiorcy.

Dla banku stanowią one mniejsze ryzyko, w związku z czym wnioskodawca zyskuje w ten sposób na zdolności kredytowej. Niemniej należy wiedzieć, że wysokość rat wcale nie musi pozostać taka sama w całym okresie kredytowania. Jest to bowiem zależne od stawki WIBOR, która rośnie lub spada, co wpływa na podwyższenie bądź obniżenie raty.

Malejąca rata kredytu jest tańsza, biorąc pod uwagę całość okresu kredytowania. Na początku jednak jej kwota jest wyższa niż chociażby w przypadku rat równych, aczkolwiek później kwoty te maleją. Z racji tej początkowo wysokiej raty, trudniej jest dostać taki kredyt.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny 100 tys. na 15 lat?

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest wydłużony z uwagi na szczegółową analizę zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz komplet dokumentów dotyczący zarobków i nieruchomości, jaki trzeba dostarczyć.

Jak najczęściej wygląda ta procedura?

1. Ocena zdolności kredytowej – przed złożeniem wniosku oceń swoją zdolność kredytową. Zbierz informacje o swoim dochodzie, bieżących zobowiązaniach finansowych oraz stabilności zatrudnienia. Upewnij się także, że masz zgromadzony wkład własny w wysokości minimum 10-20% wartości nieruchomości.
2. Porównanie ofert banków – przeglądaj oferty kredytów hipotecznych różnych banków. Zwróć uwagę na oprocentowanie, koszty dodatkowe, a także warunki związane z kredytem hipotecznym.
3. Dokładne przeczytanie warunków kredytu – zapoznaj się z warunkami kredytu hipotecznego, zwracając uwagę na okres kredytowania, oprocentowanie, prowizje oraz wymagane dokumenty. Jeśli okaże się to potrzebne, skonsultuj się z doradcą kredytowym.
4. Przygotowanie dokumentów – zbierz niezbędne dokumenty, takie jak zaświadczenie o dochodach, umowy o pracę, dokumenty dotyczące nieruchomości itp.
5. Wizyta w banku lub skorzystanie z platformy internetowej – złożenie wniosku o kredyt hipoteczny możesz zrealizować osobiście w placówce bankowej, telefonicznie, przez stronę internetową banku lub za pośrednictwem dedykowanych platform online. Najczęściej jednak i tak niezbędna będzie minimum jedna wizyta w placówce.
6. Wypełnienie wniosku – wypełnij wniosek o kredyt hipoteczny, dostarczając wszystkie niezbędne informacje i dokumenty. Uważnie sprawdź, czy wprowadziłeś wszystkie dane poprawnie.
7. Analiza zdolności kredytowej przez bank – bank przeprowadzi analizę Twojej zdolności kredytowej na podstawie dostarczonych dokumentów i informacji.
8. Oczekiwanie na decyzję – po złożeniu wniosku będziesz oczekiwać na decyzję banku. Proces ten może zająć kilka tygodni.
9. Ocena nieruchomości przez bank – w przypadku kredytu hipotecznego bank może zlecić niezależnemu rzeczoznawcy ocenę wartości nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu.
10. Podpisanie umowy kredytowej – po pozytywnej decyzji banku, umów się na podpisanie umowy kredytu hipotecznego. Przeczytaj dokładnie treść umowy i zapytaj o wszelkie niejasności.
11. Zabezpieczenie kredytu – w przypadku kredytu hipotecznego nieruchomość, na którą jest udzielony kredyt, stanowi zabezpieczenie. Bank zarejestruje hipotekę na tej nieruchomości.
12. Rozpoczęcie spłaty kredytu – po podpisaniu umowy możesz rozpocząć spłatę rat kredytu zgodnie z ustalonym harmonograme spłat.

Warto wiedzieć: Ile trzeba oddać do banku biorąc kredyt na 100 tysięcy? Obliczamy!

Gdzie warto złożyć wniosek o kredyt na 100 tys. na 15 lat?

Gdzie można dostać najtańszy kredyt na 100 tys?

• Na podium zdecydowanie znajduje się aktualnie  bank ING z RRSO na poziomie 7,13%. To oferta „Mieszkaj Wygodnie na swoim" Łatwy Start.
• Na drugim miejscu znajduje się zaś Bank Pekao z RRSO wynoszącym 7,98%. Jest to kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem spłaty kredytu (CPI).
• Podium zamyka obecnie Alior Bank z “Megahipoteką”. RRSO tego kredytu to 8,15%.